其他回答(共7条)

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  2019-09-08 12:38 连书纳 客户经理

  交通银行信用卡分期还款利息是根据你分期的金额来决定的，与分期次数没有关系。如： 1、500元以上，每月0.72%； 2、6500元以上，每月0.70%； 3、12500元以上，每月0.68%。 分期最高只能分24期。
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  2019-09-08 12:35 黄瞩信 客户经理

  01.

  银行喊你来分期，这笔账你算对了吗？

  前几天一个朋友接到银行电话，“手续费才0.6%，按月还款无压力”，赶紧来问院长，按理说利息真的很低，看上去挺合适的。
  

  0.6%*12=7.2%，真的是这样吗？

  银行不遗余力让你分期，可不是为了让你用它的钱去赚钱的，如果你和小甜甜一样以为年手续费=月手续费*12，那就赶紧把今天这篇文章收藏起来多读几次，直到你真正看懂银行的套路。

  02.

  注意区分还款方式，真实利率怎么算？

  为了让你明白你是否掉坑里了，院长列举两种还款方式：

  先息后本 VS 分期还款

  A.先息后本

  有一天，小白要买个相机，囊中羞涩兜里只剩100块钱的他于是向小黑借了10000元，采用“先息后本”的方式还款，每月向小黑支付60元的利息（10000*0.6%），他们俩约定，1年后再把本金10000元还小黑。

  so，在这1年中，小白要付给小黑的利息总计为720元（60*12）

  那么：

  这笔借款的年利率就是720元（利息）/10000元（使用了1年的本金）=7.2%

  敲黑板：注意哦，这里的10000元本金，在小白的手里是用了整整1年的。跟后面的不一样哦。

  B.分期还款

  一年后，小白的相机坏了，他觉得可能是之前买的相机质量不太好？于是他想重新买个质量好点的，这次他选择用信用卡来购买，刷了10000元。

  作为月收入才3K的月光青年，一下子刷了这么多钱怎么还得起啊。

  于是他选择分期12个月还，每月还833元本金（10000元/12个月），另每月利息60元（10000*0.6%）。

  那这一年，小白仍支付720元（60*12）的利息。

  氮素！小白手头的本金，除了第一个月用足10000元外，剩余11个月，其实每个月都是递减的~~

  第一个月用了10000，第二个月用了9167（10000-833），第三个月8334（10000-833-833），第四个月……

  也就是说，虽然小白跟小黑借了1万，但是因为采用分期付款，小白实际使用的本金根本没有一万块呢！

  那么，实际使用本金究竟多少呢？

  第1个月还款后，实际欠款9167元，类推下去，一年里实际使用本金平均下来只有五千多块……

  （10000+9167+8334+7501+.....+1670+837）/12个月=5419元

  所以，小白这笔分期付款的年利率=720元（利息）/5419元（实际使用本金）=13.28%

  分12期，7.2%的分期费率，实际的年化利率是13.28%，差不多是字面的2倍！

  那么问题来了，有几个人算过这笔账呢？

  03.

  教你两招，学会算利率

  对于分期，院长的观点是，消费分期（其本质是消费贷款）其实是现代生活中一个非常好的工具。相当于消费者多付一些利息，就可以获得提前使用商品的资格。

  一件价格比较高昂的商品，以我们当前的收入水平，本来是买不起的，但是通过消费贷款现在可以买得起了；

  原本要存好几个月甚至一两年的钱才买得起的，现在可以提前获得商品的使用资格了，因而享受到了更高的生活质量。

  不可否认，消费分期和消费贷款，给我们的生活带来了很大的便利。

  但是，健康的消费观应该是，首先你需要了解分期贷款背后的成本是否可以承受，才决定是否使用这个工具。

  因此，学会计算利率至关重要，这是每个现代消费者都要学习的一堂必修课。

  如果想要知道自己到底交了多少利息，有一个民间算法可以估算出大概数字：账面利息的两倍再减1。

  真实年利率=每月费率*12*2-1=0.6%*12*2-1=13.4%

  这个方法可以帮助你快速计算出大概的利率，适用于日常消费场景。

  如果想要更加准确，认真看《小赢学院》的同学们应该有所了解——可以用下面这个公式来计算 ↓↓↓↓↓

  IRR公式是Excel里专门算回报率的，用来计算信用卡分期这类规则的现金流的利率的，格外好用，只需一台电脑，安装了Excel，搞定！

  我们还是以10000元分12期，月手续费0.6%为例，每月需还的本金加利息共893元。

  打开Excel表，按照下面格式输入三列：

  
  

  计算年手续费率时，在EXCEL表格中插入IRR公式，并选定“手上可用现金”下的那一整列数字，最后在结果里乘以12，就搞定了！如果不太理解，可以在小赢学院公众号里回复“分期”两个字详细学习。

  最后计算出来的实际年利率（利息）为13%。

  这个利率你是否能够承受呢？到底要不要分期？怎么分期？大家在分期前要根据自己的收入水平做下斟酌哦~~~

  总之，分期和贷款都并不是坏事，在现在中国经济泡沫化严重，通货膨胀猛于虎的时代，保持一定比例的负债（比如大家熟知的房贷），是实现个人和家庭资产保值增值的重要途径。但一定不要超过自己的实际能力，这才是健康的消费观！

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  2019-09-08 12:32 黄相森 客户经理

  需要还分期金额，持卡人办理账单分期成功后，分期金额将从分期后最近一期账单起列入账单，每期手续费与每期分期金额同时入账，并计入最低还款额中。

  如办理成功后持卡人未按时全部偿还当期剩余账单金额，将视为未全额还款，则当期账单不享受消费交易的免息还款期待遇。
  

  扩展资料：

  信用卡分期手续费

  信用卡分期付款业务推出早期，银行往往打“免息”的旗号宣传，的确有不少市民“上当”。事实上，免息不免费，只不过是叫法不同而已。

  总体而言，一般信用卡分期付款1年的手续费要低于年18%的取现利息，高于银行1年商业贷款利息5.31%。值得一提的是，商业银行贷款利率去年以来多次下调，但信用卡分期付款手续费和取现利息的标准却鲜有变动。 尽管各家银行信用卡分期付款手续费的标准不一样，但计算方法大致相同。

  假设分期付款金额为1200元，分12期，每期(月)还款100元，手续费为0.6%/月，每月实际扣取100+1200×0.6%=107.2元。如果不考虑其他因素，可折算的名义年利率为7.2%，但是，持卡人并非一直欠银行1200元，到最后一个月，实际上只欠银行100元，但银行仍按1200元收取手续费。

  根据测算，持卡人所要支付的真正年利率约为15.48%。

  而根据正确的计算公式应该是1200*6%*（1+6%）^12/((1+b)^12-1)=103.94元，每期多交3.2%手续费。

  参考资料来源：

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  2019-09-08 12:29 齐晓娜 客户经理

  要是你的是，账单出了后，在最迟哪天还款日前分期的话，按理来说是这月不用还款的，首先你办理的分期数额不能太大，比如你的信用是1万，你申请临时额度1.5万，你刷了1.3万，办理分期后有时候有的金额是办理不了的。
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  2019-09-08 12:26 辛国爱 客户经理

  需要还款的。

  需要还分期金额，持卡人办理账单分期成功后，分期金额将从分期后最近一期账单起列入账单，每期手续费与每期分期金额同时入账，并计入最低还款额中。

  如办理成功后持卡人未按时全部偿还当期剩余账单金额，将视为未全额还款，则当期账单不享受消费交易的免息还款期待遇。

  扩展资料

  信用卡分期费率是银行自主定价项目，并非政府指导项目，银行是有调整的权限。事实上，即使银行提高了信用卡分期手续费的费率，依然会有大量的持卡人会使用信用卡分期服务，银行认为与由于提高费率流失一小部分用户相比，提高费用获得的收益会更高。

  一般信用卡分期付款1年的手续费要低于年18%的取现利息，高于银行1年商业贷款利息5.31%。值得一提的是，商业银行贷款利率去年以来多次下调，但信用卡分期付款手续费和取现利息的标准却鲜有变动。 尽管各家银行信用卡分期付款手续费的标准不一样，但计算方法大致相同。

  市场上能够完全替代信用卡分期的产品还很少，信用卡分期其实就是一种无抵押的信用贷款，虽然目前不少银行也提供信用贷款，但无论是办理速度、流程还是利率手续费上，和信用卡分期相比都没有明显的优势。

  一位银行信用卡人士告诉京华时报记者，信用卡分期费率即便提高后，也低于信用贷款的利率，目前市面上的信用贷款年利率在18%左右，高于信用卡的分期年利率。

  参考资料来源：

  参考资料来源：

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  2019-09-08 12:20 赵顺财 客户经理

  信用卡分期还款，分12期，利息是0.73%，5000元的利息为：36.5元。
  信用卡分期申请方法：
  （1）、直接拨打24小时客服电话：致电银行客服热线转账单分期及单笔分期业务，由专业人员办理；
  （2）、登录银行信用卡网上银行申请；
  （3）、登录微信信用卡主页面，根据提示操作申请。
  信用卡分期付款还款方式：
  1、主动还款：在信用卡最后还款日之前，通过存款或转账的方式给信用卡还款。
  2、自动还款：将信用卡与借记卡绑定，到了信用卡最后还款日，银行就会自动从借记卡里将钱划到信用卡自动还款。
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  2019-09-08 12:17 赵飞蓉 客户经理

  若是招行信用卡，持卡人办理账单分期成功后，分期金额将从分期后最近一期账单起列入账单，每期手续费与每期分期金额同时入账，并计入最低还款额中。如办理成功后持卡人未按时全部偿还当期剩余账单金额，将视为未全额还款，则当期账单不享受消费交易的免息还款期待遇。