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  2020-12-05 12:51 齐景宪 客户经理

  一、每个月本金就是 20W÷（贷款年限的月数）

  二、等额本息计算公式（月还款金额）=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数-1]

  三、等额本金计算公式（月还款金额）= (贷款本金/ 还款月数)+(本金 - 已归还本金累计额)×每月利率

  四、等额贷款分为：等额本息贷款及等额本金贷款。等额本息贷款与等额本金贷款相比，在正常还款情况下，等额本金贷款能节省很多利息。

  1、等额本息贷款：采用的是复合利率计算。在每期还款的结算时刻，剩余本金所产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息，也就是说未付的利息也要计息，这好像比“利滚利”还要厉害。在国外，它是公认的适合放贷人利益的贷款方式。

  2、等额本金贷款：采用的是简单利率方式计算利息。在每期还款的结算时刻，它只对剩余的本金(贷款余额)计息，也就是说未支付的贷款利息不与未支付的贷款余额一起作利息计算，而只有本金才作利息计算。

  3、因此，在传统还款方式下，贷款周期越长，等额本息贷款就要比等额本金贷款产生越多的利息。所以，如果借款人无法调整(或选择)还款方式的话，贷款周期越长的借款人，越应该选择等额本金贷款。

  扩展资料：

  等额本金

  等额本息贷款采用的是复合利率计算。在每期还款的结算时刻，剩余本金所产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息，也就是说未付的利息也要计息，这好像比“利滚利”还要厉害。在国外，它是公认的适合放贷人利益的贷款方式。

  每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变，即在月供“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小。还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。

  等额本金贷款采用的是简单利率方式计算利息。在每期还款的结算时刻，它只对剩余的本金(贷款余额)计息，也就是说未支付的贷款利息不与未支付的贷款余额一起作利息计算，而只有本金才作利息计算。

  每月的还款额减少，呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多 ，然后逐月减少，越还越少。

  二者相比，在贷款期限、金额和利率相同的情况下，在还款初期，等额本金还款方式每月归还的金额要大于等额本息。但按照整个还款期计算，等额本金还款方式会节省贷款利息的支出。

  等额本息的优点是每月还款额相同，方便安排收支，适合经济条件不允许前期还款投入过大，收入处于较稳定状态的借款人。缺点是需要付出更多的利息。不过前期所还的金额大部分为利息，还款年限过半后本金的比例才增加，不合适提前还款。

  等额本金的优点是相对于等额本息的总利息较少。还款金额每月递减，后期越还越轻松。且由于前期偿还的本金比例较大，利息比例较少，所以很适合提前还款。缺点是前期还款压力较大，需要有一定经济基础，能承担前期较大还款压力。

  等额本金前期还的本金多、利息支出少，显然更适合提前还款。

  等额本息前期每个月还款额度中，本金比例少，利息比例较多，不适合提前还款。

  如何选择等额本息和等额本金

  贷款总额越少（5～20万），年限越短（5-10年），两者区别不大，一般总利息差距在0.1-1万元以内。

  贷款总额越高（100万以上），年限越长（15年以上），两者差距较大，等额本息比等额本金多支付的利息将超过10万元以上。

  制定适合自己的还款方式，量力而行。若对数字没有直观的理解，可用房贷计算器事先计算一下等额本息和等额本金这两种方式的差别。

  参考资料来源：
  

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  2020-12-05 12:48 齐智娟 客户经理

  等额本息还款计算方法

  [贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]

  以下面一项武汉二手房贷款为例，来说明在“等额本息”还款的情况下出借人的收益如何计算（计算中采用四舍五入）。

  出借金额：10000.00元，出借年利率：12%，出借期限：36期，月利率：年利率/12=1%。

  利息 = 上期剩余本金 X 月利率，剩余本金 = 上期剩余本金 - 本期收取本金（第0期剩余本金即为原始出借金额）。

  第二问

  借款20万元，通过按揭方式支付，贷款期为10年，假设贷款利率为5.814%，按照等额本息还款方式计算的话，

  每个月还款额就是：

  200000×[5.814%×（1+5.814%）^120]÷[（1+5.814%）^120-1]=2201.78

  总还款金额就是： 2201.78*120=264213.60

  即利息一共是：264213.60-200000=64213.60

  扩展资料

  等额本息

  等额本息，是指一种贷款的还款方式。等额本息是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。它和等额本金是不一样的概念，虽然刚开始还款时每月还款额可能会低于等额本金还款方式的额度，但是最终所还利息会高于等额本金还款方式，该方式经常被银行使用。

  参考资料

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  2020-12-05 12:45 梅金莉 客户经理

  等额本息还款法

  定义：每月以相等的额度平均偿还贷款本息，直至期满还清。

  计算原理：等额本息还款法月还款额的计算采用复利法。等额本息还款法月还款额各期相等，计算过程中要将各期还款按贷款月利率折现，各期还款额现值之和与贷款总额相等。

  计算公式：

  知识拓展：

  1、优点：操作简单，易于计算，买房者的还贷压力均衡（每月还款额相同），尤其是当买房者为了投资而贷款买房时，以等额本息方式还贷更便于买房者根据自己的还贷能力合理安排未来的家庭收支计划。

  2、缺点：由于等额本息方式是以复利计息，而等额本金方式是以单利计息的，因此在贷款额度、贷款年限以及当期利率一定且不考虑资金时间价值的情况下，等额本息方式的利息总额比等额本金方式的利息总额要高，而且贷款的年限越长，这种方式产生的利息支出就越多。

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  2020-12-05 12:42 齐春春 客户经理

  在利率不变的情况下，“等额本息”是提前把月供金额都固定好，方便记忆。其中，本金逐月递增，利息逐月递减。
  若您想试算一下以作参考，请进入我行主页，点击右侧的“理财计算器”--“个人贷款计算器”，尝试使用目前贷款的基准利率进行试算。
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  2020-12-05 12:42 齐文玲 客户经理

  等额本息是指一种购房贷款的还款方式，是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。每月还款额计算公式如下：[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]/[（1+月利率）^还款月数－1]
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  2020-12-05 12:39 龚富贵 客户经理

  计算公式为每期应还款额＝【借款本金×月利率×（1＋月利率）^还款期数】/【（1＋月利率）^还款期数－1】 还款60期，月利率为合同约定，融资额就是借款本金。

  如果是每年还款，利率采用年利率，期数为5期
  

  每月还款额=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]
  还款公式推导
  设贷款总额为A，银行月利率为β，总期数为m（个月），月还款额设为X，则各个月所欠银行贷款为：
  第一个月A(1+β)-X
  第二个月(A(1+β)-X)(1+β)-X=A(1+β)^2-X[1+(1+β)]
  第三个月((A(1+β)-X)(1+β)-X)(1+β)-X =A(1+β)^3-X[1+(1+β)+(1+β)^2] …
  由此可得第n个月后所欠银行贷款为 A(1+β)^n –X[1+(1+β)+(1+β)^2+…+(1+β)^(n-1)]= A(1+β)^n –X[(1+β)^n - 1]/β
  由于还款总期数为m，也即第m月刚好还完银行所有贷款，
  因此有 A(1+β)^m –X[(1+β)^m - 1]/β=0
  由此求得 X = Aβ(1+β)^m /[(1+β)^m - 1]
  还款法与等额本金计算

  1.等额本息还款法还款金额：
  每月应还金额：a*[i*(1+i)^n]/[(1+i)^n-1]
  （注：a：贷款本金 ，i：贷款月利率， n：贷款月数 ）
  2.等额本金还款法还款金额：
  每月应还本金：a/n
  每月应还利息：an*i/30*dn
  每月应还总金额：a/n+ an*i/30*dn
  （注：a：贷款本金，i：贷款月利率，n：贷款月数，an：第n个月贷款剩余本金，a1=a,a2=a-a/n，a3=a-2*a/n...以次类推dn 第n个月的实际天数，如平年2月为28，3月为31，4月为30，以次类推）
  还款法利息计算
  等额本息还款法的利息计算：
  等额本息还贷，先算每月还贷本息：BX=a*i(1+i)^N/[(1+i)^N-1]
  等额本息还贷第n个月还贷本金：
  B=a*i(1+i)^(n-1)/[(1+i)^N-1]
  等额本息还贷第n个月还贷利息：
  X=BX-B= a*i(1+i)^N/[(1+i)^N-1]- a*i(1+i)^(n-1)/[(1+i)^N-1]
  （注：BX=等额本息还贷每月所还本金和利息总额，
  B=等额本息还贷每月所还本金，
  a=贷款总金额
  i=贷款月利率，
  N=还贷总月数，
  n=第n个月
  X=等额本息还贷每月所还的利息）
  等额本金还款法利息计算
  每月应还利息：an*i/30*dn
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  2020-12-05 12:36 齐晓彦 客户经理

  等额本息还款法的利息计算：

  等额本息还贷，先算每月还贷本息：BX=a*i(1+i)^N/[(1+i)^N-1]

  等额本息还贷第n个月还贷本金：

  B=a*i(1+i)^(n-1)/[(1+i)^N-1]

  等额本息还贷第n个月还贷利息：

  X=BX-B= a*i(1+i)^N/[(1+i)^N-1]- a*i(1+i)^(n-1)/[(1+i)^N-1]

  （注：BX=等额本息还贷每月所还本金和利息总额，

  B=等额本息还贷每月所还本金，

  a=贷款总金额

  i=贷款月利率，

  N=还贷总月数，

  n=第n个月

  X=等额本息还贷每月所还的利息）

  等额本金还款法利息计算

  每月应还利息：an*i/30*dn

  扩展资料：
  

  1、存款实质利率

  根据费雪方程式，在存款期间的实质利率是：

  ir=in−p

  其中p= 该段期间的实质通货膨胀率

  2、预期实质利率

  而投资的预期实质回报是：ir=in−pe

  in=名义利率

  ir= 实质利率

  pe= 期间的预期通货膨胀率。

  3、实际贷款利率

  设i为当年存贷款的名义利率，n为每年的计息次数，则实际贷款利率r(n)为

  r(n) = （1 + i / n）^ n - 1

  当n趋于无穷大时，i则为连续复利利率，若欲使到期的连续复利i与实际利率r存款收益相同，则r应满足

  r =exp(i)-1

  当涉及名义利率、通胀率时，实际利率为

  1+名义利率=（1+通胀率）×（1+实际利率）

  参考资料来源：