其他回答(共7条)

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  2021-01-25 05:29 龚小荣 客户经理

  第一、 确立正确的理财观念
  学习理财，需要确立正确的理财观念，在平时的日常生活中，将理财作为一种习惯，做到有规律、有条理的理财。明白储蓄的重要性;平时理财应该包括现金计划、消费计划、保险计划、投资计划等等;理财还需要明确目标，且这个目标可量化，具有时效性。
  第二、 储蓄是理财的基础
  学习理财的过程中，储蓄是必不可少的。所以，在生活中，可以将攒钱作为理财的起点。储蓄形式：活期存款、定期定额方式，分别有整存整取、零存整取、存本取息定活两用，在进行储蓄时可以根据现阶段的生活需求来选择合理的储蓄攒钱方式。
  第三、 理性消费，量入为出
  新手从零开始学理财，就要做到理性消费，量入为出，将开源节流发挥到极致，拒绝冲动消费，拒绝短期诱惑，学会理性消费，量入为出，因为会花钱是一门学问，因此在购买东西上，学会“货比三家”选择性价比高的东西，减少不必要的资金流失。要买到对的产品，而不是买贵的。
  第四、 节省是理财的根本
  节省就是合理规划当下所拥有的资金，减少不必要的开支，不铺张浪费，把钱花在有意义、有价值的事情上。但是要注意，节省不能以降低生活水平为主，不要盲目的节省，要做到自己心中有数，按照理财计划进行，适当的节省，也能理出不少财。
  第五、 学习投资理财
  新手通过树立理财观念、制定理财目标、学会储蓄攒钱方法，还要学会利用这些钱来学习投资理财。随着互联网理财的火热，理财产品的不断引进，我们完全可以根据自己的风险承受能力和经济情况，选择合适的理财产品，实现资金的保值增值。
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  2021-01-25 05:26 龚崇权 客户经理

  根据你目前的情况，可设定的理财目标：房贷摊还、子女教育
  理财目标的优先级为：节财计划＞应急基金
  家庭刚刚组建，有些规划需要明确：
  a)婚前沟通：财富观、价值观和夫妻财产制
  b)婚礼筹备：类型、排场、开销、如何筹措资金
  c)婚后居住：与父母住、与配偶父母住、租房、购房
  d)婚后保险：保额、保费预算、互为受益人
  e)婚后家庭财务：费用分摊方式、一方失业时的应对
  f)子女计划：生不生？何时生？如何养？
  g)赡养计划：是否需要赡养？何时开始？预算多少？
  如果要系统的学习理财，建议直接参加理财培训班。
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  2021-01-25 05:23 赵颖轶 客户经理

        投资理财第一个原则： 量入为出。

  在保证基本储蓄的前提下，永远用闲置的资金去投资；

  投资理财第二个原则： 预算投入产出收益。

  有投资就要有收益，暂不做糊涂人，投资前要分析所投资的项目或者理财产品的收益如何。

       投资理财第三个原则： 要注意提现的把握。

  投资前要关注中间能否快速提现，所投资项目或理财产品，提现情况如何。这点要关注，因为免不了有急需用钱的情况。

  投资理财第四个原则：要有终生理财的观念。

  要考虑人生不同阶段的需求，按具体情况规划自己的理财计划。还要有延续性，投资理财收益是一个过程，要坚持不懈。

  投资理财第五个原则：要有良好的心态。

  这个心态包括要能会经受投资盈亏的波折，另外投资理财只是为了赚钱不是为了攀比，炫耀，有失就有得。

  　投资理财第六个原则：提升综合经济素养。

  作为新时代的人们，要具备与时俱进的个人素养。做好投资理财，更要有好的经济头脑的素养。要能在不断的经验总结中，增强财富管理能力、资金运筹能力、风险投资意识，充实经济金融知识。

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  2021-01-25 05:20 齐晓安 客户经理

  学习理财可以通过下面几种方式来学习：

  1. 通过理财相关的论坛社区等知识型社区，看别人的文章向作者学习一些好的理财知识。

  2. 通过看理财书籍的方式来学习理财，如果是个人和家庭的理财，建议先从不是很复杂的书籍开始，让自己入门。

  3. 通过在线的课程网站来学习理财，一般的课程类的理财知识需要选择适合自己的来学习，可以先从自己感兴趣的理财课程开始学。

  4. 通过线下的课程学习，有很多城市在线下也在教理财，可以在同城类网站找到当地的一些理财课程。

  5. 注意筛选课程优劣，避免上当受骗。
     

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  2021-01-25 05:17 连丽花 客户经理

  理财有几个最重要的理念新手们必须掌握：
  

  1、现在的钱比未来的钱更值钱

  有个成语叫朝三暮四，意思是猴子认为主人早上给三个橡子，晚上给四个橡子自己是吃亏了。后来改成早上给四个，晚上给三个猴子才高兴。

  在普通人看来两种分配方法没有什么区别。我们学经济的人的眼里看来区别还是很大的。我们从经济学的角度还是很认同猴子的作法的。

  因为同样的数量的东西由于时间顺序的不同，其价值是不一样的。

  比如新出厂的一个手机价值3000元，二周后就很可能只值2800元了，一年后就极可能只值1800元了。所以同一个手机，获得的时间早晚其对应的价值是完全不一样的。有时甚至相差巨大。

  在货币上更是如此。因为货币具有时间价值，同样的100元现在的购买力和十年后的购买力是完全不一样的。

  有这样的一个投资理念就会对不同时间的资产有一个正确的衡量和对比。

  2、鸡蛋不要放一个篮子里
  

  所有鸡蛋都放在一个篮子里容易全被打破。把鸡蛋分装在不同的篮子里，就会分散风险。

  这就是所谓的分散投资。在投资理财中购买理财产品也要多样化，以分散风险。分散投资是理财中非常重要的理念。股票、基金、地产等投资都要用到它。

  3、还要知道如何对投资理财产品进行评定

  主要有三方面：产品期限长短、产品收益大小、产品流动性高低。

  4 懂得复利、物价通胀、GDP、利率、银行存款准备金率等理财投资基本知识

  
  

  新手们应多学习这些理财基本知识，平时学习致用就能很快的应用上手了。

  最后就是可以试着去投资理财，像0经验的投资者来说的话，还是缺乏理财知识，那么就不要盲目的去做，而要根据自己的实际情况来进行理财。可以做一些保守型的理财。

  理财是日积月累的，不是一个瞬间就能拥有的。也是要根据自己不断地去学习去积累出来的，在未来的投资理财道路上你会遇到很多问题，那么就要对症下药。在自己没有把握的时候，不要盲目去做。看好想通再去做。

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  2021-01-25 05:14 龚小芹 客户经理

  什么是理财?
  所谓理财就是根据对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程度增值的过程。
  什么是股票?股票有何特点?
  股票是股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证。特点：收益不确定、流动性高、抵御通货膨胀、风险性高、对投资者的要求高。
  什么是债券?
  债券是发行人依照法定程序发行，并约定在一定期限还本付息的有价证券。
  债券与股票有哪些区别?
  A、两者权利不同。债券是债权凭证，持有者与发行人之间是债权债务关系；股票是所有权凭证，所有者是发行公司的股东，可通过选举董事会行使对公司的经营决策权和监督
  权；
  B、两者目的不同。债券是公司的负债，不是资本金；而股票发行筹措的资金则列入公司资本；
  C、两者期限不同。债券有规定的偿还期，而股票是无期投资或永久投资；
  D、两者收益不同。债券有规定的利率，获固定的利息，而股票的股息红利是不固定的，视公司经营情况而定；
  E、两者风险不同。股票风险较大，债券风险相对较小。债券利息是公司的固定支出，股息红利要等公司有盈利才能支付；倘若公司破产，债券的偿付在前，股票在后；在二级
  市场上，债券的利率固定，期限固定，市场价格较稳定，而股票无固定的期限和利率，价格波动频繁，涨跌幅度较大。
  什么是ST股票?什么是FT股票?
  沪深交易所在1998年4月22日宣布，将对财务状况或其它状况出现异常的上市公司股票交易进行特别处理(Special treat—ment)，由于“特别处理”，在简称前冠以“ST”，因此这类股票称为ST股票； －PT是英文ParticularTransfer(特别转让)的缩写。依据《公司法》和《证券法》规定，上市公司出现连续三年亏损等情况，其股票将暂停上市。沪深交易所从1999年7月9日起，对这类暂停上市的股票实施特别转让服务，并在其简称前冠以PT，称之为PT股票。PT水仙是中国第一只退市的股票。
  什么是普通股?什么是优先股?
  普通股票是最常见的一种股票，其持有者享有股东的基本权利和义务。普通股票的股利完全随公司盈利的高低而变化，在公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先
  股票股东之后，故其承担的风险也可能较高。
  优先股票是—种特殊股票，在它的股东权利义务中附加了某些特别条件。优先股票的股息率是固定的，其持有者的股东权利受到一定限制，但在公司盈利和剩余财产的分配上
  比普通股股东享有优先权。
  什么是一级市场?什么是二级市场?
  证券一级市场是发行定价的市场；证券二级市场是为买卖双方提供了场所、设备和财务，确定证券交易价格的市场。
  什么是A股?什么是B股?什么是H股?
  A股是以人民币计价，面向中国公民发行且在境内上市的股票。
  B股是以美元、港元计价，面向境外投资者发行，但在中国境内上市的股。
  H股是以港元计价，在香港发行并上市的境内企业的股票。
  
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  3楼
  什么是蓝筹股?什么是红筹股?
  红筹股是指最大控股权直接或间接隶属于中国内地有关部门或企业，并在香港联合交易所上市的公司所发行的股份。蓝筹股是绩优股的代名词，即市场上最有实力、最活跃的
  股票。
  什么是金融债券?
  金融债券是指银行及非银行金融机构依照法定程序发行并约定在一定时期内还本付息
  的有价证券。
  什么是企业债券?
  企业债券是企业依据法定的程序发行的，约定在—定期限还本付息的有价证券。它表
  示发行债券的企业和投资者之间的债权债务关系。
  什么是证券投资基金?有何特点?
  证券投资基金是指一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单
  位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、
  债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资者投资比例进行分配的一种间接投资方式
  。
  特点：专业化管理、分散投资风险、获得规模效益，降低投资成本。
  什么是封闭式基金?
  封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹集到这
  个总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。
  什么是开放式基金?
  开放式基金是指基金发起人在设立基金时，基金单位的总数是不固定的，可视投资者
  的需求追加发行。
  封闭式基金与开放式基金有什么区别?
  A、期限不同。封闭式基金通常有固定的封闭期，而开放式基金没有固定期限；
  B、发行规模限制不同。封闭式基金在封闭期限内未经法定程序认可不能再增加发行。开
  放式基金没有发行规模限制，投资者可随时提出认购或赎回申请，基金规模就随之增加或
  减少；
  C、基金单位交易方式不同。封闭式基金持有人只能寻求在证券交易场所出售给第三者。
  开放式基金的投资者则可以随时向基金管理人或中介机构提出购买或赎回申请，买卖灵活
  ：
  D、基金单位的交易价格计算标准不同。封闭式基金的买卖价格受市场供求关系的影响，
  常出现溢价或折价现象，并不必然反映基金的净资产值。开放式基金的交易价格则取决于
  基金每单位净资产值的大小；
  E、投资策略不同。由于封闭式基金不能随时被赎回，其资金全部用于长期资金；开放式
  基金则必须保留部分现金，以便投资者赎回，一般投资于变现能力强的资产。
  
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  5楼
  什么是投资组合理论?
  从了解投资者的风险偏好和投资需求开始，确立投资目标，全方位选择投资渠道，作
  出合理的投资决策，在追求资产与负债匹配的基础上合理分配投资者资产，然后评估其业
  绩。
  真正的投资是什么?
  真正的投资是用别人的钱为你赚钱，用别人的时间为你赚钱，用别人的智慧为你赚钱
  ，用稳健投资创造永恒的价值。
  什么是专家理财?
  目嗵过投资机构或投资专家帮助个人或机构理财。保险和证券投资基金就是典型的专
  家理财。
  专家理财的优势有哪些?
  A、专家理财比个人理财在投资渠道上要广泛。个人只能在二级市场上进行，机构投资
  可在二级市场交易，也可在一级市场由通过承销、包销活动获得比较丰厚的利润；
  B、个人投资者无法参与一些特殊金融市场和金融品种的投资与买卖，机构投资者较个
  人投资者具有更广泛的渠道；
  C、专家理财既可进行现券交易，也可以进行回购交易、套利交易，而个人投资者则只
  能进行现券交易；
  D、专家理财具有全面的专业知识和丰富的实战经验，并有专门决策机构审定投资方案
  ，这种优势是普通投资者所无法相比的；
  E、机构投资者可通过无数的个人手中汇集小额资金，形成巨额的资金规模，更有利于
  进行投资组合，降低风险，也有利于获得规模经济，降低投资成本；
  F、机构投资者拥有专门人士进行信息收集、整理、分析，掌握了盈利的主动权。
  投资理财的核心思想是什么?
  通过分散化的组合投资为客户创造低风险下的高投资回报。
  投资管理的步骤有哪些?
  第一步：确定投资组合的长期投资目标和短期投资目标；
  第二步：制定投资组合的长期投资政策，即根据各种资产类型的长期预期收益情况制
  定资产投资于各种不同收益风险特征的资产类型的基本比例；
  第三步：制定投资组合的短期投资计划，即根据当前的投资市场情况在投资政策的指
  导下将资产分配于各种资产类型；
  第四步：通过详细调查研究选择有投资价值的具体投资品种；
  第五步：适时调整投资组合的资产分配比例和具体投资品种；
  个人或家庭投资目标有哪些?
  不同人的投资目标各不相同，但一般可概括为下述几种：医疗或应付不测事件；积累
  退休养老金；积累教育准备·金；购置房产汽车等；积累创业资金；弥补当前生活开支。
  如何确定合适的投资期限?
  投资期限的长短反映了一个投资者对投资收益的预期，一般而言，实现投资目标所需
  的投资期限越短，期望的投资收益率越高，要求其风险承受能力就越高。
  投资者分为哪几种主要类型?
  理智稳健型、保守谨慎型、投机冒险型
  投资策略选择有哪几种?
  (1)保本型投资策略：首先要保证本金的安全，其次再考虑获得收入和本金的增长。适
  于风险承受能力低的客户选择；
  (2)收入型投资策略：先寻求较高的固定收入，不注意资产的增长。适于可承受风险介
  于低风险与中等风险之间的客户选择；
  (3)平衡型投资策略：避免本金短期损失的基础上，既寻求本金的长期增长，又注重当
  前收益。适于可承受中度投资风险的客户；
  (4)成长型投资策略：主要追求较高的资本增值，能接受本金的短期损失和投资收益的
  短期波动。适于可承受风险介于中度和高风险之间的客户；
  (5)积极成长型投资策略：主要追求资本的快速和最大增值，能
  承受本金损失的风险。适于风险承受能力高的客户。
  银行储蓄有哪些特点?
  流动性好、风险较低、回报率较低、不能抵御通货膨胀、再投资风险高
  债券有哪些特点?
  安全性好、收益比银行存款高、流动性较强
  债券有哪些种类?
  债券按发行主体：政府债券、金融债券、企业债券
  按债券形式分类：实物债券、凭证式债券、记帐式债券
  按计息方式分类：附息债券、零息债券 ．
  按期限长短分类：短期债券、中期债券、长期债券
  按期内利率变动方式分类：固定利率债券、浮动利率债券
  
  2008-2-10 19:31 回复
  
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  6楼
  影响债券收益的因素有哪些?
  债券的利率：债券利率越高，债券收益也越高，反之，收益下降。
  债券的期限：还本期限越长，票面利息率越高。
  市场利率：市场利率上升，债券价格下跌；市场利率下降，债券价格上升。
  通货膨胀率：通货膨胀率升高，债券的实际收益率降低；反之，实际收益率上升。
  什么是大额储蓄存款?
  大额存款是国外银行很早就开办的一项业务，一般是吸引巨额存款而开办的，用存单
  的形式，利率由存款人与银行直接商订，存款确定、不计复利，存单未到期一般不能提前
  支取，而且除另有协议外，遇利率调整仍按原商定利率支付利息。存单记名，可挂失，面
  额不固定(这种形式近似协议存款)。
  什么是国债?
  国债是以政府为筹措财政资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支
  付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。
  投资理财基本知识
  什么是金融债券?
  金融债券是指银行及非银行金融机构依照法定程序发行并约定在一定时期内还本付息
  的有价证券。
  什么是企业债券?
  企业债券是企业依据法定的程序发行的，约定在—定期限还本付息的有价证券。它表
  示发行债券的企业和投资者之间的债权债务关系。
  什么是证券投资基金?有何特点?
  证券投资基金是指一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单
  位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、
  债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资者投资比例进行分配的一种间接投资方式
  。
  特点：专业化管理、分散投资风险、获得规模效益，降低投资成本。
  什么是封闭式基金?
  封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹集到这
  个总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。
  什么是开放式基金?
  开放式基金是指基金发起人在设立基金时，基金单位的总数是不固定的，可视投资者
  的需求追加发行。
  封闭式基金与开放式基金有什么区别?
  A、期限不同。封闭式基金通常有固定的封闭期，而开放式基金没有固定期限；
  B、发行规模限制不同。封闭式基金在封闭期限内未经法定程序认可不能再增加发行。开
  放式基金没有发行规模限制，投资者可随时提出认购或赎回申请，基金规模就随之增加或
  减少；
  C、基金单位交易方式不同。封闭式基金持有人只能寻求在证券交易场所出售给第三者。
  开放式基金的投资者则可以随时向基金管理人或中介机构提出购买或赎回申请，买卖灵活
  ：
  D、基金单位的交易价格计算标准不同。封闭式基金的买卖价格受市场供求关系的影响，
  常出现溢价或折价现象，并不必然反映基金的净资产值。开放式基金的交易价格则取决于
  基金每单位净资产值的大小；
  E、投资策略不同。由于封闭式基金不能随时被赎回，其资金全部用于长期资金；开放式
  基金则必须保留部分现金，以便投资者赎回，一般投资于变现能力强的资产。
  哪些情况属于“基金黑幕”?
  目前我国的证券投资基金共有33只，分别由10家基金管理公司管理，他们分别为博时
  公司、华安公司、嘉实公司、南方公司、华夏公司、长盛公司、鹏华公司、国泰公司、大
  成公司和富国公司。因为以下原因，人们对证券投资基金运作产生了种种疑问：
  A、认为“基金稳定市场”的作用未被证明。因为从基金总体减仓的情况看，无论在盘整
  期还是上升和下降期，“都有近2／3的基金始终处于减仓阶段”；
  B、基金“对倒”制造虚假成交量。当基本股票处于弱势时，即使“割肉”出售也未必有
  人买，做鬼的办法就是自己做托。在证券市场上，这种做法被称为“对倒”，系严重违法
  行为；
  C、利用“倒仓”操纵市场。“倒仓”即甲、乙双方通过事先约定的价格、数量和时间，
  在市场上进行交易的行为；
  D、质疑基金的“独立性”。如果基金发展为股东或发起人服务，那么基金的独立性就很
  成问题。非理性操作例如高位“接仓”等就会损害投资者的利益；
  E、“净值游戏”不仅仅是表面的欺瞒。目前基金都是封闭式基金，以对倒来提高净值，
  今后一旦管理开放式基金，由于其规模随业绩的好坏而增减，如果继续以此手法提高业绩
  ，就与上市公司做假账虚增业绩、吸引投资者如出一辙；
  F、“投资组合公告”的信息误导愈演愈烈。
  什么是基金托管人?什么是基金管理人?
  基金托管人是依据基金运行中“管理与保管分开”的原则对基金管理人进行监督和保
  管基金资产的机构，是基金持有人权益的代表，通常由有实力的商业银行或信托投资公司
  担任。基金托管人与基金管理人签订托管协议，在托管协议规定的范围内履行自己的职责
  并收取一定的报酬。
  基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构。按照《基金办法》的规定
  ，基金管理人由基金管理公司担任，通常由证券公司，信托投资公司发起成立，具有独立
  法人的地位。
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  2021-01-25 05:08 米大丽 客户经理

  新手小白应该如何学习理财，有什么方法吗？