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  2019-12-29 15:46 符翠红 客户经理

  太平洋保险，是一家涵盖寿险、产险、健康险等全保险牌照的保险公司，企业规模很大。并且太平洋保险连续8年上榜《财富》世界500 强，2018年位列第220位。

  但是今年4月，浦江的一位于先生被验出癌症，想起来买过一份太平洋保险，于是找公司保险公司理赔，不料却被说骗保。

  01多方面了解太平洋保险

  1、获癌症保险公司理赔无门还被说骗保

  实际上于先生买的是太平洋金佑人生，这一款产品接下来会有详细介绍，他说当初代理人有问他身体的状况。

  于先生告知了胃出血住院状况、高血压等等，但代理人说没关系，保险公司理赔的时候会调查病历。

  于先生还告诉记者，2年前自己肺部出现了结节，日常生活中会定期检查。2月份的时候也去了趟医院，医生确诊是（左肺上叶）浸润性腺癌，便想要去保险公司理赔。

  保险公司则说于先生并没有如实告知结节的状况，投保时的健康告知，只有住院、胃部状况选了是；近5年有没有做过X光和CT等其他状况他都选了否。

  前不久于先生希望得到保险公司理赔，代理人又给他做了一份询问登记，近5年有没有住院和检查胸部CT这一栏写的却是“都没有的，门诊检查都正常的，具体忘记了”。

  而于先生的说法是：有告知胃出血、高血压等等，当初代理人是拿着电脑上门的，并没有见到保单；询问登记问他有没有做过CT，也说做过了。

  最终由于记录状况与实际有误，保险公司做出延期承保的处理。

  2、被拒赔是谁的责任？

  奶爸简单分析一下，双方说法不统一，但有一点是可以确认的，于先生有肺部结节病史，后来患上（左肺上叶）浸润性腺癌，并且结节情况没有进行健康告知。

  从于先生的角度来看，明显是对保险产品不太熟悉，甚至完全不清楚需要如实告知什么内容，都是靠代理人几个简单的问题就一笔带过。

  从保险公司的角度来看，于先生没有如实告知肺部结节，所患的癌症又与该病史有关，拒赔也是无可厚非。

  那么问题就很明显了，出在销售过程中的代理人与于先生身上。

  于先生不了解产品，代理人问什么就答什么；代理人不专业，甚至以签单为目的，省去了某些询问、沟通环节。

  在后来的询问登记也是因为代理人与于先生的原因，双方说法不一。

  导致最终于先生没有如实告知被拒赔。

  其实现在也有很多人觉得，买保险不怎么需要了解产品，有代理人帮忙理赔就可以了。

  奶爸可以很负责任地跟大家说，无论在什么渠道购买保险，都应该熟悉自己的产品，熟悉健康告知环节。

  对保险的了解是不能少的，不是说有代理人，理赔就高枕无忧了，像于先生的理赔，代理人能帮到的地方真的是微乎其微。

  3、再来了解太平洋保险

  接下来就是大家比较关心的，太平洋保险有没有代理人口中说得那么好？我们先了解一下太平洋保险的一些特点。

  太平洋保险公司总部位于上海，作为综合性金融保险集团，有着它自己的优势：

  • 品牌影响大：线下的保险公司走的方向其实都大同小异，较大的广告投入、上百万的代理人宣传，因此听说过太平洋保险的人还是不少的。

  • 网点多：仅仅太平洋人寿保险公司（子公司）就有2800多家分支机构，国内很多三四线的城市都可以在线下找到投保的地方。

  • 险种丰富：除了我们经常接触的健康险之外，太平洋公司的产品还包括车险、旅行险、家财险等。

  与其他大型保险公司类似，太平洋保险产品的开发更偏向于返还型、分红型的产品，而且线下的佣金高、运营成本高等，产品的价格也是偏高。

  02太平洋保险全险种分析

  奶爸一直强调，保险的作用是保障。在各类险种当中，科学搭配4大险种，能够为个人与家庭搭建相对完善的保障体系。这四类险种分别是：百万医疗险、意外险、寿险和重疾险。

  奶爸就按照四大险种来给大家分析一下太平洋公司的产品。

  1、太平洋重疾险分析

  奶爸对市面上在售的太平洋重疾险进行了筛选，以下几款是比较有代表性的：

  • 太保寿险金福人生

  • 太保寿险金诺优享

  • 太保寿险金佑人生2018

  • 太保寿险金福人生少儿版

  • 太保财险爱学无忧

  • 太保寿险少儿超能保3.0

  先上结论：

  
  

  如果追求保障全面：太保寿险金福人生是最新的产品，成人、老年的保障都比较全面，不过被保人豁免需要附加。

  如果更倾向于分红：太保寿险金佑人生（A款2018）保额带分红，不过保费相对比较高，奶爸也一直不推荐理财型的重疾险。

  如果想给孩子购买：太保寿险金福人生少儿版含有少儿特疾，保障也是比较全面；太保财险爱学无忧为1年期的重疾险，保额不是很足，适合预算不足的朋友；太保寿险少儿超能保3.0是一款定期带返还的重疾险。

  关于这几款重疾，奶爸挑几款有代表性的简单分析一下：

  太保寿险金福人生

  这款产品有两个特色之处：

  （1）在0-17岁，18-60岁和61岁以后的三个阶段，会有不同的额外保障；

  （2）分为少儿版和成人版，被保人18岁后，少儿版可以切换为成人版，享受不同的额外保障。

  而且有成人失能额外给付保险金：

  18-60周岁，因重疾导致失能，且自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上，可以额外赔付100%保额。

  还有10种老年特疾额外给付保险金：

  61周岁以后，患确诊10种老年特定疾病，额外个给付100%保额。

  
  

  整体看下来，金福人生的保障比较全面，有特色保障的创新点。

  不过没有中症保障，轻症也只有20%保额，线上的保险基本都是30%起步的，而且金福人生的价格比较贵。

  如果你预算充足，一定要选择太平洋的重疾险，可以考虑这款产品。

  太保寿险金佑人生

  与金福人生最大的区别就是：重疾、身故、全残除了保额还带分红。

  
  

  保单红利包括年度红利和终了红利：

  • 年度红利作为增额分配；

  • 终了红利分为关爱金和特别红利，在重疾或身故后合同终止时给付。

  不过分红是不确定的，连保底利率都没有，而且保费比金福人生高30%，怎么算都不划算。

  所以还是那一句，奶爸是不建议选择理财型产品的。

  太保寿险少儿超能保3.0

  这是一份带返还的儿童重疾险。

  主要体现在：

  • 重疾赔付保额+已交保费；

  • 18岁后身故返150%保费；

  • 30年后不出险返还150%保费。

  还有15种儿童特疾赔付100%保额。

  不过轻症保额只有20%、缺乏中症保障，也有返还型产品的通病：太贵了。

  预算不足或是家庭保险配置还未齐全的消费者，购买返还型产品是本末倒置的。

  而且市面上很多热门产品不仅价格便宜，各方面保障也好，用省下来的钱做个简单的投资或存利息，得到的收益往往能比返还的保费还高。

  虽然太平洋保险的重疾险不少，但相比目前热销的网红产品，性价比还是逊色不少。

  比如渤海人寿的嘉乐保，60岁前重疾赔付150%保额，中症依次赔付50%/55%/60%保额。

  还有光大永明的嘉多保，重疾赔付6次，癌症单独分组；投保前10年且未满50岁罹患重疾，赔付120%保额。

  
  

  2、太平洋医疗险测评

  现在市面上医疗险竞争激烈，优秀的医疗险同质化严重，保障其实都是大同小异的。但太平洋保险的医疗险相对来说比较少，保障也不算很全面：

  • 太享e保/太健康

  • 乐享百万2018

  
  

  先上结论：

  如果追求保障全面：太保寿险乐享百万2018含有质子重离子治疗、就医绿道、300万重疾医疗保额，但续保需要审核，如果身体状况变化可能就没法续保了。

  如果追求续保条件：太保产险太享e保/太健康续保无需审核，但是劣势在于保障不是很足。

  对比线上的产品来说，相差的也不是一丁半点。

  比如众安尊享e生2019，只要不停售都能续保，增值服务最多，保障覆盖面全。

  钟爱大公司产品的，平安e生保保证续保版保证续保6年，并且投保人已告知并按标准体承保的既往症也可以赔。

  
  

  3、太平洋意外险分析

  由于意外是主要的风险，所以在投保意外险的时候，一般对身体状况没什么要求。

  先上结论：

  如果追求性价比：太保产险护身福费率最低，含有50万猝死保额、10万意外医疗保额，但伤残保障需要附加。

  如果想给孩子购买：太保财险太享学平险意外门诊2万，意外住院10万，还有10万的重疾保额，但整体保额都不高。

  如果想给老人购买：太保财险太享中老年意外险含有特定交通意外保障，社保后报销100%，不过身故/全残保额只有15万。

  我们可以看到，意外险的价格不贵，但太平洋的意外险明显性价比不高，局限性也比较大。

  所以奶爸只选两款来聊一下：

  太保产险护身福

  这款产品是需要健康告知的意外险，也算比较少见。

  也是太平洋的意外险中唯一一款带猝死保障的。

  保障方面，50万保额，10万医疗保额并且100%报销，也是比较中规中矩。

  不过伤残保障需要额外选择，也就是说要加钱，性价比确实不是很高。

  如果非要选择太平洋的意外险，也可以考虑这一款。

  太保产险太享综合意外险

  如果说护身福的特点是猝死保障的话，那么这款产品的特点就是可保障交通意外。

  不过只能1-3类职业投保，3类职业比1-2类的保费还贵60%以上，1-2类的保费比护身福高50%左右。

  这样看下来还是护身福的性价比高一点。

  如果还想了解更多的产品，市面上还是有不少优秀意外险的，比如：

  • 上海保险的小蜜蜂全年综合意外险（超越版） ，意外医疗5万，住院津贴50元/天，每年保费才158元。

  • 还有女性专属的众安女性尊享百万意外保险， 100万保额，猝死50万，可选500万交通意外，每年保费才240元。

  4、太平洋定期寿险测评

  定期寿险方面，也没有太多的选择，我们来看看：

  • 太保寿险爱相守

  
  

  太保寿险爱相守定寿特点在于，根据是否吸烟、身体健康状况进行差异化定价，保额可高达2500万。
  

  这款产品已经推出一年多了，与市场上新推出的同类产品相比也没多少优势了。

  比如阳光人寿的i保麦满分，基本保额可增加并且保费按投保时的年龄计算，缴费、保障年限灵活。

  还有三峡人寿的爱相随定寿，41岁前身故额外50%保额、孕妇可投保等等。

  03太平洋保险与线上保险哪些值得注意？

  与传统保险行业类似，太平洋保险也是以线下投保为主的，一般都有以下几个特点：

  信任感较强 ：线下销售大多是相熟的代理人推荐保险，人际关系附加了信任的情感。特别是一些大额的交易，专人面对面的谈话感觉更能让消费者安心。

  从业人员素质参齐不齐：保险行业的从业门槛低，队伍人员素质参差不齐，销售误导等时有发生，像于先生的拒赔案，代理人在销售的时候就没做好，导致各种不必要的麻烦。

  产品选择少：以重疾险为例，目前线下渠道的重疾险基本上都是保终身的储蓄型重疾险，还有很多带分红的，产品的选择不多，收益也不高。

  而线上投保的特点是：

  产品选择多样：互联网信息相对透明，保险公司要争夺市场往往需要在产品方面下功夫，而互联网销售又省去了不少运营成本，一般最好的产品都放在线上销售。

  投保方便快捷：相较于线下投保，线上投保能节省人力物力，投保、退保、理赔等业务办理便捷，全程都可以在网上完成，无须亲自跑到分支机构办理。

  投保人需具备一定保险知识：线上投保并没有专人指导，因此对消费者对自身的实际需求有一定的预期，且对信息解读能力有一定的要求。

  04写在最后

  现在很多人对保险的认识还是停留在保险公司品牌、线下网点投保的阶段。

  但了解更多的渠道、产品，也很容易发现，许多产品并不是非常适合自己。

  所以很多时候，奶爸写保险分析的时候，会尽量把各个渠道、适合不同需求的产品摆在一起，让大家有个直观的对比，也更能找到适合自己的产品。

  还有一点不得不说，无论是在哪里投保，都要对保险有个基础的了解，谁也不想买一份无法理赔的保单。

  奶爸保，客观、中立、专业的第三方保险评测机构；点击头像进入奶爸官网，为您解决保险上的一切疑问。

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  2019-12-29 15:43 车广伟 客户经理

  感谢您关注太平洋保险，目前太平洋保险在售的健康保险产品有金诺人生重大疾病保险（2018版）、太健康·百万全家桶 家庭款、花样年华（女性特定疾病保险）、"四季宝贝" 少儿特定疾病保险（产品计划）、个人百万重大疾病保险、恶性肿瘤百万保障计划、全民百万医疗保险计划、太健康·百万全家桶 个人款、乐享百万医疗保险、附加无忧住院补贴医疗保险、附加终身住院补贴医疗保险、爱家有约综合保障计划、附加意外伤害住院补贴医疗保险等等。
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  2019-12-29 15:37 龚小英 客户经理

  暂时没有看到太平洋有什么好的健康险，如果只是看险种推荐泰康的产品会比较好
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  2019-12-29 15:34 龙宇飞 客户经理

  重大疾病的发生给患者的生活带来巨大的困境，大额医疗费用令很多家庭步履维艰，甚至有些家庭因此分崩离析。此前火爆一时的《药神》深刻地说明了重大疾病对普通百姓的影响。为了规避大病风险，健康险成为很多人的选择。近些年来，我国保险行业也蓬勃发展，太平洋保险、平安保险、中国人寿保险逐渐走进人们的生活。很多用户购买保险都选择这些大牌保险公司的产品。
  不过，购买保险并非简单的事情，很多人担心保险公司的产品质量，有人会咨询“太平洋保险怎么样”、“哪些健康险值得买”？为了解答用户的疑问，今天大家一起来分析下几款太平洋健康险产品。
  太平洋保险怎么样
  太平洋保险集团的业务范围不仅覆盖全国，而且发展到国外，海外业务覆盖112个国家，8年入选《财富》世界500强，成为国内保险行业的佼佼者。
  据悉，太平洋保险已经为超过1.26亿名客户提供全方位风险保障解决方案、财富规划和资产管理服务，强大的客群也可以看出太平洋保险集团自身的实力，值得信赖。
  太平洋哪些重疾险值得买
  为了让用户更为直观地了解到太平洋保险，下面直接介绍下该家保险公司的健康险产品，大家可以通过产品了解该家保险公司是否可靠。
  少儿超能宝3.0保险产品计划
  产品介绍：这是一款针对出生满30天-17周岁的少儿重疾险产品，产品保障具有针对性，可以保障100种重大疾病和50种特定疾病（轻症），且对15种特定少儿重大疾病附加额外给付保险金，具备保费双豁免责任，不出险，满期还可领取保险金。产品特色如下：
  1、重疾特定疾病保障更全。少儿超能宝3.0可以保障150种疾病，其中包含了儿童常见的白血病、严重川崎病以及重症手足口病等，保障范围更广，为宝宝提供超能保障。
  2、重疾险特定疾病给付更多。少儿超能宝针对15种特定少儿重疾，除了给付基本保额之外，还额外给付保险金。对50种轻症最多可赔付3次，保障力度进一步加强。
  3、人性化豁免更贴心。该款保险具备双豁免功能，被保人患轻症可豁免保费，若附加投保人豁免险，则保障期内投保人不幸身故、全残或罹患保险合同约定重疾，都可以豁免剩余保费。
  4、可领取满期保险金。若被保人在保障期限内并未出险，则满期生存的话，可赔付已交保费的150%作为满期保险金。 “花样年华”女性特定疾病保险
  产品说明：“花样年华”女性特定疾病保险是一款一年期的重疾险，专门为女性定制，该款保险主要保障乳腺癌、特定器官癌、以及严重狼疮性肾炎等，还可以提供住院补贴。产品特色如下：
  1、专为女性的健康险。该款保险是一年期的短期重疾险，专门为18-65岁女性制定，可以保障女性特定疾病。
  2、保额高。该款保险对乳腺癌等特定器官癌症保障额度高，最高可赔付50万元，且满足保险合同约定情况，确诊即赔。
  3、精神类疾病保障。该款保险市场首创精神类疾病保障，保额最高达5万元。
  4、可提供住院补贴。高达2000元/天的住院补贴，可以让被保人无后顾之忧，安心治疗。
  太平洋保险怎么样，哪些保险值得买？通过上述的介绍大家可以发现，太平洋的保险产品往往具备针对性，可以满足不同用户的个性化保障需求。上述介绍的两款保险主要是针对少儿以及女性保障的健康险产品，太平洋的保险产品还有很多，比如说金诺人生、少儿超能宝、福佑安康、行无忧等，大家可以了解清楚后再投保。
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  2019-12-29 15:31 龚巧丽 客户经理

  目前太平洋保险在售的健康保险产品有金诺人生重大疾病保险（2018版）、太健康·百万全家桶 家庭款、花样年华（女性特定疾病保险）、"四季宝贝" 少儿特定疾病保险（产品计划）、个人百万重大疾病保险、恶性肿瘤百万保障计划、全民百万医疗保险计划、太健康·百万全家桶 个人款、乐享百万医疗保险、附加无忧住院补贴医疗保险、附加终身住院补贴医疗保险、爱家有约综合保障计划、附加意外伤害住院补贴医疗保险等等。

  平安健康险品种也十分多，您可以详细地看下：

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  2019-12-29 15:28 齐晓强 客户经理

  平安健康险这几款你可以了解一下1、收入较少的：买医疗补充险，住院费用社保报销后2次报销的，1年几百元。2、收入中等的：买医疗补充险+重疾提早给付（几千元），除2次报销外，需要钱的时候保险公司能帮你。3、收入较高的：买前两种+高端医疗（几千至几万元），除上面两种好处，还有全球公、私立医院门急诊住院直接结算（几10万至几千万的费用不用自己垫钱了）等等好处。说明白了，根据自己的情况选择合适的产品才是对的。
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  2019-12-29 15:25 黄益民 客户经理

  保险没有哪款好，是根据自身的需求，来决定的，专业的保险代理人不会跟您说哪款保险就好，应该是根据您的需求，经济收入，家里的人员关系，身体健康状况，持续的交费能力，来给你做出详细的分析和规划，选择一款比较合适的保险，如果的去保险代理公司，那保险产品会更多，会有更多的选择和对比空间，如果是健康险，建议您可以选择支付宝中的好医保长期医疗险，或者阳光保险财险公司的爱健康百万医疗险。如果是重疾保险，可以选择百年人寿的保险，或者超级玛丽旗舰版等！不一定选择太平洋的，保险是选择合适的保险，而不是选择公司品牌！