其他回答(共7条)

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  2018-08-30 08:01 边华涛 客户经理

  银行承兑汇票质押贷款其实就是指以贷款人按照《担保法》规定的质押方式，以借款人或第三人持有的银行承兑汇票作为质押物发放的贷款，借款人可以将多张不同面额的银行承兑汇票合并申请质押办理贷款。 在当前担保难、抵质押物少的情况下，银行承兑汇票质押为借款人增加了一种低风险的担保方式，而且，目前银行承兑汇票质押贷款利率相对贴现利率普遍较低，也为广大中小企业解决融资难问题提供了新的融资渠道。
  商业银行将已贴现的各类票据，以约定的利率转让给基金、信托中介，信托中介经过包装设计后，出售给投资者。 投资者购买了票据理财产品，就成了理财计划的委托人和受益人，同时获得相应的理财收益。简单地说，就是银行将客户的资金用于投资各类票据的理财产品。 人民币票据型理财产品的发行规模受商业汇票票源限制，一般每期发行规模都较小，产品一经发售一般都会在短时间内售罄。投资者应密切关注银行发布的各类理财产品信息，以便在第一时间购买。资金量较大的投资者可在银行开立VIP账户，银行一般会优先满足VIP客户需求。
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  2018-08-30 07:58 齐旭明 客户经理

  银行承兑汇票质押贷款管理办法
  产品定义：银行承兑汇票质押贷款是指客户以银行承兑汇票作为质押，银行提供短期流动资金贷款的一种授信业务形式。
  目的：可以更好的服务客户，为客户节约融资成本，方便客户的流动资金需求，增加派生存款，提高客户综合贡献度。
  意义：在与各大型国有银行、先进的股份制商业银行的竞争中，以丰富的产品赢得客户，增强银行竞争力，提高单笔业务的综合贡献度。 准入条件：必须同时符合以下两点
  1.满足本行银行承兑汇票贴现客户准入条件；
  2.符合本行授信审查贷款准入条件，评级授信应为BBB级以上（小企业客户应为A级以上）。
  产品定价：执行最低基准利率的优惠利率。
  产品期限：一年期内。如果贷款期限超出承兑汇票到期日，则托收回来的资金进入保证金帐户，直到贷款到期自动扣除，要求签订汇票质押贷款合同中规定“不得提前还款“，可保证承兑资金实现我行沉淀。 风险控制：银行承兑汇票质押贷款，客户仍需要提交银行承兑汇票对应的商品购销合同，增值税发票等证明贸易背景的跟单资料。银行仍需按票据贴现的管理规定，严格审核票据本身真伪，办理票据的查询、差复手续，切实控制票据风险。
  1、票据风险控制：由本行所属机构签发的，质押时加盖本行“已质押“印章），承兑行与贷款行相互协调，保证资金封闭运行，控制风险。
  2、他行票据风险控制：由他行签发的票据，严格审查，另保留汇票相关手续原件，防范挂失风险。 业务流程：
  1.融资期限短于质押的银行承兑汇票期限业务流程.
  （1）持票人申请办理银行承兑汇票质押贷款业务，并提供相关授信资料：银行承兑汇票、交易合同复印件、增值税发票等。
  （2）银行按照贴现的要求审查票据，发送查询差复，符合贴现要求的，银行与持票人签订《质押合同》、《流动资金贷款合同》。 （3）持票人交付银行承兑汇票，银行完“质押背书“，发放流动资金贷款。
  （4）贷款到期：持票人归还银行贷款，银行解除质押，归还承兑汇票。
  2.融资期限长于质押的银行承兑汇票期限业务流程。
  （1）持票人申请办理银行承兑汇票质押贷款业务，并提供相关授信资料：银行承兑汇票、交易合同复印件、增值税发票等。
  （2）银行按照贴现的要求审查票据，符合贴现要求的，银行与持票人签订《质押合同》、《流动资金贷款合同》。
  （3） 持票人交付银行承兑汇票，银行完成“质押背书“，发放流动
  资金贷款。
  （4） 银行承兑汇票到期，银行办理托收，托收回的资金存入保证金
  帐户。
  （5） 贷款到期，银行扣划保证金资金，归还贷款。
  贷后管理：
  1. 按照《银行信贷业务贷后监控管理办法》及《银行贷后管理实施细则（试行）》的有关要求，做好有关贷后管理工作。
  2. 应建立完善的汇票质押贷款档案资料专项管理制度，严格保管质押的银承汇票。
  3. 经办机构业务人员对办理质押的银行承兑汇票，应要求承兑人提前筹集资金，于到期前至少十五日内足额存入指定帐户。 4. 汇票质押贷款不能等同于银行存贷质押贷款，不属于低风险业务，经办机构应按正常贷后管理操作流程办理，严控票据风险。
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  2018-08-30 07:52 辛培兵 客户经理

  商业承兑汇票能质押给银行做贷款。我国《票据法》规定，持票人可以对未到期 的票据进行质押，取得贷款。借款人以其自有或第三人的银行承兑汇票“权利”作为质押担保，并在符合贷款条件时经办行向借款人发放贷款。
  质押(factoring)，就是债务人或第三人将其动产或者权利移交债权人占有，将该动产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产卖得价金优先受偿。
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  2018-08-30 07:49 米塞林 客户经理

  开立银行承兑汇票，按照银行的要求要先行存入规定数额的保证金
  保证金作为回报给银行的存款完成存贷比任务要求
  银行承兑汇票本身就是属于信贷范畴的，属于贷款的一种，这种贷款形式不在资产负债表里，不计入银行季末和年末的考核
  而存单质押是另一回事了，应该是先向银行存入一定金额的定期存款，以这笔定期存款作为质押物向银行申请存单质押贷款，这样银行完成了存款任务，也发放了贷款，而企业也获得了银行的长期信贷支持和合作关系，本身对银行和企业相互都是一种回报。
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  2018-08-30 07:46 赖鹏举 客户经理

  商业承兑汇票能作为抵押进行贷款。
  借款人以其自有或第三人的银行承兑汇票“权利”作为质押担保，并在符合贷款条件时经办行向借款人发放贷款的一种融资业务。
  申请条件:
  1、必须在本行开立基本账户或一般账户，无不良信用记录；
  2、具有经年检有效的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡；
  3、从事符合国家各种法律法规的经营活动；
  授信额度:
  贷款金额不得超过质押银行承兑汇票金额的90％。
  授信期限:
  贷款期限最长不超过6个月，单笔银行承兑汇票质押的，贷款到期日应晚于银行承兑汇票的到期日；若用不同期限的多个承兑汇票质押的，贷款到期日要大于最远质押银行承兑汇票兑付日期日一个月。
  授信利率:
  按中国人民银行有关规定或双方约定利率执行。
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  2018-08-30 07:43 赵顺贵 客户经理

  银行承兑汇票不能办理抵押贷款，能够办理质押贷款，你可以凭银行承兑汇票办理贴现，贴现利率一般比贷款利率低些。
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  2018-08-30 07:40 赵骏凯 客户经理

  银行承兑汇票可以用于抵押贷款，但是质权的设立存在两种生效规定。
  一、《物权法》第二百二十四条规定：以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，当事人应当订立书面合同。质权自权利凭证交付质权人时设立；没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立。
  二、《票据法》第三十五条第二款规定：汇票可以设定质押；质押时应当以背书记载“质押”字样。被背书人依法实现其质权时，可以行使汇票权利。
  根据以上规定，如果当事人以出质为目的交付票据，未记载“质押”字样，按《物权法》规定，票据质权设立；而按《票据法》规定，未背书记载“质押”字样的，不能构成票据质押，当然也就无所谓票据质权。两者的冲突在于，交付出质票据时是否需要在票据上记载“质押”或者与“质押”同义的字样，或者说，未记载“质押”字样的票据能否构成票据质权。因此，为了确保票据的出质能够确定的生效，建议应在票面背后背书记载“质押”的字样。
  除此之外，还应注意银行承兑汇票质押贷款到期日与承兑到期日的问题。根据2011年《最新存单质押贷款利率》第八条规定：存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日。若为多张存单质押，以距离到期日时间最近者确定贷款期限，分笔发放的贷款除外。借款人为避免贷款逾期，不得不另外筹集资金作为还款来源，而无法获得票据资金融通的便利。