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  2020-10-21 17:53 齐智富 客户经理

  首先，因交通事故引起的人身损害赔偿首先要有交警部门出具的事故责任认定书，这是所有赔偿责任依据的开始。
  

  其次，对于因交通事故引起的致人人身损害，主要赔偿范围包括医疗费，住院费，护理费，营养费，误工费，一次性伤残补助金，精神损害赔偿等。

  建立的基础是伤残等级鉴定基础之上。伤残等级鉴定是由专门的鉴定机构鉴定。

  第三，伤残等级后确认后，依据当地的上年度职工平均工资，以及受害人的年龄、户籍来确认各项赔偿责任。

  第四，因交通事故引起的人身伤亡，可以聘请律师，律师费用也由将来的败诉方承担。
  

  扩展资料：

  道路交通事故人身损害赔偿标准

  交通事故当中赔偿义务人（肇事者、保险公司）给予受害者的赔偿所包含的项目，主要包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费。

  受害人因伤致残的，残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。

  受害人死亡的，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。

  受害人或者死者近亲属遭受精神损害，赔偿权利人向人民法院请求赔偿精神损害抚慰金的。

  参考资料：

  
  
  

  
  

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  2020-10-21 17:50 连伟杰 客户经理

  交通强制责任险就是国家强制机动车所有人所必须购买的第三者责任保险，如果没有购买第三者责任险，不能挂牌和验车。而且在《机动车登记规定》中的第七条有明确规定，车辆管理所办理注册登记，应当登记机动车办理第三者责任强制保险的日期和保险公司的名称。由于在交强险未出台前，国家尚未对强制第三者责任险做出明确规定，所以当时各地交管部门都规定新车挂牌前必须购买商业第三者责任险。而现在则必须购买交强险，否则也不准与挂牌和上路。
  交强险与现行的商业性机动车第三者责任险有本质不同。商业第三者责任险采取的是保险公司根据被保险人在交通事故中所承担的事故责任，来确定其赔偿责任。而交强险实行的是“无过错责任”原则，即无论被保险人是否在交通事故中负有责任，保险公司均将在12.2万元责任限额内予以赔偿。第三者责任险规定了较多的责任免除事项和免赔率（额）。而交强险的保险责任几乎涵盖了所有道路交通风险，且不设免赔率和免赔额。第三者责任险是以盈利为目的，属于商业保险业务。而交强险不以盈利为目的，无论盈亏，均不参与公司的利益分配，公司实际上起了一个代办的角色。
  商业第三者责任险和交强险之间最大的不同点是其赔偿范围有所不同，以10万元的商业第三者责任险为例，只要是被保险人准许的合格驾驶员，在驾驶被保险车辆的过程中，给第三者造成的人身伤害和财产损失都在保险公司核定的范围以内给予赔偿。如果在事故中造成了第三者人身死亡、伤残，最高赔偿10万元；医疗费最高赔偿限额为10万元；财务损失最高赔偿10万元。总之10万元的商业商业第三者责任险的最高赔偿限额就是10万元。而交强险最高赔偿限额为12.2万元，如果被保险机动车发生交通事故后被判承担主要责任的话，那么死亡伤残最高赔偿11万元，医疗费赔偿1万元，财产损失费赔偿2000元人民币。如果被保险车辆在交通事故中被判无责的话，那么死亡伤残最高赔偿1.1万元，医疗费最高赔偿1000元，财产损失最高赔偿100元。
  除了赔偿范围不同外，商业第三者责任险与交强险的保险范围也不同。除了个别事项外，交强险的赔偿范围几乎涵盖了所有道路交通责任风险。而商业三责险中，保险公司不同程度地规定有免赔额、免赔率或责任免除事项。另外交强险比商业第三者责任险具有一定强制性，根据规定，机动车的所有人或管理人都应当投保交强险，同时，保险公司不能拒绝承保、不得拖延承保和不得随意解除合同。而且交强险实行全国统一的保险条款和基础费率，保监会按照交强险业务总体上“不盈利不亏损”的原则审批费率。
  但是与商业保险不同的是，交强险无论被保险人是否在交通事故中负有责任，保险公司均将按照交强险条款的具体要求在责任限额内予以赔偿。当然，这也是交强险为交通事故受害人提供基本保障的实施初衷。另一方面，《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条规定，道路交通事故的损失是由受害人故意造成的，保险公司不予赔偿。所以说行人故意“碰瓷”所引发的交通事故并不会得到赔偿，虽然强制险是无过错责任，但其前提是非故意行为。对于受害人故意造成的保险事故，保险公司不予赔偿。这是为防止故意自杀或受害人与车主恶意串通等道德风险。
  所以说车主和原商业第三者责任险到期的车主可单独购买交强险，同时可以根据自身支付能力在交强险基础上再同时购买5万、10万、20万、30万、50万以至100万元以上等不同档次限额的商业三责险。也就是说，交强险并不妨碍交通事故受害人通过其他方式获得更高赔偿。毕竟交强险的最高12.2万元赔偿金并不能百分之百的保证在遇到重大交通事故后对受害人的赔付。
  案例一:2007年3月1日,车主万某买了辆货车,他向某保险公司投保了车辆损失险和第三者责任险,雇请有多年驾龄的肖某来驾驶。4月21日,汽车行驶途中出现故障,肖某想到自己的父亲具有多年修车经验,于是就把他请来修车。孰料在修车过程中,汽车突然发动,将肖某的父亲碾压致死。保险公司向万某赔付车辆险后,就再也不肯支付肖某父亲的死亡赔偿金了。保险公司的依据是车辆第三者险中“免赔条款”明确规定:投保车辆的驾驶员及家庭成员人身伤亡,或遗留车内的财产损失均不在赔付之列。万某不服,将保险公司告上法庭,要求其按车辆第三者责任险赔付肖某父亲的死亡赔偿金。
  案例二:车主赵某有一辆货车从事货运经营,并向保险公司投保了保额为20万元的第三者责任险和2万元的车上人员责任险。保险期内,赵某聘请司机驾车,自己随车前往广州送货途中发现车上货物被盗,赵某急忙让司机将车停靠路边下车查看。由于车未停稳,赵某跳下车后摔倒,被该车后轮压过身亡。当赵某的家人向保险公司索赔遭拒后向法院起诉:请求确认保险合同中损害原告权利的免责条款无效,判令被告保险公司赔偿死亡补偿金等各项损失20万元。被告保险公司辩称:保险公司《机动车第三者责任保险条款》第四条第（1）项已明确规定:“机动车事故造成被保险人、驾驶人或其家庭成员人身伤亡或财产损失的,保险人不予赔偿。”赵某自己的车辆将自己压死,不属于第三者责任险赔偿范围。
  案例三:2005年11月2日,协盛公司就其所有的闽CB4061号牌货车与某保险公司签订了商业第三者责任保险和车上人员责任险,同年11月9日,协盛公司驾驶员温某驾驶该车送货时,在某经营部院内停车,因未按操作规范将车熄火和挂挡停车即下车,导致车辆后溜并撞到走到车后与他人交谈的驾驶员温某,造成其受伤抢救无效死亡。事发后,协盛公司在赔偿了驾驶员的死亡赔偿金、经济补偿等损失后,起诉保险公司要求支付第三者责任保险金,保险公司则以温某不属于保险合同约定的第三者范畴拒绝赔偿。
  争议焦点
  本案涉及到机动车第三者责任险中“第三者”的界定问题。
  所谓机动车第三者责任险,是指投保的车辆发生事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损失时,保险公司依照保险合同的约定给予赔偿。一般而言,保险公司称第一者,驾驶员称第二者,事故中的受害人称第三者。但保险公司第三者责任险的免责条款都规定:驾驶员和他的家庭成员不属于第三者。
  案例一争议的焦点是家庭成员是否属于第三者?案例二、案例三争议的焦点是驾驶员是否属于第三者?
  观点之争
  实践中,对第三责任保险中第三者的范围认定问题,即第三者的身份的确定标准和驾驶员、车上人员是否存在特定情况下向第三者转化的可能也是一个争议较大的问题。
  一种观点认为,根据保险公司提供的保险条款对第三者范围的规定“本保险合同中的第三者是指除投保人、被保险人、保险人以外的,因保险车辆发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的保险车辆下的受害者”（这也是多数保险公司采用的保险条款）,并在免责条款中将本车驾驶人员及其家庭成员的人身伤亡和财产损失列入了不予赔偿的范围。由此可知,驾驶员及其家庭成员不属于第三者。
  另一种观点认为,第三者身份的确定,主要应依照其对车辆的操作和控制状况来进行。驾驶员身份的判定,应依事故发生时其是否实际操纵和控制保险车辆或者有能力操纵和控制保险车来确定。第三者责任保险合同将驾驶员及其亲属排除在赔偿责任范围之外的主要目的是为了避免驾驶员在驾驶和操纵车辆过程中故意行为、串通骗取保险金等道德风险,其前提应基于保险事故发生时驾驶员实际操纵车辆的情形。因此应根据具体情况来认定。
  评析
  实践中,由于对第三者的含义存在不同的理解,所以由此引发的纠纷较多,有必要对该问题进行深入的探讨。
  1.设立第三者责任险的宗旨
  第三者责任险旨在确保第三人即受害人因意外事故受到损害时能够从保险人处获得救济,是为不特定的第三人利益而订立的合同,其含义并未将被保险人或车辆驾驶人员的家属排除在外,保险车辆上人员之外所有人均属于第三者。
  2.保险公司缩小“第三者”范围的目的
  由于机动车第三者责任险为商业保险,很多保险公司为了降低风险,在合同中都规定有类似“保险车辆造成本车驾驶员及其家庭成员（家属）、被保险人及其家庭成员（家属）人身伤亡的属除外责任”的免责条款。从保险公司的角度看,他们之所以拟定类似条款,主要是为了防范道德风险,即投保人与家属之间串通骗保。其实,这种担心是不必要的。如果保险事故是由被保险人故意造成的,根据《保险法》第28条的规定,保险人不承担保险责任。又根据《保险法》第138条,如果投保人、被保险人进行保险欺诈活动,构成犯罪的,依法追究刑事责任。因此,道德风险的防范并非没有相应措施与途径,它不需要也不应当通过预先对合法权利的剥夺来实现。
  3.关于驾驶员向第三者转化的问题
  在案例二和案例三中,因为驾驶员的过失导致事故,而事故的发生恰恰是因为原驾驶人员停止了驾驶行为,离开该车导致无法控制该车造成的。有人认为在此情形下其身份符合第三者的条件和保护范围,已由驾驶员向第三者转化。否则如该案例,该驾驶人员既不属于第三者,按照合同约定也不属于车上人员,将使该人处于缺乏保护的状态。另外在实践中,也存在着车上人员下车后与车辆发生刮碰的事故等情形,也应根据该人员的实际情况对其身份属第三者或者车上人员作出具体判断。
  我们认为这种观点是不正确的。从第三者责任险的立法本意来看,主要是保护除车上人员、被保险人以外的受害人的利益。驾驶员可以通过车上人员责任险和意外伤害险来保障自己的权益。根据权利义务相一致原理,不能给保险人施加过多的负担。这也是民法公平原则和等价有偿原则的体现。
  2005年11月4日,在广东省高级人民法院关于如何确定机动车第三者责任保险中“第三者”范围的批复（粤高法民一复字[2005]11号）中,对广州市中级人民法院报送的《关于中国平安财产保险股份有限公司增城支公司与朱伯获、郭带娣、罗景秋道路交通事故人身损害赔偿纠纷一案有关法律适用问题的请示》是这样答复的:原则同意你院审判委员会多数意见,即机动车第三者责任保险中“第三者”不包括保险车辆本车上的乘客。根据《中国保险行业监督管理委员会关于机动车辆保险条款解释》的规定和保险行业惯例及保险理论通说,机动车第三者责任保险中“第三者”是指除保险人、被保险人和保险车辆上的人员以外,因保险车辆的意外事故遭受人身、财产损害的第三人。保险车辆本车上的乘客不属于本车投保的第三者责任保险中的“第三者”,其因交通事故遭受人身、财产损害的,可由本车车上乘客责任险和对方机动车投保的第三者责任保险予以保护。
  我们认为这种判定是正确的,也就是说,不管驾驶员在车内还是车外,均不属于第三者。
  结论
  综上所述,我们认为,机动车第三者责任险中的“第三者”的范围是指除保险人、被保险人以外的受害人。也就是说,“被保险人的家庭成员”、“被保险人允许的驾驶人员的家庭成员”均属于第三者,但被保险人和驾驶员不属于第三者。由此可以得出:案例一属于第三者赔偿的范围,案例二、案例三不属于第三者赔偿的范围。
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  2020-10-21 17:47 赖鸿华 客户经理

  ●未年检车辆没有年检，在保险合同中明文规定，保险公司只维护合格车辆的正当权益，对于未年检的车辆只能视为不合 格车辆，即使买了保险也无济于事。买了全险的车主一定要记着去年检，而且不要把日期拖后，省得索赔时麻烦。罚款事小，被拒赔事就大了。
  ●未年审驾驶员没有年审，所开车辆属于不合格车辆，保险公司可根据保险合同拒绝任何理赔。无牌照车辆在出险时，保险车辆理赔必须具备两个条件：一是保险车辆须有公安交通管理部门核发的行驶证或号牌；二是在规定期间内经公安交通管理部门检验合格。异地购车在提车途中出险得不到赔偿就是这个原因。
  ●无过错《保险法》规定：“必须有责任认定”，保险公司才能赔付。即使被保险人有一定过错，也必须先向第三方索赔，才有可能获得保险公司的赔偿。不要把责任揽到自己身上。如果和您相撞的人生活很拮据，您可能就不追究那个人的责任了，想着自己回保险公司索赔，可是，这种情况保险公司不赔。在不幸出事后，被保险人必须先向第三方索赔，才有可能获得保险公司的赔偿。一旦出事且责任在对方，一定要先找对方索赔，未果时(最好有法庭的强制执行未果的证明)才可以理直气壮地找保险公司索赔。同时，双方事故一定要经过交警，多数情况保险公司只看交警的裁决单。
  ●自家人 第三者责任险中的第三者通俗地讲，就是排除4种人：保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。
  ●收费停车场凡是车辆在收费停车场或营业性修理厂中被盗，保险公司一概不负责赔偿。因为上述场所对车辆有保管的责任。保管期间，因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任。保险公司不负责赔偿。因此，无论是车丢了，还是被划了，保险公司一概不管。
  ●酒后、吸毒、药物麻醉所致车辆损失和第三者责任。
  ●无证驾车或超出准驾车型。
  ●第三者责任险拒绝支付投保户与第三者私下协定的赔偿金额。
  ●逾时报案，报案不实。
  ●投保车辆发生转卖、赠送他人、变更用途、增加危险程度而未办理批改手续。
  ●发生事故，未报保险公司备案。
  ●新车保险单生效日以交通管理部门核发的行驶证和号牌日期为准，如果在行驶证和号牌尚未领到时，车辆被盗或发生交通事故，保险公司仍旧不予赔偿
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  2020-10-21 17:44 龚富贵 客户经理

  您看您的商业险合同时如何约定的。等交强险赔偿后，不足部分，一人一半。您承担赔偿责任后，向保险公司
  参考 商业三责险
  第六条 应当由交强险赔偿的损失和费用，保险人不负责赔偿。
  保险车辆未投保交强险或交强险合同已经失效的，对于交强险责任限额以内的损失和费用，保险人不负责赔偿。
  第七条 其他不属于保险责任范围内的损失和费用，保险人不负责赔偿。
  赔偿限额
  第八条 本条款规定的每次事故赔偿限额分以下八档，由投保人与保险人在签订保险合同时协商确定，并在保险单上载明：5万元、10万元、15万元、20万元、30万元、50万元、100万元和100万元以上，且最高不超过5000万元。
  赔偿处理
  第九条 被保险人索赔时，应当向保险人提供：
  （一）保险单；
  （二）被保险人和第三者的有效身份证明、保险车辆行驶证、驾驶人驾驶证；
  （三）公安机关交通管理部门出具的交通事故责任认定书或法院等机构出具的有关法律文书及其他证明；
  （四）第三者财产损失程度证明或人身伤残程度证明以及有关损失清单和费用单据；
  （五）被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故的，应当提供依照《交通事故处理程序规定》规定的记录交通事故情况的协议书；
  （六）其他能够确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。
  第十条 保险事故发生时，被保险人对保险车辆不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿。
  第十一条 保险人对被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
  被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。
  被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。
  第十二条 保险车辆发生道路交通事故，保险人根据驾驶人在交通事故中所负事故责任比例相应承担赔偿责任。
  被保险人或保险车辆驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商或由公安机关交通管理部门处理事故未确定事故责任比例的，按照下列规定确定事故责任比例：
  保险车辆方负同等事故责任的，事故责任比例不超过50%；
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  2020-10-21 17:41 龚孝雄 客户经理

  如对方伤者医疗费在一万元内，由你车方的交强险一万元限额内负责。超出的部分，按照责任分担。

  根据交通安全法及实施条例和道路交通事故事故处理程序规定中机动车与行人、非机动车经济赔偿加上百分之十的规定。由于对方是非机动车，应由你车承担六成，对方四成。

  签定协议过后，对方再提出赔偿你方不用理会。

  注：最后双方当时签定调解协议时注明：“以某年某月某日前，由某方赔付完毕。以后双方互不追究任何责任”等字眼，以防止协议签订后，对方要求赔偿的无理要求。

  扩展资料：

  第一、事故调查、责任认定阶段

  事故发生后，交警部门根据受害人、肇事方或者其他知悉事故发生的路人的报警，进行初步调查，勘察事故现场。如果事故较小，当事人对事故事实争议不大，且没有人员伤亡的，事故交警会当场作出事故认定书。当事人可以即时达成协议，由保险公司定损后修理车辆，互赔损失。事故就处理完毕了。

  对于事故较大，有人员伤亡的，交警部门会进一步向证人取证、对车辆进行检测，如有人员死亡的，还须进行尸检。在取得证据证明的事实基础上，交警部门作出事故认定书。当事人收到事故认定书后，如果对事故责任认定有异议的，可以自收到事故认定书之日起三个工作日内向上一级公安部门申请复核。受理复核申请的机关在两个月内对作出事故认定书的程序和事实进行审查后，作出维持或者撤销原事故认定书的决定。

  第二、损失赔偿阶段

  当事人可以就损失赔偿问题，请求交警部门组织调解。交警部门将根据当事双方的申请，安排时间组织调解。交警部门的调解坚持完全自愿的原则。任何一方不申请调解的，交警部门都不组织调解。任何一方申请调解后，可以在达成调解协议前随时终止调解。

  第三、民事诉讼阶段

  调解未达成协议或者调解达成协议后，一方拒不履行的，抑或是任何一方不愿意调解的，受害人或者其近亲属可以直接向人民法院提起民事诉讼。

  向法院提起民事诉讼的，根据民事诉讼法的规定，应提交民事起诉状正本一份及主要证据，并按照被告的人数提供诉状和证据的副本。法院在收到起诉状后进行审查，如果原告提供了主要证据，有明确的被告和具体的诉讼请求的，一般会及时予以受理。原告应在收到受理通知书之日起七日内向法院预交案件受理费。原告如果经济困难，无力承担诉讼费的，可以由凭社区（村民委员会）、居民委员会（乡、镇政府）的经济困难证明向法院申请法律援助，请求法院缓交、免交案件受理费。

  法院受理案件之后，把诉状副本送达被告，随后安排开庭日期，签发开庭传票。通过邮寄、留置等各种送达方式无法送达的，法院会采取公告送达。非涉外案件须公告两个月。公告期满法院可以缺席判决。开庭时原告应按照传票通知的时间准时到达开庭地点，中途未经法庭允许，不得退庭，否则法院可以按撤诉处理。被告开庭不到的，法院可以缺席判决。

  开庭过程一般是法庭先宣布法庭纪律、查明双方当事人身份、告知诉讼权利与义务，随后在法官主持下开始法庭调查。先由原告向法庭陈述起诉的事实与理由及诉讼请求，被告答辩，然后原告举证，被告质证；后被告举证，原告质证；双方互相发问，法庭发问查明事实。事实查清之后，原被告依次就案件争议焦点展开辩论。法庭要求双方做最后陈述，休庭，一般择期宣判。

  在向法院起诉前或者在法院审理过程中，为了防止赔偿义务人转移财产，可以向法院申请财产保全。但是法院通常会要求申请人提供相应担保。具体担保财产价值的金额及担保财产的形式各法院要求不同，应在提出申请前向具体管辖法院立案庭咨询。受害人如果对肇事方的赔偿能力有信心的，不必申请财产保全。

  参考资料来源：

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  2020-10-21 17:38 龚巧云 客户经理

  一、保险公司可拒赔哪些车辆损失
  1、路过坑洼处车子受损。
  如果路过坑洼处而使得车子损坏，保险公司会因事故尚无定论、找不到责任方而绝赔。
  2、车身无辜被划。
  这种情况往往发生在露天停车场，如爱车无辜被划伤，或是因露天中受阳光曝晒、暴雨腐蚀，而造成车身有部分车漆脱落或腐蚀，保险公司是否又能索赔？同样的，由于没有责任方，当爱车无辜被划，保险公司是很难赔付全款的，也就是说，当车主无法找到肇事者时，只能得到7成索赔。而关于车身因自然原因造成的外表损失，保险公司会称之为自然损坏，不予赔偿的。
  3、高温时节遇上爆胎。
  由于持续高温，车主在长途行驶中突遇保胎似乎不足为奇，然而保险公司索赔却引人争议。一般，高温天气引起的爆胎，会有两种理赔结果，若是因爆胎引起的轮胎或者钢圈单独损坏，保险公司会以汽车零件的自然老化为由而有可能拒绝索赔，但如果是因为爆胎而引起的交通事故造成的损失，保险公司会为此埋单。
  4、事故发生时未通知保险公司。
  有这样一种情况，车主在行驶过程中不幸发生交通事故，且全责方在车主本人，如果在发生事故时，车主仅向交警报案了，而未及时通知保险公司，待事后再向保险公司索赔时，保险公司多半会拒赔。
  按照索赔流程，车主在向公安交管部门报案后，需在48小时内同时向保险公司报案，尽管当地交管部门会做责任认定，若保险公司未到现场定损，赔付金额则无法计算，保险公司因此有权拒赔。
  二、交通事故理赔应注意什么
  交通事故保险理赔指当被保险人的货物遭受承保责任范围内的风险损失时，被保险人向保险人提出的索赔要求。保险理赔过程要注意的事项：
  在条款规定的时限内及时报案：
  1、报案方式：上门报案、电话（传真）报案、业务员转达报案；
  2、报案内容：
  （1）出险的时间、地点、原因；
  （2）被保险人的现状；
  （3）被保险人姓名、投保险种、保额、投保日期；
  （4）联系电话、联系地址；
  案件受理，申请保险金应备文件：
  1、保险合同；
  2、保险金给付申请书（受益人需要于申请书签名）；
  3、被保险人发生意外伤害事故的证明文件；
  4、被保险人的门急诊病历和住院证明（包括出院小结和所有费用单据）；
  5、被保险人、受益人身份证明和户籍证明。
  立案的条件：
  1、保险事故确已发生；
  2、事故者是保险单上的被保险人或投保人；
  3、在保险合同有效期内发生保险事故；
  4、理赔申请在《保险法》规定的时效之内；
  案件调查，理赔调查是寿险理赔作业中的一个组成部分，但不是寿险理赔的必经程序。对于单证齐全、证明材料充分、保险责任明确的案件可以不调查；对于某些赔案来说，案件调查是必须经过的一个重要步骤。
  案件的审核：
  1、保单状况的审核通过理赔电脑系统可以准确、及时地确认保单的有效性；
  2、被保险人和保障范围的审核：实行这一步骤是为了确定保险人的责任范围和公司应承担的责任，有利于保护公司免遭骗赔和错误理赔；
  3、索赔材料和事故性质的审核：对索赔材料有效性、合法性的认定有利于确定事故的性质和公司应承担的责任范围；
  4、确定损失并理算保险金：遵循保险条款，保护合同双方的利益；
  5、确定保险金给付受领人医疗费用和残废保险金给付按保险条款规定应支付给被保险人本人，公司不受理指定死亡保险金给付必须根据保险合同约定和法律规定支付给正确的受领人。
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  2020-10-21 17:32 齐景岳 客户经理

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  车险理赔死角：自燃、爆胎、车内物品爆炸三不赔
  夏天特别炎热，连续出现39度以上天气，让人觉得难以忍受，这也增加了市民用车的频率。保险专家提醒，炎炎夏日，车主们在享受开车带来便利的同时，也要注意车辆使用的安全隐患，如自燃、轮胎爆裂、车内物品爆炸等，而且这些危险造成的损失，还有可能将无法得到保险公司的赔偿。
  车辆发生自燃不赔
  每年夏天，各地都会有自燃的报道。由于车损险条款中明确规定，高温烘烤后的自燃是除外责任，所以车主要想有保障，需另外购买自燃附加险。但统计显示，车辆自燃险投保比例仅占一成。保险专家指出，车辆自燃虽然发生的概率很低，但一旦发生，将是全额损失，对车主而言是不小风险。
  自燃险主要适用于：车辆在行驶过程中，因本车电器、线路、供油系统发生故障及载运货物自燃原因起火燃烧，造成车辆损失。自燃险因为概率小，对应的保费也很低。从一些机动车自燃的理赔案例中我们发现，大部分出险车辆是比较旧的汽车，油路年久待修，而且还有很多事故是由于车主擅自改造线路造成的。
  专家提醒：一般是两年以上的车辆。如果汽车使用年限过长、机件老化，可以购买“自燃险”。另外，经常长途营运的车辆也应当购买“自燃险”。3年以上的汽车，特别是5年以上的汽车最好购买自燃险。新车如果改装了线路、油路很容易引起事故，建议最好也投保自燃险。此外，车主没有投保自燃险的，如果车子在两年保修期内发生自燃的，可要求4S店来赔偿。
  车内物品爆炸损失不赔
  除了车辆自燃外，一些放在车子里的物品也有可能成为损坏车辆的“凶手”。比如不少吸烟的男士为了方便，经常随手将打火机放在风挡玻璃前，在夏天烈日的照射下，车内的温度不断上升，打火机很容易爆炸。同时，打火机爆炸，会导致车内饰遭到一定损坏，甚至发生燃烧。
  保险专家表示，由于车内危险品爆炸造成的这类损失不在保险公司保障范围，保险公司是不予赔偿的。因此这将给车主造成极大的经济损失。
  专家提醒：除了打火机之外，可乐等碳酸饮料、香水、发胶、高压杀蚊药、罐装空气清新剂等，在高温炙烤下，都有可能成为“炸弹”，因此车主夏季应尽量少放或者不放此类物品。
  汽车爆胎不赔
  前些天气温将近40度，地面温度更是超过50度，在如此高的温度下，比较容易造成车辆爆胎。但保险公司一般都将爆胎列为汽车某零部件的自然老化现象，车轮单独损坏造成的损失和费用保险公司是不予赔偿的。保险专家表示，车轮单独损坏是指仅发生轮胎、轮辋、轮毂罩的损坏，而车辆其它部位未发生损坏的情况。对于由轮胎爆裂引发交通事故，给车辆造成的损失，保险公司还是会理赔的。
  专家提醒：夏天行车时，车主应随时关注轮胎的使用情况，当轮胎磨损到一定程度时，要及时更换质量好的新轮胎；同时，应定期到专业维修点测试胎压，确保轮胎的胎压始终处于正常状态中。夏天的汽车轮胎不要充气太多，以免发生危险。
  汽车保险：应知道的理赔流程:常识和技巧
  1)报案方式：电话报案、网上报案、到保险公司报案以及理赔员转达报案。
  (2)保险事故发生后，应在24小时之内通知派出所或者刑警队，在48小时内通知保险公司。
  (3)理赔周期：被保险人自保险车辆修复或事故处理结案之日起，3个月内不向保险公司提出理赔申请，或自保险公司通知被保险人领取保险赔款之日起1年内不领取应得的赔款，即视为自动放弃权益。车辆发生撞墙、台阶、水泥注及树等不涉及向他人赔偿的事故时，可以不向交警等部门报案，及时直接向保险公司报案就可以。在事故现场附近等候保险公司来人查勘，或将车开到保险公司报案、验车。
  理赔流程:
  1、被保险人需在及时向保险公司报案，并认真填写《机动车辆保险出险/索赔通知书》并签章。
  2、及时告知保险公司损坏车辆所在地点，以便对车辆查勘定损。
  3、根据《道路交通事故处理办法》的规定处理事故时，对财物损失的赔偿需取得相应的票据、凭证。4、车辆修复及事故处理结案后，办理保险索赔所需资料。
  5、领取理赔款。
  理赔技巧:
  定损单是理赔依据通常定损单的维修价格是指汽车完全修复所需要支付的费用，除非在汽车维修时保险公司发现新的零部件故障，需要重新定损，否则定损单的维修价就作为保险公司需要给予车主的理赔款依据。异地出险的施救和理赔当汽车异地出险时，车主务必及时报案，安心等待保险公司的定损施救。车主绝不能自行维修汽车或人力推车，有时聪明反被聪明误，由于擅自拖运维修汽车而造成车损扩大，保险公司通常是不负责理赔的。当汽车异地出险时，车主还需要第一时间拍下事故现场的照片作为理赔凭据。假如定损员难以在预定时间内做好事故定损工作，车主也能通过这些照片与实际维修单据，向保险公司索赔。私了事故要留证据事故现场快速处理方便了事故双方，但部分驾驶员对“事故快速处理”程序及规定不了解，以为只要由责任方掏钱私了就完了，连交警都不通知到现场，结果在保险理赔时就很麻烦。
  汽车出险理赔标准:
  汽车出险已经成了有车族们每天都可能遇到的问题，出了险的理赔标准是什么？可能大部分司机都不是很清楚，为此，记者采访了有关专家。
  1、医疗费：在公费医疗范围内，按照医院对当事人的交通事故创伤治疗所必须的费用计算，凭据支付。
  2、误工费：当事人有固定收入的，按照本人因误工减少的固定收入计算，对收入高于交通事故发生地平均生活费3倍以上的，按照3倍计算；无固定收入的，按照交通事故发生地国营同行业的平均收入计算。
  3、住院伙食补助费：按照交通事故发生地国家机关工作人员的出差伙食补助标准计算。
  4、护理费：伤者住院期间，护理人员有收入的，按照误工费的规定计算；无收入的，按照交通事故发生地平均生活费计算。
  5、残疾者生活补助费：根据伤残等级，按照交通事故发生地平均生活费计算。自定残之月起，赔偿2年。
  6、残疾用品费：因残疾需要配制补偿功能的器具的，凭医院证明按照普及型器具的费用计算。
  7、丧葬费：按照交通事故发生地的丧葬费标准支付。
  8、死亡补偿费：按照交通事故发生地平均生活费计算，补偿10年。对不满16周岁的，年龄每小1岁减少1年；对70周岁以上的，年龄每增加1岁减少1年，最低均不少于5年。
  9、被抚养人生活费：以死者生前或者残者丧失劳动能力前实际抚养的、没有其他生活来源的人为限，按照交通事故发生地居民生活困难补助标准计算。对不满16周岁的人抚养到16周岁。对无劳动能力的人抚养20年。
  10、交通费：按照当事人实际必需的费用计算，凭据支付。
  汽车保险理赔十项攻略
  按照保险公司的规定，凡是车辆在收费停车场或营业性修理厂中被盗，保险公司一概不负责赔偿。因为上述场所对车辆有保管的责任，在保管期间，因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任。因此，无论是车丢了，还是被划了，保险公司一概不管。
  攻略：正确的方式是找停车场去索赔。因此，驾驶人一定要注意每次停车时收好停车费收据。虽然很多收费停车场的相关规定中写着"丢失不管"，但根据我国合同法中关于格式合同的规定，这属于单方面推卸自己应负的责任，如无法协商解决，只好诉诸于法律，目前已经有人打赢了这样的官司。
  二、未年检的车出险不赔
  在保险合同中有规定：保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆。
  攻略：车主千万要切记按时年检，切不可后延，免得索赔时"屋漏更遭连夜雨"，罚款事小，被拒赔事大。而且，如果交通事故造成了第三者损失，费用也将由您自己承担，保险就白买了。
  三、驾驶人未年审不赔
  驾驶员没有年审，所开车辆属于不合格车辆，保险公司可以根据保险合同拒绝任何理赔。
  攻略：认真一点，别怕麻烦，该年审的时候就去年审。
  四、自车撞了自家人不赔
  第三者责任险中的第三者通俗地讲，第三者就是排除4种人：即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。还不仅在车险中，在其他责任险中也有相关规定。
  攻略：千万别跟人过不去，尤其是自家人。
  五、未上牌照的车不赔
  车辆在出险时，保险车辆必须具备两个条件，一是保险车辆须有公安交通管理部门核发的行驶证或号牌，二是在规定期间内经公安交通管理部门检验合格。
  攻略：新车上牌之前，切记一定要保护好自己的车不要被盗和被撞。
  六、报案不及时不赔
  机动车辆保险条款基本险第28条、第30条和附加险全车盗抢险条款第4条规定，被保险人在保险车辆发生保险事故后应向事故发生地交警部门报案，同时一定要在48小时内报案，否则有可能直接被拒赔！
  攻略：车主出险后有及时向保险公司报案的义务。切记"48小时内向保险公司报案"，虽然是一个义务，却是确保你出险后还能吃下饭的一项法则。
  七、撞人后精神损失费保险公司不赔
  保险公司不是无条件地完全承担"被保险人依法应当支付的赔偿金额"，而是依照《道路交通事故处理办法》及保险合同的规定给予赔偿。保险条款明确规定了，因保险事故引起的任何有关精神损害赔偿为责任免除。
  攻略：一旦出险而且责任在己，最好能和对方商讨一个比较能令大家满意的处理方法，宁可多给对方一点钱，达成私下和解。
  八、撞车了一定要先向第三方索赔
  在不幸出险后，被保险人必须先向第三方索赔，才有可能获得保险公司的赔偿。如果被保险人放弃了向第三方索赔的权利，而直接向保险公司索赔，保险公司将拒绝赔偿。因为一旦放弃了向第三方追偿的权利，也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。
  攻略：一旦出险且责任在对方，一定要先找对方赔，未果(最好是有法庭的强制执行未果的证明)，才可以理直气壮地找保险公司赔偿。
  九、多保并不能多赔
  给二手车投保，车主如果选择按新车购置价确定保险金额，一旦发生车全损，只能得到出险时二手车实际价值的赔偿。超额投保并不能得到超额的赔偿，不足额投保也一样，不要贪图一时便宜而少投保，否则，一旦出险"追悔莫及"了。
  攻略：保险金额应按投保时保险车辆的实际价值确定。足额投保，确保出险时能得到合理的赔偿。不要超额投保，要是口袋里的money太多的话，可以考虑投资到别的地方。
  十、其他情况
  1、车撞墙了、掉沟了怎么办？
  攻略：车辆发生撞墙、水泥柱、树等不涉及向他人赔偿的事故时，可以不向交警等部门报案，及时直接向保险公司报案就可以，在事故现场附近等候保险公司来人查勘，或将车开到保险公司报案、验车。
  2、车自燃了怎么办？
  攻略：如果车内起火了，应立即停车、灭火，向交警、消防队报警，同时通知保险公司。注意向处理事故的交警、消防部门索取责任认定书或火灾证明。
  3、车在外地出事了怎么办？
  攻略：假如车辆在外地出事，可以向所投保的保险公司报案，也可以向当地的平安保险公司报案，当地的保险公司会派出专业人员协助处理事故、核定事故损失。
  专家详解汽车保险的六种不理赔案例
  第三者责任险不保自家人
  案例：张女士开车回家，快到自己家门口时，儿子听到妈妈的汽车声飞奔过来迎接，结果张女士不慎将自己儿子撞伤，花了几万元治疗费。张女士想，自己的车上了第三者责任险，应该能得到赔偿，于是，事发后她到保险公司要求索赔，结果遭到拒赔。
  专业人士提醒：第三者责任险中的“第三者”，通俗地讲，排除4种人，即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。第三者一般指事故发生时，造成伤害或损坏的对方的人或事物。
  超时报案无法索赔
  案例：一辆皮卡车在杭州某医院门口掉头转弯时，一位行人走过来，在皮卡车的反光镜上撞了一下摔倒在地。由于当时觉得情况并不严重，双方都没有报案，司机私自给了她300元钱，就算了结。
  结果，当天晚上，被撞女子出现下身大出血——伤者不久前刚做了人流手术。因为病情严重，进行了子宫切除，造成巨额医药费。伤者家属找到车主索赔，车主才想到向保险公司报案，结果保险公司拒绝理赔。
  专业人士提醒：按照车险合同，事故发生后，应及时向公安交管部门报案，并在48小时内向保险公司报案。因未及时报案，导致保险公司对事故的保险责任或损失无法认定的，保险公司有权拒绝赔偿事故损失。同时，车主要切记，车撞车时如果当时情况不是很严重可以选择私了，但是在车撞人的情况下，不管当时情况如何都要选择及时报案，绝对不能私了。
  要及时采取措施以免扩大损害
  案例：今年8月初，陈小姐开车在03国道金华延伸段的乡村小道上行驶，由于灯光比较暗，汽车底盘碰到路上的铁墩造成发动机底盘、变速箱底盘发生损伤。当时，撞伤后她并没有及时发现情况而是继续行驶，导致油漏光，整个发动机报废。等发现情况后，她向保险公司报了案。但保险公司最后认定在事故发生过程中，陈小姐是以100公里左右每小时的速度行驶的，在撞到铁墩后，她并没有停下来采取及时措施而造成油漏光，扩大了汽车损害，所以保险公司拒赔。
  专业人士提醒：车辆出险后，应采取相应的措施或及时修理，否则，由此造成的扩大损失部分，保险公司不予理赔。发现汽车有问题要及时修理，千万别硬撑，如果损失扩大，那只有自己承担。
  违法驾驶无法获得赔偿
  案例：张先生年前买了一辆车，他的妹妹特别高兴，开着哥哥的车想试试新车，结果一个老人突然从岔路出来，张小姐情急之下踩错油门，把老人当场轧死。张小姐马上打电话向交警和保险公司报案，但是后来保险公司不予理赔，原因是张小姐无证驾驶。
  专业人士提醒：除了上面所说的无证驾驶外，类似的例如醉酒驾驶、驾驶证件无效、不符、车辆未做年检等都属于车辆触“红线”范畴。在保险合同中有规定——保险只对合格、合法车辆生效。车主千万要记住持有效证件驾驶、不醉酒后驾驶、按时年检，切不可后延，免得索赔时麻烦。否则，即使到时损失再大，也是无法得到赔偿的，保险就算买了也是白买。
  泊车自动溜坡不予理赔
  案例：郑先生出去办事，下车后将汽车停在坡道上，结果等他办完事出来发现汽车车身被刮擦，立刻向交警和保险公司报案。交警赶到后，认为属于汽车自动溜坡造成，车主自己负全责。郑先生只能将汽车开进修理厂，重新上漆等修理花了几百元。他把修理车的费用向保险公司申请索赔，但保险公司给出的答复是拒绝赔偿。
  专业人士提醒：这种自动溜坡现象，保险公司是不予理赔的。因此车主停车时应注意选好安全的停车位置。
  别忘投保车上人员责任险
  案例：周先生每年都要为爱车购买多种保险，但对车上人员险却并未在意。今年5月，刘先生自驾去西藏路上出了事故，受伤住院。由于没投保意外险和车上人员责任险，被保险公司拒赔。
  专业人士提醒：车险的两个主险——车损险和第三者责任险，都没有涵盖驾驶员在内，有车族应补充投保人身意外伤害保险或车上人员责任险，特别是对于经常出差或热衷于自驾游的人来说，更是对自身利益多了一道保障。