虽然平安的智盈人生这款万能险在2011年6月1日已经停售了，但大家对这款产品的讨论就还在继续着。购买万能险需要注意些什么？我搜集了很多资料，将前人踩过的坑都整理出来了，大家记得避坑：《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋...》

如下图所示，智盈人生这款万能险的保险责任是这样的：

智盈人生涵盖多方面的保障，包括身故、重疾、意外伤残和意外医疗等，是不是瞬间就有了种买到超值保险的快乐？一份更比多份强？事实上，万能险就是通过这样掩人耳目的手段吸引人来购买的。

下面我来剖析剖析这款智盈人生的产品~

1.主险是寿险，身故即赔 = 人性化设计？

一般来说，正常寿险的责任都是管身故和全残的，只要占了其中一样都可以获赔。然而智盈人生没有全残保障，只有身故保障，这与我们现实所需的并不匹配。因为处于全残的话，被保人不再有劳动能力，那么他的生活费用和治疗费用由谁来挣呢？这些支出如果没有保险金来支撑，这无疑是沉重的经济负担。

2.收益 = 交的保费 * 利率？稳赚不赔？

想得太美了！实际上的收益 = （每年进入万能险投资账户的保费：年交保费 - 保障成本 - 初始费用）* 利率

很多人都想知道收益怎么算，要计算收益，首先要知道有哪些费用是这个账户要扣除的。

（1）保障成本

智盈人生先把保费变成存款，然后把保障成本从这其中给扣掉。保障成本没办法固定是多少，它随着保障风险系数的提高而增加。只要过了一定年龄，保障成本就会翻倍往上走。

（2）初始费用

初始费用是怎么计算的呢？可以参照看智盈人生的合同截图：

（3）利率

智盈人生合同规定保底利率为1.75%，虽然说利率没有控制上限，但是一般也不能高到哪里去。

总结来说，每次缴纳的保费都需要被扣除保障成本、初始费用，产生复利的钱是最终扣完后的钱。

更多关于平安智盈人生的收益问题，我详细地写在了这篇深度测评文中，戳这里阅读更多：《深度测评 | 智盈人生到底坑在哪里？》

3.退保 = 及时止损？

购买了智盈人生的人现在看到这里估计是慌了，原来保费被扣得这么多，可以产生复利的钱比预想的要少很多，想要退保让自己没有那么大的损失。但是退保也是有方法的，盲目去退保可能会产生比较大的经济损失。想知道最合适的退保方式是怎样的吗？赶紧阅读这篇文章：《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》

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