其他回答(共7条)

• 

  2019-11-30 16:07 龚小芝 客户经理

  香港保险优势多多，主要有三点：
  第一，保险产品设计的全面性，多样性，尤其突出的是重大疾病产品上种类非常丰富，不像国内产品差异化很小；
  第二，费率低，由于和国内的精算标准不同，导致香港的保费比国内同类的要低3成左右；
  第三，分红水准高，由于香港的金融市场非常开放，保险公司的资金运作效率高，收益也比国内高很多。
  另外，香港保险行业顺应趋势，“香港保险索偿投诉局决定由2013年5月1日起，将服务范围扩展至非香港居民只要保单是有投诉局会员公司按香港法律出发，所有保单持有人，不论其居住地在哪，皆可获得投诉局的免费服务。”因此国内客户去香港买保险的人员越来越多。
  注意点：第一、本人亲自去香港完成签约，合同才有效；第二，如实告知，香港保险采用最大诚信原则，你说的它都采信，但是未来发现如果隐瞒信息，尤其是健康问题，理赔会有问题。搜：鉴保家-香港保险，更多信息.
• 

  2019-11-30 16:04 齐智富 客户经理

  为什么很多国内同胞会跑到香港去买保险？其实在2005年香港保险卖的特别火爆的时候我就有这个疑问，在那个保险不被人们接纳的年代，究竟是什么因素导致很多人会跑到香港去买保险呢？是不是就跟有些人所说的那样，买份保险其实就是规避个人外汇兑换限额，用人民币兑换其他或货币，然后再把资金转移到境外去呢？
  我们不排除会有这种事件存在，因为上述的情况在2005到2008年确实是香港保险的卖点之一。以我对香港保险的了解，现在之所以那么多人会去香港投保，并不完全是因为规避个人外汇兑换限额，其中很大的原因是现在的人们生活水平有所提高，亦开始注重身体健康问题，有很多从业金融的专业人士认为，中国内地的保险行业十年后将会是过去房地产的黄金十年。另外还有一点就是国内的保险性价比根本媲不上香港，无论是保单病种，理赔方式以及价格上香港保险都占有一定的优势。
  如果有兴趣了解香港保险的那么就继续往下看吧！这是我很不容易整理出来的一篇干货，付出了巨大的时间成本，就是让大家更全面的了解香港保险，也会挑出一款香港与国内的保险做一个比对，让大家清晰知道香港保险与国内保险的区别。
  首先我们简单的来了解一下香港保险的历史。香港保险业刚开始从境外引进，是香港最古老的行业。1841年，英军占领香港后，同年怡和洋行便将谏当保险行从广州迁到香港，成为香港最早的保险公司，至今已有176年的历史。正如一本书上所言：“在香港，没有任何一项商业活动能像保险一样反映香港历史的发展。”它着实地伫立在香港金融不可撼动的地位。
  香港保险真的就有那么多人去买吗？
  是的，刚开始在前面说过，从2005年开始，香港保险业务暴增。其中，我在网络上找到一份去香港买保险的一篇新闻报道，根据新闻数据显示，2006年内地同胞在港共购买了21272张保单，占2006年香港新售的百万张保单的2%左右。到2014年，香港新售保单共计约104万张（这对一个只有700万人口的成熟保险市场而言无疑是非常不错的销售业绩），内地同胞共购买了近16万张保单，占比15%。直至2015年上半年，这一比例急速攀升到20%。
  你想一下，不到10年间，内地同胞对香港保险市场的重要性从2%到20%提升了近10倍，并且呈现出愈演愈烈之势。2015年上半年内地访客来港购买的保单数较2014年同期增长约66%，远远高于内地保险市场的和香港本地人保险市场的增长速度。
  那么，他们去香港都买的是什么保险呢？
  其实保险的种类很多，特别由于香港市场竞争激烈，保险公司更加能提供多样性的产品，从而惠及的是消费者。从宏观层面观察的话，内地居民偏爱的险种集中在“个人寿险及年金”和“其他个人业务”（主要是重大疾病和高端医疗保险），想必大家也知道，我们国家的医疗政策只有社保，万一得了重大疾病的话，家庭条件不是很好的只靠社保根本看不起病；从微观去看，不同消费人群的目标截然不同，如何理解这句话呢？就好比说有些人根本根本没有健康危机感，所以他们更偏向储蓄分红，有些人呢觉得自己不会得重大疾病，以为意外发生的几率比较大，所以他们就给自己买了份意外险。这种例子不是我瞎编出来的，可以很负责的对大家说，这是我从业多年保险的一份阅历。
  话说香港和内地的保险区别很大，就跟香港人和大陆人的思维一样。由于香港保险业发达，香港居民的投保意识也非常强，香港人一个人常常有多份保单，在人生的不同阶段，也会购买不同类型的保险产品。而内地居民去香港购买的保单往往是第一份或是第二份，需求完全不一样，可见盲目跟随并不合适。在我们卖保险的经常会对客人讲一句话，保险不一定买贵，但一定买对！意思就这个道理。
  举些例子，就拿刚毕业出来的年轻人来说，由于他们预算有限，很多时候优先考虑的是自身的保障问题。同时，重大疾病有年轻化的趋势，趁着年纪小，身体没什么大毛病，给自己准备一份终身的重疾保障，转移患病的财务风险，是必须的。
  还有一些父母他们呢？孩子的教育基金和自己的退休金筹划是重中之重。现在养育一个小孩的费用越来越高。喝的是进口奶粉，用的高级纸尿裤，报读各种幼儿兴趣班，雇佣保姆、清洁阿姨，幼儿园、小学、中学、大学，孩子婚礼要父母赞助，孩子所需要购买的很多东西都要父母支持。
  香港保险与内地保险的区别？
  1、风险保费——按照预期死亡表精算得出，简单来说，就是人口的预期平均寿命和死亡率。根据统计，香港人的平均寿命为85岁，内地仅为78岁，人口比例相对发病率和死亡率差距大，加上市场发展时间段，社会诚信也是要考虑的风险因素，从而导致风险保费比香港高。
  2、管理费用——也就是附加保费，用于投保率低，营销费用高，加上道德风险因素，导致内地保险公司的管理成本比香港高。
  3、储蓄保费——内地保险资金投资管道设限，保险局限定利率上限为3.5%。而香港保险公司的投资管道广，投资区域国际化，投资经理的专业水平和风险控制能力更胜一筹。业内普遍情况是，香港平均投资收益率在6%-7%之间，因此可以用于分红的投资收益率在4%-5%之间。
  相较之下，内地险产品设计中，风险保费和附加费用比香港地区明显偏高，有些可能是香港保险产品的两三倍，这些是导致香港保险费用较低的主要原因。
  综上，内地居民保险意识提高，这无疑是进步的，可以通过保险产品将不确定的风险用金融的方式固定下来。而通过一些对比，香港保险比内地保险优势总体明显也是不争的事实。所以这就是大多数国内同胞去香港买保险的原因！
• 

  2019-11-30 16:01 辛培刚 客户经理

  1. 投保前咨询：
  投保人需要决定：需要给谁买保险，买什么险种，买多少保额，寻找代理人；
  代理人提供投保方案，投保人需做决定，是否选择香港保险，及购买的大致种类和投保额。
  2. 来香港投保：在香港需要完成以下手续：
  和代理人接洽，最终确定购买的产品和保额；
  完成投保申请书的各个部分，并签字确认；
  内地人士验证；
  缴费。
  投保当天可以完成所有事项，之后可返回内地等待通知。
  3. 投保后服务：
  若有核保问题，代理人会联系投保人解决；
  核保通过，代理人通知投保人，并寄送保单，告知冷静期事项；
  核保若未能通过，代理人会据情况联系投保人处理此次投保申请。
• 

  2019-11-30 15:55 樊振清 客户经理

  第一个必须要注意的，必须人在香港签署这份保单。 由于要在香港签署，所以过去的时候必须准备齐全相应的个人资料（请参考@张俊杰 老师答案中的第四条）。 接下来说点我个人的想法： 1、如果是购买理财性质的保险产品，比如说您是去香港购买保诚的投连险，我比较支持。因为必须得承认，受限于投资渠道和监管等等方面的因素，国内的分红险能给得到的分红在5%就已经是很高很高了。而投连险之类的，近几年那就是惨不忍睹了。 香港的保险公司推出的分红险或者理财型的产品，从“投资收益”的角度来说，会好许多。 通过我这里极其有限的一些资料，能够看到，去香港除了购物和美食，其实不要忽略了作为一个金融中心所具备的先进的投资理财机构——不仅仅限于单纯的保险。 可以百度“香港康宏”看一点点信息。 2、如果是去香港购买保障型的保险产品，比如重疾、意外或者养老年金之类的保险产品。那么，我真心不建议舟车劳顿去香港购买。 我虽然并不了解，但是我简单的想象，会觉得未来万一发生风险而需要理赔的时候，相对来说会比较麻烦的。 顺便说一句：不要那么不相信大陆的保险公司。 保险公司该赔的理所当然，所以我们看到不新闻到处报到保险公司给谁谁谁理赔了——狗咬人那不是新闻。而且，由于每天的理赔太多了，所以也不可能都拿出来报道。 但是，一个客户因为不了解或者被个别代理人忽悠之后买了保险但是没有得到应有的理赔，新闻就赖了——因为人咬狗了…… 真心的，大陆的保险公司和香港或者国外的保险公司都有一个原则：合同约定！大陆有责任免除，国外也有责任免除，香港同样有责任免除。 大陆买疾病险不解决意外的问题，国外同样不解决，香港依然如是。
• 

  2019-11-30 15:52 龚子鸣 客户经理

  购买保险时要注意以下几点:
  1.要选择大公司的，比如:香港的保*,大陆的平*,且直接找持牌顾问，不要找中介。
  2.虽然大多数保险条款都差不多，但是一定有些条款会不同，所以一定要看清不保事项。
  3.看清免责期条款(如免责期内如果赔付，过了免责期又是如何赔付）
  4.如果是加倍保，请看清癌症等重疾的定义及其第二次赔付的等候期.
  5.赔付所用方式及所需哪些资料。
  6,看清早期赔付是否是预支的，因为有些保险公司是早期疾病赔付后马上减保额，这样非常不利保额的增长，像英国保*的重疾险，早期赔付是预支的，不会当时扣保额，而是保单终止才会再总保额里扣除。
  huang66334998
• 

  2019-11-30 15:49 车巧怡 客户经理

  我觉得最重要的是知道想保障的是什么，然后就是看看缴费，因为很多香港保险是要用香港银行缴费的。我有朋友买了艾德保险，是为宝宝买的，为这个她也专门申请了香港中银的账户，就是为了方便缴费。
• 

  2019-11-30 15:46 齐景宪 客户经理

  赴港前要提前做好投保规划

  先想清楚几个问题：

  1 为谁买保险。给父母？自己和爱人？孩子？不同的人需求肯定不同。

  2 盘点目前已有保障。在内地买过哪些商业保险？社保报销比例多少？公司有无补充保险？把现有保障搞清楚，才能知道该补买哪些项目，避免重复购买同种保险浪费钱。

  3 对保险的需求。是对重疾、意外的保障，还是财富的增值？需求和目的不同，配置的险种也有所不同。

  4 预算和保费。买保险是为了以后有所保障，是一种长期的投入，所以一定要把握度，一定要结合自己或家庭的具体情况，进行配置方案和保额的设置。

  - 02 -

  内地居民需要准备哪些材料赴港？

  内地居民来港投保，需要携带本人的港澳通行证（或护照）、身份证、地址证明、本人银联卡；如果夫妻投保，需要结婚证或户口本；如果为孩子投保，需要孩子出生证或户口本。

  举例：丈夫给自己购买需要亲自来香港；丈夫给老婆购买，需要两人亲自到香港；丈夫给未成年小孩购买，只需自己亲自来香港。

  - 03 -

  去香港投保有哪些流程？

  1. 你要联系一个香港保险公司的代理人，有任何疑问，都可以向其询问。了解清楚后，预约好时间，然后就可以买机票等着飞香港买保险了。

  2. 根据需求选择好合适的产品，和代理联系，预约时间和行程。

  3. 在保险代理的指引下，填投保申请书、验证、签署保单、缴付首期保费。准备工作充分的话，当天就能全部搞定。

  4. 之后核保，通过后会将正式保单邮寄给投保人，没通过的话，可能会通知投保人再去香港体检。

  5. 冷静期。很多朋友容易忽视的问题：签单成功后，有21天的冷静期，应当充分利用好这段时间，思考一下自己的购买行为是否理智或受到蛊惑。

  注意 ：保单的售后服务是一个长久的过程，你要找的代理人最好是有香港身份、在香港保监会注册、有合法销售保险资格的代理人，一旦发生纠纷，能够依法维护自己的权益。

  - 04 -

  开个香港账户有多必要？

  买香港保险需要到香港去签单，那么，你有必要顺便办理香港银行账户。对于在港投保美元账户的朋友，可以用此账户续缴保费，到期自动扣款，且无需手续费。此外，还可以用于理赔提款、红利提取，以及境外资产的存放，非常方便。

  注意 ：如果你想直接从香港账户支付美元，可以申请香港账户的美元支票本，以美元支票缴付后期保费也无需手续费。

  - 05 -

  到港开户需要携带哪些证件？

  如果想选择一家在香港的外资银行开户，需要携带以下资料：

  （1）大陆居民身份证；

  （2）港澳通行证或护照及入境小票（作为身份证明文件）

  （3）有开户人住址和姓名的对账单（比如水费单、电费单一类的），对账单必须是3个月以内的。

  下表：【香港5大银行开户要求】

  - 06 -

  办理香港账户注意事项：

  1 办理香港账户时要告诉柜台MM，开通第三方转帐权限，将转帐限额提高。如果这两项功能不开通，银行卡是不能用的哦。

  2 新卡激活后2个月内，需通过同名账户存入一笔资金（通过其它银行卡汇款、亲临香港银行柜台人工存入），不限金额，否则账户会被冻结。

  3 最低存款限制。低于一定的存款额就要收取账户管理费用(一般按月或者按季度收取)。

  4 账户冻结。一定时间内不使用账户的话就会被冻结，有的银行是要本人拿着身份证、银行卡等文件到分行去申请才能解冻的。开户的时候顺便办理网上理财，定期进行汇入汇出交易，避免账户冻结。

  - 07 -

  重点来了，香港保险如何理赔？

  买香港保险，理赔时要去香港吗？答案是：不用。

  香港保险业实行代理制度，每个客户都有一个保险代理专人服务。理赔有两种方式可选：

  直接寄理赔文件（具体见合同）给香港代理人，由代理人转交保险公司，理赔完毕，由保险公司直接邮寄有客户姓名的现金支票予客户（或代理人代为收取），并去信确认。

  直接跟保险公司服务部联系（公司网站有联系电话），将理赔文件寄往保险公司，理赔完毕，由保险公司直接邮寄有客户姓名的现金支票予客户（或代理人代为收取），并去信确认。

  总体来说，香港保险的理赔流程很简单，把流程弄清楚以后，就没啥可担心的了。

  注意 ：保险合同中有关于：理赔流程、理赔文件的解释。一般包含索偿表格（保险公司网站上下载）+ 医疗文件 + 证明文件。

  - 08 -

  内地居民购买香港保险有何风险？

  高收益往往伴随着高风险，去香港买保险也面临一定风险，你需要知道的：

  1. 小心变成非法的“地下保单”

  在内地投保或在内地填写投保书、缴纳保费，再由推销人员将投保单、保费携带到香港保险公司的行为，属于非法的“地下保单”，既不受内地法律保护，也不受香港法律保护。

  2. 大额保单赔付纠纷

  香港的保险索偿投诉局目前可裁决的赔偿上限是100万港元，大额保单的赔偿纠纷无法通过该局裁决处理。如果通过诉讼，香港保险适用香港法律，相对来讲香港法律诉讼费用较高和用时较长。要做好心理准备，最好提前避免赔付纠纷。

  3. 汇率风险

  如果你买的香港保险是美元保单，那么缴费和赔付都将是美元计价。人民币和美元间的汇兑损失需要投保人自行承担，你要做好心理准备。

  4. 政策风险

  内地居民到境外购买人寿和分红类保险，在法律上尚未有明文规定，所以存在一定的政策风险。

  如果你的保费要交20年，未来外汇支付政策如果发生变化，投保人如果无法汇出美元，会导致不能交纳续期保费的风险。

  5. 医疗风险

  在购买香港保险之前，一定要了解清楚，你常住地区哪些医院是香港保险的定点医院，因为只有定点医院出具的医疗文件才能得到保险公司的承认，否则无法得到赔偿，易造成损失。

  - 09 -

  不可不知：香港保险的“两年后不可争议”条款？

  比如李先生在签下保单之后两年，突然发现自己患有某种受保疾病不幸过世，他的家人想要申请理�，如果是内地的保险公司，有可能以“受保人当时隐瞒疾病状况”而拒绝理赔，但在香港，一旦过了两年的可争议期，“不可争议条款”就能驳回保险公司这种理由，从而保障投保人权益。

  现今2015香港保险公司排名如下：

  1. 香港保险公司中信誉度排名首位的是英国保诚保险公司(香港Prudential)，英国保诚保险集团经营160多年，历经二十世纪两次世界大战、大萧条、美国网络科技泡沫崩溃、2008全球金融危机等等重大金融动荡，无论世界如何变化，保诚始终如一的信守承诺。

  2.美国友邦保险公司(香港AIA)是崛起于亚洲的美国保险公司，目前也是亚洲最富盛名的人寿保险公司之一，也历经百年，为亚洲各国人民提供丰富的人寿保险产品。

  3.法国AXA安盛保险公司(香港AXA)是法国资产管理公司，也于二十世纪八十年代通过收购亚洲保险公司而曲线进入人寿保险市场，法国安盛集团旗下的香港安盛保险公司也得益于集团之盛誉而在香港保险市场占据第三名的位置。

  4.ING安泰保险公司是荷兰ING集团旗下保险公司，在香港久负盛名，目前ING保险在香港首推香港房产按揭及人寿二合一产品，ING保险也是历史最悠久的保险公司之一。

  5.加拿大宏利保险公司(香港Manulife)是加拿大人寿保险公司，虽地位不如保诚、友邦、安盛、ING等公司，但也在香港保险市场占据一席之地。