帮忙设计一份家庭人身保险计划，非常着急要，...
家住在农村父母均没有固定收入，父亲跑运输，年龄47，母亲在家务农年龄45，我大三面临毕业，今年20岁，姐姐23岁，在外省打工，家里主要靠父亲的收入，每月大概在2000300元。。。帮忙设计一份家庭人身计划。。非常感谢
赵首永
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2021-04-20 11:27
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2021-04-20 11:36最佳答案
〖单身〗：意外险首当其冲 首先看看单身，单身状态可以用三句话来做一个简单的概括：第一，收入不高花费大；第二，活力四射风险多；第三，独生子女责任重。在这个阶段特点的背景之下，给这样的人的保险计划首当其冲、不可或缺的是意外险。很多人会存在着这样那样的侥幸心理，总会觉得这种挂彩的事概率太低了。其实打开报纸，几乎每天都有关于意外事故的报道，只不过因为这些事情一直以来发生在别人身上，你就觉得它是个故事，但有一天，这些事如果真的发生在我们身上，这就叫事故，而且极有可能是一生无法弥补的伤痛和遗憾，对这样的单身来讲，一张意外险保单就是最重要的，而且是首当其冲的。买一份意外险到底要多少钱？这要看你找到了谁，找到了哪家公司，找到了哪个产品。市面上有大量的意外险，让你看得眼花缭乱。我们的建议是：购买意外险时，首先看价格，这个价格不是指绝对数，是相对于保额而言的价格，当然是最便宜最好；第二要注意免赔额，买免赔额最低的，越低越好。(注: 单身期的特点是工资不多，月光族，爱冒险，且家庭独生子女为多。保险理财师认为这个时间段最重要的是意外险。因为出行机会也比较多，意外事故自然会多些。只是我很奇怪她买的那个险，她说她一年只交120元，这其中的100元可以负责1000元的意外门诊费，5000元的手术费，5000元的住院费，还有可以负责真正意外身亡后的多少万元的（不太记得清了）。另20元负责飞机，火车，轮船，汽车等交通工具，可以保障20万元。)
我感觉真的很划算。因为120元可以保一年的平安。可问了做保险的朋友，朋友说没有这么便宜的，我感到很奇怪，其实一直以来我对保险是比较有偏见的，而且对保险的真正好处也感觉很空洞，虽然也买了两份保险了，可感觉并不实用。不过，去年好像公司给我们保了一年的意外险，马今年再让领导给保一下，意外险对于我这种人还是必须要的。
【二人世界】：适合购买连生险两个人刚刚结合时属于人生当中最甜蜜，对未来生活充满了无限向往的阶段。而恰恰也是在这个阶段，要买车，要买房，要准备生孩子，所以在这个阶段也是积累原始储备最重要的一个阶段。在这个阶段，第一点要注意的是，把婚前两个人买的保险都整理出来，能够保证续保的能力；第二点要注意是，有了车、有了房之后，要注意把意外险的保额和车贷、房贷的额度基本持平，要把这个额度加在意外险上：这意味一旦发生风险的时候，你可以让你的另一半，不用离开你们曾经辛辛苦苦共建的爱巢，不用离开你们曾经踏遍千山万水的那辆爱车。现在市面上有一种产品，非常适合这样的两口子，叫连生险。这个险种的被保险人是两个人，夫妇两个人，同样的保险责任，只出一张单证的话，能够在一定程度上节约成本。注: 二人世界主要讲的两个人初建家庭。保险师建议的是连生险。认为首先是将两人单身期的保单进行续保。然后将意外保险与房，车什么的还有夫妻双方连同保险一，说这样可以省保险费，且得到保障。
这个连生险我还真不太懂，需要继续学习了。
『三口之家』：定期寿险不可或缺对于三口之家来讲，首先是要把意外险买到，第二是购买定期寿险，第三，在适当的情况下，可以购买一定的重病疾病保险。其中最不可或缺的是定期寿险。定期寿险相对来说性价比是最高的，以最小的投入获得最高的保障。定期寿险是包括大病的，在这个意义上来讲它除了涵盖意外，大病等各种状况它也涵盖在内。此外，购买重大疾病保险，最重要的是缴费期的问题，可能有时候我们拿到条款以后，会发现一次性缴费会比20年、30年缴费便宜。那么最经济的是不是就是最好的呢？答案是否定的。我们建议，购买大病保险一定把缴费期拉得越长越好，只要你对你未来的收入有信心。因为这里有一个豁免原则，比如我的缴费期是30年，假如被保险人在第3年就患重大疾病的话，后27年的保费都是免缴的。现在市场上各家公司的产品都不一样，有的说保21种大病，有的说保27种、32种，是不是保得越多越好呢？也不尽然。你要仔细去看条款，因为条款会写得很清楚，比如说有的公司的条款，你得了其中的一种病，它只能赔付保额的10%，而有的公司的条款，你得了其中任何一种病，它都会把保额的100%赔付给你。购买重疾险，除了要注意以上两点外，一定要再加一份附加险。客观地说，附加险对各个保险公司来讲都不是一个赚钱的产品，很大程度上它是对自己客户的一个优惠。(注:三口之家保险师举了三个例子，是按照家庭年收入来定制案例的。)
例一，年收入四万左右的家庭。建议首先仍是意外险，第二个便是定期寿险，第三个在有可能的情况下保些重大疾病险。其中保险师重点讲了定期寿险，说这个险是一般家庭最好的必备险种，特点是在一定保险期限内，保险责任存在。这个责任包括身故，保险期通常为20年。并举例说自己买了一个寿险给自己三岁的宝宝做为生日礼物，其原因如下：她一年只支出636元，却保障了在儿子到二十三岁之间，如果发生突发情况包括大病去世的话，那么将给孩子留下30万元的保障，如果这20年安然在世的话，那交的钱也就没有了。
我发现自己好像还没有寿险，马考虑等以后结婚有孩子后，也办一个寿险，这样为自己丈夫与孩子也留下些保障。
例二，年收入七万左右的家庭，有固定住房一套的。建议同上，但重点讲了重大疾病险。有几点建议，其一是交费期限越长越好，因为里面有个豁免额在里面。其二是要多看看条款，因为有些赔偿额是不一样的。其三便是有附加险的最好加个附加险。
例三，年收入十万以上，有固定住房两套，银行存款有五十万以上的家庭。主要建议是加大重大疾病的保额。另讲了资产配置的意义，讲了保险在转移资产，规避遗产税方面的功劳，并讲了这种高收入家庭的保险额最好占总资的30%比较适合。
我感觉真的很划算。因为120元可以保一年的平安。可问了做保险的朋友，朋友说没有这么便宜的，我感到很奇怪，其实一直以来我对保险是比较有偏见的，而且对保险的真正好处也感觉很空洞，虽然也买了两份保险了，可感觉并不实用。不过，去年好像公司给我们保了一年的意外险，马今年再让领导给保一下，意外险对于我这种人还是必须要的。
【二人世界】：适合购买连生险两个人刚刚结合时属于人生当中最甜蜜，对未来生活充满了无限向往的阶段。而恰恰也是在这个阶段，要买车，要买房，要准备生孩子，所以在这个阶段也是积累原始储备最重要的一个阶段。在这个阶段，第一点要注意的是，把婚前两个人买的保险都整理出来，能够保证续保的能力；第二点要注意是，有了车、有了房之后，要注意把意外险的保额和车贷、房贷的额度基本持平，要把这个额度加在意外险上：这意味一旦发生风险的时候，你可以让你的另一半，不用离开你们曾经辛辛苦苦共建的爱巢，不用离开你们曾经踏遍千山万水的那辆爱车。现在市面上有一种产品，非常适合这样的两口子，叫连生险。这个险种的被保险人是两个人，夫妇两个人，同样的保险责任，只出一张单证的话，能够在一定程度上节约成本。注: 二人世界主要讲的两个人初建家庭。保险师建议的是连生险。认为首先是将两人单身期的保单进行续保。然后将意外保险与房，车什么的还有夫妻双方连同保险一，说这样可以省保险费，且得到保障。
这个连生险我还真不太懂，需要继续学习了。
『三口之家』：定期寿险不可或缺对于三口之家来讲，首先是要把意外险买到，第二是购买定期寿险，第三，在适当的情况下，可以购买一定的重病疾病保险。其中最不可或缺的是定期寿险。定期寿险相对来说性价比是最高的，以最小的投入获得最高的保障。定期寿险是包括大病的，在这个意义上来讲它除了涵盖意外，大病等各种状况它也涵盖在内。此外，购买重大疾病保险，最重要的是缴费期的问题，可能有时候我们拿到条款以后，会发现一次性缴费会比20年、30年缴费便宜。那么最经济的是不是就是最好的呢？答案是否定的。我们建议，购买大病保险一定把缴费期拉得越长越好，只要你对你未来的收入有信心。因为这里有一个豁免原则，比如我的缴费期是30年，假如被保险人在第3年就患重大疾病的话，后27年的保费都是免缴的。现在市场上各家公司的产品都不一样，有的说保21种大病，有的说保27种、32种，是不是保得越多越好呢？也不尽然。你要仔细去看条款，因为条款会写得很清楚，比如说有的公司的条款，你得了其中的一种病，它只能赔付保额的10%，而有的公司的条款，你得了其中任何一种病，它都会把保额的100%赔付给你。购买重疾险，除了要注意以上两点外，一定要再加一份附加险。客观地说，附加险对各个保险公司来讲都不是一个赚钱的产品，很大程度上它是对自己客户的一个优惠。(注:三口之家保险师举了三个例子，是按照家庭年收入来定制案例的。)
例一，年收入四万左右的家庭。建议首先仍是意外险，第二个便是定期寿险，第三个在有可能的情况下保些重大疾病险。其中保险师重点讲了定期寿险，说这个险是一般家庭最好的必备险种，特点是在一定保险期限内，保险责任存在。这个责任包括身故，保险期通常为20年。并举例说自己买了一个寿险给自己三岁的宝宝做为生日礼物，其原因如下：她一年只支出636元，却保障了在儿子到二十三岁之间，如果发生突发情况包括大病去世的话，那么将给孩子留下30万元的保障，如果这20年安然在世的话，那交的钱也就没有了。
我发现自己好像还没有寿险，马考虑等以后结婚有孩子后，也办一个寿险，这样为自己丈夫与孩子也留下些保障。
例二，年收入七万左右的家庭，有固定住房一套的。建议同上，但重点讲了重大疾病险。有几点建议，其一是交费期限越长越好，因为里面有个豁免额在里面。其二是要多看看条款，因为有些赔偿额是不一样的。其三便是有附加险的最好加个附加险。
例三，年收入十万以上，有固定住房两套，银行存款有五十万以上的家庭。主要建议是加大重大疾病的保额。另讲了资产配置的意义，讲了保险在转移资产，规避遗产税方面的功劳，并讲了这种高收入家庭的保险额最好占总资的30%比较适合。
其他回答(共7条)
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2021-04-20 11:39 边叶宏 客户经理
每个家庭的情况都不一样，而且你需要的未必等于你想要的。最佳建议：找个平安的业务员，要他用电脑帮你来分析一下，会比较精确。不一定找他买，但他们的软件里的保险需求分析功能非常专业。
希望采纳 -
2021-04-20 11:36 齐晓影 客户经理
我是平安的，尝试设计如下：
一、孩子的保险
主险：鑫利（分红型)20年交，保额一万，保费约1100元/年.每两年返还700元，至八十岁，八十岁返祝寿金2万。
附加险：（一)住院费用B款2分，七八百块每年。报销限额6000元/次，门诊费不超过600.保一年，需要年缴，可续保至64周岁。
(二）意外伤害医疗，保额一万，一百多块吧。一百元免陪，限额一万。
二、您妻子的保险
如果买消费型的重疾险非常不划算，建议买保障与理财功能兼备的智盈人生（分红型）。年缴6000元，建议交十年或以上，同时可兼顾养老。可设十二万重疾保障，附加无忧意外医疗，附加住院费用两份，大约七八百吧，需要看具体年龄。还可附加住院日额5份，住院期间可以得到50元/天的补贴，十几块一份吧。因为万能险保额可调，可在第20年左右将保额调低以追求收益。
三、您需要的保险
选择一：鑫祥20年定存，保额可设12~20万，费用比较高。附加住院费用2份，意外伤害医疗1万保额，加5份住院日额。
选择二:智盈人生万能型分红险，6000元/年，定存10年。如果不要重疾保障可不加，建议设12万重疾保额，附加无忧意外伤害医疗1万，住院费用2份，日额5份。
因为没有详细的信息，只能这样了，希望能对你有所帮助。 -
2021-04-20 11:33 齐显尼 客户经理
这些信息还不足以做一份科学合理的计划书，还要考虑的因素很多：
孩子的保障：意外、医疗、重大疾病每年也就几百元就可以解决了您的担心，主要还是要考虑你们的，因为孩子再多的保障都是要你们付费，所以首先要保障你们的健康有稳定的收入。
科学买保险要先大人后孩子；先保障（意外、医疗、重大疾病）后投资（养老、教育、理财等），尤其您这个年龄，意外险是一定要考虑的，还有合理的买保险要考虑诸多因素的：年龄、性别、年收入、年支出、年结余、目前还有那些保障、是否有贷款、是否有投资（股票、基金、债券、房产等），孩子的教育，老人的赡养……，要根据这些合理规划设计方案的，因为保险一买就是十几二十年缴费。所以不要因为这些不确定的因素影响我们未来的生活质量。一定要考虑全面，因为保险缴费是和年龄直接挂钩的，年龄越大，费用越高，保障时间越短，还有科学规划保险是要把年交保险控制在家庭年收入的15—20%，寿险保额要是您年收入的5-10倍，这样才能合理规避潜在风险 -
2021-04-20 11:33 黄相柏 客户经理
保险计划要根据被保险人年龄与投保人家庭收入来设计，一般先为自己和家人准备足够的健康险和人身意外险，如果还有能力可以考虑理财型保险例如中国人寿的分红险。。。。。 -
2021-04-20 11:30 符翠红 客户经理
帮忙进行下家庭人身保险方案设计（专业人士进）
购买保险原则是以社保为基础,再加之适当的商业险作为补充比较好一点.
其保险费用的支出一般为年收入的10---20%左右，最好别超过20%，即用10%的资金保全自己100%的资产。
对于我们每个人，应该重考虑医疗健康方面的保险。直接的讲，随着人的年龄增大，身体抵抗力是成反比的，抵制相关风险的能力就相对很弱。
所以，你首先必须考虑医疗保险，不管是商保和社保的均可以，然后才考虑其它的保险产品，这样才有意义。如果健康没有保证，有再多的养老保险金，也是不切实际的。
建议你先购买国家推出的社保（最好有单位出面购买的情况）包括合作医疗保险，然后再考虑商业保险作为补充。
在这里，我知道在这个行业，大家有公认的三句话是这么说的“品牌在人寿”“平安的人才”“新华的产品”
最后关于投保原则需要注意的是：
（一）买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切
（二）买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是终生合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。
（三）保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀。
（四）买保险先大人后小孩，如果说大人都没有保障，小孩拥有再多的保险，都是没有任何意义的，毕竟是大人在为小孩支付相关费用。 -
2021-04-20 11:30 龚安静 客户经理
如果您要设计计划书的话，需要把您的实际情况告诉我们，比如：出生年月，工作，年收入，这样才能给您一份比较适合您的建议。 -
2021-04-20 11:29 辛培剐 客户经理
既然你非常希望有一份适合你家庭的保险计划，那么还是找个代理人详细沟通一下比较好。
最了解你家庭状况的是你自己，如果你对保险非常了解的话，肯定能做出一份适合自己家庭的保险计划。现在大家即使帮你做出了计划，也不一定适合你的家庭。不如认认真真的选个让你足够放心，专业诚信的代理人。那才是将来可能服务你一辈子的朋友。
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