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  2020-02-06 21:42 齐景岳 客户经理

  面对现在越来越多的保险产品，怎么办？线下听保险销售人员说吧，感觉不靠谱，不敢买，线上的了解不甚，也不敢下手，那么，要如何购买保险呢？这样反反复复，到最后自己连份保障都没有。

  01.为什么购买保险？

  在投保之前，您必须了解核心问题：“您为什么购买保险？”或者“买保险是为了什么？”很多人会说我购买保险是为了健康保障、财务管理、为了养老 ...

  那么，当你了解购买保险的目的，根据你的目的，然后选择产品，就不容易被保险代理人所愚弄。

  如果您购买健康保险保障，保险代理人给你理财险，然后确定，直接通过。如果你的目的是养老，建议你购买分红保险，你也可以直接pass。

  以下是根据不同目的进行分类的建议，可以作为参考。

  如果你想防止意外发生，你可以选择意外险；

  如果您为健康保险保障、以避免风险，您可以选择重疾保险，少儿重疾保险；

  如果您投保医疗保障，您可以选择百万医疗险；

  如果为了死亡家庭可以拥有保障的经济，你可以选择寿险；

  如果您的保险为了财务管理，您可以选择理财分红。

  当然，多保鱼知道大多数人购买保险不是为了财务管理和分红。毕竟，依靠财务管理和分红资金还不足以抵御严重疾病的风险。购买保险是购买保障，或者那句话，如果您的健康保障配备齐全，还有额外的资金，用于保证财务管理的产品也是可能的。

  02.买什么产品？

  明白购买保险是购买健康保障。接下来，就是弄清楚你想买哪些产品？以下多保鱼从医疗保障、事故保障、 重疾保障、死亡经济保障这四个方面，告诉大家应该选择哪些产品！

  意外保障：

  我们永远不知道明天和意外哪个先来！更严重的事故可能导致残疾并需要住院治疗。残疾后，它对工作和生活产生影响，需要经济性保障。

  意外险可以提供保障的意外伤残，由于意外伤残，可以根据残疾程度为赔付；一些意外险还提供意外死亡，意外医疗等保障。

  重疾保障：

  重疾有这么多产品，有单次赔付、多次赔付、消费类型、返还等等。如何选择？

  多保鱼总是建议买一个消费型重疾保险产品，这种重疾风险可以很好的做到保费低、保障高。对于返还类型的产品，虽然它包含储蓄功能，但它会增加保费，并且利润不是很高。不推荐。还有一种组合类型重疾风险不应该被认为太多，噱头比较重，这样会pass掉大部分产品传。

  死亡经济保障：

  无论是疾病还是事故，死亡都会或多或少地影响家庭，特别是对于中年人来说，这将导致家庭失去经济来源。因此，我们需要定期寿险作为保障。

  定期寿险保障很纯粹，只要它在保障期间就可以是赔付保额，这就是常常说的：保死不保生。因此定期寿险没有太多技巧，保费比重疾便宜，而保额通常非常高，适合家庭支柱购买。

  医疗保障：

  通常我们有一个小病，让我们报销社保就足够了。如果我们生病了，需要昂贵的医疗费用，我们将没有足够的资金来支付巨额医疗费用。社保报销也是有限的，不能满足需求。

  此时，我们需要百万医疗险为保障。保额高是医疗保险的最大特点，数百万的保额足以让我们面对严重疾病的治疗。医疗保险更便宜，杠杆率更高，这对消费者有利。

  事实上，购买保险，基本上在“意外险 +医疗保险+ 重疾保险+寿险”合理选择是非常好的，不需要考虑太多，重要的是使保额高。

  03.如何购买保险？

  多保鱼从以下三个方面入手，告诉大家：年龄要求、职业要求、健康要求。

  年龄要求：许多产品受年龄限制，这就解释了为什么为父母购买重疾保险非常困难。

  哪个特定年龄组应该购买哪个产品，多保鱼之前已经写过详细评估。在适当的年龄购买合适的产品也可以为我们节省不必要的保费，这是非常划算的。

  职业要求：

  投保时，职业分为六类，一般有1-4种职业是可以正常投保的。 5-6个高风险群体可能会有所保险，因此在选择产品时，这些人必须看一下。可由潜在高风险个人投保的产品。

  健康要求：

  许多小伙伴无法正常投保并陷入此环节。由于身体状况较差，因此无法正常保险是很常见的。没有健康告知，我担心它会在后期导致不必要的理赔争议。

  多保鱼在这里告诉大家，真实的健康告知仍然是必要的。该体检体检、该核保核保，如果你可以买它，你可以买它，买不了找到另一种产品。总有一款产品适合您。

  04.多保鱼总结

  购买保险说很困难，也很困难。说它简单也简单。问题是你是否找到了办法。通过以上分析，是否突然清晰？

  首先，明确为什么要购买保险；目的明确后，再选择产品；选择一些产品后，看看你是否可以正常投保。

  根据以上的三点，相信大家已经知道是我们为什么要购买保险，以及如何购买保险，够买一款适合自己的保险是比较难的，毕竟现在市面上的保险产品这么多，保险推销员的素质也是层次不齐，所以想要买好一款保险，需要自己首先做好功课才行哦。

  更多的关于保险购买的内容参考这个链接吧

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  2020-02-06 21:39 龚宇飞 客户经理

  教你不花冤枉钱给孩子买保险，这3种方案一定要看！

  每个爱孩子的父母都希望把孩子的未来都考虑和安排好，为孩子提供一份充足的保障。但是大多数父母不知如何挑选合适的保险，给宝宝买的都是教育金或其他理财类产品，当疾病风险降临时才发现买的保险根本无法理赔。

  家庭经济状况、孩子的年龄和健康情况以及家长对保险的理解等因素，都会影响到孩子的保险规划。那么怎样做才能给孩子买对保险呢？今天就来了解一下。

  一、明确可能发生的风险

  疾病风险：孩子年龄小，身体抵抗力相对较弱，易发生一些疾病风险，分为小病和大病。

  小病风险可以说几乎每个宝宝在成长过程中都会遇到，比如常见的有感冒、发烧、咳嗽、肺炎、手足口病等，医院的大门一进，少则几百，多则几千，甚至上万，相信这些情况各位父母是再熟悉不过了。

  大病风险虽说相较于小病风险发生的概率没有那么高，但是就整个社会环境来讲，少儿患大病的风险却也不低，最常见的就是少儿白血病，按目前一线城市的医疗水平来讲，治疗白血病的费用已经高达百万。这对于大多数家庭来讲，都是一笔巨额费用。

  意外风险：由于小孩子爱动、好奇心强，且危险意识相对较弱，所以“熊孩子”意外受伤的事例在社会上不断发生。儿童比成人更容易发生意外风险，比如摔伤、烧烫伤等。

  二、配置险种的优先级

  虽然各种风险都是我们不可控的，但我们在配置保障的时候要根据不同风险发生的概率、程度及轻重缓急来进行匹配。

  而有些父母格外重视孩子的教育问题，那在保障型产品搭配足额后，若还有充足的资金，也是可以给宝宝再搭配一份教育金或者其他理财类产品。

  三、孩子保障的预算

  一般来讲，我们都会建议每个家庭的整体保费预算占家庭年收入的10%~20%左右，孩子的保费预算一般占家庭保费预算的20%左右。当然了，每个家庭的具体情况都是不一样的，具体的保费预算还是要根据自己的实际经济情况来决定，不要因为买保险反而给自己的生活造成了经济压力。

  四、少儿保障方案配置建议

  由于保障通常都是保几十年甚至终身，相信每一位宝爸宝妈都希望给到孩子最好的保障，但是这期间有诸多因素会影响我们选择，所以在此主要从经济情况来给大家一些搭配方案建议：案例为0岁女宝宝。

  孩子保障方案一：每年预算在500-1000元左右

  重疾险选了妈咪保贝少儿重疾险，保障充足，尤其是在少儿高发疾病方面的保障。其次性价比也很高，交20年，保30年，每年只需要四五百元。医疗保险则选了阳光住院保，和重疾险搭配使用，孩子的大病小病都有保障。

  另外搭配了一款易安小宝贝少儿综合意外险，除了10万的意外身故/伤残保额外，还有1万元的意外伤害医疗报销额度，还有疫苗接种、救护车费用等保障，每年保费才60元。

  重疾险、医疗险、意外险的搭配，让疾病和意外风险都有保障，每年773.7元保费支出，绝大部分家庭都承担得起。等到30年后孩子长大了，可以再投保其他的成人重疾险。

  孩子保障方案二：每年预算在2000-3000元左右

  在方案一的基础上，重疾险选择了完美人生守护（尊享版），将保障期从30年延长至终身，保障时间延长，保障范围也更充足。完美人生守护（尊享版）可以赔6次，保额逐次递增，累计750%保额，也就是最高可赔付225万。

  另外，在预算内还增加了一款尊享e生旗舰版医疗险，每年766元，有300万元医疗报销额度，如果罹患重疾保额还会翻倍。不限社保，扣除1万元免赔额后，100%报销。

  重疾险、医疗险、意外险，每年一共交2874元保费。仅三千元左右，就已经能给孩子比较充足的保障了。

  孩子保障方案三：每年预算在5000-6000左右

  如果保费预算非常充足，而且想给孩子更长久、更充足的保障，那么可以考虑方案三。这里给了两个重疾保险，因为两款保险的保障的侧重各有优势，而且终身+定期的搭配，是在减少保费支出的基础上最大程度的做高保额。

  重疾险上选择了完美人生守护（尊享版）保终身，50万保额，最高赔付375万。除此之外，还增加了一款妈咪保贝少儿重疾险，保障期限30年，保额也是50万，最高赔付100万。少儿特定高发重疾保障两款产品累计最高赔200万，妈咪保贝还可以少儿罕见疾病三倍赔付，高达150万。

  0岁女孩仅四千多元就可以得到这么多的保障，不仅保障长久，而且多重、有效。医疗险、意外险都是一年期的短险，且不需要买多份，所以直接按照方案二那样配置就可以。这样一个方案，仅在6000元以内，就能给到孩子永久、全面的保障了。 总结

  以上三种搭配方案供各位家长们参考，再次强调购买保险一定要是先保障，后理财。如果资金有限，就优先考虑保障的额度。每个家庭的情况不同，配置保障还是要基于家庭实际情况去规划。想为孩子量身定制保障方案，可以上梧桐树保险网，有专业的保险规划师为大家免费提供一对一的保障规划服务，在预算内给到孩子最高性价比的保障！

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  2020-02-06 21:33 黄盛洁 客户经理

  您好！给自己买保险，您应该根据实际需求、经济状况等因素来选购。一般情况下，意外险、重疾险、寿险要考虑。具体如下：
  1、意外事故都是突发性的，往往会对人的身体和经济造成极大的伤害，严重的话还会给整个家庭带来变数。因此，作为一个现代人，我们应该对自己负责、对家人负责，尽早选购一份意外险，让保险公司来为自己承担一切意外风险。
  2、据官方数据统计，人一生罹患重大疾病的可能性高达72.18%。因此，不妨在意外保障完善后，为自己购买份适合的健康险。倘若您需要经济实惠，性价比高的产品，可选购份消费型卡单式产品。这样以较低的保费支出，获得意外和健康的双重基础保障。此类产品多为一年期的，在购买后需注意及时续保，以防安全“空挡”的出现。若您希望获得专门的重疾保障，可单独购买份重大疾病保险。在挑选此类产品时，需关注保障范围，查看是否包含常见的重大疾病。保费缴纳建议选择年缴，虽然所付总额可能略多些，但每次缴费较少，不会给家庭带来太大的负担。
  3、在以上保障都完善的情况下，您还可以购买一份寿险。如果是经济能力不错，可购买终身寿险；如果经济能力一般，可考虑定期寿险，以便对自己以及家人负责。
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  2020-02-06 21:30 齐晓怡 客户经理

  如果你想买保险，那么一定要了解一些有关保险的基本知识。如果能够学习一些基本的保险知识，对于不了解保险的人来说都不是一件坏事。如果不介意，现在就来了解一点基本的保险知识，可以吗？
  买保险一定要明确一个基本道理：买保险买的是保障！而并非是其它（如：股票、基金、存款……等）。买保险是为了规避人身风险，建立个人保障体系的有效方法。同时，它还是一种理财方式。要想正确的利用这种方式理财，就应该学习和了解一些有关保险的基本知识。如果人云亦云，或者想当然的去买保险产品，结果可能会适得其反，不但让你花钱买了你不一定需要的产品，还会让你烦心很长一段时间，甚至，烦心一辈子。
  
  保险分为：社会保险和商业保险。
  社会保险是法定的保险，也可以被称作：政策性保险。它是国家管理部门以法律为依据，以行政手段进行实施和管理的保险。凡是参加工作或自谋职业的成年人都必须参加的保险。它可以为参保人员提供基本医疗保险、基本养老保险、工伤保险、失业保险和生育保险范围内的经济保障。因为社会保险是政府行为，所以它带有强制性的特点。雇主（或机构）在雇用雇员时应该签定劳动合同，雇主（或机构）应该为雇员办理社会保险，这是雇主应有的社会责任和义务。如果公司不为雇员办理社保，就是一种违法行为，在掌握了相关证据后，可以向当地劳动监察大队进行投诉、举报。还可以向当地媒体求助，揭露那些不良老板的违法行为。
  个体人员可以以自由职业者的身份，在户口所在地参加社保（至少目前的政策是这样的），之后要履行按时、足额、连续缴费的义务。参保人员在遇到以上基本医疗、基本养老和生育保险问题时，可以得到相关方面的经济保障。要想了解的更多，可以登陆当地社保局的网站，进行相关问题的了解和咨询。
  社保强调的是社会公平（参保人员每人只有一份），它的基本原则是：低水平，广覆盖。保障是保而不包。所以，它的保障度是不能完全满足个人需求的，于是，就需要商业保险来做补充了。如果还想了解更多，可以登陆当地社保局的网站，进行相关政策法规及各种问题的了解与咨询。
  商业保险：是集社会（参保人员）力量为少部分被保险人在遇到某些（如：重大疾病、意外伤害、医疗健康 …… 等）人身风险时提供应有经济保障的保险。购买商业保险是一种商业行为，它应该根据个人的需要和个人的经济支付能力来购买的保险，既然是商业保险，它就带有强烈的商业色彩，它是社会保险的补充。商业保险强调的是个人公平（根据自己的需要和经济能力进行购买，买的多，保障多，买的少，保障少，不买就没有保障），它的定位应该是：社会保险的补充。购买原则是：自愿原则。
  这两种保险的共同特点：为被保险人提供一定程度上的经济保障。社保是一定要买的，因为它是 政策性保险，带有一定的福利性。至于商业保险买与不买？你最需要买什么险种？买多少？那要根据你自己的需求和经济支付能力来确定。
  买保险买的是保障，而保障是人人都需要的。所以，买保险之前一定要搞清楚：什么是保险？为什么要买保险？我最需要的是什么样的保障？我需要多少这样的保障？就我现有的能力能买多少我需要的保险产品？如果你真想给自己和家人买一些保险，建议你：
  1、首先学习和了解一些保险知识；
  2、了解保险的作用和意义；
  3、明确自己对保险的需求；
  4、按自己的实际需要和经济能力进行投保。真正做到：明明白白消费，踏踏实实享受。不然的话，由于自己一时的无知，换来的可能是今后无限的烦恼。
  人生处处有风险，意外伤害、健康问题和养老问题是每一个人随时可能遇到的人生最大风险，一旦遇到这样的风险，它有可能直接影响到一个人或一个家庭的命运。所以，这三个风险应该是每个人必保的。
  对于成年人来说，买保险应该先买社保，之后，可以选择买一些商业保险进行补充。因为，社保是基础，商业保险是补充。买商业保险有一些基本原则，如：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后远 …… 等等。了解并遵循这些原则，应该是非常有必要的。如果你还想了解更多关于保险方面的专业知识，可以到保险网上去看一看。或者找一位有责任感、业务精通的高素质保险业务员进行相关的业务咨询。
  给未成年人买保险，主要是选择购买商业保险中的学平险、意外伤害综合险、终身或定期健康险。如果孩子年龄太小，想给孩子买的某些保险产品可能会受到一些政策性规定的限制，所以，可以先给孩子少买一点健康险，如果有可能，可以再附加一份住院津贴险或住院医疗险。
  另外，还可以考虑在社保局或街道办给孩子买一份少儿住院互助金（大约是40-50元左右/份/年），这样，孩子在医疗保险方面的保障会提高一些。待孩子年龄稍大一些，再给他买一些适合他需要的险种。
  不少的人买商业保险之前，只有购买的欲望和冲动，而没有认真地去了解一下相关的保险知识，听业务员三说两说的就买了。拿到保单后也不再认真地看一看其中条款的内容，事后跟别人聊起来，才慢慢感觉到自己对已经买的保险到底保的是什么都不清楚，或者发现自己买的保险并不是自己想要的产品。那个时候的懊悔将是追悔莫及的。有鉴于此，建议你还是先学习、了解，再决定购买。正所谓：磨刀不误砍柴功。
  一般来说：每个人理想的基本有效保障：终身健康险应不低于30万元；意外伤害险应不低于20万元/年；养老险应不低于10万元。商业保险并不是有一份就可以解决问题的，但也要量力而行。
  对于工薪族来说，购买商业保险的费用应该在年收入的15%左右。如果少了，保障度可能会显得不足；如果超了，可能会对你的日常生活产生一些不良影响。
  保险公司在承保时，对被保险人和投保人有一些要求，即：一、被保险人必须是健康体。二、投保人应该有稳定的收入和缴费能力。 三、对于未成年人的赔付金额不超过5万元。
  买商业保险（无论什么险种），肯定是：越早买越好。因为它有一个规律：在保障度一样的情况下，所交保费是随参保年龄的增长而增长的。
  保险是一门学问，买商业保险需要的是：要有一个有周密的统筹计划安排和循序渐进的心理准备，不要设想一次投入就能解决一生的保障需求。或者，买一份保险就想为自己提供多方面的保障问题。
  正确的投保做法应该是：
  1、买保险前的学习和了解非常重要。尽量多学习一点保险知识，正确认识 保险的功能和作用；
  2、选择一家实力强，信誉好的保险公司；
  3、选择一个有责任感、诚实可信、业务精通、从业五年以上能为你提供良好的售前、售中、售后服务的高素质业务员为你提供服务，这一点很重要；
  4、选择适合自己需要的险种组合；
  5、收到保单后，应在7天内多次认真仔细阅读每一条款，如遇不解或疑问，应随时与保险公司或业务员取得联系，进行咨询。如对所投险种不满意，10日之内可以无条件退保，以确保自身的利益免受损失。所以，投保前的前期选择非常重要。
  至于哪家保险公司更好的问题，可以登录中国保监会官网、和讯保险网和中国保险网，进行相关问题的了解和咨询。
  个人观点，仅供参考。
  祝你好运！
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  2020-02-06 21:27 黄睿刚 客户经理

  这个岁数，意外险要上，可以考虑购买个百万医疗。附加住院医疗。
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  2020-02-06 21:24 赵风英 客户经理

  买保险是为了解决自己的顾虑，解决自己担心解决问题的。那么你的问题在哪里？我们并不清楚你想给自己买份保险，如果说你没有健康类的保险，那么建议你买重疾保险，加上百万医疗，再加上一份意外险就可以了，按照20来岁的人来说，5100年的保费就可以30-50万了
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  2020-02-06 21:21 龚子飞 客户经理

  如何买保险，以下是给出的建议：

  普通家庭购买保险的原则：

  1、给谁买保险

  ①先给家里收入最高的人买。因为这是家庭的经济支柱，把保障做足了，就能防止如果家庭生活支柱出意外了使得家庭陷入比较艰难的境地，最大限度地保障其他家庭成员的生活和孩子的教育；

  ②拥有小孩的家庭应该先给大人买保险（寿险），大人才是孩子最好的保险；如果你爱你的孩子，请给自己购买足额的保险，同时将受益人写上你的孩子。

  ③给孩子买保意外，门诊，医疗的保险。对于小孩来讲，其实消费性的保险最合适，费用也便宜，而且能够做足孩子的保障，像购买个意外、医疗、门诊保险就是孩子最需要的保险。

  购买保险的顺序

  ①首先买意外保险和全家重大疾病保险以及住院医疗保险；

  ②其次买孩子教育保险以及大人的养老保险；

  ③最后才考虑买万能险，投资连结险等投资型保险产品；

  所以购买保险的顺序是先保障再投资，先保障平时需要的，再规划长期需要的。

  购买多少保险比较合适

  双十原则：交保费不超过总收入的10%，

  工薪家庭在5%-8%之间为宜； 保额达到家庭年支出的10倍为宜；随着家庭所处阶段不同可作相应补充调整。