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  2020-07-31 13:17 赵顺财 客户经理

  对大部分人来说是需要的！

  医保报销比例提高至60%，高血压、糖尿病用药等纳入医保报销，长期护理保险制度加快建

  设……国家社保的保障越来越好了。社保卡里藏了这么多秘密，别说我没告诉你！

  既然社保的福利越来越好了，那么已经有了社保，还需要买商业保险吗？

  奶爸的答案是：对大部分人来说都是需要的。

  社保如其名字一样，是整个社会的保障，必然导致覆盖面非常广，保额低的局面，不然国家

  财力办不到啊。

  而商业保险非常灵活，可以根据自己的需求购买。

  社保与商业保险是相互相成的，高福利的发达国家，商业保险通常也非常发达的，二者并不

  矛盾。

  打个比喻，社保相当于小区的大门，给整个社区提供一定的保障，而商业保险就是每家每户

  的防盗门，给我们更贴近需求的保障。

  今天奶爸就来跟大家聊聊社保和商业保险：

  社保保障什么，有什么不足？

  商业保险如何补充社保？

  商业保险不要轻易购买

  01社保保障什么，有什么不足？

  以前奶爸写过关于社保的文章-科普帖：社保能给我们什么保障？ 一般职工社保包括：养老

  保险、医疗保险、失业保险、生育保险、工伤保险。

  养老保险：一般累计缴满 15 年，达到法定退休年龄可以领取，交的多，领的多；

  医疗保险：门诊、住院医疗费保险，缴满一定年限退休后终身享受医保待遇；

  生育保险：报销怀孕和生产的各项医疗费用和生育津贴；

  失业保险：累计缴满 1 年，非主动离职，每月可以领一笔钱作为临时过渡；

  工伤保险：因工受伤或职业病等原因，可以申请工伤鉴定，领取一笔工伤补贴保障生活；

  其中医疗保险最实用，可以报销门诊、住院的医疗费用，这里就拿医保举例。

  医保作为一项福利制度，优势很多，比如：可以带病投保，保证续保，长期有效等。

  但是医保报销有起付线、报销比例、医保三目录、封顶线等限制，并不能解决所有的医疗费

  用，我们常常可以看到下面这个图：

  医疗统筹报销金额（未超过封顶线部分）=（医疗总费用-起付钱-自付费用）×（70%

  ~90%）报销比例2019网红百万医疗险测评，哪个Ta更适合你？

  起付线，封顶线都比价容易理解，就是某个范围内的费用才可以报销。

  自付比例是要自己承担的那部分，医保不是百分百报销的，不同城市报销比例不一样。那深

  圳举例，一档医保报销90%，二档医保报销80%。

  自费内容是只不在医保三个目录内的项目。医保三目录明确规定用药、服务、诊疗项目，如

  深圳药品目录分为三类，甲类药品报销80%，乙类药品报销60%，其他则自费。

  那么如果医保到底能报销多少？

  各个城市的政策不一样，每个病例可以报销的比例都不一样，所以真的不好说，不过我们可

  以看看数据。
  

  根据泰康人寿2018年理赔报告显示，约50%的客户医保报销不够50%，而社保报销高于

  70%的只有13%。

  
  

  
  

  此外，常见的重大疾病平均治疗康复费用分别为：恶性肿瘤35万，心脏病20万，脑血管疾

  病25万。

  
  

  泰康人寿2018年理赔报告

  有了医保，门诊，小住院没任何问题，但是看大病，个人需要支付的费用也挺高的，一般家

  庭一时间难以应付很常见，不然我们朋友圈怎么会有那么多轻松筹、水滴筹？

  02商业保险如何补充社保？

  商业医疗险的品种非常多，普通工薪族其实只需要考虑寿险、重疾险、医疗险和意外险，这

  四个险种。

  
  

  上文介绍了医保的保障是非常基础，面对大病风险，一份商业医疗险（百万医疗险）+商业

  重疾险的作用非常大。

  举个例子：

  隔壁老王大病，治疗花了50万，医保报销了20万。

  老王买了奶爸最推荐的百万医疗险，300万保额，1万免赔额，每年只需要300多块，那

  么，社保报销外的30万，扣掉1万免赔额后，剩下的29万商业医疗险全部报销。老王只需要

  自己掏1万，就将大病医疗风险转移掉。

  老王虽然病治好了，但是未来一年内，都要定期到医院做理疗，而且身体状况不允许他继续

  之前的高强度工作，老王只能辞去工作。老王家庭一下子失去了主要的收入来源。

  幸好，老王买了50万额度的重疾险，一次性获得了50万的保险金赔偿，家里暂时不用担心

  经济问题，老王也可以安心治病。

  而商业意外险和寿险主，要对抗家庭经济支柱不幸全残或死亡给家庭带来的经济危机，这方

  面也是社保保障非常薄弱的部分。
  

  03商业保险不要轻易买
  

  社保是国家给予的基本福利，可以带病投保，保证续保，一般职工、小孩、老人参保都是非

  常有利的。
  

  但是，社保的保障不足，有条件的家庭，建议适当配置商业保险。
  

  不过商业保险种类繁多，如果不懂，千万不要轻易购买！
  

  之前的热门段子：“买保险吗？交6万赔5万那种！”，就暴露了大多数人买错保险的普遍现象。

  文章来源：奶爸保

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  2020-07-31 13:14 赵骆伟 客户经理

  您好！意外险是属于商业保险的范围内的，与社保是两种不同的保障项目。总体而言，人们在完善了社保之后，再给自己购买适当的意外险产品，是非常合适且明智的。
  
  社会保险是一种为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。意外险（ ）主要赔偿被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出。
  
  由于社会保险的相对的覆盖广，保障低，因此，人们是可以通过意外险来适当的补充社保的不足的。
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  2020-07-31 13:11 粱俊芳 客户经理

  可以买医疗险、重疾险，如果年龄超过60岁了，可以买防癌险
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  2020-07-31 13:08 窦连池 客户经理

  学霸说保险，专注保险产品测评！看这篇百度知道回答领取最新136款热门重疾险对比表。

  平安福是平安人寿很经典的一款高销量的重疾险产品，但是在市面上存在很多对它不同的讨论。近来平安福应随市场趋势进行了升级，升级后的产品是否是更好呢?在我昨晚熬夜看各种条款和信息下，我是不建议购买的，不建议的理由，你可以看看我的这篇百度知道回答：重磅!平安福2020又升级了,这次就值得买吗，里面有详细地提到平安福的保障内容、优缺点、购买保险有哪些注意事项，你可以看下。
  

  下面我简单地说一下升级后的平安福和之前的版本有什么不同，升级后还值得买吗？
  

  一、升级后的平安福2020，和之前的版本有什么不同？

  我们拿平安福18版、19Ⅰ版和19Ⅱ版一起来对比，看下这次升级有什么新的内容更换：

  直接上结论：2020相比2019II基本没什么变化，2019II相比之前，优化了这两点保障内容：①增加轻症病种；②取消强制捆绑销售长期意外险。

  二、更新换代的平安福还要不要买入？
  

  虽然平安福此次升级比较有诚意，但是每年平安公司都会花很多广告费在产品上，导致平安福“华而不实”，价格较高，对于那些预算不太高的朋友来说，我是不建议购买平安福的。
  

  我对比了2020年市面上大公司的热销重疾险产品，因为文字较多，篇幅较长，你可以看看这篇文章十大值得买的热门重疾险大盘点！里面有符合你预期高性价比的、划算的、可靠的重疾险。
  

  以上就是我对"现在想买一份保险（30岁）有平安福跟商业保险两个选择，家里希望我买社保请问我该怎么选择"的全部回答，望采纳！
  

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  2020-07-31 13:05 齐文玲 客户经理

  为什么有了社保，还需要商业保险？需要哪些保险？这是保险界的经典问题，也是一个入门级别的问题。回答这个问题也不难，从两个方面入手：

  1. 社保有哪些缺陷？

  2. 商业保险又能怎样弥补社保的缺陷？

  社保，包括医疗保险、养老保险、生育保险、失业保险以及工伤保险。公积金并不在其中，不过通常会合称“五险一金”，这与商业保险也无关，此文不谈。

  一、医疗保险

  医疗保险有职工医疗和居民医疗（城镇/新农合）之分，是社保中对我们最为重要的保障。

  也正是因为有医保的保障，很多人都是这种想法：我凭什么还需要你商业保险？

  医保的重要性不言而喻了，是国家给予我们最基本的尊严保障。但是中国十几亿人口，现阶段的经济实力，已经决定了医保的“保而不包”的。

  只有那些自己或亲友深受病痛折磨，频繁出入医院的人，才会深刻体会到医保的无力。

  1、医保三大限制

  通过下面这张图，我们可以直观地看出医保的限制：

  限制一：仅报销医保目录费用

  医保有「 药品、诊疗、服务设施 」三大目录，只有目录内的费用才能报销。

  像一些治疗癌症的特效药、骨折用的进口钢板钢钉、贵宾 VIP 病房等，都是需要自费的。一般来说，疾病越严重，自费就越多。

  在电影《我不是药神》中，两万多一瓶的格列卫足以压垮无数个患癌家庭。即使国家已经逐步将部分抗癌特药纳入医保报销范围内，但依然有无数个无底洞医保无法去填补。

  限制二：并非 100% 报销

  不管是哪个地方的医保，都无法做到100% 报销。理论上报销不错，但如果实际中使用过多自费药、医疗器材，报销比例则更低了。

  况且，居民医疗福利不如职工医疗，新农合报销比例又会比城镇居民医保更低。生活上无数个因病返贫的例子已经告诉我们，你不能对医保期望过高。

  限制三：异地就医不便

  医保一般只能在当地使用。如果生了大病，想去北京的知名医院看病，那就需要办理转诊手续。

  假如拿不到转诊证明，那就只能自己先垫付，之后再回老家报销，而且报销比例会下降很多。

  2、医保无法报销非医疗损失

  除了巨额的医疗花销，重疾还会带来一连串的隐性损失，可能很多人在事前都没有料想到。

  以脑中风后遗症为例，基本下半辈子都无法工作了，可是家里的柴米油盐、房贷房租、孩子的教育费，一样都不会少。如果想请护工照顾，每个月又是一笔不少的开销。

  而商业重疾险是一次性赔付的，买 50 万保额就能赔 50 万，这笔钱想怎么用就怎么用，还房贷、交学费、请护工都可以。

  我认为，一个有经济收入的成年人都可以认真考虑商业保险的四大险种：意外险、重疾险、定期寿险以及商业医疗险。

  • 意外险：医保会有很多免责条款，例如被车撞伤等应有第三者承担的责任，医保是不会保的。假如肇事者逃逸了，或者无力偿还，自己就欲哭无泪了，而意外险则可以帮到我们。

  • 重疾险：在我们罹患重疾，失去工作能力时，医保只会报销一部分医疗费用而已，而重疾险可以一次性赔付一大笔钱。我们可以用作生活费用、后期康复费用等用途。

  • 定期寿险：如果一个上有老，下有小的中年人不幸离世，这个家庭可能就陷入经济绝境了，而医保此时起不了任何作用。定期寿险则可以赔付一大笔钱，挽救一个家庭。

  • 商业医疗险：正如上面所说，医保报销额度、范围都会有所限制；而一些百万医疗险可以做到报销不限社保内外，扣除免赔额后，100%报销。这种保险最大的意义就是解决巨额的医疗支出，保费也只是一年几百，非常值得考虑。

  二、养老保险

  养老保险可以有养老金、丧葬补助金、抚恤金等保障。

  其中，退休后每个月领取的养老金无疑是核心，是焦点所在。

  几个月前，社科院发布的养老金报告中，预测养老基金会在2035年耗尽，引起了社会的广发关注。事实上，公众对于养老保险的争论从不间断，持悲观态度者不在少数。

  在这种情况，不少人都会考虑配置一份商业理财险作为养老规划的补充。

  至于商业理财险和养老保险的收益孰高孰低，深蓝保曾在原创文章《交社保养老VS买商业养老保险，哪个更划算？手把手教你规划养老金》有非常详细的解析，感兴趣的朋友可以去看看。

  三、写在最后

  医保和养老保险是社保中最重要的两个方面，但是也不是说失业险、生育险、工伤险就不重要，只不过限制较多，适用人群有限，在这里我就不展开讨论了。

  社保很重要，是国家的福利政策，建议每一位有条件的朋友都应该参与。但是以国力为基础、惠及全民的社保，注定只能提供最基本的保障。而且反观国外，越是发达的国家，商业保险也越繁荣。

  所以商业保险绝对是社保无法替代的保障。正确利用社保和商业保险，才能合理保障一生。

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  2020-07-31 13:02 龙巧仙 客户经理

  只要符合所购买的社保和商业保险的赔付标准，是可以同时报销的。住院医疗费，可以先用社保进行报销，再用商业保险报销社保未报销的部分。点击查看医保的报销范围：

  社保是最基础的保障，它的一些功能，是商业保险完全替代不了的，同时它也有一些不足，需要商业保险强劲的保障力度来补充。疑惑的朋友估计是没搞清楚社保和商保的区别和关系，这篇文章可以帮助理解：

  社保是国家给的福利，我们没有办法选择，按时缴纳就好。而商业保险的选择就多了，重疾险、寿险、医疗险、意外险等，市场上的产品琳琅满目，购买的时候需要考虑哪些因素呢？

  首先是看经济条件，根据自身收入，来配置相应额度的保险。

  其次是看是否有需求，不同年龄、性别、责任需要配置的保险是不同的，比如老人与小孩由于没有经济能力，一般是不需要配置寿险的。

  这里重点说一下生病住院少不了的医疗险，和医保一样是报销型的，但是保额更高，保障范围更广，还有很实用的质子重离子报销和就医绿通、费用垫付功能，和医保配合使用，住院医疗费基本可以百分百报销，现在比较热门的百万医疗险在这：

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  2020-07-31 12:56 宇文献花 客户经理

  按照你现在这个年纪，建议你和你的爱人买意外险，基本上你上班的话，公司会给你买社保的，你在社保的基础上补充一份意外险就足够了，保费也便宜才100来块钱，保障很全面，普通意外、意外医疗、交通意外、住院津贴等等，你可以去看下，建议你根据自己的实际情况进行选择保险。
  你也可以给你的爱人买一份女性意外保险，保障女性疾病和综合意外。
  关于孩子，你可以给孩子买专门为孩子设立的意外保险。少儿平安卡，“少儿平安”意外险专门为风险防范意识较弱的少年儿童而设计，最高可达10万的意外住院赔偿金额。该产品涵盖重疾和高额意外医疗保障，是父母放心之选。全国各地都可以购买。
  你可以去看下的，少儿保险和成年人保险都有的，口碑不错。

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