其他回答(共7条)

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  2019-11-28 11:58 樊振玲 客户经理

  友邦都拒保了，你还去买友邦重疾，怎么可能过？有过拒保经历很麻烦的，就算去其他公司，你进行如实告知，也是很难通过的。要看看你是什么问题拒保。如果是大的身体原因，那没办法，哪里都不行。如果问题不大。可以去医院体检，用体检报告说明身体没问题，这样保险公司会同意的。
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  2019-11-28 11:52 赵风蕾 客户经理

  我之前给客户做过平安的平安福和香港友邦的两款重疾险的对比，客户考虑到同样保额的情况下，友邦的保费较便宜，并且带分红，保额随着时间的增长额增加等多种原因，最后选了香港友邦。其实，平安的公司实力和营销方式确实在行业内都是超级厉害的，但产品的话如果放在其他同级别的保险公司来比的话，并没有很占优势。
  

  平安福与友邦加裕智倍保简单对比分析

  产品特点解析：

  1、有轻症多次赔付和轻症豁免功能，轻症可赔3次，轻症每次只赔付保额的20%，轻症豁免功能不是自带，需要额外掏钱买，并且轻症豁免的只是保险中轻症所交的那一部分保费。

  2、恶性肿瘤理赔条件苛刻，等候期为五年。

  为什么会是五年呢？因为医学上有个五年生存率的说法。

  
  

  为什么会是五年呢？因为医学上有个五年生存率的说法。

  也就是简单的讲，五年内不复发的话再复发的可能性就很小了，但平安的要求癌症过五年等候期复发才能理赔。这一点友邦的癌症多重赔付中癌症与癌症之间的等候期为三年，三年内癌症复发率为80%，这点儿而言友邦的会更实用一些。（在重疾发病率中癌症的发病率最高，切治疗费用最高，耗时最长，所以建议要规避其引起的风险，在重疾产品的选择中需要考虑癌症的保障的全面的同事还需要权衡理赔的宽松）

  目前保险公司60%以上的疾病理赔是因为癌症而理赔的，并且癌症复发几率高，所以癌症的这个等候期如果真的是5年的话，则不那么适用了。

  3、寿险部分平安福至尊18保额70w，如果是赔偿了重疾部分寿险部分会相应扣除，比如重疾理赔了65w后，寿险的主险部分保额实际只剩下5w。

  4、意外险捆绑性销售，费用高，但性价比并不高，建议可以拆开买意外险部分（内地有保费几百元保额几十万的）

  5、附加定寿40万元RMB保额保费1360元性价比不高（友邦有一点定寿挚诚的年龄15w美元保额年缴保费238.5美元约1500元人民币，仅供对比，因为加裕智倍保本身含人寿成分，故没有额外附加定寿）

  6、难度很高的靠走路挣保额

  自保单生效起两年内，每天1万步，每月有25天如此，连续坚持24个月，身价和重疾保额可以增加10%。很难完成。退而求其次，两年内有18个月如此，身价和重疾保额可以增加5%。貌似还是很难完成。友邦也有类似的东西，因为亲测很难完成，所以并没有推荐。

  7、 等待期的陷阱

  等待期：是指保险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿，这段时期称为等待期。设置等待期的目的是为了防止投保人明知道将发生保险事故，而马上投保以获得的行为。

  平安福2018采用的是等待期内出险，退还现金价值，也就是退保金，约为首年保费5%：而同业采用的是，等待期内出险，退还已交保费（此处应将现金价值和保费意思区分开），

  疾病种类保障解析：

  轻症类疾病：

  一、轻症20种，可看做18种。第一类与恶性肿瘤相关的疾病为3种：早期恶性病变、原位癌、皮肤癌。在友邦的轻症保障中皮肤癌在早期恶性肿瘤的保障范围内。

  具体参见：友邦早期恶性肿瘤定义：（见d：非黑色素瘤的皮肤癌）

  二、轻症赔付后，且在70岁前，重疾保额增加20%，可最多累积增加60%。

  发生特定轻度重疾后发生重大疾病额外给付的重大疾病保险金若被保险人发生过经医院确诊的、符合本附加险合同约定的特定轻度重疾，且满足本附加险合同约定的特定轻度重疾保险金给付条件，被保险人经医院确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病，我们按照如下约定额外给付重大疾病保险金：（1） 被保险人  经医院确诊初次发生重大疾病，且在70周岁7前（不含70周岁） 发生过一次特定轻度重疾，我们按照本附加险合同基本保险金额的20%额外给付重大疾病保险金 ，本附加险合同终止；（2） 被保险人经医院确诊初次发生重大疾病，且在70周岁前（不含70周岁）发生过两次不同种特定轻度重疾，我们按照本附加险合同基本保险金额的40%额外给付重大疾病保险金，本附加险合同终止；（3） 被保险人经医院确诊初次发生重大疾病，且在70周岁前（不含70周岁）发生过三次不同种特定轻度重疾，我们按照本附加险合同基本保险金额的60%额外给付重大疾病保险金 ，本附加险合同终止。

  这一点可以看做是平安福的一个优势，理论上看是觉得非常不错的。但实际操作有待考察：患一次轻症的概率还是很大的，但患3次的概率有待考察。

  三、轻症保障的种类不算多，常见的通波仔、微创冠状动脉搭桥手术、早期脑退化症、严重精神病、次级严重细菌性脑（脊）膜炎均不在保障范围内。

  严重疾病：

  一、常见重疾疾病定义相对严苛：

  1、中风：平安要求再疾病确诊180天后遗留永久性功能性障碍才能理赔，友邦要求神经性功能障碍持续4周以上的就可以申请理赔。

  友邦定义：

  平安定义：

  2、心肌病：平安要求新功能状态达到四级才能理赔，友邦要求达到三级或四级就可以申请理赔。并且平安对继发于全身性疾病或者其他器官系统疾病造成的心肌病不在保障范围内，友邦只是不保直接与酒精或滥用药物有关的心肌病。

  友邦定义

  平安定义
  

  3、终末期肾病：平安要求经诊断后至少进行90天的透析才可申请理赔。

  友邦定义

  平安定义
  

  4、脑炎：平安要求疾病确诊180天后留下功能性障碍才可理赔，友邦要求神经机能性确实至少30天就可以神请理赔。平安要求更严苛。

  友邦定义：

  平安定义：

  以上仅对常见和理赔概率较高的几种疾病定义进行了对比，仅供参考。平安福在老年常见神经系统疾病帕金森的保障中不保继发性帕金森；平安福不保常见神经系统疾病脊髓灰质炎（由脊髓灰质炎病毒引起的严重危害儿童健康的急性传染病，脊髓灰质炎病毒为嗜神经病毒，主要侵犯中枢神经系统的运动神经细胞，以脊髓前角运动神经元损害为主，俗称小儿麻痹症。目前小朋友疫苗接种中会接种此疫苗，其本身为发病率高的疾病。亲身经历小学同学患此病逐渐瘫痪，最终不治身亡）；平安福不保不能独立生活和末期疾病（指预期12个月内死亡，不再接受积极性治疗的疾病）。其严重疾病保障众多出的：严重肝豆核变性、肺泡蛋白沉积症、肺淋巴管肌瘤病、侵蚀性葡萄胎（女性特有疾病）、严重小肠疾病并发症（要求完全肠外营养3个月才能理赔，条件较严苛）等疾病均为不常见疾病。

  以上仅供参考。

  香港友邦持牌代理人，2011年毕业于国家“双一流”、“211工程”、“985工程”重点院校吉林大学，后通过“优才引进计划”来港，加入香港友邦精英学院。保险是种服务，是一辈子的事情，因为我年轻，我能为您提供更长时间的服务，因为我专业，我能更好的帮您管理好您的财富。不忘初心，方得始终，带着感恩的心一路前行。yfy1989love等你！

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  2019-11-28 11:49 桑风月 客户经理

  你好我在友邦香港工作，你如果说的是香港友邦的话是的，香港重疾保单都是全球性的
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  2019-11-28 11:46 齐新玉 客户经理

  重疾险都是确诊即赔吗？并不一定！

  梧桐君偶尔跟朋友们聊天，才发现不知什么时候重大疾病险“确诊即赔”已经这么深入人心了。好多朋友认为购买过重疾险后便可安枕无忧了，很少去认真翻一下手里的保险合同，更别说仔细研究下重疾险的理赔标准了。等到不幸患病，需要理赔的时候才发现没有达到理赔标准……

  其实，“重疾险确诊即赔”的说法并不严谨，正确的说法应该是：确诊符合条款中约定的条件后，重疾险会给付保险金。今天梧桐君就和大家好好聊一聊重疾险的理赔标准，我们首先来看下重大疾病保险都包含哪些疾病。

  为了保障消费者权益，方便投保人选择重大疾病保险，中国保险行业协会与中国医师协会共同制定了重大疾病保险的疾病定义，任何一款重疾险产品必须要符合《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。按照规定，各险企对于重疾病种均以中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》为基础，包含6种必保（表中加粗），19种可选，共计25个种类，目前市场上所有商业重大疾病保险都是以此为保障核心的。

  在这部标准中，我们可以把这25类重疾触发理赔的条件分成三大类：

  下面我们详细看一下三类赔付标准的注意事项：

  第一类：包括恶性肿瘤在内的12种疾病，都是确诊即理赔的。也就是说如果医院的诊断书是这个病，那么保险公司就会直接支付理赔款。这里所说的确诊书是指该保险公司认可的专科医院和认可的专科医生，经一系列科学的检查之后，得出的检查结果，才能叫做保险公司所说的“确诊书”。

  第二类：以“冠状动脉搭桥术”为代表的5种疾病，是以采取特定治疗手段为赔付标准的。这里尤其要注意的是，不是所有的搭桥术都会理赔，而是实施了开胸手术的冠状动脉搭桥术。微创冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其它非开胸手术均不在保障范围内。

  第三类：包括“急性心肌梗塞”和“脑中风后遗症”的8种疾病，要求达到某种状态才能理赔。以“脑中风后遗症”为例，其必须达到的标准是：不但是脑血管病变引起的出血和栓塞，而且要出现神经系统永久性功能障碍。怎么界定这个神经系统永久性功能障碍呢？要求是疾病确诊180天后，还有一肢机能完全丧失，或者语言及拒绝吞咽能力完全丧失等等。

  当然，重疾险的保障条款和理赔标准相较于其他险种而言复杂很多，对于普通的投保人来说，真的是一团迷雾，那么选择一个专业靠谱的保险服务人员是最有效的办法了。

  梧桐君之前在其它文章中提到过如何选择专业靠谱的平台，其一就是合规性，梧桐树保险经纪有限公司是取得银保监会保险经纪业务许可证的合规平台，坚持依法合规经营的原则，主动维护保险消费者合法权益。

  梧桐树保险网的【梧忧理赔】，是由专业的理赔顾问为客户提供全程优质理赔服务，让客户在保险理赔中真正 "省时" "省力" "省心"。

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  2019-11-28 11:43 粱俊芳 客户经理

  理赔款不可能打到法院的
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  2019-11-28 11:40 连丽红 客户经理

  根据香港保险业监理处的数据，2014年上半年香港向内地访客发出的新单保费收入高达101亿港元，占到全部的18%。香港的保险是按照香港人口的平均寿命、发病率和死亡率等数据精算出的结果。香港人均寿命85岁，比内地平均高10岁，发病率和死亡率也低得多，所以制定的保险价格自然比内地便宜。
  香港保险业经过100多年的发展,已经成为世界保险巨头云集之地，他们的投资渠道是面向全世界的，经营理念管理水平也更高一筹，相对市场竞争充分也是造成相对大陆费率较低的原因之一。
  虽然在香港买保险可以享受到比不少内地保险产品更多的“福利”，但由于条款、合同等方面的区别，“港式保单”的风险还是不可忽视。颇有意思的是，与前几年保费单边流入香港所不同的是，在人民币升值的大背景下，香港地区居民赴广深买保险的数量也开始增多，资金保值需求渐显。内地与香港之间的保费收入开始出现双向流动趋势。
  首先，投保人、被保险人及见证人必须亲自赴港，要在香港签署保单才获得香港法律保障。若被保人为未成年人，则被保人可不用到香港签约。若保单签署地不在香港，保单的有效性不受保障。
  其次，汇率变动风险。购买香港保险产品一般通用的是港币或美元，遇上港币、美元贬值，理赔数额与收益数额可就千差万别了。
  第三，法律差异。在不同的法律规定下，保险报案和理赔都有巨大差异。
  第四，缴费风险。内地消费者可在香港开立银行账户，使用银行自动转账缴费。但是要记得常常使用，以避免长时间不用账户被冻结，解冻手续还是要到香港亲自办理的。
  第五，保单后续服务。身居内地购买了香港保险，后续诸多事宜如受益人变更等需亲赴亲办的手续都不如在内地办理便利。
  最后是理赔风险。若在内地就医，只有就医于保险公司指定的签约医院才能获得赔偿。尽管内地地级以上城市都有与香港保险公司合作的医院，但实际摊到身边的少之又少，非大城市的消费者可要好好算算这其中的成本差额了。
  综上所述，香港保单的优势明显，风险也很明确。此外关于费率低的根本原因随着大陆居民赴香港投保的人数增多，风险也在聚集。香港的费率按香港的700万人口的死亡率和疾病发生率来计算，近年来大量大陆居民涌入香港投保，对于香港的保险业冲击明显，保险的兑付周期长达几十年，将来可能造成不确定的兑付风险。
  在香港公司的保单中，通常会有一句话即“此基本保单制保费率并非保证不变，我们保留不时检讨保费率之权利”，即意味着如果赔付率升高，保险公司可能会根据情况提高缴费费率。虽然“香港公司很少调整费率，但不能排除以后不会调整。” 随着内地发达城市的医疗水平上升，疾病提前检出率提高，重大疾病发生率也会出现变化，以韩国和台湾地区重疾险巨亏的实例来看，保险公司需密切关注市场变化。
  【选择友邦保险的理由】
  1. AIA是泛亚太地区最大的上市人寿保险集团，中国大陆最早的商业保险公司，也是唯一的外商独资保险公司。1919年成立于上海，1992年回归中国大陆市场。正因其近百年的历史和独资的身份，在大陆业界处于领先地位，外资人性化服务和产品设计优于其他内资保险公司。
  2. 之前例述的香港保单风险，汇率、法律、缴费、售后服务在友邦中国保单上完全不存在，无需舍近求远承担旅费奔赴香港投保，同时独资保险公司的身份，使友邦中国独立采用外资公司的运营体系面对大陆地区的消费者。
  3. 大陆保险业在居民中口碑不佳，很重要的原因是从业人员素质不高所造成的。友邦中国自2010年起，采用“卓越营销员”体系，从人才引荐到后期培训以及严格考核，大大提高了友邦营销员的素质，提升了客户体验，历年保监会投诉榜单上友邦榜上无名。
  4. 对应香港保单之优势，友邦中国利用了AIA集团资源，开发了【传世经典】保险计划，采用香港核保，瑞士再保险公司再保，费率与香港保单不相上下。2015年7月，【传世金生】计划隆重推出，又解决了财富人群的生前传承问题。8月即将对接香港AIA高端医疗计划，推出与香港保单费率和保障范围一致的友邦高端医疗计划。
  5. 关于重疾理赔，平安是境外的重疾也可以理赔，但需要当地部门公证、我国驻该地区大使馆公证、资料要翻译，医疗险境外不理赔；上海契石小编解答，中国人寿是境外确诊的重疾不认可，需回国公立医院确诊才理赔，医疗险境外不理赔；中宏是境外的重疾也可以理赔，但需要当地部门公证、我国驻该地区大使馆公证、资料不需要翻译；友邦中国是境外发生提供详细资料即可理赔，非英文资料才需要翻译。这是很多友邦客户为孩子选择友邦的重要原因之一，我们都希望自己的孩子有出息，将来出国深造甚至移民海外。一份伴随孩子一生的保障计划，需要同时考虑目前国内居住和将来可能出境生活的需求，只有友邦理赔最方便快捷。
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  2019-11-28 11:37 赵顺铃 客户经理

  经常有人问，香港保险理赔麻烦吗？
  重要的事情说三遍：不麻烦，不麻烦，不麻烦！
  普通医疗理赔和重疾理赔，都不需要客户亲自过来保险公司，把资料交给我们就可以了。
  一般理赔分四种情况，所需要的资料总结如下：
  一：意外医疗：需要的资料是
  1.发票
  2.用药清单
  3.病历和合同，身份证复印件
  4.索赔表，请医生签名医院盖章
  二：住院医疗：
  1.发票
  2.用药清单
  3.住院病案（包含检查单，住院小结，出院证明，手术证明等医院归档的资料）
  4.病历，合同和身份证复印件
  5.索赔表，请医生签名和医院盖章
  三：重疾险理赔：
  1.确诊证明是最重要的，个别疾病需要做手术的，比如主动脉手术，还要提供手术证明。如果能提供详细的就诊资料，当然更好。资料详细理赔速度也会更快一些。
  2.病历，合同和身份证复印件。
  3.索赔申请表，请医生签名和医院盖章。
  四：身故理赔：
  1.死亡证明（这个是医院开的，死亡时医院自然会开，不需要求），也可以提供火葬证明或销户证明。
  2.受益人的身份证复印件和银行卡复印件。这里要具体说一下，投保保单的时候最好要指定受益人，那保险公司就按照保单上的指定把钱交给受益人，非常简单。
  如果没有受益人，理赔时要按照遗产处置，那就根据遗产法的要求来办理，需要继承人提供跟被保人的关系证明（比如户口本，结婚证，出生证）；无法提供关系证明的，需要公证处进行公证。
  另外，无论是大陆还是香港保险公司，理赔时都是要求收益人出场的，原因很简单，出于安全问题，要身份核对。
  如果受益人是未成年人，可以不用出场，但要求监护人要出场，比如父母，并提供关系证明。
  如果受益人先于保单受保人身故，而没有指定新的受益人，这笔钱也是按照遗产来处理。所以，在这里提醒大家，如果受益人发生变故，您的保单最好要及时更换新的受益人。
  下面给两个今年办理过的其中两个理赔案例共大家参考。一个是AIA的住院医疗，一个是保诚的重大疾病险。
  客户去年投保时选择的是友邦的进泰，附加了住院医疗。
  今年体检时发现了甲状腺乳头癌，住院动手术切除一共花了11787.6RMB。社保报销了8391.85RMB，个人支付3396.75RMB。
  公司报销了547.5USD。另重疾险也赔付了一笔，不再赘述。
  重疾险理赔：
  客户39岁，女性，2014年7月24号投保保诚的挚为您（此产品已经停售，现在替代产品是终身保）10万美元，2015年5月发现甲状腺乳头状癌。2015年6月来申请理赔，但由于客户提供的资料不全，耽误了两个月的时间没有去医院补资料，9月24号授权委托保诚去医院调取资料，10月8日保诚出理赔结果，全额赔偿共14万美元。计划书如下：
  1.理赔申请书：
  2.理赔收据：
  3.手术记录和出院记录：
  4.支付清单和支票