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  2019-09-02 13:55 齐显尼 客户经理

  是这样的 如果你保15万 当平安赔付你10万的时候 你的保险还有效 只不过保额自动降低到5W 而已 而且重疾部分好像就不能用了 只能等死亡了
  我感觉这个万能险不合适 给你解释一下 你看看如果合适就上 不合适的话 可以打电话给客服咨询 不要咨询保险业务员
  同时多说一句，他所给你看的计划书中，所谓的返还多少钱，那些钱是累计的，不是每次返那么多。当你第一次取过后，后面的就非常少了。
  我给你解释一下万能保险是怎么回事吧，但你都得看完才行。我以平安的万能保险为例为你解释。一来平安的万能据统计是利息最高的，二来我原来有一个朋友在平安卖过这款保险，我看过他的条款，所以比较清楚。不过大同小异了。都差不多。
  现在我以平安保险公司的万能险为例给大家介绍，因为平安的员工和口水比较多，我来领教。
  业务员通常这样介绍平安保险公司的万能险。
  1、每年6000，可以存终身，但是一般存10年就OK了，就可以享受终身的保障。
  2、您的6000元中有很少的一部分被扣成了保障成本，其余的都以现金价值的方式给您计息，我们的利息比银行的高。
  3、假设我20岁，那么您的保障将会达到15万，包括死亡及大病。
  4、现金价值部分可以随时领取，那钱本来就是您的呀，不过一年只能免费领两次，第三次就收手续费。
  以上说的应该没错吧，我想不应该有不赞同的，即使有补充，也是微不足道的小地方了，应该我说的没有原则性错误。
  现在揭秘万能险的黑暗之处。
  第一、什么是保障成本，什么是现金价值，为什么要与传统险分开，引入现金价值概念？
  保障成本：6000元中你用来买保险的部分。
  现金价值：6000元-保障成本，剩余的部分。
  为什么与传统险分开，引入现金价值概念，就是骗呀。
  举例：传统险，比如我交给保险公司5000块，保我死亡，10万，反正我在保期内正常死亡，你就要赔付我10万元钱，即使有争议，也是手续或条款问题。
  万能险，比如我交给保险公司6000块，保我死亡，10万，虽然我的保障成本只有3000块，但如果我死亡了，保险公司依然只赔我10万，现金价值是不退的。
  传统险，我交5000保10W死亡，我不管保险公司经营效果如何，反正我死亡你就要给我10万块，你不能再收我的钱了。
  万能险，我交6000保10W死亡，说是保障成本只有3000块，但如果保险公司经营效果不好，他就可以无限制地扣除我的保障成本，甚至我一年的6000元保费都不够他扣我保障成本的（的确有这种可能）。现在当然没有这种情况，但不是说以后也不可能有。一旦时间价值扣除完毕，我的保单就可能提前被终止。
  第二，现金价值可以随时取吗？
  可以，但是影响你的保额。
  例如：你保单中的现金价值为6W元，保额为10W元。现在你想取出5W（不能都取，因为他要扣你保障成本的，而且是每日扣取且扣取额度没有上限，一旦没的扣了，你的保险也就作废了）。那么当你取出5W时，你的保额还是10W吗？不是了，你的保额就剩下5W了。如果你想恢复成10W，那么你就要把取出来得5W再补回去。
  第三，现金价值的利息高吗？
  不知道，一方面利息并没有签在合同里，而是一个计划书而已，计划书不算合同；另一方面，利息再高又如何，只要你取了，就影响保额，等于里面生出的利息是给保险公司生的，跟你没关系。
  第四，越年轻上保险越好吗？
  看你从哪方面说了。
  举例：20岁，6000元交10年，保15万。
  从静态财务分析法来看，当我30岁时，付出了6W的成本，当我70岁时死亡（这个年纪大家都可以接受吧），保险公司赔我15万。我净赚9W。
  从动态财务分析法来看，当我30岁时，付出了6W的成本及累计利息（现在的利息我先忽略不计），当我70岁时死亡，大家算算值吗？当我70岁时15万的购买力可能还不如我30岁时3万块得购买力呢~~~~~~不要说保障了，赔死了快。
  今年是2011年，如果你手中有2W块钱，应该不足为奇吧，现在让你倒退40年，1971年，那时你要有2W，想想是什么概念。
  这就是时间价值，从中国CPI的涨幅来看，只赔不赚。
  当然了，很多人说，买保险是买保障，这话没错，但是我有保障吗？你是业务员，不是理赔员，你不能向我承诺理赔的事宜，这就是没保障。
  同时，你不将所有的不利因素向客户说明，这也是没保障。
  最后，给所有保险业务员出一道题，假设我20岁，每年缴纳6000元现金，连续缴纳10年，以你公司现有保障成本及现金价值的利率为准，以国家CPI涨幅为依据，如果我保15W，请问，我在多大岁数时死亡，正好不亏？换句话说，我在多大岁数前死了，就值了，在多大岁数时死亡，就亏了？谢谢，我已经有答案喽，答案很另类，小熊很震惊。
  答案揭晓一下吧，省的你再给我回帖。
  以现在银行存款利息3.25%且能够冲抵CPI上涨速度来计算（其实很难冲抵）。
  20岁开始缴纳，每年6000元，保15W，你的盈亏平衡年限为20年。
  30岁开始缴纳，每年6000元，保12W，你的应聘平衡年限为18年。
  也许你会说，不错呀，至少能保障我20年呢（以你20岁来计算）。
  现在我给你提供一组数据你看一下就明白了。
  1990年 全国平均寿命为68.55岁，男性66.84岁，女性70.47岁。最低省份西藏，平均59.64岁，男性57.64岁，女性61.57岁。
  2000年 全国平均寿命为71.40岁，男性69.63岁，女性73.33岁。最低省份西藏，平均64.37岁，男性62.52岁，女性66.15岁。
  也就是说，假设你是20岁男性（你25岁，自己算一下就OK了），当你的保险自2011年交到20年得时候，你正好40岁。如果这是死亡，你不赔钱，保险公司也不挣钱（静态算法，动态算法你就赔了）。如果早死，你就挣，晚死保险公司就挣。
  如果正好你40岁死亡，那也就是说在2031年你死亡时，你的寿命低于1990年西藏男性平均寿命19年。
  这还用他保，我保都保你了。
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  2019-09-02 13:52 梅金荣 客户经理

  楼主果然是识货人！保险产品没有独立的优点或缺点，也没有好与不好之分，关键看是否能够满足你的保障需求同时符合你的期望要求，如果是，那便是适合你的产品了！
  回到楼主的问题，先说智胜人生的优点：
  1、存储灵活
  可以追加保费，让投资专家为你投资并按月复利滚存，收益最大化；另外，存储期数越久，保单价值越高，逐渐积累出一笔可观的养老储备金。
  2、领取灵活
  养老储备金是可以随时领取的，同时资金周转不来还可以缓交，保单也不会终止。一般建议急用或养老时领取，10年是比较保守的投资年限，那样有利于账户的复利增值。
  3、保额可调
  智胜是终身保障的，您可以根据自己在不同的人生阶段需求调整自己的保障额度，例如目前你拥有20万的保障，现在家庭负担重了，或者生意做大了，身为顶梁柱的您便有必要调高自己的保障额度到50万，而保费仍然和投保时一样不需要增加。
  计划本身没有缺点的，主要还是看它的运作方式符不符合您的投资习惯。
  回到楼主想要知道的缺点：
  1、身为万能险，智胜比一般分红险较复杂，首先分红收益是不确定的，另外，它的收益和保障成本都与您投保时的年龄有关，年龄越小才收益越高，相反，年龄越大收益就没那么可观了。
  2、缓交保费不会导致保单终止，保险计划仍然有效，只是会影响保险额度。
  3、每月要存300到500到保险公司
  4、每月少花300到500零用钱。
  补充一下,
  正如"热心网友"所述,万能险是要初始费用和保障成本的，至于如何设计和什么时候调整保额，怎样利益最大化，就需要您的代理人给你做个详细的量身定做的方案，这便是万能险的复杂之处。另外说到年龄大不适合做这个产品：同样的保费，肯定是越年轻收益越高。缴费不多，年纪大的又没有其他保障的，一般建议将万能险设计成高额保障的计划；经济允许，则建议以追加方式利用它的复利收益，保单增长快速，毕竟它保障成本与年龄相关，与保费无关，保费是你自己操作的，怎样赚钱怎样存。其实它是同等保额中保终身、保费最低的险种。
  综合以上，楼主可以参考智胜是否适合自己，如有问题可以继续咨询。 trting将热心为您解答。
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  2019-09-02 13:46 管爱国 客户经理

  您好，这个真不能用优缺点来说事。因为智胜人生是万能险。百变万能，因需而变。就好像是橡皮泥，有人把它捏成圆的觉得好看，有人喜欢捏成方的觉得好看。举例来说，喜欢理财的，那么保额就调低点，拿收益。喜欢保障的，保额就调高点，拿赔付。同样都是买智胜，大家各自要的东西不一样。至于后期做追加，调保额，做缓交，部分领取，每个人的想法都不一样。适合自己想法的，就是体现了优点，不适合自己想法的，可能就都成了缺点。关键还是看你想在什么样的时间里想解决什么样的问题。再做设计。
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  2019-09-02 13:43 黎皇兴 客户经理

  平安智胜人生是一款万能保险，有叫做变额保险，此产品有两个功能，一个是保险公司给的保障，一个是理财账户，每年交的保费有一部分是在这个理财账户里复利计息的，目前的利息在3.9%左右，如果你还比较年轻，那么10年后基本可以保本，如果年龄比较大，那也很难说，变额保险的保障成本是随着年龄的增加而增加的，也就是进入储蓄账户的钱随着年龄的增长是会减少的，具体要看你的计划里面的保障是多少？缴费完成后你可以调整保额，让这个账户按你的要求（理财？养老？还是提供保障。）来运做。10年后你可以看下账户里的现金价值来决定是否还要缴费。
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  2019-09-02 13:40 齐明杰 客户经理

  平安智胜人生万能险，首先是一份多功能的保险计划，除了获得保险保障外，保单价值通过时间复利积累，可以带来长期的稳健收益。其次，智胜人生保单设
  计贴心，保险费用合理，性价比极高，如果能够长期持有，将带来可观的收入。最根本的，智胜人生万能险是贴身的财务急救箱，一旦疾病确诊，即提供及时的财务支持，轻松渡过人生困境，尽享无忧人生。其缺点主要有：

  1. 初始费用高，提前退保风险大。巴菲特认为，复利增值是财富积累的加速器，万能保险正是复利增值的典型投资产品。但需要强调的是，万能险与投连险、基金等产品相似，也要扣取一定的初始费用、管理费、提前支取手续费等，其中所占比重最大的是初始费用。按照规定，初始费用与投资时间相挂钩，投资时间越长，扣除费用的比例越低。

  2. 不适合年龄大的人投资。由于万能险的风险保额实行的是自然费率。这种费率的扣除方式是随着被保险人的年龄增长而加速递增。另外，万能险是只有通过长期投资才能见效益的险种，短期投资很难见到收益。50岁以上的人士尽量不要购买万能险，甚至也不鼓励40岁以上的人士购买万能险，60岁以上的人士更加不提倡了，因为这类人买其他品种的保险反而更合适。

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  2019-09-02 13:37 赵风茹 客户经理

  智胜人生是平安的万能险，已经停售，目前的替代型产品，是智悦人生。
  万能险之所谓“万能”，并不是指该产品能够满足人们的一切保障需求与收益预期，而在于投保以后可根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保险金额、保险费金额及缴费期，选择适度的保障和投资比例。
  一句话，规划得当，就是适合的。
  建议找寻代理人，进行保单分析整理。
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  2019-09-02 13:34 辛培军 客户经理

  不是万能的。
  中国平安“智胜人生”万能险，兼具保障和理财的功能，同时具有交费灵活，保额可调，保单账户价值领取方便等诸多优势，中国平安“智胜人生”是“智盈人生”的升级版，能够更好的为家庭提供投资理财，重疾、意外、伤残、身故保障等保障服务。
  智胜人生（万能险）理财功能：
  中国平安的结算利率在保险行业一直是最高的，近三年的实际平均结算利率在4.5%以上水平，而且是按月复利计息，远高于银行零存整取5年定期储蓄利率3.25%,是更加高效的储蓄方式。同时可依据个人的财务规划及需求，申请追加储蓄金或部分领取。