其他回答(共7条)

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  2020-10-06 11:14 龚峻梅 客户经理

  “带病投保”是根据新《保险法》中增设的“不可抗辩”条款：“自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”也就是说，即使投保人在投保时未履行如实告知义务，保险合同成立满2年后，保险公司也不能再以该理由解除合同，应承担给付保险金的责任。
  首先不建议您隐瞒病情，因为要在购买保险2年后，才执行“不可抗辩”条款
  如果在2年内您病情恶化了，需要理赔，保险公司是可以拒绝理赔的
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  2020-10-06 11:11 黄盛润 客户经理

  您好，很开心能为您解答！
  ★不符合健康告知或带病投保怎么办？
  如若带病投保，或身体不符合健康告知。投保人可能会面临保险公司拒保，保费增加，延期承保，以及责任除外（保险里不包括被保人的某项疾病）这几种结果。
  若想争取最佳核保结果的，那有什么解决办法么？
  1. 选择健康告知宽松的产品
  不同产品的健康告知是不一样的，即使是同一家保险公司的产品也会有所差异。因此，身体有一些小问题的朋友，可以选择一些健康告知比较宽松的产品。
  2. 选择有智能核保的产品
  有些产品会提供智能核保，在不符合健康告知的情况下，可以通过进入智能核保系统，选择对应的疾病，回答相关问题获取核保结论，从而知道是否能投保这款产品。
  3. 人工预核保
  投保之前先提交资料让核保人员看一下。防止留下拒保、加费等非常规的记录，避免影响以后的投保。现在很多健康险的健康告知第一条都是“你是否被保险公司解除合同或投保、复效时被拒保、延期、附加条件承保”。
  4. 同时多家投保
  如果以上几种方法都不能解决，还可以在选择几款比较合适的产品之后，同时多家投保，避免被拒保或者加费，然后选择核保结论最好的产品进行投保。
  ★健康告知对投保的影响
  在投保之前的“健康告知”环节关系到我们能否投保，以及出险后能否顺利理赔等事项。是承保过程中很重要的一步。
  如果投保人故意隐瞒自己的病情，一旦被发现，轻则保险公司将提高费率，重则直接解除保险合同。如此，投保人甚至可能无法获得赔付。
  在进行健康告知的时候，很多朋友都会陷入一些误区从而对投保带来一些影响，主要是以下几种：
  1. 过度告知
  因为担心被拒保或者出险后无法理赔，有些朋友在投保时特别谨慎，将感冒发烧、磕伤碰伤、体检时某个指标的轻微异常等过往的全部就医经历都告知保险公司。
  事实上，如实告知≠全部告知，事无巨细的告知，会导致核保结果变得较苛刻。
  正确的做法应该是：问什么答什么，至于没有问到的内容，就可以忽略不计啦。
  2. 故意隐瞒
  还有的朋友，抱着侥幸心理，认为身体上一些小毛病，保险公司不一定查得。但在规避了拒保风险的同时，也可能给自己埋下了被拒赔的隐患。因为被保人的医院就诊记录、医保卡使用情况、体检报告等数据，保险公司都可以查询到的。一旦被查出没有如实告知，可能无法获得理赔，保费也打了水漂。
  所以不要将社保卡轻易用在他人身上，只要是你本人的医保卡，不管给谁挂号买药，记录都是属于你个人的。
  3. “两年不可抗辩条款”
  很多人认为即使是带病投保，只要超过两年以后就可以赔。
  这是错误的，两年不可抗辩条款只说明保险公司不能解除合同，不代表不能拒赔。
  如果存在故意欺瞒，甚至构成欺诈，两年不可抗辩是无效的，要在合法的基础上才行。
  4. 体检问题
  有的保险公司会要求如果被保人没有体检就不可以投保。
  但根据《保险法》规定，即使是在被要求体检之后，被保人还是要做健康告知，因为体检可能查不出来一些健康问题。
  另外，如保险公司不硬性要求体检，就千万不要在投保前去体检。若万一检查出小毛病，会影响投保。
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  2020-10-06 11:05 齐明杰 客户经理

  要看带什么病投保，要如实告知。
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  2020-10-06 11:02 龚小花 客户经理

  保险的条款及费率都是按照保险标的为标准体时设计的，如果是带病投保，需要履行如实告知义务，如果保险公司同意承保，则一切按正常的程序，如果出险理赔，保险公司必须履行责任，但是如果投保人没有如实告知，那么被保人出险后，保险公司是可以拒绝理赔的，另：按照新《保险法》，如果投保人在投保时没有履行告知义务，保险公司同意承保，同时在两年内保险公司有对被保人生存调查的义务，只要保单生效满两年后，即使投保时带病投保，保险公司也必须履行理赔义务
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  2020-10-06 10:59 黄盈椿 客户经理

  很多人以为，身体曾经或者目前患有一些疾病，就买不了保险；就算成功投保了，出险的时候也会被拒赔，但实际上，不同险种保障的内容是不一样的。奶爸保之前在公主号针对各种疾病如何投保写过文章，被保人即使患有某种疾病，只要这种疾病跟最后的出险条件没有太大的关系，很多保险产品其实并不抗拒带病投保。

  以下是四大保障类险种如何带病投保攻略：

  1、意外险

  意外险是保障类险种中比较宽松的，绝大部分产品不需要进行疾病方面的健康告知，只是职业限制比较严格。

  因为意外险保障的是意外造成的身故或者伤残，大多数产品还有意外医疗责任，这个意外指的是“外来的、突发的、非疾病的、非疾病”的事件。

  但是疾病原因导致的身故和伤残是不会获得赔付的，而猝死往往是由于身体机能引发的，所以带有这类保障的产品才需要进行健康告知，所以近年来市面上越来越多意外险产品都推出了猝死保障。

  2、寿险

  寿险是以人的生命健康作为保障内容，一些高危型的、致死率高的疾病是不能投保的；除了上述意外险中提到的疾病之外，呼吸衰竭、智力障碍、多发性硬化症等，都不能投保寿险。

  但寿险的健康告知相对重疾险和医疗险来说也相对轻松，乙肝大三阳，甲状腺结节，这些疾病部分产品也不会询问。

  3、重疾险

  重疾险的健康告知要求就相对比较高，毕竟这是一类赔付型的险种。风险把控不严，保险公司就很容易亏损。像心血管类、脑部疾病，往往会被直接拒保。但很多慢性疾病，虽然健康告知会询问，但如果能够通过智能核保，也可以正常投保。

  如甲状腺结节，TI-RADS分级在1-2级，可以正常投保；

  乙肝病毒携带者或乙肝小三阳患者，满足肝功能正常等条件，可以正常投保；

  部分产品对于乙肝大三阳、强直性脊柱炎等较严重的疾病，可以加费承保。

   4、医疗险

  这是健康告知最为严格的一个险种，医疗险保费较低，而且保障度高。一般要求被保人是一个健康体，或者接近健康体才能承保。

  如果带病投保，除非比较轻微的疾病，否则很可能会被除外承保。除了这四大险种之外，防癌险也是一种健康告知很宽松的保障型险种，只要疾病发展为癌症的概率不大，像三高人群都可以投保。

  带病投保如何进行健康告知：

  根据《保险法》第十六条：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

  这就意味着，没有提出询问的，可以不用告知。内地健康告知遵循的是有限告知原则，保险公司问到什么告知什么，保险公司没有问到的，被保人没有义务告知。

  告知的内容仅限对于自己身体状况的了解为限。具体可以根据以往的疾病诊断记录或者体检结果去作答。

  总结：
  

  如果身体有一些疾病，保险更应该及时买上，这样可以给自己增加一份保障，也可以大大减轻家庭的负担。因为购买保险后，如果发生意外或疾病出险的话，保险公司都会按照条款正常理赔。如果不想局限于此，可以到奶爸保网参考最新的产品测评，多对比分析，也会有不一样的选择。

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  2020-10-06 10:56 龚安静 客户经理

  带病投保，必须如实告知。
  如果现在已经就医，医院有就诊的档案，带病投保，如实告知后，核保部门会根据如实告知情况反馈给保险代理人告知你需要提供什么资料，你配合保险代理人去医院找到资料复印出来，医院盖章后，给保险代理人就可以。
  如果被拒保了，那就没办法了。
  还有一种就是加费承保，但也要提供上述医院资料。
  如果患病，没有就医，你也要跟保险代理人如实告知。这种情况下，建议不要投保，因为在保险办理过程中如实告知了，核保部门查看不到医院的资料。到时候会造成对被保人和保险代理人都不利的后果。
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  2020-10-06 10:53 齐新玉 客户经理

  如今，随着人们生活质量的提升，很多病症开始出现低龄化趋势，比如糖尿病、结石、前列腺炎、脂肪肝等，这些病症中也有很多的慢性病会长时间的困扰我们。那么如果不幸被这些病症缠上，又希望能够得到保险的保障，就应该了解相关的保险类型，选择正规的保险公司进行咨询与投保。
  那是不是患病就不能投保呢答案是不一定。
  带病投保可以选择意外险，因为意外险没有健康要求，不需要体检，所以带病投意外险不会有什么影响。
  而健康险一般承保的是健康体，若是患病，对投保有一定的影响，但不代表一定不能投保成功，可以先尝试向保险公司递交病历和体检报告等材料，保险公司会根据投保人的身体情况作出正常承保、加费承保、除外承保、延期承保或拒绝承保等决定。
  另外在带病投保的过程中需要注意一定要在投保时向告知病情，如果未如实告知，发生保险事故后，保险公司有权利拒绝理赔，这样会给自己带来更大的经济损失。同时带病投保时请仔细阅读保险产品的保障范围和责任免除条款。
  所以说带病仍可以投保，但需要理性选择保险产品，给自己更好的、更完善的保障。