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  2021-01-20 16:54 齐显尼 客户经理

  作为子女，都希望父母可以安享晚年。但是随着父母年龄不断增加，身体状况也每况愈下，生病住院时有发生。我们既要负担昂贵的医疗费用，又得床前照顾父母，真的是身心俱疲。这个时候就很需要保险的保障。可是往往这个时候可以选择的产品已经很少了。

  一、给父母买保险，难在哪？

  中老年人买保险就会存在一些限制，主要有以下 4 点：
  1、购买年龄限制

  保险产品几乎都有购买年龄的限制，比如医疗险 65 岁以后就很难买了。而且 55 岁以上能买到的适合的重疾险，其实也并不多。

  2、健康告知严格

  老年人身体或多或少都有一点问题，比如高血压、糖尿病、心脏病就是十分常见的，如果有这些疾病，那么买重疾险、医疗险就比较难了。

  3、产品保额限制

  出于风险控制的考虑，保险公司会对年龄大一些的人限制保额，所以无论是重疾险还是防癌险，想买到比较高的保额也不太容易。

  4、杠杆已经不高

  年龄越大，患病风险越高，保费也就越贵，如果买传统的储蓄型重疾险，总保费可能都与保额相当了，杠杆并不高，根本起不到保险以小博大的作用。

  从以上 4 点可以看到，给父母买保险，最先要解决的是能不能买的问题。

  其次，由于预算的原因可能很多家庭经济支柱的保险还没配置齐全，所以给老人买保险的钱要花在刀刃上。

  二、中老年人保险，怎么配置最合理？

  首先一定要有医保，医保是最基础的保障，如果父母没有职工医保，可以购买 居民医保。

  过去深蓝保测评了 北京、上海、广州、深圳、成都、武汉、杭州、长沙、重庆 的医保政策，很多地方报销情况还是很不错的。

  除了人人必备的医保外，其实 保险应该是一个组合，不同险种的作用都不同。

  下图是深蓝君对于中老年人购买保险的一些建议，供大家参考：

  简单说一下这样推荐的理由：

  • 意外险：父母年纪大了，手脚反应没那么灵活，摔倒受伤是很常见的，大多数意外险没有健康告知，每年一两百块就能有几十万的保额，非常适合老人。

  • 医疗险/防癌医疗险：百万医疗险每年上百万的报销额度，可以有效应对疾病风险，父母如果因为健康状况或者年龄原因买不了，可以考虑防癌医疗险。

  防癌医疗险：可以理解为“医疗险”的简化版。仅报销因癌症住院产生的费用。健康告知宽松，三高人群均可购买，投保年龄最多80岁左右仍可投保。所以防癌医疗险就是百万医疗险的备选产品。如果买不了百万医疗险，可以考虑防癌医疗险，把发病率最高的癌症治疗费用保起来。

  • 重疾险/防癌险：主要是为了弥补患大病给家庭带来的经济损失，建议考虑消费型重疾险，性价比高，买不到合适的重疾险，再考虑防癌险。

  防癌险：可以理解为“重疾险”的简化版。只保障恶性肿瘤一个病种，健康告知相对轻松，年龄限制也较为宽松，老年人较容易投保。并且保费便宜，适合预算有限的家庭。

  • 寿险：寿险一般给家庭经济支柱配置，如果父母还有不错的收入，承担家庭责任，可以考虑定期寿险，如果没有的话，也可以不买。

  • 理财保险：所谓的养老金不光保障作用低，而且要很长时间增值才能看到收益。基础保障没有做好的前提下，不建议考虑理财类保险。

  三、花多少钱？

  以上是深蓝君总结的中老年人买保险的策略，掌握正确的思路，其实是保险配置中最重要的一步。在保费方面，不同年龄段，不同的身体状况下，选择的产品不同，保费也是不同的。深蓝君在这里以40-60岁【身体健康】VS【身体欠佳】为例，让大家对于花费有个概念：

  1、40-60 岁身体健康，方案：

  保费在 3000 元以内，就可以获得以上保障，这个保费属于比较合理的范围。

  2、40-60 岁身体欠佳，方案：

  从这张图就可以看出，年龄不同，性别不同，即使选择了同样的产品，获得同样的保障，保费也是不一样的。
  

  四、写在最后

  以上保险方案的搭配，仅仅是提供一些投保思路，希望大家不要过分在意里面的产品细节，产品会变，但思路不会变。你可以根据自己家老人的年龄、身体情况去选择相对应的产品。深蓝君曾经在深蓝保官网写过很详细的关于老人如何做好保险配置的原创文章《给爸妈买保险最全攻略，性价比超高的四套方案》，感兴趣的话，也可以看一下，给你提供更多的投保思路。希望这个回答可以帮助到你，如果有任何疑问，欢迎给深蓝君留言，谢谢。

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  2021-01-20 16:54 章要在 客户经理

  60岁以上老年人可以考虑买防癌重疾险、百万医疗险、防癌医疗险和意外险。
  重疾险对健康和年龄，都有要求，老人都很难买。而且保费非常贵，保额却很低，一般不建议购买重疾险，预算多的，算一下杠杆，可以考虑防癌重疾险。
  百万医疗险：保费低保额高。不管任何原因住院治疗，费用超过 1 万的部分都能报，最高能报几百万，一年也就 1000 多。
  但如果老年人患有高血压、高血糖、高血脂等，买不了百万医疗险，还能买防癌医疗险。
  防癌医疗险：因癌症住院的合理花费都能报，一般没有免赔额，花多少报多少，至少能报一两百万。
  这两类产品，二选一就好，因为医疗费不能重复报销。老人身体健康优先买百万医疗险，报销范围更广，买不了的买防癌医疗险来兜底。
  意外险：老年人除了生病还要预防意外发生。意外险对健康状况几乎没要求，而且便宜、实用，所以老年人意外险也要配上，最好含有骨折保障。
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  2021-01-20 16:51 齐敦禹 客户经理

  60岁农村老人买什么保险合适

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  2021-01-20 16:51 龚家逵 客户经理

  老年人买保险常见的问题是保费贵，保额低，健康告知难以通过，对于很多老人来说，大部分保险都投保不了。

  在奶爸看来，正确的做法是用最低的保费，去覆盖最高的保额，所以老年人必备的保险有意外险和防癌险。

  1、意外险

  老年人的身体素质相比成年人是比较差的，随着年龄增大，骨质疏松，腿脚不灵活等问题也随之出现，小磕小碰很容易导致骨折，抽筋，摔伤等意外情况。

  因此，意外险是我们给父母配置保险的首选。

  所以在给老年人配置意外险时，主要保障责任除了意外身故和伤残，更要考虑意外医疗责任，奶爸建议是选择0免赔额，保险范围包括医保目录，报销额度不低于1万元的产品。

  2、防癌险

  对于60岁以下的老人来说，还是有一部分保险产品可以选择的，但是这些产品大多数保费较高，并不适合普通家庭配置。

  比如重疾险和百万医疗险，百万医疗险很大概率投保不了，而重疾险很容易就出现保费倒挂的情况，性价比并不高。

  所以奶爸建议，老年人在配置完意外险后，接着要配置的是防癌险。

  为什么呢？防癌险的健康告知对比医疗险宽松了许多，保费对比重疾险也便宜了许多，保障的内容是高发癌症，所以这个险种是极具性价比的。

  例如老年人常见的糖尿病，三高症状，冠心病都不影响投保防癌险，所以防癌险非常适合老年人。

  防癌险又分为报销型和给付型，报销型的产品在报销范围内按比例报销，给付型的产品一旦患上约定的癌症将会一次性给付。

  奶爸建议，如果投保预算充足，而且家里的老人身体状况良好，想要规避疾病风险的话，也可以根据个人需求配置重疾险和百万医疗险。

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  2021-01-20 16:48 车广伟 客户经理

  老年人买保险面临着三大难题：保费贵、选择少、限制多。因此给老年人买保险，更需要精心规划。目前可以选择的保险有健康医疗险、意外伤害险、寿险、重疾险、防癌险等。不推荐购买重疾险，保费很高，保额有限，可能会出现保费倒挂情况。给老人买保险你得先知道一些小建议，需要的可以看看
  
  60岁以上老人面临风险较高，保费也相对较高且限制很多。因此60岁以上的老人不建议再购买储蓄型险种，这类保险很容易出现保费倒挂的现象。可以考虑消费型险种，保费相对便宜，保障范围相对较高。
  
  意外险是必须要买的，老人年纪大了，身体跟年轻人没法比，很容易发生骨折之类的意外伤害。意外险的价格不算高，但是保障相对较高，所以一定要优先给老人们把意外险投上。
  
  再就是医疗险，医疗险能提供的保障有比较严重的意外伤害的医疗费，还有普通疾病的住院治疗等，能填补社保的空缺。不过在购买医疗险的时候一定要注意选择能保证续保的。防癌险也需要来一份，50岁以后重疾险很难再购买了，即使能买也有可能出现保额比保费低的尴尬情况，但是防癌险的保费相对较低，可以考虑购买。
  
  奶爸保保险咨询，从客户角度出发，用大数据模型在全网产品中整合资源、筛选比优，推荐真正适合客户和高性价比的保险配置方案。
  
  

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  2021-01-20 16:45 黄睿刚 客户经理

  老年人比较适合购买意外保险及意外医疗保险。给老人买保险你得先知道一些小建议，需要的可以看看
  
  老年人身体素质比不上年轻人，生病几率较高，因而更需要医疗保险的保障。部分有社会医疗保险的老年人认为不需要再投保额外的商业医疗保险，这种想法事实上实不可取的。商业医疗保险商是对社会医疗保险的补充，对于社保中没有办法报销的进口药物、医疗机械等都可以报销。因此在社会医疗保险外，老年人最好再购买一份商业医疗保险来保障自己的晚年生活会比较合适。
  
  若是在完善社保的情况下已经购买了商业医疗保险的老人，年纪越大，身体衰退的也越厉害，遭遇意外伤害的风险也会越大。常见的老年人意外包括交通意外、骨折、跌伤、烧伤烫伤等。老人的身体机能退化，一些普通的意外也很可能导致严重伤害。而子女们工作忙碌，无法时刻照顾在老人身边，更需要购买一份老年意外伤害保险，保障老人晚年幸福平安，减轻家庭的经济压力。
  
  奶爸保保险咨询平台，坚持互联网+保险相结合的新模式，保持专业、客观的态度，为保险需求用户创造更多价值，创造最佳客户体验。
  
  

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  2021-01-20 16:42 齐晓彤 客户经理

  “老年人属于社会的弱势群体，自身患病的可能性比其他群体大，在国家的社会医疗保障体系不够完善的情况下，通过商业医疗保险来寻求更全面的健康保障确实非常重要。”邓永红认为，随着年龄的增加，老人健康风险加速提高，保费也必然会随之越来越高。未雨绸缪，尽早为老人购买合适的健康保险才是明智之举。
  记者采访中发现，尽管很多家庭想为老人办理健康保险，可是市面上很多保险产品不是保费过高就是老人的健康现状不适合，所谓的量身定做不过是引人关注的幌子而已。
  一位业内人士告诉记者，老年人办理健康保险最担心的就是健康状况的审查和评估，特别是对刚出院不到三个月的老年人，几乎没有保险可以买，要等到出院满三个月之后才能去买，而且保费会因此增加很多。
  业内人士告诉记者，目前保险市场上老年人可以买的保险产品比较少，是因为老年人是疾病和意外事故的高发人群，风险较高。按照目前的情况，如果不在投保条款规定的年龄范围，保险公司是不会接纳的。而且为老人投保，保费比较高，投保者感到难以接受。
  综合考量，优先选择意外伤害保险
  为老年人购买保险和给年轻人买保险不一样，意外伤害保险具有保费低、保障高的特点，而且老年人在65岁之前购买意外伤害保险，保费不需多缴，保障一样不少。邓永红提醒，老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄段，因此老年人应将意外伤害保险作为投保的首选品种。
  其次，应考虑购买住院医疗保险或者综合医疗保险。由于人到老年后患病的概率增高，购买健康保险就变得非常重要。但是，目前保险市场同一种保险，越年轻的人所缴保费越少，保额越高，而年纪越大的人，所缴保费越多，保额越低。有些保险因为投保人年龄过大，会出现保费与保额的“倒挂”现象，也就是说，所缴保费可能超过保额，特别是重大疾病险。综合这些情况，对于绝大部分老年人来说，买“重疾险”不划算，购买住院医疗保险或者综合医疗保险比较合适。
  另一家保险公司人士认为，购买健康险应注意“保证续保”条款。因为老年人再次患病的可能性大，如果保险合同中有“保证续保”条款，保险公司就失去对被保险人进行核保的权利

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