其他回答(共7条)

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  2021-05-19 13:03 齐新潮 客户经理

  大家买理财产品，都希望收益越高越好，买保险也不例外。

  今天，我们就来详细聊聊这件事，看看 万能险收益为什么降低？我们又该怎么办？
  主要内容如下：

  • 万能险有什么优点，竟如此受欢迎？

  • 收益全面降低，万能险还值得买吗？

  一、万能险，为何如此受欢迎？

  就像主播带货一样，产品人气有多旺，看销售收入就好了。
  我们根据银保监会数据，整理了过去 5 年 万能险的保费收入情况。同时为方便理解，也加入健康险的保费作为对比。
  具体如下：
  

  注：万能险保费参考银保监「保户投资款新增交费款」数据
  可以看到，万能险的保费收入，长年高过以重疾险、医疗险为主的健康险。尤其在 2015、2016 年，差距甚至高达 3 倍。
  那么，万能险有什么好的，让大家趋之若鹜？下面就来一一盘点。

  优势 1：高收益、有保底在过去，收益 6% 的万能险并不少见，即便是现在，很多产品收益也有 5%。
  相比银行存款、余额宝等理财产品来说，这样的收益充满吸引力。
  而且万能险还有 1.75 - 3% 的保底利率。无论经济形势怎么变，收益都不低于这个数，给人满满的安全感。

  优势 2：随时可取，更灵活万能险可以 随时追加和提取，既能享受高收益，又能兼顾灵活性。
  追加一般会收 1 - 3% 的手续费，不过持有 5 年就会返还；取出也会有 1 - 5% 的手续费，但持有 5 年就会降为 0。
  除此以外，要是急用钱还可以保单贷款，资金非常灵活。

  优势 3：保证给付，更安全万能险属于人寿保险，即便保险公司破产，保单也会由其他公司接手。
  该给的钱照样给，不存在 P2P 跑路之类的风险。
  所以，万能险只要运用得当，的确是一种很好的理财工具。

  二、收益率降低，万能险还能买吗？

  收益降低，直接影响大家的钱袋子，下面继续分析，看看我们该怎么办。
  

  1、 已经买过万能险，要不要退保？

  “买的时候收益 5%，现在只有 4%”，这是很多朋友面临的问题。具体要不要退，要看自己 能不能接受目前的收益？
  有些朋友只是把钱存银行，就会觉得 4% 也不错，这时就不用退；而有人买基金股票，会认为 4% 太低，那退掉也没问题。
  这个问题没有标准答案，大家根据自己情况决定就好。
  

  2、 万能险，哪些人适合买？

  之所以叫 “万能险”，是因为它能灵活存取，并不是说它真万能。
  比如它几乎没有保障，即便买了 10 万，万一发生重疾，也只赔 10 万加一点利息。
  买保险要 “先保障，后理财”。如果你还没买齐保障型保险，一定先买好 重疾险、百万医疗险、意外险、定期寿险。
  如果保障型保险都买好了，又能接受 5 年以上的投资期限，那买点万能险会非常合适。
  

  3、 万能险，要怎么挑选？

  虽然万能险很简单，但挑选时仍有些细节要注意。
  具体如下：

  总结下来就是：收益越高越好，手续费越低越好，限制条件越少越好。

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  2021-05-19 13:03 赵骆伟 客户经理

  保险的万能账户是万能险专有的账户。这个账户每个月月初都会扣除保障成本，而在每个月月初扣除的保障成本将会被保险公司进行二次投资，由投资产生的利息将按照年息月结的方式，结算利息。因此，投保人在购买了寿险万能险以后，万能账户每个月都会有收益。而进入到账户中的钱就叫做万能账户价值。
  
  通过平常接待的上万余客户发现，很少有人能真正买对买保险，这些问题大家都忽略了→
  
  万能账户的收益率由该万能险保费投资项目的收益决定，通常产品会规定一个最低收益率。万能账户中的钱可以根据需求随时领取，但是领取以后，寿险万能账户价值也会等额减少。
  
  万能账户的资产配置策略要结合产品的特征来进行制定：从期限特征来看，万能账户具有追加、提取灵活的特征，因此相对于其他账户配置较多的短久期资产，以保证账户的流动性。从资产类别来看，万能账户的资产配置策略是：通过稳健的固定收益投资和适宜的权益投资，积极追求账户资产的长期稳健增值。
  
  买保险建议咨询薄荷保，薄荷保通过公众号等平台通过内容科普、付费咨询顾问的形式，一对一帮助用户解决保险咨询、投保、理赔售后所有问题。因为平台作为流量入口，能够通过付费咨询筛选有意向的保险客户，匹配给平台上的专业保险经纪人，起到需求对接的作用。
  

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  2021-05-19 13:03 黄瞩信 客户经理

  万能险，指的是可以任意支付保险费、以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险,也是一种变额寿险，也叫投连险，不同的是它有保底，也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以了。而且，万能保险现金价值的计算有一个最低的保证利率，保证了最低的收益率。
  珠江人寿万能险合并收益称超7% 被指不靠谱
  手机免费访问 年11月13日 09:09 投资快报　 查看评论
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  业内人士提醒，很多商家打出的一些口号都是一些营销噱头，消费者在网上买保险不能只关注价格，更需注意产品的投保规则、免责条件等具体内容，保护好自己的利益。
  “双11”百货促销大战硝烟四起，一些保险公司也磨拳擦掌凑热闹，有险企合并收益打出“7%收益率限量抢”聚集人气，也有险企号称“买车险4折起”玩价格战。
  “敲敲键盘，买份保险”，便捷的网络购投保方式正被越来越多的人接受。业内人士提醒，很多商家打出的一些口号都是一些营销噱头，消费者在网上买保险不能只关注价格，更需注意产品的投保规则、免责条件等具体内容，保护好自己的利益。
  案例1：网销万能险称收益率超7%
  “这么高的收益，是真的吗？”淘宝控周小姐在浏览双11促销页面时发现有收益率高达7%的保险产品推出。生命人寿推出的一款特供双11年金型万能保险预期收益率达7.12%。不过，7.12%的预期年化收益率的组成方式为：预期年化收益率5.32%+1.8%集分宝收益。其中，5.32%是生命E理财预期年化收益率，1.8%是指每买1000元即送1800个集分宝，折合收益1.8%。
  记者在淘宝网上看到，该万能险产品1000元起售，限售额为1个亿，同时每个ID每1000元还送1份100万航空意外保障。但合同约定前五年最低保证利率为年利率2.5，1年内不能退保。
  而珠江人寿在双11推出的新品土豪万能险号称综合收益率为7.2%，10000元起寿，也是限售一个亿。7.2%的收益率=预期年化收益率 4.8%+0.4%集分宝+2.0%，每1万元送价值200元的100期双色球彩票，号码随机发送，多买多送。但记者发现这两款保险产品的保障范围都相对有限。
  解析：预期收益不等于实际收益
  据保监会最新披露，截至9月末，保险公司资金运用收益率为3.82%。从上市公司三季报可以看出，中国太保是4家上市公司中年化投资收益率最高的，为5%。中国人寿为4.96%；中国平安为4.8%；新华保险为4.3%。显然，无论是上市险企还是行业水平，都远低于目前在淘宝网店上叫卖“双11”产品的收益水平。
  有保险专家表示，保险公司宣传时不能保证实际收益，只能提供预期收益，保底收益多为2.5%，预期收益率不等于实际收益率，投资者需谨防风险。
  另外，将赠送的集分宝和彩票归入保险产品的收益，显然有混淆收益与赠送之嫌。赠集分宝实则是变相返佣，诱导投保人购买，会一定程度上影响产品本身的特性。 《保险法》规定，保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的保险费回扣或者其他利益。
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  2021-05-19 13:00 齐文生 客户经理

  保险的万能账户一般是作为附加险，那么可以用这个做比喻，你买了一只鸡（主险），这个鸡会下蛋（领取的生存金），如果你不把蛋取出来，蛋会放到万能账户里，并且还会再生蛋，那么万能账户里所有的蛋就是万能账户价值。
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  2021-05-19 12:59 连书耀 客户经理

  珠江人寿在每月结算日零时结算个人账户利息。个人账户价值根据本合同上个月的实际经过天数，按珠江人寿本月公布的上个月的计算利率进行积累。如果还是不了解的话可以去珠江人寿官方网站咨询在线客服。

  扩展阅读：

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  2021-05-19 12:57 辛培乐 客户经理

  珠江人寿为投保人设立单独的个人账户，投保人所交的保险费在扣除相关费用后进去个人账户。保险公司按照投资专家制定的投资策略，将自检配置到各种投资工具中，并对万能的账户中资产价值进行核算。
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  2021-05-19 12:57 车广侠 客户经理

  广东珠江人寿万能险产品有很多，以珠江人寿宝多多两全保险为例。该款保险具备诸多特点，保障范围全面，保险责任包括满期保险金、疾病身故保险金、意外身故保险金、特定交通工具意外身故保险金。
  产品特点
  免初始费，全额增值：所交保费全部进入个人账户，享受全额即时的财富增值最大化。
  下有保底，上不封顶：年最低保证利率高达2.5%，分享投资收益，让你资金安享盈利。
  月月结算，复利累积：每月对账户价值结算一次，复利增值，助您轻松实现财富成长。
  灵活便利，应急有备：账户价值可灵活支取，保单贷款高达现金价值的80%，解您不时之需。
  高倍保障，用心呵护：疾病身故、意外伤害身故、特定交通工具意外身故，多重保障更实在。
  保险责任
  满期保险金：满期保险金=当时个人账户价值
  疾病身故保险金：疾病身故保险金=当时个人账户价值105%
  意外身故保险金：意外身故保险金=2×当时个人账户价值
  特定交通工具意外身故保险金：特定交通工具意外身故保险金=3×当时个人账户价值