其他回答(共7条)

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  2019-06-23 13:43 黄盛松 客户经理

  储蓄型的保险也就是“返还型”保险，两者保障范围和保险限额均不同，返还型产品的责任范围为基本保障，而消费型产品的责任范围则更加广泛，您可依据自身经济能力和保障范围侧重进行选择。

  • 返还型保险

  返还型保险的优点是保障时间较长，保障期满有返还，但相较于消费型保险来说，返还型的保险费率会偏高，适合那些收入不错，在获得保障的同时，希望实现一定储蓄功能的人来购买。而且返还型保险保障的时间是到一定时期或者是终生，如果确诊为条款中所列明的重大疾病，那么会按保额一次性支付理赔金，如果这个保险购买者无疾而终，那么他的孩子可以拿到当年约定的保障额度。

  • 消费型保险

  一般来说，消费型保险的费率较低、保额较高，适合事业处于成长期的家庭顶梁柱，或者自身具备投资能力、只需通过保险实现保障功能的消费者购买。消费型保险一般是20年或30年，每年的缴费也会随着时间的增加而递增，如果有风险，则根据合同上约定保障的额度赔付;如果没得病，保费都是保险公司的，一分钱都拿不回。

  •  小建议

  1、购买保险量力而为，根据经济状况及需求不断调整

  2、不同人生阶段保险优先购买不同保险，重点保障家庭收入的主要来源

  3、保险是用来保障的，消费型保险更划算

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  2019-06-23 13:40 赵骏凯 客户经理

  您好！很多消费者在面临保险市场上五花八门的产品时，总会陷入纠结，琳琅满目的产品，不同的保障内容、保额、不同的保险条款，还有不同的属性，那么消费型和返还型保险哪种更好呢？
  事实上，这个问题并没有一个肯定的答案，只能说消费型和返还型保险适合不同的人。消费型保险的价格一般更加便宜，而返还型由于具有保费返还的功能，因此价格更高。
  在保障内容方面，二者的区别不会太大，都有相应的配套保障，不管是重大疾病保险还是人寿保险都是如此。
  在保障期限方面，消费型保险的保障期限更多，从一年期到终身应有尽有。而返还型保险的保障期限一般都是终身或者长达几十年，适合投保人做长期保障规划。
  所以说，不存在消费型和返还型哪种好这种情况，需要结合具体的情况去看。
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  2019-06-23 13:37 连丽萍 客户经理

  目前，市场上的消费型保险和储蓄型保险各有优势，并无好坏之分，建议可以根据自己的实际情况选购，一般来说，消费型保险费用低，保额高，适合事业处于成长期、收入不高又急需较高保障的年轻人，或者自己有投资能力、只要通过保险来实现保障功能的人。而储蓄型保险保费相对贵些，保障期限也较长，比较适合家庭经济能力不错的人士选购。不少人年轻的时候很会赚钱，但往往消费也高，没有储蓄习惯，又不擅长投资，储蓄型保险在给这类人带来保障的同时，还能帮助他们实现资产的保值增值。
  不管是消费型保险还是储蓄型保险，根据自身的经济能力和健康状况挑选一款适合自己或者家人的保险产品才是最好的。
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  2019-06-23 13:34 黄白燕 客户经理

  一、什么是储蓄型保险与消费型保险
  所谓储蓄型保险，顾名思义就是以储蓄、投资为目的的一种保险产品；主要包括：终身寿险、各种形式的两全保险包括教育金等、养老保险。
  所谓消费型保险是指不具现金返还功能，只具有保障功能的保险。如消费型重大疾病保险就是指不具现金返还功能，得了合约内容约定的重大疾病才给付的重大疾病保险责任的保险。
  二、提醒你选保险的时要注意的几个概念
  首先，明确买保险的目的。要传授的一个正确的观念是：客户买储蓄型保险的目的是为了储蓄。既然是为了储蓄，那么关于保障部分的产品，就可以单独购买，比如定期寿险、意外伤害等等。
  第二个概念是货币的时间价值，举个简单的例子，假设你今年的年终奖是1000元，领导说我先不给你，我分10年给，每年给你101元，这样你的总收入是1010元，大于1000元，你同意吗？你肯定会说：不行！道理很简单，因为货币有时间价值。目前代理人在宣传储蓄保险时就是不懂或隐瞒了这点。他们给客户的讲解就和上面的例子一样。
  第三个概念是效用理论。该理论说投资任何一种金融的预期收益大于无风险收益才有价值，否则你去冒那个险干什么呢？目前国内衡量无风险收益的方法是银行的储蓄利率，5年期的储蓄利率（经过复利化并扣减利息税处理）是3.11%，也就是说你做任何投资都不应该低于他，否则毫无意义。
  第四个概念是关于储蓄保险的分红问题，首先分红是不确定的，因此在计算收益率的时候就不应该考虑这些所谓的低、中、高各种收益率情况，如果一定要计算不确定的，那么计算基金和股票好了，保准把保险比的无容身之地。计算的依据是什么呢？就是非常简单的内部收益率的概念或者叫IRR。
  举个简单的例子，如果你投资100元，第二年获得110元，那么这个IIR=10%，如果第二年给你2元，那么IRR=2%，正如前面的原则一样，如果IRR小于目前的银行存款利率，你买他干吗？计算的方法如下：
  1)做一个简单的电子表格,表格的列分别是年龄,缴费,保险公司的返还,记住不要把分红等不确定因素放进去;
  2)再做第四列,计算每年的净现金流,净现金流=保险公司返还-缴费
  3)使用IRR计算内部收益率
  三、具体产品具体比较
  将某保险公司大疾病保险（返还型）和某保险公司重大疾病保险（消费型）进行详细的比较分析：　
  序号 项目 返还型重大疾病保险 消费型重大疾病保险
  1 保险费率 均衡费率，以投保年龄为准 递增费率，年纪越大保费相对越高
  2 保险费用 相对较高 相对较低,险费用为返还型重大疾病年交保险费用的1/3
  3 缴费方式 年缴、趸缴
  4 投保年龄 18-55周岁
  5 续保情况 55周前如未发生初险
  6 重大疾病给付 同保险金额
  7 身故给付 同保险金额 无
  8 满期给付 同保险金额 无
  9 残疾豁免 65周岁后首个保单年度内前 无
  通过以上比较，我们不难看出，返还型重大疾病保险除保险费用相对较高外，其它优势均高于消费型重大疾病保险。但是消费型重大保险的优势在于它的保险费用相对较低，普通工薪族也可以消费得起，与返还型重大疾病相比较，它的受众范围更广，交很少钱却得到同样的重大疾病保障对老百姓来讲是件再实惠不过的实情。
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  2019-06-23 13:31 齐晓威 客户经理

  。

  问：中年人需要买什么样的疾病保险

  答：一个要买的是意外伤害保险，身体虽好但意外事故难防，虽然医疗不用愁，但如果是大事故，那么将又会轮回成家里的负担，因为一旦残疾，将会失去工作和收入，如果是身故，那么就更对不起养育自己的父母了。很简单，一两百元解决问题，买一张很好的保险卡不过一百元，相信这点钱对于任何一个有工作有收入的人不会成为负担，保10万或20万为宜。
  如果每年再能承受几百元，那么可以买10万的重大疾病保险，选择消费型产品。随着重大疾病发病率提高且有年轻化的趋势，投保大病保险起到同样的作用，可以保障因为重大疾病丧失工作的能力的人有一笔经济补偿，维持以后的生活，待身体改善之后继续选择其他的工作，重新获得收入。
  收入稳定且高点的年轻人可以购买一些储蓄型重大疾病保险，因为这笔钱早晚能拿到。我推荐选择分红型产品，可以增加保额，或者是现金分红，适量抵御通货膨涨。我推荐的这两项有个共同特点就是：都是收入保障型产品，言下之意：一但发生风险，保险公司的赔款可以维持以后的生活，不会轮为家庭负担。
  如果确实收入非常好，再下一步选择的就是养老保险了。老年阶段是纯消费阶段，社保那点退休金只能维持一个基本的生活，剩余的缺口只有靠自己，未来的需求是固定的，但越早准备，压力肯定就小，这个道理很简单。40年攒100万和10年攒100万，哪个容易呢?答案很明显。如果不想让自己的老年生活很狼狈，那么做一些养老储蓄是非常明智的。
  查看相关保险请访问>>健康保险 人寿保险 意外保险

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  2019-06-23 13:28 车广侠 客户经理

  通俗来讲呢：
  返还型是储蓄反本，交的钱到规定年限再返还给你。或者每几年返还一次。
  消费型就是有病保病，健康的话这个钱贡献给保险公司了，一般这个是短险。
  保障型就是保着重大疾病啊，住院，意外啊。。这种产品也有返还和消费之分。
  至于分红险那就是返还型和保障型一般都具备的分红功能。当然，非常恭喜你有这么高的保险意识。没有最划算的保险，只有最适合的保险。保险产品各种各样，针对不同需要的客户有不同的保险或保险组合，这要根据你的具体情况而定。适合的才是最好和最划算的。
  具体还是要选一个优秀的保险代理人为你量身定制 中国平安优秀服务专员希望能够帮助到你。联系方式见个人资料。。
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  2019-06-23 13:25 龚安静 客户经理

  分红型和消费型保险的区别：
  一、消费型，消费型保险就是消费者与保险公司签订合同，保险公司按照合同履行保障，如果合同期内出现事故，保险公司按照约定的金额进行赔偿，如果到期后，被保险人没有出险，保险公司也不需要退回保费，保险费用就被“消费”掉了。
  那么消费型保险有什么好处呢，虽然到期没有出现不返还保费，让很多人都觉得“亏了”，但是保险本身就是转移风险的，没有事故发生应该是值得庆幸的，而一旦遇到风险，有保险公司来承担，减轻了家庭的经济压力。
  而且消费型保险的杠杆比例大，一般保费便宜，可以用较少的保费获得较高的保障，适合经济状况欠佳或投资能力极强并能保证储蓄的人群。而且消费型重疾险的消费型重疾险保障期限更加灵活，消费者可以按照自己的需求选择保障期限。
  二、分红型，很多人认为分红型保险，就是保险公司可以提供分红，可以这么理解，投保人购买了保险，保险公司会根据公司的经营状况向客户分配一定比例的红利。
  分红型保险依据功能，一般分为投资和保障两类，投资型分红险一般只提供人身死亡或者全残保障，不能附加各种健康险或重大疾病保障。而保障型分红险产品的保障功能更强，通常都可作为主险附加健康险、意外险和重大疾病保险，能形成完善的保障计划。
  但是，既然是根据公司的经营状况进行分红，那么投保人就要有一个心理预期，就是不一定能拿到分红，而且分红也根据每年投入保费的多少和不同的产品有所不同，所以分红也会有高有低，甚至没有，所以千万不要期望太高。
  该如何选择呢？
  1、优先购买消费型保险，包括重疾险、寿险和意外险、医疗险等险种。
  2、成人重点考虑消费型保险，成年后购买保险的期限有限，买分红型保险性价比太低。所以在有限资金情的况下优先保障消费型保险，做到应保尽保。
  3、可以为孩子考虑分红型保险，不管是重疾险还是教育险，都可以考虑为孩子购买分红险的保险，可以平衡一定的投资风险。而且孩子的保障时间较长，分红的预期也会比较可观，对于家庭的投资而言更有益。分红型保险和消费型保险各有利弊，只要认清自己的需求，找准自己的定位，再购买保险才能发挥他的最大价值。