其他回答(共7条)

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  2019-09-23 11:25 辛培勇 客户经理

  如果年纪在20岁左右（刚参加工作），则要依据经济条件选择消费型险种，凭借较低的保费获得相应的疾病保障，对于事业刚起步的年轻人来说，经济压力比较小，杠杆高。而年龄至中年时期，事业和家庭也比较稳定，则可以选择返还型的重疾险，一是年龄增加身体素质下降（倘若选择消费型产品就要提高保费）；二是最后可以领到返还的钱作为养老，且不用考虑续保问题。
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  2019-09-23 11:22 黄真敏 客户经理

  您好！很多消费者在面临保险市场上五花八门的产品时，总会陷入纠结，琳琅满目的产品，不同的保障内容、保额、不同的保险条款，还有不同的属性，那么消费型和返还型保险哪种更好呢？
  事实上，这个问题并没有一个肯定的答案，只能说消费型和返还型保险适合不同的人。消费型保险的价格一般更加便宜，而返还型由于具有保费返还的功能，因此价格更高。
  在保障内容方面，二者的区别不会太大，都有相应的配套保障，不管是重大疾病保险还是人寿保险都是如此。
  在保障期限方面，消费型保险的保障期限更多，从一年期到终身应有尽有。而返还型保险的保障期限一般都是终身或者长达几十年，适合投保人做长期保障规划。
  所以说，不存在消费型和返还型哪种好这种情况，需要结合具体的情况去看。
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  2019-09-23 11:19 赵颖轶 客户经理

  您好！
  现在大部分的重大疾病保险都是返还型的，有病治病没病理财。
  至于买什么样的好需要看您个人的情况，如果是年龄比较大，或者经济条件不是很好可以买一份消费型的，费用比较低。
  如果经济比较好的可以买一份返还型的。
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  希望对您有帮助！如果您还有其他的问题可以继续和我交流！
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  2019-09-23 11:16 黄盛权 客户经理

  各有各的优势。 这个看你的经济情况， 经济还可以， 就买以后可返还型的。 如果经济紧张， 就买消费性的，低保费可以做高保障。

  1. 疾病保险 （Health Insurance）对被保险人因疾病、分娩引起的收入损失、费用支出或因疾病、分娩所致死亡或残废，保险人按照保险合同规定承担给付保险金责任的保险。

  2. 疾病保险是定额赔付。也就是只要患合同规定的重大疾病，保险公司立即按照保险金额赔付。比如保额20万，那保险公司就赔偿20万。

  3. 医疗保险是按实际所用医疗费来赔付。比如保额1万，住院花费了5000元，那保险公司可能会赔偿4000元（实际费用的80%）

  4. 医疗保险的保险期间只有一年。投保，如果一年内没有住院，那保险合同就终止了，要想继续得到保障，就得再交钱续保。
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  2019-09-23 11:13 龚家逵 客户经理

  3岁可以买消费型(学生险100元)
  特点是便宜,主要还是保意外(孩子无知,好动,容易受伤)
  重大疾病的高发年龄在0~2周岁,或40周岁以上
  到20岁后再开始考虑购买重大疾病保险(30岁起保费涨得凶)
  100元的学平险一般包含:意外门诊,住院,伤残,身故,总保额9万
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  2019-09-23 11:10 黄益汉 客户经理

  既要有保障，也要不吃亏。出没出险都好，反正自己的钱只能多不能少。

  出于这样的想法，国人十分偏爱购买返还型重疾险。

  返还型重疾险，也称为储蓄型重疾险，是一种保险到期之后能够返还所交保费及相应收益的重大疾病保险。与消费型重疾险相比，因其具有返还功能，所以保费相对较高。

  我们知道，返还型重疾险保险最大的优势就在于，它具有“返还”功能，当我们的缴费年限满了之后，保险公司会根据当初签订的保险合同，退还所交的保费，这样的话，就可以及时得到返还的资金了，相当于在享受保险的保障功能的同时，这笔钱的所有权一直在我们自己手里。

  返还型的保险，就好比是买房子，虽然每月的按揭费用比房租要贵，但是所有权归自己。从长远来看，自然会觉得投资买房是理性的选择，买了房子，满足了居住的需求，今后卖出，可能还会有一定的投资收益。这点跟返还型保险比较像，特别是一些带有现金返还功能的保险，在有效的保险期限内，不仅能够获得保障，还可以兼具储蓄或投资的功能。

  总的来说，返还型重疾险的优点是短期交费，长期保障，没病还可以拿回保费或者保额。缺点是返还型重疾险保费比较高，适合有一定的经济能力的人购买。所以，在投保重疾险时，可以根据自身的经济能力来整体考虑。

  要注意的是，返还型重疾险的本质是，投保人买了一份消费型重疾险，再另外多交几倍的保费，保险公司拿多交的保费用几十年去理财，盈利全归公司，最终把已经大幅贬值的本金返给投保人。

  建议大家在选择的时候，着重关注以下几点：
  

  >>> 01能返多少钱？

  返保额 vs 返保费，一字之差，最终到手的钱就差了好多倍。以0岁女童，20年交为例：

  工银御立方5号，总保费为6.9万元，77岁满期返还保额40万元；

  天安爱守护2019，总保费7.4万元，77岁满期返还保费7.4万元；

  真的都叫“返还型”，差别也真的有这么大。

  不过要警惕的是，个别不良销售人员会有意歪曲解释返还一词，暗示客户将不带返还功能的保险产品做退保操作，把退保获得的保单现金价值曲解成返还金。

  >>> 02返还之后，保障怎么办？

  
  

  营销员在推介产品的时候，大多会着力强调【返还】。但返还之后保障是否还延续，大部分都闭口不谈。

  目前比较多见是两种方式：

  返还后，保障继续有效：比如信泰人寿的恒泰无忧，80岁返还保费，81岁身故仍可依约赔付40万；

  返还后，保障即时失效：比如平安人寿的福满分，80岁返还保费，合同随即结束，其后再发生保险事故也不会赔付。

  >>> 03为了返还，要多交多少钱？

  
  

  返还型保险的本质，就是比消费型保险多交了很大一笔增量保费。保险公司把增量保费拿去投资，盈利归公司，数十年后把大幅贬值的本金返还给投保人。

  所以如果考虑低预算投保，那么通过消费型重疾险+定期寿险的组合，就能以较低的费用获得很不错的保障，而且重疾和定寿如果出险，是各自赔付，互不影响的。

  请谨记，保险公司不是慈善机构。妄图不花钱免费得保障的事情，只会发生在梦里，大家务必理性看待。

  与其把本该放在保障的钱花在返还、分红、理财等功能上，倒不如尽可能地做高保额来得实际。

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  2019-09-23 11:07 龚崇松 客户经理

  本产品是消费型重疾保险。
  1.如果投保非终身的保险期间，在保险期间内没有发生合同保障的重大疾病、身故等情况，保险期满不返还保费。
  2.如果投保至终身，若没有发生重大疾病，身故时会按已交保费和保单现金价值的较大者赔付身故保险金。