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  2019-10-19 16:20 齐敬磊 客户经理

  以中国人寿的福禄鑫尊两全保险（分红型）为例，让你看清什么是真正的寿险！（嫌长的可以从后面的总结开始看，总结前的条款可以看括号内的说明就可以啦）一定要看！让您和您的家人提高免疫力
  中国人寿的保险业务员肯定会向你介绍这个产品的特色：保本最佳、返本最快、收益最高、缴费最短、年年分红、终身领取、免费养老 听到这些，谁会不心动了？
  且慢，下面，我们就一个案例，按他们中国人寿的保险条款，用他们所说的收益和存银行定期的利息来比较，你就会得到一个结论：ZG兽险！
  案例：男 37岁 55岁领取祝寿金 年交保费3900元，交五年。
  首先：请大家注意，根据以上条件，算出一个重要的固定数据：基本保险金额：1092元（这个保险业务员在你买之前一般不会告诉你的，这个是怎么算出来的，请百度国寿福禄鑫尊两全保险（分红型）基本保险金额表）
  接下来，我们按照保险条款中的，保险责任来分析：（完整的保险条款可以在百度里自己看）
  在本合同保险期间内，本公司承担以下保险责任:
  一、生存保险金
  自本合同生效之日起至本合同约定的祝寿金领取日前，若被保险人生存至每满三个保单年度的年生效对应日，本公司按下列约定给付生存保险金：本公司首次给付的生存保险金为基本保险金额的15%;以后每次给付的生存保险金在上一次给付金额的基础上按基本保险金额的3%增加，但每次给付的生存保险金最高不超过基本保险金额的30%。
  自本合同约定的祝寿金领取日起，若被保险人生存至本合同的年生效对应日，本公司每年按基本保险金额的10%给付生存保险金。
  （请注意，是基本保险金额的15%。案例男在55岁之前可领取五次，第一次1092*15%=163.8元，以后递增3%依次是：第二次196.5元，第三次229.32元，第四次262.08元，第五次294.84元。55岁以后每年领取1092*10%=192.8元）
  二、特别生存金
  自本合同生效之日起至本合同约定的祝寿金领取日前，若被保险人生存至每满三个保单年度的年生效对应日，本公司按本合同年交保险费（不计利息）的2%给付特别生存金。
  (请注意:是年交保费的2%，同上，案例男可领取五次，3900*2%=78元*5次=390元)
  三、祝寿金
  被保险人生存至本合同约定的祝寿金领取日，本公司按本合同所交保险费（不计利息）给付祝寿金。
  （请注意：是不计利息 案例男可领取他交的 3900元*5=19500元）
  四、身故保险金
  被保险人于本合同生效之日起至年满十八周岁的年生效对应日前身故，本公司按本合同所交保险费（不计利息）给付身故保险金，本合同终止。
  被保险人于年满十八周岁的年生效对应日起至本合同约定的祝寿金领取日前身故，本公司按下列约定给付身故保险金：被保险人于本合同生效之日起一年内因疾病身故，本公司按本合同所交保险费（不计利息）给付身故保险金，本合同终止;被保险人于本合同约定的祝寿金领取日前，因前述以外情形身故，本公司按本合同所交保险费（不计利息）的105%给付身故保险金，本合同终止。（案例男为20475元）
  自本合同约定的祝寿金领取日起，若被保险人身故，本公司按被保险人身故当时下列两者的较大值给付身故保险金，本合同终止。
  1.基本保险金额的100%;（请注意：是基本保险金额。案例男为1092元）
  2.本合同的现金价值。（请注意：领走上面第三条中的祝寿金后，这肯定会低于1092元）
  总结
  案例男55岁时拿回本钱也就是祝寿金19500元之前，保险公司带来的收益是
  ①生存保险金五次共1146.6元
  ②特别生存金五次共390元
  合计到五十五岁共得保险公司收益1536.6元
  那么,我们算算案例男要是把这里19500存在银行里会怎样了?
  我们只从案例男在交满五年到他55岁算起,共14年（前几的年利当扣利息税）.，按银行三年期存款利率5%来算:
  第一个五年得利 19500元*5.5%=1072.25元*5年=5363元
  第二个五年得利 (19500+5363)*5.5%*5年=6837元
  后四年得利(19500+5363+6837)*5%*4年=6340元\
  合计14年共得银行利息18540元
  两者相比
  保险公司发的那五次钱1536上利息后当他是1854元
  也就是到55岁时,存银行比放保险公司多十倍的钱！！！
  有人要说55岁以后保险公司每年还给109.2的养老钱，至最后的身故保险金1092元哦
  试想把这银行利息18540元，扣去个身故保险金1092元，还有如果买保险可得的收益（多算点，算它2448），那么，用剩下的15000支付保险公司说的每年109.2元的养成老钱有问题吗? 还可以支付137年，到192岁啊！！
  看到以上数据，你现在知道这个兽险理财是个啥玩意了吧
  　或许，保险业务员还会有板儿有眼儿地说：我们还有红利！
  哈哈 我们先看保险条款：
  第七条：在本合同保险期间内，在符合保险监管机构规定的前提下，本公司每年根据上一会计年度分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案。如果本公司确定本合同有红利分配，则该红利将分配给投保人。
  1. 红利的来源：
  据中国人寿的产品推介人说，他们在募集资金后将投资于国家重点建设项目;项目的年收益率在百分之十四至百分之二十之间，也就是说，中国人寿不是自己运作这些资金的，而是让别人替他运作，而一旦这些资金投入项目后，中国人寿还有多少控制区？项目的年收益率能不能确保也是个不确定值。
  2.红利的分配：
  即便是这些项目达到预定目标的中间值百分之十七的话，我们来看看客户到底能够拿到多少个百分点的红利;即便这些项目达到年收益率百分之十七后，项目所有单位首先要提取百分之二十五的法定盈余公积金和任意盈余公积金，也就是能够分配的红利就变成0.17x.075=0.1275，然后还得交纳百分之二十五的所得税，0.1275x0.75=0.0956这才是中国人寿拿到手的项目年收益率;然后中国人寿还要在这个百分之九点五六的收入中再提取百分之二十五的法定盈余公积金和任意盈余公积金;这样可分配的钱就变成为0.0956x0.75=0.0717了，这些钱可以分配吗？在这个百分之七左右的钱中，中国人寿还会剔除管理费等各个名目的费用;这些费用到底是多少？天知地知中国人寿知！反正我是不知道的;然后再由中国人寿与客户之间进行分配？分配比例是多少？解释权归中国人寿所有！也就是为啥去年中国人寿（美满一生）理财产品总保费10万的客户只拿到220.32元红利的原因所在了。
  （像案例中的，年交3900元的，保额才1092元，五十五岁之前估计最多的时候二三十块钱，而五十五岁以后，把祝寿金领了，分个鬼的红哦，直接忽略不计啦)
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  2019-10-19 16:14 赖鹏华 客户经理

  任何一款保险产品、任何一家保险公司都不是骗人的，由精算师精算，保监会审核才可以上市。只是选对适合自己产品。任何保险产品都有保险责任，看清楚，明白，就不会觉得是骗人的啦。这款产品是目前市场上返还最快的产品，还本后还终身受益。
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  2019-10-19 16:11 赵骆伟 客户经理

  国寿福禄鑫尊两全保险非常不错的，详情如下：
  1）每三年有固定反还金，并且每次递增，15%、18%、21%……30%
  2）返本时间早，最早55岁可以拿回本金。
  3）拿回本金后每年可以领取保额10%，一直领到终身，活得越长领得越多。
  4）每年享受公司分红，一直到终身。
  5）还享受终身的身故保障。
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  2019-10-19 16:08 赵顺轩 客户经理

  不咋样！ 保险，除了意外险，其他的险种都是忽悠人的。买了寿险的人的都被忽悠了，因为你啥时候都不能取钱，一当取钱就会损失惨重，一直到死，你死的时候还得的这病要和保险合同的病一样，一字不差，才能得到理赔。小孩一出生就谈死亡保险，这就是咒人赶快死亡！ 保险只谈现金价值，不谈本金和分红。保险发生合同责任，他才有现金价值和分红，不发生合同责任他只谈现金价值，而那个现金价值保险合同上面就有现金价值表，多少年是多少钱，你看了就会明白的。那个钱远远要比本金要少的多，不管是取钱、退保，都是看那个现金价值表。保险业务员他们就没把保单的现金价值给你说明，说明之后客户看了就不买了，所以他们忽悠你保费交清就拿钱。保险若干年取钱都是亏损的，其实若干年就算拿到本金，你的本金的货币贬值也是亏损了很多。以后要记住！所谓“保险”就是用来抵御风险的，不是用来理财的，更不能想用保险来赚钱。想理财赚钱或想抵御货币贬值，可以做基金和国债。所以，分红型保险是以保险的名义骗客户的钱。
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  2019-10-19 16:05 齐晓娇 客户经理

  朋友你好 所有的保险都不会骗人的 不要听信不懂保险的人 应该相信你的代理人和保险公司
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  2019-10-19 16:02 黄瞩信 客户经理

  国寿福禄鑫尊两全保险（分红型）
  产品所属分类： 分红保险
  理财保险
  产品简介： 国寿福禄鑫尊两全保险（分红型）,三年一返还,终身生存金,特别生存金,让您老有所依。
  保险期间： 合同生效之日起至合同终止日止
  可以选择：拨打95519客户服务专线咨询
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  2019-10-19 15:59 车广侠 客户经理

  该产品确实存在。全名：国寿福禄鑫尊两全保险（分红型）
  是中国人寿今年刚推出的。