其他回答(共7条)

• 

  2019-05-23 18:07 连丽芳 客户经理

  每月1250元，一年1.5万，只用10次
  三种领取方式供您选择
  年年得利——随意领
  一．固定返还：
  1.生存金：0-59岁每年：2233.5元
  2.养老金：60岁-80岁：2345--4578元
  3.祝寿金：80岁额外给付所交保费总额：15万
  4.长寿金：81-99岁：4691--6701元
  二．分红：保险公司根据每年的实际的经营状况，将可分配盈余的70%分配给投保人。
  三．万能账户：终身保底3%收益，预期年化收益率5.6%
  满足需求——累计领
  •25岁：账户累计元
  •35岁：账户累计 元
  •60岁：账户累计元
  •88岁：账户累计元
  •99岁：账户累计元
  目的明确——计划领
  18-21大学教育金每年领取元·4；
  28岁领取婚嫁金元；
  45岁一次性领取父母退休金元。
  合计领取元。
  一句话总结： 0岁的孩子每年1.5万，只10次，解决孩子的教育金、婚嫁金和自己的养老金
  这份计划在人生不同阶段给予一定的补助，即保留孩子自食其力的奋斗精神，又给孩子在人生道路上多一些选择的空间和尊严，甚至我们孩子的养老都做好了提前规划，真正解决了我们的后顾无忧，让我们的孩子一辈子都因有这个计划而永远幸福！联系电话……微笑][微笑][微笑]
• 

  2019-05-23 18:04 赵骥万 客户经理

  可以买份设计的终身万能险，小孩很划算，平安保险
• 

  2019-05-23 18:01 车少静 客户经理

  您好！
  目前保险市场较为适合您的的保险产品，大致主要有意外险、健康险、重疾险以及商业养老险等类型，当然，您也可以看看一些定期的寿险保障。　
  为了使您更好地了解，推荐您可以看下：年轻人适合买哪些保险？　
  其实保险的设计，是需要依据个人的实际情况进行量身定制的。您可以结合自身的实际情况，直接到保险公司联系相应的保险员咨询，也可以到相应的保险平台上，依据实际保障需求自行选择购买合适的保障
  需要提醒您注意的是，购买适合自己的商业保险，您最好是依据您当前的保障状况、经济能力、身体健康等具体情况分析的。
  祝好！
• 

  2019-05-23 17:58 齐旺梅 客户经理

  给孩子投保具体建议如下：
  1.为孩子买保险，先要考虑大人是否保障充足，不要本末倒置。
  2.不要忽略本地的保险政策，比如，是否有一老一小医疗保障。
  2.少儿保险，立足保障的基础上再谈教育金。
  3.保障方面，意外、重疾、医疗，是必须要考虑的。
  4.市场上的少儿险，分红、万能、投连三种，建议选择前两者。
  5，保险规划，量力而行，不要脱离现实承受能力，那就不保险了。最好，能解决什么就解决什么？不要追求一步到位，逐步解决。
  6.记住附加豁免！！
  6.为孩子购买保险，不要太未雨绸缪，规划一生，很不现实。理性对待，量力而行。可以设定短期、中期、长期财务目标，但是不要求全，颠倒次序，那就一塌糊涂，等于浪费钱财。
  7.先要明确了解上述需求和规则，完后是挑选一个合格的代理人，这个很重要，而且非常重要，完后才是挑选保险公司。
• 

  2019-05-23 17:55 赵顺铃 客户经理

  小孩子的医疗，我建议你购买国家的儿童医疗保险。每年每个孩子30元，国家补贴60元，可以享受城镇职工医疗保险的报销待遇。这种医疗保险只有住院才可报销，但我觉得这样蛮好的，平常生个小病小痛，家里一般都承担得起的。而且这种费用不高，报销的时候也比较方便快捷，当场可拿到钱。
  你可以在所在地的社区买，孩子上学之后就在学校买，一年三十块，不过少吃顿肯德基的钱罢了。
  至于教育险，现在一般都是分红保险，相比于存款的利率高些，而且不要交税。现在存款也不要交税了，所以相差不多。
  你们自己看着办吧。如果有闲钱，估计没有什么大的用途的话，可以买份分红高些的保险。（这个你们自己看，比较哪个收益多、哪个收益少嘛）
  如果你们没有多少闲钱，而且，短期内还很有可能用到钱，建议就直接储蓄教育基金吧。如果办了保险，到了要用钱的时候可是拿不出来的。
• 

  2019-05-23 17:52 樊成钢 客户经理

  您好，很高兴回答您的问题。

  在孩子保险产品的选择上，建议投保顺序为意外险>重疾险>医疗险，此外，不建议购买定期寿险。

  （一）意外险

  孩子活泼好动，好奇心强，摔伤、磕伤、触电、烫伤等等风险防不胜防，再加上意外险非常便宜的价格（一年一、两百块的意外险很常见），杠杆又很高，成为了多数宝爸宝妈给孩子配置的第一份保险。

  给孩子挑选意外险时，由于身故保额有限制，不必太要求意外身故保额，应该多关注意外医疗额度、免赔额与报销比例。孩子发生意外，大多时候是需要进行门诊或住院治疗的，建议选择意外医疗额度充足的意外险，在免赔额与报销比例上，0免赔，100%报销是最好的。

  在中民网上有一款综合性价比很高的意外险——学生幼儿住院保障计划，特含大病门诊医疗，0免赔，最高报销比例90%，住院医疗/大病门诊医疗最高可选5万保障额度，可以为孩子提供全年综合意外伤害、医疗、疾病住院等多重保障。

  （二）重疾险

  孩子如果不幸罹患大病，父母一定砸锅卖铁也要给孩子看病，但没有足够的经济支持，很容易就拖垮了一个家庭。为孩子配置重疾险很重要，而且越早越好。越早价格越便宜，而且大多数孩子也还没有什么医疗记录，更容易通过核保。

  • 在重疾险的选择上，预算不足情况下：建议选择少儿定期重疾险，50万保额保障20、30年，一年也才几百块，性价比很高。

  如大黄蜂少儿定期重疾险，涵盖60种少儿高发重疾+30种轻症，1周岁男孩，50万保额，保障20年，缴10年的情况下，一年保费仅需425元（测算不含附加险），还可选附加最高100万的重疾医疗保障。

  • 预算充足的情况下：建议配置终身重疾险，可以考虑市场上多次赔付的终身重疾险。

  如康惠保（旗舰版）重疾险，涵盖100种重疾+20种中症+35种轻症，中症、轻症多次不分组无间隔赔付，不附加身故保障责任的情况下，1周岁男孩，50万保额，保障终身，缴费30年，一年保费2006元；附加身故保障责任的情况下，一年也只需2151元，性价比非常高，而且终身保障完全覆盖了往后人生的各个年龄段。（保费测算不含附加险）

  （三）医疗险

  如果已经配置了少儿医保，那么医疗险更多是用于弥补医保的不足，优先性没有意外险、重疾险那么强，可以在配置完意外险、重疾险后再做打算。

  市面上的医疗险一般可以分为两类：

  1、高保额——基本是市面上很常见的百万医疗险，大多存在1万免赔额；也有0免赔产品可选，价格相应有所提高。

  这一类医疗险由于保险公司省去1万以下小额费用的支出，所以保额高，但价格很便宜，大多不限社保用药，不限治疗手段，有社保情况下100%报销，充分弥补了医保报销比例、药物种类有限等不足之处。

  对于大多数家庭，1万以下的医疗费还是能负担的，可以风险自留。当然，也有一部分人觉得1万免赔额太高，想购买低免赔或无免赔额限制的，推荐考虑中民社保补充计划600万医疗险，1万免赔计划15元/月起，0免赔计划27元/月起，价格相差不大，两个计划可以任选，使用社保报销后剩余部分还能100%报销。

  2、低保额，低免赔额——大多是住院医疗产品，低免赔或0免赔，保额一般三、五万，一年的价格也就一、两百块。

  住院医疗险大多只限社保内用药报销，也有少部分产品不限社保用药，性价比较高，如安联住院宝保障计划，合理必须的社保外用药也能报销，同样能弥补医保的不足。同时安联住院宝的疾病住院医疗及意外医疗均0免赔，对于追求低免赔额，更高赔付率的人群，是一个很不错的选择。

  （四）不建议购买定期寿险

  购买定期寿险的主要目的是保障家庭责任重大时期，万一发生不幸还能给家人留下一笔经济补助金，所以定期寿险保障人群一般是18周岁及以上，发生身故或全残赔付基本保险金额。显而易见，给孩子买寿险产品并不合适而且意义不大。

  希望以上回答能对您有所帮助。

• 

  2019-05-23 17:49 赵飞英 客户经理

  如果经济上感觉没有什么负担压力的话，建议买理财型保险。若负担大，可酌情选择保障型的。