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  2021-04-24 07:30 米增奇 客户经理

  银行卖保险可以说是乱象丛生。很多银行在普通柜台而非专柜出售保险，业务员含糊其辞，故意把保险说成储蓄、理财产品或是“有保险功能的理财产品”，夸大收益，忽悠客户购买。等客户发现则为时已晚，如果退保将损失惨重
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  2021-04-24 07:27 齐显尼 客户经理

  银行卖的保险产品主要是两类：分红险和万能险。
  分红险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一年度该类分红保险的可分配盈余，按照一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。
  分红险又分为分红寿险、分红养老险、分红两全险等等
  而分红险其实非常坑，为什么这么说？因为分红险的关键词离不开“保本”、“返还”。缴费5年、10年，每年几千几万不等，等第二年就可以每年返还一笔钱，等孩子上学或者老人退休，又可以拿一笔钱。即保本又有分红，听上去很美好。
  但是这类保险时间跨度非常长，你投入了好多钱，这些钱是动不了的，要提前拿回还会损失本金。并且最重要的一点是收益非常低，最终受益不会高于3.5%，就和银行的储蓄收益差不多。你要想，保险公司是盈利性质的，不是做慈善的，保险公司请的精算师都是年薪百万的，哪会让你轻易挣钱。
  万能险和分红险很相像，也是打着“保本拿息”的口号，不过万能险是可以随时提取账户的，不用担心损失本金。
  通常万能的投资渠道，就是给某外资银行做同业存款，即把收到的万能险保费存入银行，签订银行同业存款利息水平协议，获利后在扣除保险公司利润、账户管理费后，再把剩余收益返还给客户。
  所以，除了流动性强，还真是“换汤不换药”的坑之所在。
  保险最开始存在的初衷就是为了保健康、保意外、保疾病的。所以像这种理财形式的保险产品真的没有必要买，虽然不会亏，但是拿这个钱你完全可以做很多事情。所以想买保险，还是买那些抵御疾病、意外风险的保险就行。
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  2021-04-24 07:27 赵风莉 客户经理

  保险公司从来就不会搞返点，没有之一也没有例外。保险行业明文规定禁止任何返点和利益诱导，如果哪家保险公司敢搞，罚死它！
  保险公司不会顶风作案，也不会让业务员做这样的事情！
  但实际情况你看到的返点都是业务员的个人行为，与公司无关。
  虽然也明令禁止业务员返点的行为，但在实际情况下，业务员迫于业绩压力、同行竞争和客户需求，最终造成这种不良风气。
  我在之前也看到过类似的问题，在这里还是想强调一下返点的危害：
  （1）对于客户，买保险产品不重要，后期的服务才是最重要的，如果客户要求返点才买保险，很容易给自己挖坑，对购买的保险产品保证责任不了解，没有后期的服务指导，最后很可能把自己坑了。
  （2）对于业务员，代理人没有底薪，靠的完全是业绩提成。返点做业绩签单快，简单，省事，但也会让业务员不去深耕自己的专业技能，不去维护客户，丧失为客户争取更好的权益，不能再行业中留存，挣不到钱不说，还搅浑了行业。
  （3）对于保险公司，通过返点购买保险的客户，很多都不懂保险责任，后期非常容易出现退保，保险公司得不到预期利益，客户也会损失本金。
  首先，保险公司不会返点，保险公司发给营销员的是佣金。
  在国内，保险销售渠道，大概分四类，保险代理渠道，保险经代渠道，银行保险渠道，互联网渠道。无论哪个渠道，都会有销售佣金。
  那么一般返佣金给客户的，大多是保险代理渠道和中介渠道的代理人。他们为了完成业绩，活着多卖一些，有时候会违规返给客户佣金。其实这种风气也造成了不好的影响。也会影响保险后续的服务。
  怎么说呢，因为保险卖的就是服务，一张保单保几十年，甚至一辈子，后续的服务非常重要。如果把佣金都返回去，保险经纪人赚什么钱，因为保险从业人员就靠佣金活着，说白了，这就是他们的劳动成果，如果把佣金都返走了。你想服务还能好的了吗？
  这也是造成保险市场乱的一个主要原因。
  再者，国家也明文规定，保险营销员不允许给客户返佣金。严重点属于违法的行为，若保险公司知道，有可能会影响保单是效力。
  所以，买保险一定要找靠谱的人，或者想卖保险去保险公司或者保险经纪公司入职拿牌照。但保险这个行业确实很难，不是罗胖有句话吗？选择做保险，要么身怀绝技，要么走投无路。中国保险业还在发展，以后从业人员要求也是会越来越专业，想从事保险行业，第一部就是要先认可，认可之后再说其他。螚坚持5年以上做保险的让，都是不一般的让。
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  2021-04-24 07:24 齐景宪 客户经理

  保险公司的业务员一般首先会推荐你重疾险，不拿宣传口号“让保险回归保障”的国家政策来解释，从业务员角度来说主要有两个原因：第一个原因就是重疾险的收入非常高，第二个原因，就是业务员自身的专业水平决定。

  举例说，同样交10000的保险，重疾和理财保险的提成可以说天壤之别。那么重疾险呢，拿现在炒的非常火的某公司xx福来说，20年交提成能达到60%，你交100000元，业务员能开到5000多。换成你是业务员，你卖那个呢？同样都是一个客户，明白的都会卖他重疾险。而且，重疾险每个人都需要，不能说男人有了女人就没有吧，老大有了老二也得有。

  经验丰富的业务员都会根据客户实际需要来选择何种保单。如果客户询问，我都会问他们有没有健康险，保了多少。如果没有，优先推荐健康险。如果有了但是保额不够，还是推荐他们加保。我一般都会给客户讲一个道理，只有你身体好好的，才有无限可能，才能赚更多的钱。

  所以，最合适的搭配就是完善的重疾险+足额医疗险了，重疾险可以保证客户发生风险以后凭借诊断书就可以获得理赔，之后可以用这笔理赔金进行治疗。治疗完以后可以用医疗保险进行二次报销。在治好的情况下，客户得了病不仅没花多少钱，反而还赚了钱就是这个道理。即便治不好，病人的家属也可以得到一笔不菲的报销费用。

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  2021-04-24 07:24 龙小语 客户经理

  说推荐理财保险好的，简直就是不负责任，忽悠人！
  现在银行和保险公司都合作的，银行里能卖保险，保险公司能做理财贷款业务，他们是互利的，什么客户经理，其实就是业务员，保险公司卖保险的也叫客户经理，其实叫代理人。而银行的业务员，既可以做银行业务，又能做卖保险。
  如果做一笔50000的理财，业务员只能拿千分之四左右提成，也就是200块，是银行从5万一年带来的利息里面给的。而如果业务员完成了一单1年交5万，交5年的理财保险，拿业务员能拿25%左右即2500的提成，这是卖保险的提成，是从一年交1万里扣得，以后4年每年都要扣一点作为提成（大约5-10%），业务员简直赚翻。
  所以为什么业务员会这么“好心”，这么积极地给你妈妈推荐，IQ正常的人都能明白吧！
  再说理财，现在很多银行都有一年4.5%预期利率的稳健理财，业务员都说能保本，除非银行倒闭。我想你妈妈是奔着这个去的，一般人买这种理财的都很多，实际利率和预期相差无几。
  而理财保险，最少要5-10年以后才能把本金拿回来，理财保险也说的是4.5%的预期利率，还说了2.5%的保本利率，看似都一样，但是利息非常低，保额又不够，保险作用可有可无（保险姓保，不姓理财）。为什么利息低？同样4.5%预期利率，纯理财是用本金去理财的，理财保险算利息的不是本金，是账户里面的钱。一开始账户里的钱是从你一年交的钱里面拿出一部分放到账户里面去的（万能保险放50%第一年，分红保险就更加低了）。连本金都只有这么一点点，还想要利息高？就是做梦！所以理财保险，没有5-10年，想拿出来钱，本金都收不回来！最少5-10年的时间冻结资金，要用钱还要用账户里面的钱去贷款！
  无事献殷勤，非奸即盗！如果不是理财保险利润高，谁来管你死活，你爱买啥买啥，业务员为什么要没事找事？问问买理财保险的业务员自己有没有买过？
  为什么买理财保险的都是大爷大妈？因为好骗，年纪大了，脑子不好使了，而现在年轻人，受教育的水平比老一代的都要高，稍微懂一点的，拿计算器算算，就能知道理财保险利息低，没啥用，不然早就抢疯了。想想看，只有卖不出去的垃圾才需要推销，好东西早就抢完了。如果担心父母得大病，买个一年几百块的防癌险，这才叫真的对你妈妈好，而不是推销这种理财保险给你妈妈。
  你可以在网上搜搜，大爷大妈去银行存钱，结果拿回来的不是存折而是保单，这样的案例有好多。你去看看回答你问题的，有多少是害人精？
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  2021-04-24 07:21 米国超 客户经理

  如果客户没有推荐健康保险，我首先推荐健康保险的。然后才是理财分红保险的。
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  2021-04-24 07:21 齐晓娟 客户经理

  当储户去银行办理存款，但储户被忽悠购买了保险，存款变保单了，对于这样的事现实生活当中并不少见。现在去银行存款都要带着谨慎心态，签订合同之时一定要看清楚签的是存款合同还是保单合同了，缺乏一种存款安全感了。

  为什么银行会推荐储户存保险？

  现在的金融机构都是互相代理了其他机构的理财产品，银行代理了保险和证券公司的理财产品，同理保险也是代理了银行和证券等理财产品，这些机构之间都是有利益共享的功效。只要遇到客户有相关方面需求之时，金融机构都是会推荐相关符合客户投资理财的产品给客户，从而服务了客户，自己也得到了利益。

  至于客户去银行存钱之时，银行会推荐保险给客户，我认为有三点原因：

  （1）客户需求

  有些客户在办理存款之时，跟银行工作人员聊天之时，银行工作人员得知客户有购买保险公司理财产品的意向，而客户确实有这方面的需求，银行工作人员只好顺水推舟的把保险产品推荐给客户了。

  （2）银行工作人员为了完成任务考核

  其实银行工作人员每个月都是有一定的任务指标的，如果工作人员完成不了这个任务就会扣除一定的奖金，而作为打工者自然就是想要自己的收入越高越好，所以工作人员为了完成每个月的保险理财产品任务指标，只要客户在柜台办理存款，工作人员都会把保险理财产品推荐一遍，让自己尽快的完成考核任务指标。

  （3）银行能获利更多的利益

  银行也是商业化，最终目的都是为了赚钱。银行为了自己能赚一定的利益的话，当客户去存钱，如果拿到这笔钱放贷出去为银行创造的利益太低，肯定把这客户介绍给存保险理财产品，这样银行还能获得更高的利益收入。

  总之当储户去银行存款之时，银行工作人员推荐保险理财产品都是有原因的，大概率都是由于以上三大原因所致。

  钱存保险是安全的吗？

  现在大家对于保险公司的理财产品并不陌生了，保险公司的理财产品也是有低风险，中风险，高风险的理财产品，不同的保险产品风险等级安全性不同。

  所以从这里可以判断钱存保险公司是并非绝对安全的，只是相对安全的。如果买的是低风险保险理财产品的本金安全的，但中高风险的理财产品安全性就会降低了，甚至本金都会损失的。

  （1）分红险

  但银行代理保险公司的理财产品一般都是低风险的，也就是一种分红险，但代理的这款保险产品本金是安全的，只是收益率高低而已，实际收益率大约在2%~3%左右。

  （2）消费险

  除了代理保险公司分红险之外，还有一种消费险，消费险是一种高风险理财产品，本金是并非绝对安全的，也许本金会出现亏损，甚至连本金都没有的可能性，但这种高风险的产品银行一般不会推荐给储户的。

  综合分析

  上面已经针对银行为什么会推荐保险产品进行了分析，以及给出了三大原因。另外一点钱存保险公司本金安不安全没有绝对的，根据不同的风险等级产品安全性相差很大。

  总之建议大家不管办理银行或者保险公司的投资理财产品之时，一定要选择适合自己的产品才是最好的。