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  2019-09-20 16:21 龚子龙 客户经理

  购买保险要先意外，再健康险，再重大疾病险，最后就是保险理财了，保险险种是五花八门，贱花乱欲迷人眼，要想选择适合自己的确实有点难。建议您先去保险岛了解保险险种，也可以看一些案例，看看别人是怎么买保险的。
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  2019-09-20 16:18 齐景宪 客户经理

  重疾，意外伤害保险为首选，之后再考虑分红险。经济实惠的保险是中国人寿的意外伤害险一年200-380元，意外医药费用报销1-2万元，身故高残10-20万元，住院津贴20-30元，上限180天。 20年期瑞鑫两全保险[分红}，每年男性24岁1450元左右/年其包括12种重大疾病补偿，如果期间没有出12种重大疾病，每三周年800元/份直至80岁退回30000元/份，如果期间有出12种重大疾病则保险公司赔付30000元/份，合同终止。这种险种补充原来康宁的不足，没病可以参加公司分红。 另你还可以办理附加住院医疗费用保险一年220元左右，只要是住院就可以报销上限5000元。 办理份额由自己考虑缴费承受能力，详情请咨询本地中国人寿公司，可来电联系。 但愿对你有所帮助
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  2019-09-20 16:15 齐春敏 客户经理

  我给你说一款重大疾病————
  产品特色
  轻：5+10种特定疾病（轻度重疾），额外先行给付
  重：45种重大疾病，全额快速给付
  缓：长期护理先行定期赔付，缓解费用压力
  急：终末期关怀急人所急，提前全额赔付
  尊：身故全残终身保障，尽显尊贵
  免：双重保费豁免，体现人性关爱
  产品基本信息
  投保年龄：出生满30天--60周岁
  交费方式：一次交清、5年交、10年交、20年交
  保险期间：被保险人终身
  保单利益
  在合同保险期间内，本公司承担下列保险责任：
  1. 特定疾病保险金
  被保险人于合同生效（或合同效力恢复）之日起一年内因疾病，由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生合同所指的特定疾病，本公司不承担给付特定疾病保险金的责任，合同继续有效。
  被保险人因意外伤害或于合同生效（或合同效力恢复）之日起一年后因疾病，由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生合同所指的特定疾病，本公司将根据下表中特定疾病所属的组别及相应给付比例，按以下公式计算并给付特定疾病保险金：
  特定疾病保险金＝基本保险金额×该特定疾病对应的给付比例
  特定疾病组别
  
  给付比例
  第一组（5种特定疾病）
  
  基本保险金额的10%
  第二组（10种特定疾病）
  
  基本保险金额的20%
  对每组特定疾病，本公司仅就被保险人发生的一种特定疾病给付一次特定疾病保险金，给付完毕后，本公司对该组特定疾病不再承担保险责任，但对另一组特定疾病仍承担保险责任；本公司对两组特定疾病分别按前述约定给付一次特定疾病保险金后，本项保险责任终止。
  如被保险人确诊初次发生合同所指的特定疾病的同时或之前，确诊发生了合同所指的重大疾病、或达到疾病终末期阶段、或达到护理条件、或发生了身体全残的，但不承担给付特定疾病保险金责任，本项保险责任终止。
  2. 重大疾病保险金
  被保险人合同生效（或合同效力恢复）之日起一年内因疾病，由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生合同所指的重大疾病，本公司给付重大疾病保险金，其金额为本保险实际交纳的保险费的1.1倍，合同终止。
  被保险人因意外伤害或于合同生效（或合同效力恢复）之日起一年后因疾病，由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生合同所指的重大疾病，本公司按基本保险金额给付重大疾病保险金，合同终止。
  3. 疾病终末期保险金
  被保险人于合同生效（或合同效力恢复）之日起一年内因疾病，由本公司认可医院中三级及以上非盈利性医院或三级及以上社保定点医院的专科医生认定达到疾病终末期阶段，本公司给付疾病终末期保险金，其金额为本保险实际交纳的保险费的1.1倍，合同终止。
  被保险人因意外伤害或于合同生效（或合同效力恢复）之日起一年后因疾病，由本公司认可医院中三级及以上非盈利性医院或三级及以上社保定点医院的专科医生认定达到疾病终末期阶段，本公司按基本保险金额给付疾病终末期保险金，合同终止。
  4. 长期护理保险金
  被保险人处于50周岁保单生效对应日之后（含50周岁保单生效对应日），初次达到本条款定义的护理条件的，本公司按以下情形给付长期护理保险金：
  （1）被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起一年内，因疾病初次达到护理条件的，本公司给付长期护理保险金，其金额为本保险实际交纳的保险费的1.1倍，合同终止。
  （2）被保险人因意外伤害或于本合同生效（或合同效力恢复）之日起一年后因疾病，初次达到护理条件的，则自认定达到护理条件之日起，本公司每月给付长期护理保险金，其金额为本合同基本保险金额的1/120，长期护理保险金累计给付金额达到基本保险金额时，合同终止。
  被保险人因意外伤害或于合同生效（或合同效力恢复）之日起一年后因疾病初次达到护理条件，且于给付长期护理保险金期间确诊初次患合同所指的重大疾病、达到疾病终末期阶段、身故或身体全残的，本公司按以下公式计算并一次性给付剩余部分长期护理保险金，但不承担本合同项下其他保险责任，合同终止：
  剩余部分长期护理保险金＝基本保险金额－已给付长期护理保险金。
  如被保险人于给付长期护理保险金期间身故的，剩余部分长期护理保险金作为被保险人的遗产，由本公司依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务。
  5. 身故或身体全残保险金
  被保险人于合同生效（或合同效力恢复）之日起一年内因疾病身故或因疾病身体全残的，本公司给付身故或身体全残保险金，其金额为本保险实际交纳的保险费的1.1倍，合同终止。
  被保险人因意外伤害身故或因意外伤害身体全残，或于合同生效（或合同效力恢复）之日起一年后因疾病身故或因疾病身体全残的，本公司按基本保险金额给付身故或身体全残保险金，合同终止。
  上述重大疾病保险金、疾病终末期保险金、长期护理保险金、身故或身体全残保险金，本公司在保险期间内只给付其中一项；在给付完毕其中任意一项后，合同终止。
  6. 豁免保险费
  （1）除另有约定外，投保人因意外伤害身故或因意外伤害身体全残，且投保人身故或身体全残时年龄已满18周岁未满61周岁，可免交自投保人身故或被确定身体全残之日起的续期保险费，合同继续有效。
  豁免保险费的，本公司视同自投保人身故或被确定身体全残之日起的续期保险费已交纳。投保人在保险期间内变更的，本公司不予豁免保险费。
  （2）被保险人处于50周岁保单生效对应日之后（含50周岁保单生效对应日），因意外伤害或于合同生效（或合同效力恢复）之日起一年后因疾病，初次达到护理条件的，可免交自被保险人被认定达到护理条件之日起的续期保险费，合同继续有效。
  豁免保险费的，本公司视同自被保险人被认定初次达到护理条件之日起的续期保险费已交纳。
  特定疾病
  第一组
  （5种）
  
  颈动脉内膜切除手术
  单眼视力丧失
  单个肢体缺失
  慢性复发性胰腺炎
  侵袭性葡萄胎
  第二组
  （10种）
  
  极早期恶性肿瘤或恶性病变
  不典型的急性心肌梗塞
  轻度脑中风
  冠状动脉介入手术
  心脏瓣膜介入手术
  主动脉内手术
  脑垂体瘤、脑囊肿和脑血管瘤
  较小面积Ⅲ度烧伤（体表面积10%-20%）
  严重头部外伤
  轻度原发性肺动脉高压
  重大疾病
  中国保险行业协会《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中的25种重大疾病
  1. 恶性肿瘤——不包括部分早期恶性肿瘤
  
  13.双耳失聪——永久不可逆
  2. 急性心肌梗塞
  
  14.双目失明——永久不可逆
  3. 脑中风后遗症——永久性的功能障碍
  
  15.瘫痪——永久完全
  4. 重大器官移植术或造血干细胞移植术——须异体移植手术
  
  16.心脏瓣膜手术——须开胸手术
  5. 冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）——须开胸手术
  
  17.严重阿尔茨海默病——自主生活能力完全丧失
  6. 终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）——须透析治疗或肾脏移植手术
  
  18.严重脑损伤——永久性的功能障碍
  7. 多个肢体缺失——完全性断离
  
  19.严重帕金森病——自主生活能力完全丧失
  8. 急性或亚急性重症肝炎
  
  20.严重Ⅲ度烧伤——至少达体表面积的20%
  9. 良性脑肿瘤——须开颅手术或放射治疗
  
  21.严重原发性肺动脉高压——有心力衰竭表现
  10.慢性肝功能衰竭失代偿期——不包括酗酒或药物滥用所致
  
  22.严重运动神经元病——自主生活能力完全丧失
  11.脑炎后遗症或脑膜炎后遗症——永久性的功能障碍
  
  23.语言能力丧失——完全丧失且经积极治疗至少12个月
  12.深度昏迷——不包括酗酒或药物滥用所致
  
  24.重型再生障碍性贫血
  　
  
  25.主动脉手术——须开胸或开腹手术
  新华保险特别增加的20种重大疾病
  26.严重多发性硬化
  
  36.严重冠心病
  27.因职业关系导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染
  
  37.严重原发性心肌病
  28.重症急性胰腺炎
  
  38.非阿尔茨海默病所致严重痴呆
  29.肌营养不良症
  
  39.脊髓灰质炎
  30.系统性红斑狼疮－III型或以上狼疮性肾炎
  
  40.植物人状态
  31.慢性呼吸功能衰竭
  
  41.重症肌无力
  32.1型糖尿病
  
  42.溃疡性结肠炎
  33.严重类风湿性关节炎
  
  43.肾髓质囊性病
  34.严重克隆病
  
  44.全身性硬皮病
  35.因输血导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染
  
  45.肺源性心脏病
  案例分析
  情景一：
  若李先生在45周岁时患轻度脑中风（第二组特定疾病），按照基本保险金额的20%给付特定疾病保险金2.4万，这笔钱让李先生及时接受治疗，病情得到了缓解。特定疾病保险金给付后，不会减少重大疾病保险金、疾病终末期保险金、长期护理保险金、身故或身体全残保险金的保障程度。
  情景二：
  若李先生在55周岁时患直肠癌，给付重大疾病保险金12万元。这笔钱降低了疾病对家庭经济的冲击，让李先生更有信心去抗击病魔。
  情景三：
  若李先生60周岁时患病达到了护理状态，每月给付长期护理保险金1000元，这笔钱可以作为护理费用的补充。5年后，李先生不幸患瘫痪，一次性可领取6万元（基本保险金额12万元—已领取60次的长期护理保险金6万元）。
  情景四：
  若李先生一直身体很健康，未患大病，在他百年终老后，给付身故保险金12万元。这笔钱留给李先生的家人。
  注：
  1、于合同生效或复效一年内因疾病，确诊初次患合同所指的重大疾病、达到疾病终末期阶段、身故或身体全残、初次达到护理条件（50周岁保单生效对应日后），给付本保险实际交纳的保险费的1.1倍，合同终止；初次发生合同所指的特定疾病，本公司不承担给付特定疾病保险金的责任，合同继续有效。
  2、重大疾病保险金、疾病终末期保险金、长期护理保险金、身故或身体全残保险金，本公司在保险期间内只给付其中一项；在给付完毕其中任意一项后，合同终止。
  3、如被保险人确诊初次发生合同所指的特定疾病的同时或之前，确诊发生了合同所指的重大疾病、或达到疾病终末期阶段、或达到护理条件、或发生了身体全残的，但不承担给付特定疾病保险金责任，本项保险责任终止。
  4、自签收保险单之日起有10天的犹豫期，在犹豫期内提出解除保险合同，本公司将在扣除不超过10元的工本费后向投保人无息退还保险费，在豫期后解除合同可能会遭受一定损失。如已发生长期护理保险金给付的，不得要求解除本合同。
  
  责任免除
  特定疾病、重大疾病、疾病终末期、长期护理保险责任免除
  被保险人因下列情形之一，发生合同所指的特定疾病或合同所指的重大疾病，或达到疾病终末期阶段，或达到护理条件，本公司不承担保险责任：
  1. 投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
  2. 被保险人故意自伤，但自伤时为无民事行为能力人的除外；
  3. 被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；
  4. 被保险人主动吸食或注射毒品；
  5. 被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；
  6. 战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；
  7. 核爆炸、核辐射或核污染；
  8. 遗传性疾病先天性畸形、变形或染色体异常；
  9. 被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病。
  被保险人因其发生上述情形达到护理条件的，本公司不予豁免保险费。
  身故或身体全残保险责任免除
  被保险人因下列情形之一身故或身体全残的，本公司不承担保险责任：
  1. 投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
  2. 故意自伤，但自伤时为无民事行为能力人的除外；
  3. 故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；
  4. 自本合同成立或合同效力恢复之日起二年内自杀，但自杀时为无民事行为能力人的除外；
  5. 主动吸食或注射毒品；
  6. 酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；
  7. 战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；
  8. 核爆炸、核辐射或核污染。
  发生上述第1项情形导致被保险人身故的，合同终止，本公司向身故保险金受益人退还保险单的现金价值。发生上述其他情形导致被保险人身故的，合同终止，本公司向您退还保险单的现金价值。
  投保人因其发生上述第2-8项情形或被保险人对投保人的故意杀害、故意伤害导致投保人身故或身体全残的，本公司不予豁免保险费。
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  2019-09-20 16:12 黄盛沛 客户经理

  你好：一般来说，年龄在50岁以上的人群购买保险是不合适的。1.保费相对较高。因为50岁以上的人群身体机能、状态各方面开始走下坡路，发生风险的概率较高，保险公司相应承担的风险较大，所以缴纳的费用要比其他年龄段的人高很多。万一投保人本身有疾病史或者一些疾病隐患，保险公司还会要求加费，即额外增加投保的费用。2.出现拒保或者部分拒保的情况。保险公司在投保前都要对投保人的身体状况进行调查核实，50岁以上的人群都要进行体检，一旦身体有什么异常，保险公司会选择拒保或者针对相关疾病的拒保，尤其是重大疾病保险，投保的门槛比较严格，年龄越大越难投保。像你介绍的这种情况，如果经济情况不佳，不建议买重大疾病险，可以选择购买意外险，增加保障。
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  2019-09-20 16:09 黄相明 客户经理

  未成年人的人身险保额不可以超过10万，这是国家法律规定的。人身险包括寿险和意外伤害。一般建议购买一份不计保额的寿险产品和10万保额的意外伤害险。
  重疾险孩子买是最便宜的，平安的鑫祥5000多就可以保30万的重疾。目前平安的核保规则是未成年人重疾险不可以超过70万，有不同的险种可以选择。
  年收入5~6万，一般情况下人身险保额应该为年收入的20倍左右，就是寿险+意外伤害要在100万左右。就是说如果无法再继续照顾家庭，保险公司会延续你的经济生命继续照顾你的家庭20年。重疾险保额一般为年收入的5倍，因为重疾险是补偿患有重疾后不能工作的收入损失的，一般医学界界定重疾治愈的标准就是5年后仍然生存。5倍的年收入保额就是补偿这5年不能工作的收入损失的。而年交保费不应超过年收入的20%，这样不会影响正常的家庭生活。这样是比较合理科学的。
  具体的险种还需要根据你的投保意向和具体信息来确定。不了解你的具体信息和投保意向就给你推荐险种，那就是忽悠人的。
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  2019-09-20 16:03 龚峰毅 客户经理

  年龄太大了，建议不要办了，可以办份意外保险
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  2019-09-20 16:00 赵首永 客户经理

  万能险比较适合高收入人群购买，短期投资者、收入水平较低的家庭和老年人都不适合购买万能险。你母亲48岁这个年龄段可侧重意外险。因为意外险具有保费低廉、人身保障高的特点，65岁以前投保，与年轻人投保的费率大多是一样的，首选是意外伤害保险及意外医疗保险。
  买医疗险费用还是比较高的，有两种方式：
  一是：最单纯的终身寿险，附加住院医疗险和意外伤害医疗险；一般保障标准下费用差不多在3千左右；
  或是：非分红的终身重疾险，附加住院医疗险和意外伤害医疗险；这费用就要高一些了。
  差不多就是这个思路，这个年龄不要再要求什么返回、分红之类，那些缴费极高，年龄上不值得了。
  我们知道一份合适保险的依据在于这款险种的保险利益是否是最有效最直接针对客户的需求（买保险的目的），这种吻合度越高，这险种效率也越高，通俗说就是买的合算。
  
  所有关键就是要买对险种，因此特别建议你要遵循“明确需求——>初步选择——>洽谈求证——>有效选择”的科学流程！
  
  首先，明确需求，方向明确是正确买保险的第一步，所谓保险需求，就是为什么要买保险，想解决什么问题，或是希望达到什么愿望？也许要求和期望很多，没有关系，但是最好心中给其排个次序；
  
  然后就是说明自己大概的经济能力或是大致保费预算，实际你的所有需求不一定都能得到满足，优秀的保险代理人是要综合考虑，进行轻重缓急的取舍，通过合理的险种组合来最有效的实现你的保险需求。