其他回答(共7条)

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  2021-06-08 08:17 桑风月 客户经理

  各有各的特点，银行理财收益比保险理财收益高，保险理财重在保险，出险后收益高。
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  2021-06-08 08:14 齐晗希 客户经理

  如果你有自己的房产，而且这比闲钱投资房产之后，会给你带来负债的话，不建议买房产。很多专家认为最早明年将会有金融危机，最好减少自己的负债。不管这个消息是否正确，都需要好好规划。而且现在部分地区是闲置房贷的，还是根据自己情况之后再行动。如果买房是刚需的话，买了又何妨。
  如果确认要买理财产品了，虽然有很多理财产品可以，但是相对来说，p2p理财也是不错的选择，照目前的情况，明年都不一定能很容易买到高收益的产品，当然是在平台合规的基础上（收益超过15%的都要警惕点了）。
  推荐i财富、拍拍贷
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  2021-06-08 08:11 龚崇栋 客户经理

  学霸说保险，只帮助想给小孩买对保险的宝爸宝妈！今年136款热销0-18岁孩子重疾险对比表已经更新，现在免费送给您，点击立即领取。
  

  怎么给小孩买保险这个问题这个问题让不少宝爸宝妈无从下手，接下来咱们就好好看看，这个难题到底应该如何解开！从这三方面去讲解：
  

  第一，先把医保上好！
  

  孩子上了户口之后就可以去办理新生儿医保（城乡居民医保），无论大病还是小病，基本的医保都是特别特别重要的，这是国家给的基础保障福利，一定要办理好。
  

  第二，买好医保后，可以把商业保险中的重疾险+医疗险+意外险配置齐全。
  

  首先重疾险，选择它能给我们提供较长的保障时间。其次重疾险是在得病之后直接赔付现金的，除了能解决治疗开销，还能解决其他连带出现的问题，比如因为疾病耽误了功课，都需要不少的现金去进行弥补。买一份纯保障型的重疾险刚好可以解决后续的这些问题。
  

  今年比较热门的8款小孩重疾险，我整理在了这篇百度知道的回答里，点击阅读每周更新！当前市面上热门的小孩重疾险排名。
  

  再说医疗险，可以用来报销孩子平时看病的医疗费用，比如说配置一款0免赔的住院医疗险，每年只要一两百块钱，就能买到一万块的保额，性价比很高。
  

  最后再说意外险，儿童买意外险是很便宜的，20w的保额每年也只需要六七十块钱而已，可以保障小孩因意外导致的伤残、身故以及医疗责任，非常实用。
  

  第三，有什么保险是不要给孩子买的吗？
  

  不要给孩子选择寿险，也尽量不要在重疾险中附加两全责任。具体的原因我都在这篇知道的回答如何给小孩买保险？中有过详细的介绍，因为稿子里已经说得很清楚了，这里我就不展开说太多了。
  

  按照我给您的思路去配置保险，如果是给孩子配置定期保障的话，每年一千块钱就可以配置全面，如果是买终身保障，每年也才两三千，非常实用。
  

  以上就是我对"准备给家里的小孩子买保险，是保险理财好呢还是p2p理财好"的全部回答，希望能对您有所帮助！
  

  望采纳！
  

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  2021-06-08 08:08 辛国海 客户经理

  看实际需求，保险理财缺陷主要是期限比较长，不够灵活，但是保单贷款的功能可以弥补这一缺陷。还要看理财的主要目的是什么，保险会解决未来刚性需求的问题比如养老，教育。也可以实现企业与家庭资产的隔离。银行理财一般期限较短，不能实现长期收益。
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  2021-06-08 08:05 赵风蕊 客户经理

  有不少人为了理财买保险，但是市面上要找到高性价比的理财险不容易，我煞费苦心挑出了这些性价比较高的理财险：《十大值得买的理财险大盘点！》
  

  要了解一款理财险，这几点不得不知道：
  

  1. 理财险有哪些？
  

  理财险主要可以分为四类，理财险有一个教育金大家肯定听过，但是教育金到底值不值得买？这里为你解答：《家长必读：教育金保险有必要买吗？怎么挑选合适的产品？》
  

  2. 怎么选理财险？
  

  篇幅有限，具体内容我整理在了这篇文章：《学会这招，远离理财险99%的坑》
  

  想选择高性价比的理财险，这单点一定要知道：
  

  （1） 有分红不一定就划算
  

  保单的红利会视情况而定，虽然银保监会规定分红保险业务当年度的可分配盈余的至少70%因给予保单持有人，但是这个可分配盈余完全取决于保险公司，每年能不能分红，分多少都是无法预测的，所以不要误解认为有分红就很划算。
  

  （2） 保底利率、结算利率越高越好
  

  保底利率：万能账户里有一部分钱的收益是用保底利率计算的，按照规定，目前保底利率不能超过3%。
  

  结算利率：这是保单的实际利率，由保险公司公布，和保险公司的经营状况有关。
  

  （3） 按需求选择不同收益趋势的
  

  理财保险的收益趋势不会一模一样，有些是现金价值很快就能回本，部分理财险的现金价值前期回本很慢，但是以后可以领较多的年金。
  

  如果觉得自己有可能需要资金周转，想要有较大资金储备的话建议选择现金价值回本快的年金险。如果是为了养老的话，选择前期回本慢的产品就好。
  

  3. 谁适合买理财险？
  

  （1）中产父母
  

  理财险适合中产父母给子女买，很多父母都想给孩子留点钱，而且理财险买得早，保险期间长，收益自然会比较好。
  

  有些人认为，想自己花这些钱，也没问题，进入万能账户以后的钱都是属于投保人的。所以，虽然是父母给小孩买，但是大人还是有资金的主动权。
  

  （2）40岁以上的商界精英
  

  年过四十的企业家或公司管理人员也适合购买理财险，这部分人经济实力较强，他们因为保险而获得的，不是丰厚的投资回报，而是稳定与安全，还可以通过这种方式传承财富。
  

  望采纳！
  

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  资料来源: 学霸说保险官网
  

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  2021-06-08 08:02 赵马元 客户经理

  银行理财：根据资管新规要求，理财产品均不能承诺保本保息，包括银行理财产品。当然不承诺保本保息并不意味着理财产品就有很大的“风险”了，也并不意味着银行理财就不靠谱或风险“大”，主要还是看产品背后所投资的资产标的的风险等级。一般情况下不能提前赎回。

  互联网也只是平台，所销售的产品也是合规金融机构发行的产品。如中小型银行的“智能银行存款”，享受存款保险保障（根据《存款保险条律》规定：个人在单个银行的普通存款享受50万以内100%赔付），“利率”在4%-5.5%左右，具有流动性高（可提前支取）、利率高于一般定期存款的优点。

  具体您可以在应用市场搜索“度小满理财APP（原百度理财）”或者关注“度小满科技服务号（duxiaomanlicai）”了解详细产品信息。投资有风险，理财需谨慎哦！

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  2021-06-08 07:59 赵骏凯 客户经理

  过去的两年，是金融产业风云突变的两年。2013年，余额宝将历史带入了互联网金融的时代；同年，P2P同样将历史带入了互联网信贷的时代；再紧接着，互联网证券、互联网征信、互联网理财等，各种“互联网+”的模式遍地开花……可就在这样一个风云突变的小时代，保险，作为金融产业中重要的支柱之一，却一直表现的不温不火。难道可以将各种猪吹上天的互联网的风，却吹不动保险这一块顽石吗？
  一、中国保险行业的四大痼疾
  在讲述中国的互联网保险之前，就不得不分析一下中国的保险行业的现状。在经历了过去15年产品创新、渠道创新两轮驱动下，中国保险行业（产险和寿险）的粗放增长开始变得温和起来。在如今这个时点客观回望，毫不客气地说，发展至今，中国保险行业仍面临四大痼疾。
  1.保险意识依然薄弱
  我猜正在读此文的国人们均应受过不错的教育，但大家问问自己和周围的人，有几个人主动在中国购买过保险产品？如果买过，买过多少？相比欧美日等成熟国家，纵使今天，中国人民群众的保险认识、保险意识仍然较为初步，远未成熟。
  以寿险深度为例（总寿险保费相对于GDP的比），中国大陆的寿险深度大概是不到2%，而同比香港地区是11%，台湾地区是15%，即使印度也有3%。另外从人均保单来看，相比欧美人均最高可达5张以上保单而言，中国人均保单不足1张。尽管近几年来大家对保险的意识越发强烈，但总体来说中国的广大人民群众对保险的认识仍然以被动推式为主，而非主动拉式。意识薄弱是目前整个行业最深层的痼疾。
  2.渠道过于强势
  **何为渠道？渠道是卖的途径，请注意，这里是“卖”而非“买”。大凡消费者有主动意愿购买的，渠道费用最终都会被挤薄或者被颠覆；但对“卖”的行当，却会变做“渠道为王”。但可惜，保险属于后者。“场景”是从互联网领域借用来的最合适的描述保险渠道的词。
  由于痼疾1的存在，国人买保险，一定是被动推式的，也就是说买保险一定伴随着具体的场景：只有在医院看到生老病死，才会萌生买寿险健康险类的想法；只有在机场看到航班坠毁的噩耗，才会萌生买航意险的想法；只有在期盼淘宝寄货的时候，才会萌生买退货险的想法。场景论导致了保费成本里渠道费用的强势。
  以航意险为例，大家在机场或者携程去哪儿买到的航意险里90%以上都是渠道费用。于此同时，为了卖掉保险产品，保险公司们也不得不雇佣了250万的代理员满地跑，苦口婆心的推销产品，这些费用最终不得已都摊销到了保费上。甚至保险公司发展到今天，渠道的强势使得组织架构也围绕着渠道建立，这使得传统保险公司颠覆渠道又难上加难。
  不过这一点其实是保险行业里一直无可奈何的悖论。你可以不在机场买贵的航意险，可是不在机场又有谁会想起买航意险呢？近些日子有不少互联网保险的创业企业提出颠覆保险、颠覆保险黑心渠道的口号，从原理上讲这符合互联网精神，说的也是实话；但这里保险公司也是一半被冤枉的，因为这也并不完全是保险公司的过错。其实这里有一个有意思的推演，当这些互联网保险企业真的垄断了流量，他们会不会自己也演变成一种渠道？这好比早年刚刚起步的旅游门户网站，廉价保险似乎是一种获客与增值服务，但有一天若真变成了携程和去哪，这渠道的费用赚还是不赚？
  3.产品同质化严重
  注意这里用的是同质化严重，而没有说产品匮乏。其实中国保险行业从来不缺保险产品种类（甚至很多奇奇怪怪的险种也能，也只有在中国被发明出来，保监会不鼓励，这里也就不细说了），翻开大凡一个保险公司的产品本，都有成百上千上万的品类，而问题在于绝大部分人，包括很多保险从业人员，都看不懂这些产品，也挑不出来恰好适合消费者需求的产品，不多，也不少。
  这其实也不能全怪保险公司，其实目前相当一部分消费者是把保险当作理财产品来看的，这就是为什么中国从险种上看，80%以上的险种都是分红险，传统保障型险种不到10%。保险公司也要卖保费生存，这就逼着保险公司挖空心思的琢磨推介保险的理财属性。不过近些年这个已经大为改观，到处都能听到“保险回归保障本源”的反思了。
  同质化的另外一个层面是监管对费率的管制。以车险为例，在中国，不同的种的人开同种的车，保费是一样的，不同保险公司卖的产品价格也大致差不多。所以导致大家只能挖空心思的抓渠道、提供增值服务来获客、留客，进而逼着保险公司都变成了销售公司、服务公司。所以，消费者、保险公司、监管几方盘根错节的融成了今天中国保险产品复杂的现状。
  4.从业人员综合素质不高
  在西方，特别是以美国为例，保险销售员是很高大上的行业。因为美国搞的是综合销售，而保险本来就是个人金融投资资产里的重要又复杂的环节，所以只有高端的金融人才才可以从投资组合的角度为消费者提供量身订做的综合产品推介，这也是为什么美国的保险销售员都是大学生，而且都是成绩优异的大学生。但中国似乎完全相反。不知从什么时候开始，卖保险的似乎成了贬义词。
  而的确客观来看，目前市场上大部分的保险代理人都是大妈。大妈卖保险本来没什么，但问题出在中国有句古话，叫“物以类聚，人以群分”。所以按此理论，被大妈卖的人一般也是大妈…那所谓的有保险意识的白领、金领，他们的保险找谁来卖呢？
  这造成了中国保险市场有一个有趣的现状——有保险意识的人发现好像不知道哪里买保险；而不相信保险的人家总有人推销保险。不过近年来也西学东渐，国内大的保险公司都意识到这个问题，开始试水高端保险销售团队了，这里不赘述。这也客观上给互联网保险一个可能的契机。
  二、互联网保险面临的四大挑战
  开篇其实点了一个题：互联网+的模式层出不穷，为什么互联网保险一直不温不火。有了I的铺垫，第II部分可以回答这个问题了。其实不是不温不火，而是每次火起来都被扑灭，以失败告终，而且至少有三波了。所以这里要说说为什么互联网保险总没搞起来的四大挑战。
  1.保险的非标准化
  P2P为什么能爆发，很大一个原因是信贷/理财产品的标准化。对于投资人来说，绝大部分人只关心产品的回报和期限，而并不关注这些P2P和宝宝的投资标的。理论上讲，风险和收益总是成正比的，所以原理上P2P产品的定价应该是蕴含了风险估值的（至于目前国内的P2P平台是否正确的定价了风险这是另外一个问题），而只有标准化的产品才适合互联网销售的。
  但保险不一样，保险是非标准化的。特别是寿险产品，当消费者面对几页或者几十页的产品说明书时，没有人敢说能完全看的懂。这里引出了保险的一个根本特性：寿险产品的非标性导致了人的重要作用，而消费者真正购买的触发点只会有两个—— 要么是“场景”，要么是信任。这便是为什么几番互联网保险的尝试后，大家发现直接在网上卖传统寿险产品是行不通的，所以有了中间路线——要么卖财险（航意、车等），要么把代理人搬到线上。那么互联网上是否有适合的寿险产品？这是后话。
  2.保险的“场景”问题
  这一点在前文已经描述了。但这里引申出互联网保险的第二个挑战。保险的场景是广泛的，既有线下、又有线上——医院、机场、幼儿园、电商…线上的场景可以变成互联网保险内生的渠道，但线下的呢？既然说保险产品是顺人性的，那线下的场景能不能一定搬到线上呢？
  3.保险互联网化离不开保险公司
  同样参比P2P。P2P能够爆发其实有关键的一点，经常被大家忽略，就是P2P和银行的关系。P2P两端，无论是标的还是投资人，从本质上是可以脱离银行的。脱离银行的直接好处，是摆脱了监管从而可以野蛮生长，因为金融的监管从本质上一定是风险相恶的，这也是为什么1年之内冒出2000家P2P的重要原因。而保险不然。保险产品卖出去只是第一步。
  后面还有承保、赔付、投资等一大堆后续工作，这一切都离不开保险保险公司；更主要的是，按照现行监管，只要收取保费，那么保费就要一定放在保险公司牌照下。这就意味着互联网保险从内生上便无法摆脱保险公司的魔爪，一定要与保险公司伴生。有金融监管的剑悬着，又是保险这种对风险极为谨慎的重剑，这与强调颠覆与解放的互联网思维本身就是向左。除非自己变成一家纯粹的互联网保险公司，互联网化谈何容易，这也是后话。
  4.保险的逆向选择问题
  说明这个问题，要说说保险赚钱的一个重要本质。最原始的保险形态赚的是概率的钱，也就是所谓的死差，后来才有了所谓的利差和费差。也就是说承保群体必须足够大才能满足大数法则，才可以让不出事的人的钱补给出事的人和保险公司。
  从邪恶的角度看，保险最喜欢的群体，应该是那些被动说服的被危言耸听的群体，因为他们出险的概率不高；而最不喜欢的群体一定是那些主动要买保险的人，一般不整天出差飞来飞去的人怎么会主动想到买航意险？所以这里推演出了互联网保险的另一个重要悖论：互联网渠道跳过了人做中介，意味着消费者一定是主动购买，而主动购买的群体很可能是出险概率偏高的，而出现概率偏高的群体很可能是赚不到钱的。所以互联网保险的隐型定向群体恐怕就是不赚钱的群体。
  三、互联网保险的七大趋势
  尽管保险行业有自身痼疾，尽管互联网保险有避不开的挑战，但商业模式的不断演进的步伐我们倒是坚信一定是不可逆的，尽管这一演进必然也是螺旋式的曲折上升。按照互联网金融的演进路径，作者认为互联网保险可能也会按照渠道创新—产品创新—模式创新三步的规则进化，但由于消费者已经被互联网金融过分的教育过了，所以恐怕这三步的步伐会紧凑很多。未来已来。在当前时点，我们或许可以看到互联网保险的七大发展方向，有的早些，有的晚些；有的颠覆性，有的微创新。
  1.保险价值链分拆与细化
  目前的保险公司从获客、承保、理赔、投资通吃。但理论上讲，其实获客、理赔、投资都可能出现细分玩家。保险公司不可替代的部分是资产负债表的承载体。所以保险公司并不一定是产品开发、获客、理赔、投资的最强玩家，至少不是唯一玩家。所以未来不排除整个保险的价值链会出现分拆与细分。这一点在美国已经出现了趋势。谷歌和亚马逊逐步承担起了渠道和营销的智能，而风险管理和理赔都出现了非保险公司的新型玩家（Verisk、Guidewired等）。
  2.基于大数据与人工智能的精算定价
  作为金融机构，保险最为核心的地方，就是对风险的定价。目前保险产品的定价都是基于传统的定价理论和模型（目前中国寿险很多产品的定价仍基于上世纪制定的死亡表）。伴随大数据与人工智能的发展，相信保险定价一定会出现颠覆性的变革，实现对各种风险更为精准、自我学习、动态的定价。就保险本质，死差是侠义的保险最核心的盈利模式。所以谁能更精确的定价风险，谁能赚的更多。
  但科技的进步向来都是双刃剑。对于大数据对风险的精准定价其实保险业内存在争议。简单的说，保险是要大数法则才能转起来的，也就是说总要把出险概率高和低的人放在一起，才能赚大数的钱。假设未来大数据发展到极致，可以精准的定义每个个体的差异化的风险，那保险最后赚的是谁的钱？这里不展开讨论了。
  3.基于个体的定制化定价
  围绕保险产品，如前文所述，目前市场上基本同类产品的定价都差不多（比如以车险为例）。伴随第二点的深入，以后必然会出现差异化的定价、差异化的产品以致差异化的分工。比如，做VC的30岁女开红色的跑车，在保险公司A的车险可能是100元；但在保险公司B可能只有50元。也就是说，伴随着费率的市场化，未来会就产品和人群一定会出现专业细分的保险公司。
  4.基于云+端的远程信息获取、处理、定价系统
  以车险为例，通过创新的车联网技术，使得车况、路况、驾驶员习惯都能得以实时捕捉与分析，进而得到更为精准的定价和更为迅捷高效的查勘定损。再以寿险为例，结合可穿戴设备，可以对用户的体征进行更为精准的采集，进而实现饮食、行为的推荐，达到对保费的重新定价。事实上，目前已经有些财险和寿险公司开始了这方面的尝试。
  5.无缝的数字化中后台与大数据的变现
  保险公司内部转型与变革的必然趋势。中国目前大部分的传统保险公司在中后台管理和自身数据的分析处理上仍以手工、静态为主，自动化程度仍有进一步提升空间。因此服务于保险公司的创新、易用的数字化手段依然看好。
  6.基于互联网场景的险种
  如前文叙述，保险的销售一定伴随着场景。传统的保险产品是由传统的线下场景伴生出来的。伴随着互联网的不断普及，无论在产品、需求、客群等方面均出现新的“线上场景”，比如虚拟生活与虚拟资产、简单明了的专项重疾险、适合家庭群体特征的捆绑险、赔付灵活（日缴月缴）的意外险等。
  这些险种很大程度上伴随着互联网现象会出现短平快的需求。而传统保险公司在产品开发、报备上大船难掉头，很难满足这一快速创新、快速迭代的要求，这客观上给了初创互联网保险公司的窗口与机会。但从长期来看，同业与互联网巨头的介入也必然使这一领域竞争愈发惨烈。
  7.构造纯粹的“互联网保险”形态
  如今中国保险行业中渠道过于强势，导致产品、组织架构都要围绕渠道建立。因此导致传统的保险公司很难真正做好互联网保险——他们不可能从组织架构层面重新塑造一个保险公司。所以颠覆性的保险公司只能从推倒重来。
  保险最原始的本质是互助（比如美国的western mutual，英国的Lloyd都是互助本质），互联网其实是最可能实现互助的载体（使得地理位置、时间的聚集成为可能）。因此从真正颠覆的角度看，“相互保险”很可能未来会出现真正的大众的、纯粹的互联网保险形态：有相同需求、利益的群体将资金放到统一的互助池中，出险以后从池子里来，不出险就分还互助人。真正的取之与众，用之于众；风险共担，利益共享。由于大家的需求、利益相同（同类人），风险定价会有同质性，更主要的是真正的消灭了渠道，大幅降低了成本。
  互助是保险的本源，所以并不是天方夜谭。而从监管层面，对于这一形态也先知先觉，日前出台了《相互保险组织监管试行办法》，明确了态度，却也提高了门槛。
  四、互联网保险的最大悖论
  作者把本文结题部分定做互联网保险的最大悖论。那么什么是互联网保险最大的悖论？ 互联网保险的最大悖论，其实就是互联网保险，到底是互联网，还是保险。这个问题其实在没有实证的情况下是蛮难回答的，至少作者还的确没有一个明确的答案。在P2P经历了一整年的喧嚣之后，作者给P2P最大的悖论下的结论是，P2P源于互联网，但回归金融本质。那互联网保险也是这样吗？
  互联网作为新型的商业模式本身就具有巨大的颠覆性。互联网带来最大的颠覆性之一，可能是用所谓“想象空间”来估值的神奇理论 – 按照这一神奇理论，互联网元素公司的估值不是以盈利能力为准绳的，而是以可想象变现的用户数与数据量为准绳的。
  在此种理论下，最郁闷的莫过于那些有着巨大可变现用户数和数据的传统行业了，比如电信、银行、保险。以银行为例，它有着海量的用户数和数据量，它做大数据、征信绰绰有余，但可是谁叫它是传统金融行业呢？也只能在前些年还以低于1的PB估值。这也是为什么很多互联网企业不愿意惹上金融、要和金融撇开关系的原因。
  同理，那互联网保险呢？如果从保险的角度看，资本市场对保险的评估是以内涵价值为准绳的，这便是为什么保险公司一定希望做长期的寿险产品。按此，目前市面上不断涌现的互联网创新险种，其实内涵价值是不高的。但若以互联网的角度看，却是另一个故事。
  低价值的险种、甚至免费的险种变成了获客的巧妙手段，的确，高赔付的成本或许比日益渐涨的流量获取成本还要便宜。按照这一逻辑，获客之后，下一步便是希望这些“用户”能够购买高价值的保险产品。当然，这一步是否能实现目前还无法知晓了。