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  2021-08-07 13:33 齐晓彬 客户经理

  很多朋友接触了理财之后知道了很多产品，但是苦于不知道买什么好。

  一般投资理财，主要是三种目的。

  目的一：保本且可以用于灵活消费

  你需要分析自己日常开销金额以及消费途径：

  如果你日常消费途径是淘宝、大型商超，那么存支付宝「余额宝」合适，可用于灵活在这些途径消费;

  如果你日常消费途径是京东、其他微信里面的商店、外面的小商小贩，那么存微信「理财通」合适，可用于灵活在这些途径消费;

  如果你没有存钱的规划，完全可以把所有的资金放在支付宝或微信出的理财产品里。

  这句话另一层含义是，你把钱放在两家出的理财产品里，很容易就被消费掉。

  目的二：保本且要存下钱，用于个人/家庭大额支出

  如果你有存钱的规划，小掌强烈建议你把钱存入银行的理财产品。

  银行现在有很多随存随取的理财产品了，其灵活程度不逊于支付宝的余额宝及微信的理财通，不仅不逊于，甚至还有更多的隐含福利。

  招商银行有个理财产品分类是「活期+」：

  用过理财通/余额宝的人都知道，转入这类理财产品的钱，如果是工作日 15 点前转入，要到下一个工作日才产生收益，尤其是周五 15 点前转入，要到下周一才能产生收益。

  但招商银行的「活期+」类的理财产品，是工作日 16:30 点前转入，当天就能产生收益，假如是周五 16:30 点前转入，这周五就能产生收益，还能多赚周六日两天的收益。

  这种当日起息的理财产品，很多银行都有，大家可以通过下载银行的 App，从银行的理财产品页找找。

  另外，当日起息的理财产品，一般都有首次购买 5 万额度的限制。可以先通过银行的货币基金类，无首笔额度限制的理财产品购买其，存到五万块后，再购买此类产品。

  上文说了，购买银行理财是有隐性福利的：

  一般银行都有信用贷，最高额度是 30 万，购买银行理财产品越多，其信用贷额度可能越高;

  银行还有信用卡，最高额度是无限。无限是什么概念呢?就是你在银行理财产品越多，你信用卡的额度就可能越多，100 万都是有可能的，只有你钱多。

  而以上两个福利，是微信理财通或支付宝的余额宝做不到的。

  同样是赚取年化 4% 左右的收益，为何不把钱放在能给高额度信用卡或信用贷的银行理财产品呢?

  当钱存到一定数额后，建议投资房产，用来跑赢通货膨胀的速度。为什么呢?接下来我们继续说。

  目的三：资产跑赢通货膨胀的速度，能接受小比例的资金损失

  货币是会贬值的，是公认的事实，目前中国货币贬值速度是以 3% ~ 7% 的速度进行的。

  也就是说，只要你手里的钱生钱的速度小于 7%，你的钱大概率是越来越不值钱。

  小掌认为，绝对不会慢于货币贬值速度的两个资产是：人、房产。

  钱的本质是用来方便交换商品，而能产生可交换商品的是人，商品的价值取决于进行交易商品区域里单位时间产品商品数量：

  单位时间产生数量越多，其价值可能越低;

  单位时间产生数量越少，其价值可能越高。

  可以从老话「物以稀为贵」思考出该观点还是相对正确的。

  而这个单位时间，就是人的时间，人的时间是固定的，货币贬值，意味着人们收入的钱币就会增多，即人力的单位时间收入最终都会跟上货币贬值速度的。

  人这个资产投资就是多生小孩，在政策允许的范围内，多生小孩，并且要教育出愿意出钱养你的小孩。

  但是人是有概率生病或意外死亡的，也就是小比例的资产损失，只能通过买保险降低风险，自己控制风险吧。

  再说说，房产为何会跟上货币贬值的速度。

  房产这个东西，其本质功能是用来居住的，一是给自己或家人居住，二是租给其他人居住：

  如果一个区域，其人口净流出，居住需求会越来会少，房产就会越来越没有需求，会越来越不值钱，这种房产是跟不上货币贬值的速度;

  如果一个区域，其人口净流入，居住需求会越来越多，房产就会越来越有需求，一般人是是完全愿意用 10 ~ 15 年收入总和来购买房产的，不信的话，可以自己问问周边人。

  一个人口净流入区域，所有人都愿意用10 ~ 15 年收入总和来购买一套房产，那问题就来了，该区域的房产价值应该等于哪个收入区域人的10 ~ 15 年收入总和呢?

  小掌认为，房产价值应该是根据该区域购买人群与市场在出售房产数量比例决定：

  假设该区域可购买房产人数为 100 人，相同面积的房产有 100 个，那么一套房屋价值 = 收入排名最后一位的 10 ~ 15 年收入总和;

  假设该区域可购买房产人数为 100 人，相同面积的房产有 30 个，那么一套房屋价值 = 收入排名最后一位的 10 ~ 15 年收入综合决定，也就是前 30% 收入人群决定。

  看到这，可能会有人困惑为何有些区域房产价值会不断上升呢?

  一是这 100 人，其收入排名第一位的人，可能比收入排名最后一位的人高 10 倍，那么他就能购买 10 套房产，其他人都还未购买上：

  此时购买房产人数为 99 人，相同面积房产剩下 90 个，那么其房产价值就由排名 90 位的年收入总和决定了，假设排名 90 位的收入比收入排名 100 的高 1 倍，房产价值相对于当初排名 100 位能购买上的价格高 1 倍了。

  上文说了，人力收入是跟随货币贬值速度而上升的，房产的价值可以跟随人力收入而不断螺旋上升的，即房产是能跟着货币贬值速度而上升的。

  当然，房产价值上升和下降并不完全取决于收入，还取决于一个供应量与需求量的制衡，只有在供应量与需求量始终维持在一定比例下，其价值才是根据该区域人群收入所决定的，这又是一个复杂的问题了。

  不过，你只需要记住，某区域的土地是恒定的，再加上人类有良好居住环境的需求，不可能密集型的建房，简单地说，就是固定面积的区域，其能建设房产数量也会是固定的，那么房产价值从大趋势来看，是跟着人群收入而决定的。

  因有时候经济形势不好、房产建设过多，会让房产价值下降，也就是会有小比例资金损失，所有是否投资持有房产，持有几套，还是得看自己。

  目的四：资产大幅度增值，可接受大比例的资金损失

  最近几年，房产投资也会让自身资产大幅度增值，但其速度并不是正常的增值速度，因为中国经济及国民收入不可能永远的高速增值着。

  其房产投资增值速度放缓，可能这几年，也可能是未来几年，谁也说不准。

  所以当你手里拥有的现金，投资房产后还有剩余现金，建议投资股市、债市。

  股市、债市是一个周期性非常强的市场，只要能搞懂其规律，不要买在价格高估的顶点，一般都能做到年化至少 10% 的收益，如果操作的好或者行情好，还可以做到翻倍收益。

  但是股市、债市其价格波动幅度是远超于房产价值波动幅度的，如果说你无法接受大比例的资金损失，不建议入市。

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  2021-08-07 13:30 赵馥洁 客户经理

  银行理财产品不等于储蓄存款，银行理财产品的本质是金融投资产品，收益具有不确定性，预期收益或者是模拟收益，通常是历史数据或模拟预测得出的，可能与过往收益有较大偏差，口头宣传不等于合同约定，不完全理解的产品，不能光听销售人员的口头宣传，必须仔细阅读产品合同.条款或相关说明，别人说“好”不等于就适合自己。
  投资理财是一种长期的.理性的.专业的投资行为，不能投资过多集中于单一产品，有必要配合完成风险承受能力的测评，一定要记住高收益必定伴随高风险。
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  2021-08-07 13:27 齐智富 客户经理

  银行的理财产品是为了满足有闲钱的人士进行理财的，一般来说可信度高，但是收益没有第三方平台高；活期存款是为了方便，毕竟银行是随存随取的直接途径！不管理财产品收益怎么样，定期存款的人永远都会有的，这是因为这类人群还没有接受理财的观念，或者是理财多途径，中老年人偏多，在未来存款的人会越来越少。现在三方平台也比较多，像“财来电”等都是可以买到信托产品、保险产品等，存款只会让钱贬值。
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  2021-08-07 13:24 龚峻梅 客户经理

  如果保守理财，可以选择余额宝、零钱通这类灵活性高、没啥风险的理财方式，年化收益率3%左右也比银行活期有明显的优势。
  收益方面，以余额宝为例：
  余额宝的每天收益率都不一样，因此最终的收益也不一样。它有具体的计算公式，如下：
  另外，根据余额宝的调整规则，目前最多只能存放10万元到余额宝里面，多余的是无法存进去的。所以，更多的就需要你选择多种理财项目分散投资了。
  还有哪些理财产品可以买呢？
  首先，买任何理财之前，先买1000试水，放上一个月，看收益。
  另外，年利率超12%的不买，定期超一年的不买。风险承担能力不高的，还是以稳健为主。
  原因有下：
  你这手头的钱，没事的时候，是活的，有事儿的时候，是死的。
  比如，突然计划元旦小长假陪家人去旅游，预算怎么说？
  建议拿出几万放余额宝，吃这3%左右的活期利息即可。因为这钱日常消费和紧急大额消费都够用。
  然后剩下的，可以投入稳健的理财产品去做定期理财。
  至于定期理财的选择，个人建议：
  如果对流动性没有太大要求的投资者，可以选择的范围就比较大了，可以考虑短期理财（券商+银行、P2P/P2B）、大额存单、银行结构性存款、国债逆回购等理财。
  1，短期理财（券商+银行、P2P/P2B）。
  在固定期限如30天～365天等，无法主动卖出，也就是到期赎回。
  券商理财，平均年化收益率为4.66%，以20万元本金测算，一年的预期收益约为9320元。
  P2P/P2B，固定收益产品，年化收益率在6%-14%之间。这需要多去看，了解得越多，风险越可控。
  稳健的P2B平台，比如无界财富，一直很稳健，5年来零逾期，固定收益10%左右，贵宾活动投资可得100红包+500京东卡，感兴趣的可以去看看，传送门：100红包+500京东卡
  2，大额存单和银行结构性存款。
  综合部分银行公布的利率，近期1年期、2年期、3年期、5年期大额存单的利率分别为2.28%、3.18%、4.15%、4.19%，要比普通的定期存款高一些。
  此外，流动性更好的银行结构性存款大多数是一年期以内，收益率在4%左右，不过现在不保本不保息，收益浮动等风险需要自己承担。
  3，国债逆回购。
  个人通过国债回购市场把自己的资金借出去，获得固定的利息收益。月底，季底、年底时候，收益高到10%也有，需要好好选择分析。
  说了这么多理财，最重要是找到适合自己的产品。产品其实没有对错，衡量自己的风险承受能力，找到适合的，就是对的。
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  2021-08-07 13:21 齐景宪 客户经理

  <p>您好，理财产品是有差异的，要具体看他的投资方向，有投资股票、黄金、货币市场、债券、基金等的，您需要具体了解。</p>
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  2021-08-07 13:18 车巧怡 客户经理

  根据募集时公告，主要用来买国债、企业债券、投资股票、期货等等，不同投资方向，收益率不同，收益高的，风险越高，这个每个产品都有提示是属于高中低中的哪一个
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  2021-08-07 13:15 黄真强 客户经理

  银行理财产品主要有2种一种是固定收益的，一种是非固定收益的，一般固定收益的就可以做到他说的收益，非固定的就不一定了。主要是看他的类型和投资方向，这些在理财产品介绍里面都有。如果你钱多可以投资信托，因为银行也是拿钱去投资信托，他和银行一样是银监会管的，主要是信托门槛高，最低的也要100万，一般在300万左右。您有什么不懂的可以问我，549231159是我的Q