其他回答(共7条)

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  2021-04-12 13:28 齐旭明 客户经理

  银行卡业务风险点主要有，自助取款机（ATM）、不良持卡人恶意透支和废卡等方面。
  要注意自助银行门禁系统和自助设备机身是否有非法安装物或张贴物，周边是否有非法录像设备等。 尽量不要用银行卡刷门进入，因为刷卡进门有可能你的银行卡信息会留在刷卡门上，不法分子会窃取你的刷卡信息。
  一旦发现丢失银行卡，应立即到银行办理挂失手续，或立即拨打银行客服电话进行挂失。保管好取款单，如果不需要，就不要打印单。取款时要注意是否有他人在你周围，防止他人偷看你的密码。如果你的卡因操作不当或密码输入有误被ATM吞入时，应立刻与银行联系，且不要离开。拨打电话要打银行客服电话，不要拨打在外部粘贴的电话号码，以防被骗。
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  2021-04-12 13:25 米增奇 客户经理

  一、 银行卡分为1、借记卡，也就是我们最通常用的储蓄卡，现在国有四大银行的借记卡都有年费，从10元到100元不等，借记卡又分普通卡、金卡、白金卡（各家银行称呼也不同），区别是根据你的存款额决定你的身份，不同级别的卡享受不同的待遇，比如说很多银行的白金卡跨行异地转账都是免费的，但前提是你要的存款或者理财额达到它们的要求；2、贷记卡，就是信用卡，相当于银行给你一定的贷款额度，允许你在额度范围内先消费后还款，也有年费，但现在通常都可以通过刷卡次数来免年费，也有级别之分，区别在于级别越高额度越高；3、准贷记卡，这个卡是介于前两者之间的，通常是由于申请信用卡的申请人某些方面没有达到银行核发信用卡的标准，而银行又不愿轻易放掉客户，就发准贷记卡，要求客户自行存款在消费，如果客户在一段时间内消费额度较高并且充卡也很及时，银行会根据他的消费情况再给客户发信用卡。
  二、风险。一些不法分子利用各种渠道高价收购闲置银联借记卡，一般是50 元― 100元左右。济南市民小张嫌去银行柜台销卡太麻烦，而且觉得借记卡里没钱就没风险，还不如卖出去。他把手上的几张卡卖给了网上的一个人。几个月后，派出所的人找到了他，原来，有人利用他卖出的银行卡进行诈骗。业内人士说，不法分子就是利用这些实名的借记卡帮新开的网点刷信用度收取费用，更有甚者进行诈骗或洗钱。
  信用卡套现之风近期也有蔓延之势，这不但增加了银行的风险控制难度，而且为持卡人个人带来信用风险。另外，窃取、收买、非法提供信用卡信息的犯罪也日渐增多。
  认可回答点个满意啊，谢谢！
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  2021-04-12 13:22 连书纳 客户经理

  银行卡业务风险点：
  （一）卡片管理环节
  1、空白银行卡是否按重要空白凭证管理，管理和领用是否符合手续，有无造成空白卡丢失或被盗。
  2、制成卡是否按有价单证管理，有无在保管和领用环节丢失、被盗，或被他人制作伪卡而盗用资金;空白或制成的测试卡是否进行登记管理，是否造成测试卡丢失或被盗。
  3、废卡是否按规定登记入帐，是否及时上缴销毁；对上缴作废的银行卡是否及时处理，或被内部人员截留重新写磁使用而盗用资金。
  4、制卡文件、信息是否妥善保管，是否对外泄露，或被他人利用制作伪卡。
  5、对吞卡是否及时处理，或被内部人员截留修改密码后盗用资金。
  （二）发卡管理环节
  1、是否对申请人资料真实性、手续完善性严格审核，调查是否失实，致使他人用虚假资料骗取银行卡。
  2、银行卡工作人员是否冒用他人身份，以虚假资料办卡。
  3、银行卡管理员是否盗用或私自修改客户资料，以客户身份办理银行卡或附属卡。
  4、是否人为提高申请人信用等级，擅自扩大授信额度。
  5、在交付银行卡环节中，是否将应交给客户的银行卡截留，或以“调包”的手段欺骗客户，把借记卡当作信用卡交给客户。
  6、惠农卡的交接手续是否严谨。是否确认为本人领取。
  （三）银行卡密码管理环节
  1、向客户交付银行卡时，是否及时提醒其更换初始密码，以及告知密码安全的重要性。
  2、是否按规定办理银行卡密码重置。
  3、严防不法分子在ATM或网络上连续探测客户银行卡密码。
  4、严防不法分子制作假银行网站，通过互联网骗取客户的银行卡帐号及密码。
  5、批量开卡是否按程序办理，批量发卡过程中各行是否严格按照制度要求，在缺省密码设置上设置为6个1，严禁采用批量激活。
  （四）信用卡透支管理环节
  对透支行为未进行有效监控，导致持卡人恶意透支。
  （五）商户收单业务环节
  1、是否严格执行商户准入标准，严禁发展不合规商户。
  2、特约商户签约与开立是否符合规定。
  3、商户档案是否健全。
  4、商户的培训和回访是否及时。
  5、是否做到对可疑交易的风险监控和预警。
  6、是否建立有效的商户退出机制。
  （六）国际卡收单业务环节
  1、持卡人欺诈风险
  （1）持卡人使用伪卡和假冒卡进行欺诈交易产生的风险。
  （2）持卡人利用某些收单行经验缺乏、对收单规则的不熟悉，以及在商户管理上的漏洞，在实际交易发生后，又对这些按规定视为伪卡的交易进行拒付，从而产生的风险。
  2、特约商户欺诈风险
  （1）特约商户的收银员乘持卡人不注意时重复压卡，并对不存在的交易进行请款，造成持卡人和发卡行拒付，形成欺诈风险；商户和犯罪集团勾结，利用伪卡或假冒卡进行虚假交易请款，从而产生的风险。
  （2）娱乐行业、经营场所不固定的一些高风险商户在营业中强迫持卡人进行在超消费金额的单据上进行签字，从而产生的风险。
  3、发卡行拒付风险
  发卡行利用新收单行对规则的不熟悉，故意试探对新收单行上送的交易提出拒付，产生潜在风险。
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  2021-04-12 13:19 齐春敏 客户经理

  银行卡一般就是借记卡和贷记卡，借记卡就是储蓄卡，贷记卡一般就是信用卡，风险是不一样的啊。
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  2021-04-12 13:13 梅金荣 客户经理

  1、被折断的风险
  2、消磁的风险
  3、被抢劫的风险
  4、复制的风险
  5、ATM上忘记取出来或被吞掉的风险
  6、给老婆刷卡不会回来的风险
  7、忘记密码被报废更换的风险
  暂时就这么多了，希望对你有用。
  银行卡不管有什么危险，请记得紧握身份证和独自牢记密码。
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  2021-04-12 13:10 黄盛波 客户经理

  磁条银行卡有被复制盗刷的风险，使用银行卡时注意一些就可以了，银行卡不要交给别人刷卡，防止刷录此道信息。
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  2021-04-12 13:07 连伟杰 客户经理

  银行卡的风险防范简答？
  最主要的是不能与身份证同放，不能让别人知道密码