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  2020-04-20 20:03 龚崇松 客户经理

  年轻时身体好，买保险有个好处是费用便宜，对将来也有个保障！据有关数据显示，人一生中患重大疾病的概率是72.18%，2017年国家癌症重心中国城市癌症数据报告显示：我国每天有1万人被确诊为癌症，相当于每分钟就有7个人得癌症。所以，经济条件可以的话，建议还是配置相关的保险！意外险一般比较便宜，理赔的是意外、突发、外在等条件下才能获赔！所以意外险对身体患病方面的是不会理赔的！你去了解下现在市面上比较或的百万医疗险，保障的范围很广，性价比很高！像你25岁这么年轻，一年费用估计就百来元，一个月一杯奶茶钱！！
  但是百万医疗险也有它的缺点：
  在百万医疗险初入市场的时候，很多人都不相信，毕竟谁都知道“一分价钱一分货”，这么便宜的东西背后肯定有着不可告人的秘密。实际上，这种保险便宜是有原因的。
  百万医疗险很复杂，虽然保额很高，但是对于保民的限制条件同样很多：
  其一，夹带1万免赔额。意思就是想要报销百万医疗险，治疗费用必须在一万元以上。但对我们正常人来说，基本上会遇到的都是1万以下的小病小痛，只有特殊情况下才需要1万以上的医药费。
  其二，参保的都是年轻人。不同年龄段的人，抵御风险的能力不一样，人只有在最年轻的时候抵抗力最强。据统计，参加百万医疗险的人群60%以上都是20到40岁的年轻人，这部分人群出险率小，所以保费自然就便宜。
  还有一点百万医疗险的是属于短期保险产品，不能保障长期续保！
  下面再来说说重疾险：
  一般重疾险按时间分类主要有定期和保障终身两种。终身重疾险保障终身，所以保费肯定比定期重疾险贵。一般终身重疾险都会有寿险的保障，所以终身重疾险的保费是可以拿回来的，即使你没有生什么疾病，终身重疾险兼备储蓄的功能。
  定期重疾险一般保障一定的期限，比如20年或者30年，跟保障时间相关，如果保障期内没有生病，保费也是无法拿回来的，所以定期重疾险的费用会低于终身重疾险。
  重疾险保障什么
  1. 保险责任
  重疾险的责任就是保障重大疾病，那些严重的、花钱多的病。这些重大疾病包括大部分癌症，急性心肌梗塞，脑中风后遗症等。
  除了我们认为的“疾病”，意外事故也可能导致重疾险的理赔。比如大部分重疾险的保障责任还包括“双耳失聪”“瘫痪”“严重面部烧伤”等。
  2. 轻症责任
  轻症是比较轻度的重疾，大部分是重疾的早期状态。所以为了在重疾的早期状态就有钱进行充分的治疗，避免其发展为重疾，保险公司研发了轻症保险责任。
  3. 豁免责任
  豁免是：出现了xx情况，以后保费就不用再交了，而且保险依旧有效。
  比如“轻症豁免”，意思就是得了轻症，以后保费就不用再交了，保障仍然效，以后得重疾还能理赔。
  还有一种常见的豁免，叫“投保人豁免”。特别适合给孩子买重疾险的情况。父亲作为投保人，给孩子买了一份重疾险。一旦父亲身故或身患重疾，孩子以后保费就不用交了，保险仍然有效。
  4. 身故责任
  部分重疾险，也能提供身故的保障责任。大家可以根据自己的情况考虑，是否需要身故的保障。身故保障主要是给20~50岁的经济支柱用的，孩子和老人不太需要身故保障。
  5. 多次赔付
  最近市面上越来越流行多次赔付的重疾险，这种重疾险能赔好几次重疾。如果你喜欢多次赔付，要注意多次赔付往往伴随着“重疾分组”的概念。
  比如有一款保险能保障80种重疾，可以赔2次；它将这80种重疾分成2组，A病、B病在第1组，C病在第2组。如果先得了A病，理赔之后再得同组的B病，是不会再赔的；如果
  之后得的是不同组的C病，则会得到第二次赔付。
  看看这些保障责任，你想好自己需要什么了吗？想清楚了，你就可以去寻找最适合自己的那款保险了！
  重疾险的保费是根据投保人的年龄、性别、还有是否附加了其他保险责任来决定的。所以，重疾险和年龄有密切关系，因为年纪大的人罹患重病的概率更高，年纪越大，保费越贵；女性的保费比男性的便宜，因为男性的生重病的概率大于女性；另外，如果你的附加保险责任越多，保费也会越贵，比如轻症豁免，重疾多重赔付等……所以，这也是为什么让大家早点买重疾险的原因。
  具体你可以根据自身经济条件情况去选择，后期如果自身经济条件起来了，还是建议购置重疾险保障未来！
  以上部门内容引用于多保鱼官网
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  2020-04-20 19:57 连亚玉 客户经理

  重疾险是没有的，只要能买的起。

  但一般寿险和重疾险是共享保额的，高保额会涉及到医务核保和财务核保，针对未成年人寿险额度是有上限的，10岁以下不超过20万，18岁以下不超50万。

  以重疾保障为主险，在一定期限内给于保障，一般采用均衡保费。这类重疾险最多保障期限是30年，20岁买就只能保障到50岁，30岁买就只能保障到60岁，多一天都不行。需要说明的是，这种保险虽然是主险，但是也属于消费型的，没有理赔则不能返还保费。

  扩展资料：

  保险作用：抵御风险。

  据国家卫生部2008年6月公布的数据表明：人的一生罹患重大疾病的机会高达72.18%。当前，重大疾病的平均治疗花费一般都在10万元以上（还不包括恢复费用和误工费用）。

  重大疾病保险简而言之就是以疾病为给付保险金条件的疾病保险。即只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可获得保险公司的定额补偿。

  重大疾病保险所保障的“重大疾病”通常具有以下三个基本特征：

  一是“病情严重”，会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活；

  二是“治疗花费巨大”，此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用。

  三是不易治愈 会持续较长一段时间，甚至是永久性的。

  重大疾病保险给付的保险金主要有两方面的用途：

  一是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用；

  二是为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。

  参考资料来源：

  
  
  

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  2020-04-20 19:54 齐显峰 客户经理

  “想买保险，但不懂保险，又害怕错过保险”。这是很多消费者买保险时两难处境的真实写照。作为不具备专业保险知识的普通人，想挑选一份合适的重疾保险，毫无疑问是一件很困难的事情。思前想后，怕买贵了，更怕买错了；怕买时被拒保，更怕买了难理赔。

  对此，很多人给梧桐君留言咨询，纷纷表达这样或那样的疑问：“我XX岁该不该买重疾保险？我该花多少钱买重疾保险？我该怎么挑选适合自己的重疾保险？”

  想要解答这些问题，换个思维角度，或许能更轻松得出答案。

  与其问“重疾保险我该不该买”，不如问“重疾保险我能不能买”，如果答案是能，那么请趁早购买，无需再有任何迟疑；

  与其问“买重疾保险会花多少钱”，不如问“如果不买重疾保险能省下多少钱”，

  如果不买重疾保险，每年省下的保费——已经多到足够支付疾病的治疗费了吗？已经多到足够弥补因病导致的收入损失了吗？还是说省下的一年不过几百元，几千元，却自留几十万元的疾病或意外风险？相信你只要理性分析一遍，找准自己的保障需求，这个问题的答案自然呼之欲出了。

  其实买保险就是该花钱，要花钱。付出少量的保费，即可获取几十上百倍的保障回报，钱花出去了才更安心。但如果你对于是否购买重疾保险仍拿不定注意，那么我们就通过下面的案例打消你的疑虑。

  我们以30岁男性，30岁女性，3岁男宝宝，年收入10万的家庭为例，来看看一家三口如何配置重疾险？

  什么是重疾保险：又叫收入损失险

  重疾保险，又叫收入损失险。是当被保险人罹患重大疾病，且符合理赔标准的时候，保险公司一次性给付保险金的保险。

  对患了重大疾病的人而言，基本劳动能力丧失，病人在相当长一段时间内都需要进行康复治疗，无法工作。如果是家庭重要人员罹患疾病，那么整个家庭的经济收入都会因此中断。而一份重疾保险，可赔付100%保额的保险金，正好可用以弥补这部分因病导致的收入损失。

  爸爸的重疾保险配置策略：消费型，保额足，带身故

  一般来说，爸爸是家庭的主要劳动力，是家庭经济的主要贡献者。一家三口的衣、食、住、行、教育、车贷房贷、医疗费用等支出都需要爸爸的劳动去创造。因此家庭支柱的重疾保障，保额一定要做足，重疾基本保额应当覆盖家庭负债及疾病的治疗和后期康复费用；重疾保险最好选带有身故责任的，防止因疾病或意外而导致家庭重要人员身故减员，出现家庭经济难以为继的重大变故。

  但是，考虑到带身故责任的重疾保险价格偏高，保终身的重疾并不是一个最好的选择。虽然含身故的终身重疾保险到头来一定会赔付，但每年所交保费也会随之提升一个大档次，性价比自然会大大下降。

  尤其对现阶段经济能力有限的家庭而言，年收入十万的家庭，不建议配置含身故责任的终身型重疾险，我们更推荐消费型重疾保险。一般保障至70周岁就可以了，至于保障终身的重疾保险，可以等经济情况好转时再做考虑。

  在这里，我们给出了两个适合爸爸的重疾保险推荐方案：

  推荐方案一：50万保额，年交6149.3元

  方案一每年仅需6149.3元，可持续保障至70周岁：

  （1）108种重疾可赔付1次，前十年首次重疾可赔付65万元，患重疾可豁免保费，后续保费不用交，保障继续有效；

  （2）25种中症可赔付2次，每次赔付25万元，最多可赔付50万元，患中症可豁免保费，后续保费不用交，保障继续有效；

  （3）40种轻症可赔付3次，保额递增，分别赔付17.5万元，20万元，22.5万元，患轻症可豁免保费，后续保费不用交，保障继续有效；

  1. 恶性肿瘤二次赔付，新增、复发、持续、转移均可赔付50万元；

  2. 身故全残，可赔付50万元；

  3. 妈妈给爸爸投保，若妈妈患重疾、中症、轻症、身故、全残可豁免保费，后续保费不用交，保障责任继续有效

  推荐方案二：50万保额，年交4563元

  该方案每年仅需4563元，可持续保障至70周岁：

  （1）100种重疾可赔付1次，可赔付50万元；

  （2）20种中症可赔付2次，最多可赔付50万元，被保险人中症可豁免保费，后续保费不用交，保障责任继续有效；

  （3）35种轻症可赔付3次，最多可赔付45万元，被保险人轻症可豁免保费，后续保费不用交，保障责任继续有效；

  （4）20种男女特定疾病，确诊时可额外赔付9万元；

  1. 身故全残，退还已交保费

  2. 妈妈给爸爸投保，若妈妈患重疾、中症、轻症、身故、全残可豁免保费，后续保费不用交，保障责任继续有效

  （7）该方案不保障身故责任，因此建议搭配定期寿险，做大身故全残的保额

  妈妈的的重疾保险配置策略：消费型，保额足，更关爱

  作为家庭的另一位重要成员，妈妈同样需要做好重大疾病风险的抵御。但是妈妈的重疾保险配置与爸爸又有些不同，应当尽量选择消费型重疾保险，在做大重疾保额的基础上，加强针对性，重点关注女性高发的重大疾病。

  据权威医学统计CA杂志发布的最新全球癌症统计报告显示，女性乳腺癌是占比靠前的最多发、死亡率最高的癌症。

  其次，像子宫颈恶性肿瘤、卵巢恶性肿瘤、阴道恶性肿瘤、系统性红斑狼疮等女性高发重大疾病，需要加倍关爱。市面上有许多针对女性特定疾病提供额外保障的重疾保险正是我们的首选。

  在这里，我们给出了两个适合妈妈的重疾保险推荐方案：

  推荐方案一和方案二提供的保障大致相似。

  但我们很明显的发现，百年康惠保旗舰版保定期费率更低，保障至70周岁性价比极高；而复星保德信星悦重疾由于投保方案被限制，超过25岁女性投保时必须选择保障终身，因此保费与百年康惠保旗舰版的差距较大。梧桐君建议大家，应尽量根据家庭经济情况进行选择。两款产品可提供的保障包括：

  1. 100种重疾可赔付1次，赔付30万元；

  2. 20种中症可赔付2次，最多可赔付30万元，被保险人中症可豁免保费，后续保费不用交，保障责任继续有效；

  3. 35种轻症可赔付3次，百年康惠保旗舰版最多可赔付27万元；星悦重疾最多可赔付31.5万元，被保险人轻症可豁免保费，后续保费不用交，保障责任继续有效；

  4. 针对包括乳腺恶性肿瘤、阴道恶性肿瘤、子宫恶性肿瘤等在内的女性特定疾病，可额外赔付9万元

  5. 身故全残：退还保费

  6. 爸爸给妈妈投保，若爸爸患重疾、中症、轻症、身故、全残可豁免保费，后续保费不用交，保障责任继续有效

  好了，父母重疾保险已配置齐全，那么，我们来看看怎么给孩子配置重疾保险！

  多多的重疾保险配置策略：消费型，慢补充，更关爱

  父母才是家庭的重心。所以在给孩子购买时要尽量选择消费型重疾产品，用尽可能低的保费撬动更高的保额。至于保障期限，虽然父母都想给孩子最好的，但理性的分析，孩子的重疾保障实在不必追求保终身，一般建议购买到孩子成年即可。

  一方面，孩子大了，有自己的收入来源和保障需求，可以根据自己的经济情况来投保；另一方面，保险产品也会随着时代的发展而不断升级，未来会不断出现更多更好的产品。少儿重疾保险短期配置，长期补充的方式，明显更高效且实在！

  在这里，我们强烈推荐复星妈咪保贝少儿重疾险，年交615元，保额高达50万！

  该方案每年仅需615元，可提供长达30年，高达50万的重疾保障：

  1. 108种重疾可赔付1次，若为少儿特定疾病可赔付100万元；若为少儿罕见疾病，可赔付150万元；

  2. 25种中症可赔付2次，最多可赔付50万元，被保险人中症可豁免保费，后续保费不用交，保障责任继续有效；

  3. 40种轻症可赔付2次，最多可赔付30万元，被保险人轻症可豁免保费，后续保费不用交，保障责任继续有效；

  4. 身故全残：退还保费

  5. 爸爸或妈妈给多多投保，若大人患重疾、中症、轻症、身故、全残可豁免保费，后续保费不用交，保障责任继续有效

  6. 忠诚权益保障计划，保障责任到期后可免健康告知投保复星其他系列重疾险产品

  7. 可附加药神一号，最高100万恶性肿瘤特药保障 两种方案所获保障与保费统计

  年收入十万的家庭，虽然做不到顶级保险配置，但依然有众多性价比高的消费型重疾险可供选择。以上两种方案，我们用一张表来回顾一下：

  以一家三口年收入10万的家庭为例，两种方案，一家三口一年所需保费也不过八九千元，甚至不超过家庭年收入的10%！而一家三口可获得长达四十年，最高可达600多万的疾病保障，性价比非常高！

  在此，梧桐君总结一下，收入不高的家庭重疾保险配置建议：

  ·家庭经济支柱：保费可适当倾斜，做足重疾保额，身故责任通常为必选（若重疾保险不含身故责任，也可选择定期寿险补充身故保额）

  ·妈妈：首选消费型重疾保险，做足保额，尤其重点关注女性特定高发疾病保障

  ·孩子：以配置短期消费型重疾保险为主，保额充足，搭配少儿意外险及医疗险，少儿特定疾病保障需全面涵盖

  看完以上一家三口的重疾保险配置方案，大家已经对如何给自己配置重疾保险有了一定理解，在购买重疾保险的时候，我们实在不必过分纠结保费，按需选择，量力而行。因为我们所获得的保障和安心，实则远超所付出的几千元保费。

  购买重疾保险，牢记双十原则，买了的人不会穷，不买的人却一定会给人生遗留风险；省下几千保费不会让我们更有钱，但关键保障的缺失却可能令我们万劫不复！

  今天内容就到这里，如果想获取更多高性价比重疾保险产品，也可以加梧桐君的微信，让梧桐君拉你进群，大家可以在群里，免费咨询保险问题，终身免费学习保险课程。

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  2020-04-20 17:57 梅金莉 客户经理

  随着生活水平等各方面条件的提高，现代人的寿命逐渐趋向于人口老龄化 。人的寿命也越来越长。想到买重疾险的人，都是有保障意识的人。因为保险的作用就是规避风险，以防万一！ 重疾险它有一个保费豁免功能，也就是说：在交费期内如果被保险人被确诊为所患合同中所指的疾病，那么以后的保费可以免交，但是合同依然有效！而用来买保险的钱都是闲钱 是短期内不急用的钱，没有哪个人拿明天吃饭的钱去买保险！所以重疾险还是交的时间越长越好，如果有三十年交的 绝不选择交二十年！
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  2020-04-20 17:54 黎皇兴 客户经理

  如果预算充足的话，还是建议配置一份重疾险。

  其实你的想法是很多年轻的朋友都会有的，觉得自己身体很好，从小到大都没怎么生过病，对未来也非常乐观，觉得疾病和意外跟自己的关系不大。这是非常普遍的惯性思维，所以很多人都会对风险麻痹大意。

  由于这种惯性思维，让很多朋友错过了购买保险的最佳时机，当真的大病来袭的时候，才会后悔。

  接下来深蓝君来跟大家讨论一下，到底要不要买重疾险呢？

  一、拖延买保险，有什么影响？

  拖延投保的原因各式各样，但是造成的后果却是差不多的。在这里，深蓝君总结了三大风险：

  风险 1：保费越来越贵
  

  即便是同一款保险，在不同年龄购买，每年交的保费都是不一样的。一般来说，年龄越大，保费就越贵。

  以百年人寿的守卫者 1 号为例，看下不同年龄的保费如何：

  我们可以看到，45 岁对比 20 岁投保，每年所交的保费差不多是 2 倍，而保障的时间却只有一半。其实很多保险都是这样，越迟购买，花费越多，保障的时间反而更少，显得没那么划算。

  风险2：保额越来越低

  生老病死是自然规律，年龄越大，生病的概率越高。因此，保险公司处于风控的考虑，会逐渐降低我们饿【最高投保额度】。以康惠保旗舰版为例，保额限制如下：
  

  • 0-40周岁：50万

  • 41-50周岁：30万

  • 51-55周岁：10万

  如果超过50岁，就算100%满足健康告知要求，最多也只能得到10万保额。

  深蓝君一直强调，买保险就是买保额，在物价飞涨的今天，10万块钱的作用真的很有限。

  风险3：买保险越来越难

  很多朋友会以为，保险是我想什么时候买就可以什么时候买，花钱我还买不到保险？但是其实保险不是想买就鞥买，首先，你的身体情况必须要符合公司的健康告知。
  

  我们还是以康惠保旗舰版为例，下图是部分健康告知内容：

  如果不是 100% 符合健康告知，那就不能直接购买了，需要进入到核保环节。很多我们平时觉得没什么事的健康异常，例如甲状腺结节、乙肝小三阳，都有可能被加费或者除外。

  所以说，保险还是要“早买早保障”。如果已经决定要买，建议就不要拖拖拉拉了。

  二、如何高效解决保险拖延症呢？

  如果看完以上关于不及时配置保险可能面临的风险后，决定要开始着手考虑保险配置的话，又应该如何选择呢？

  1、分清四大险种，明确个人需求

  保险的四大险种包括：重疾险、意外险、医疗险、寿险。每个险种起到的作用是不一样的，保险不是万能的，每种保险的保障范围都会存在差异：

  保险是一个组合，每个险种都有自己独特的作用，谁都不能被谁替代，也不能片面地说哪个险种更重要。对比一下自己的情况，看看到底需要哪些保障，然后根据具体预算去寻找合适的产品。深蓝君过往也对 医疗险、重疾险、意外险、寿险 做过很多测评，感兴趣的朋友可以到深蓝保官网查看。

  2、预算不多，也能全面保障

  问题中也提到过，其实不想配置重疾险还有另外一个原因，就是保费太贵了，意外险啊、医疗险啊，一年可能只需要几百块钱，而重疾险却需要几千块钱甚至上万，很多人会觉得压力太大。

  深蓝君一直认为，保险是一个多次配置的过程，不能过分追求一步到位。如果预算有限，建议选择定期的，消费型的重疾险。这类保险属于新兴产品，特点就是可以选择保障至70或80岁，满期不追求返还，同样的保额，保费会便宜很多。等预算充足了，可以再加保，将保障配置的更加全面。

  如果25岁男士，全面的保险组合需要花费多少钱呢？

  从这个规划案例可以看出，每年仅需要2000多一点的费用，就可以获得一个很好的保障，重疾保至 60 岁，定寿保 20 年，未来几十年的大风险都可以不用担忧了。

  如果觉得保额不高，可以等过几年到后续收入增加了再加保。希望朋友们能领会这种投保思路，不要过分纠结产品。市面上很多产品深蓝君都有测评，希望大家从自己的需求和实际预算出发，选择适合的产品。

  三、写在最后

  不要认为自己年轻，身体健壮就忽略了疾病和意外的防御，我们一定要未雨绸缪，才可以在重大疾病和风险来临的时候措手不及。希望这个回答可以帮助到你，深蓝君针对不同年龄的朋友，不同收入的朋友如何进行保险配置，都写过非常详细的文章，如果有兴趣，欢迎到深蓝保官网查看。或者也可以给深蓝君留言，我会尽快回复，谢谢。

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  2020-04-20 17:24 龚岩琳 客户经理

  重疾险有没有必要呢？肯定是有必要的。

  为什么很多人对这个问题有疑问，可能自身目前的身体状况还不错，认为重大疾病这种事情不一定会落到自己的头上。假如我购买了重疾险，但是我一生没有患重疾，那钱岂不是白交了。

  当然，谁都不希望自己患重疾，谁也不愿意让这种事情发生在自己身上。但是，患不患重疾是有多种因素决定的，我们可以在平时多注意身体，加强锻炼，但是来自家庭、工作等多方面的压力并不能保证我们不会患病。同时，我们要清楚，重疾险就是一个将不确定性转换为确定性的一个产品。如果不患病当然很好，但是一旦患病，我们有保障，对自己和家庭的压力也会小很多。每当看到因病致贫的例子，总是让人倍感同情。所以，重疾险对我们来说还是十分重要的。

  至于说，重疾险是否赔身故，这要根据具体产品来看。

  ①一种是纯重疾险。它的作用就是只对重疾险有保障，对被保险人发生身故是不保障的。也就是说在保障期期间，被保险人患了合同中约定的重大疾病，保险公司会对被保险人进行赔付。但是如果被保险人在保障期内没有患合同中约定的重大疾病，保险公司就不会赔付。同时被保险人身故，保险公司也不会进行赔付。因为合同里本身没有这一项，保险公司也就没有这个义务进行赔付。

  　　②另一种是重疾险附带身故保障。如果被保险人在保障期内患重疾，那么保险公司会进行赔付。如果被保险人在保障期内身故，保险公司会进行赔付。但是这二者谁先发生赔谁，而且仅赔付一次。

  ③还有一种情况是主险是寿险，附加险是重疾险。这种情况，如果寿险保额是50万，保障期内患重疾，保险公司会赔付40万，之后发生身故，保险公司再赔10万。也就是说二者加起来是50万。如果保障期内不发生重疾，那么身故后，保险公司会赔50万。

  　　④最后一种就属于寿险和重疾险合并为一个产品。但是赔付的时候分开赔付，发生重疾赔付重疾，发生身故赔付身故，各自有各自的保额，重疾保额不会占用身故的保额。具有双重保障作用的这种保险保费当然要贵一些。

  如果大家对这两种保障都有需求，也可以选择购买两份保险，一份寿险，一份重疾险，这样保费相对要低一些。

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  2020-04-20 17:09 赵风萍 客户经理

  不太可能。
  2015年6月以后，保监会会推出最新的重大疾病发生率表，而保险公司定价必须采用这套发生率表，由于近些年重大疾病发生率较高，所以新的发生率表有可能比原来的发生率高，但是不会高60%这么严重，同时不是所有年龄段都高，有的年龄段可能低些。
  上面单纯从新的定价发生率表来看或许对某些年龄段的人保费会上升，但是从2013年8月以来保险行业推行费率市场化改革，提高了定价利率，定价利率的提升让保障类保费有20-30%的降幅；同时现在流行互联网+，保险公司最近在互联网平台推行的产品性价比特高，主要原因是互联网去中介化，不再把高销售费用含在你的保费里面。
  所以以后即便新的重大疾病发生率提高了，只要选择新一代高定价利率的互联网保险产品，保费或许还更便宜，绝对不会提高60%这么夸张。当然如果在互联网时代，还是选择购买线下代理人渠道的低定价利率产品，那么确实保费贵了，也算是客户养活了保险公司，做了贡献。