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  2018-05-26 16:22 赵颐轩 客户经理

  区块链驱动供应链金融创新
  导读：当前中国经济正处于转型升级的重要时期，面临诸多挑战，“稳增长、促改革、调结构、惠民生”是当前经济社会发展的首要任务，创新驱动正在成为我国经济发展的新引擎。在“中国智造”的大背景下，随着信息技术的发展，供应链已发展到与互联网、物联网深度融合的智慧供应链新阶段。
  当前中国经济正处于转型升级的重要时期，面临诸多挑战，“稳增长、促改革、调结构、惠民生”是当前经济社会发展的首要任务，创新驱动正在成为我国经济发展的新引擎。在“中国智造”的大背景下，随着信息技术的发展，供应链已发展到与互联网、物联网深度融合的智慧供应链新阶段。为加快供应链创新与应用，促进产业组织方式、商业模式和政府治理方式创新，推进供给侧结构性改革，国务院办公厅2017年10月5日发布了国办发〔2017〕84号文《国务院办公厅关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》。其中就“积极稳妥发展供应链金融”提出了指导意见，那么何谓供应链金融，如何积极稳妥用新技术解决供应链金融中的问题？我们从一个典型场景出发，剖析其中的问题与创新解决方案。
  此场景是我们司空见惯的，我们日常生活中的快消品（啤酒、饮料、乳制品等），基本上都是由厂家通过全国各地的经销商，卖到商场、超市、便利店，为我们消费者所购买。由于生产企业处于相对强势地位，要求经销商现款现货或是以预付款形式购买商品，再发货给经销商，由经销商供给超市。由于超市从商品入库、销售、对账到结款的过程需要时间，经销商向超市供货后，通常需要3个月时间拿到结款。在这种情况下，假设经销商有100万本金，每个月给超市供货50万，第三个月就会资金断流。这就是典型的“哑铃状”供应链场景，两头大，中间小，中间的经销商是最缺钱的中小企业，是金融机构需要大力服务的群体，纵观其他行业，也是类似场景，目前供应链金融正围绕着核心企业大力发展。
  对于什么是供应链金融，供应链金融包括哪些内容，市面上有很多专著，在此不做赘述，本文将深入剖析如何解决离核心企业更远的供应商融资难问题，如何用区块链新技术来创新解决这些问题，以及区块链技术是否能够为供应链融资带来新的突破，风险控制是否更有效。
  传统供应链金融的逻辑只解决了一级供应商融资的问题，二级、三级….N级供应商的融资难以解决的原因有如下几点：
  1信息不对称
  在整个供应链中，各个参与企业间非统一ERP系统，有的企业ERP并不能联网，除了核心企业和一二级供应商外，中小企业的信息化程度比较低，信息形成孤岛造成了无法共享数据，金融机构难于获得有效的授信支持数据，也难于核实交易真伪。
  2信用无法传递
  在供应链金融中，最重要的就是依托核心企业的信用，服务其上下游中小企业，但是在多级供应商模式中，一级之后的供应商无法依托核心企业的信用做金融，信用无法传递给需要金融服务的中小企业，造成融资难、融资贵。
  3支付结算不能自动化按约定完成
  供应商与供应商之间的约定结算在合同里约定，没有办法通过系统化的方式自动完成，造成金融机构在多环节参与的供应链环节，没有强有力的回款保障。
  4商票不能拆分支付，使得整张背书转让的场景缺乏
  由于生产制造过程中，大多数的产品都是由多个零部件组成，涉及到多个供应商，在核心企业支付的过程中，如果核心企业付款方式是商票，由于商票具有不可拆分的属性，只能完整地背书转让，供应商拿到商票后，无法分拆背书转让出去，一级供应商没有融资意愿去服务其他供应商，核心企业信用无法传递给产业链上的其他客户。
  区块链解决方案
  针对以上分析，对于多方参与的供应链金融，区块链的核心技术是分布式账本技术、加密账本结构技术、智能合约技术等，为解决以上问题提供了很好的方案。
  1分布式账本技术使信息对称
  对于分散在于各个供应链环节中的企业、金融机构，使用分布式的账本技术，让多个参与方加入链条中，共享交易数据、应收应付数据，同时又能做到隐私保护，让数据只能在有权限看到的企业看到，如供应商向融资银行开放，授权融资银行查询其交易数据、应收应付数据，同时这些数据都是依托在核心企业的应付账款基础上。
  有无区块链的区别。如图4所示，传统体系下，“贸易”和“融资”是两个分离的环节，企业A、企业B做完贸易以后，A拿着贸易信息找银行C融资，银行C担心A提供的信息是否真实，要花费很大的代价来做验证。（用微信做比较，相当于，A、B私聊记录，拿去给银行C看，银行担心真假）。区块链体系下，A、B做贸易的同时，银行C就在“见证”，这样一来，A拿着贸易信息找银行C融资，银行C可以从本地见证到的数据里面核对真实性。（用微信做比较，相当于，A、B、C群聊，银行C本地数据可以验证，且效率高，只要保障身份、交易合约的法律效力）。
  2核心企业确认应付账款，传递核心企业信用
  通过分布式的账本技术，将记录在区块链上的应付账款，通过付款承诺与应收账款债权转让的形式，将核心企业的付款承诺在链条上的多级供应商间形成流转，传递核心企业信用给需要融资的中小企业，再通过智能合约技术，在核心企业付款之后，资金在多个供应商间快速完成自动化资金清算，保证交易方约定的付款时间按时完成资金清算，保障还款来源，使得融资触手可得。
  3可拆分、可流转、可融资、可持有到期的付款承诺
  由于分布式账本的存在，供应链上企业上下游的应收应付能够共享核心企业的信用，使得基于核心企业应付账款下的付款承诺可以流转到多级供应商，解决企业间三角债问题，同时链条上的任意供应商融资都可以享受到核心企业的优质信用，降低整个链条的融资成本。
  4智能合约使风险可控
  整个链条上的企业债权流转过程记录在链条上，形成合约，且区块链具有不可篡改的特性，核心企业信用经过多个供应商流转后不衰减，核心企业付款后，资金将按智能合约的规则自动化清算，资金提供方有良好的回款保障。
  通过以上分析，区块链对于供应链金融的价值在于：信任传递。基于信任传递，能够很好解决传统融资项下中小企业缺乏信用的问题，让优质核心企业闲置的银行信用额度得到释放和发挥，让优质企业的信用之水能够灌溉中小企业之田，让整个链条更顺畅。
  通过区块链驱动下的供应链金融创新，将带给企业更大的价值和社会意义。
  1降低整个产业的融资成本
  通过区块链打造的多级供应商融资体系，促进全链条信息共享，实现供应链金融可视化，能够依托核心企业的信用，降低中小企业的融资成本，提高资金流转的效率，间接降低整体的生产成本，让企业的产品更有竞争优势。
  2区块链是优质资产的“挖掘机”
  区块链解决了企业间信息不对称的问题，解决了中小企业融资难的问题，让金融机构能够更高效、便捷、稳健地服务于中小企业客户，确保借贷资金基于真实交易，同时依托核心企业的付款，使得整个产业链条上的企业都能融资，且是安全的融资，因此，区块链是优质资产的“挖掘机”。
  3穿透式监管，推动供应链金融健康稳定发展
  在块链分布式账本技术帮助下，整个业务的过程中，监管部门可以设立区块链节点，随时检查，可以不依赖传统的飞行检查，由于区块链具有不可篡改、可追溯的特性，监管部门的穿透式监管更容易实现，更多的金融机构可以安心服务实体经济，区块链技术加强了对供应链金融的风险监控，提高金融机构事中事后风险管理水平，确保资金流向实体经济。同时，区块链的数据共享方式，可以防止重复质押和空单质押，推动了供应链金融健康稳定发展。
  4“产业互联网+企业自金融”吸引资金进入实体经济
  未来，随着信息化技术、物联网技术的发展，产业最终走向产业互联网的状态，通过区块链、大数据、人工智能等技术，让金融更高效、更快捷、更安全地服务实体经济，通过供应链金融服务产业，通过区块链的价值连接，发现场景，为场景服务，最终让科技赋能于产业、服务于产业，引导更多资金回归实体、服务实体，推动制造供应链向产业服务供应链转型，提升制造产业价值链。
  当今，国家倡导脱虚向实，金融服务实体，区块链的分布式账本技术具有交易不可篡改、便于追溯、便于穿透性监管的特性，使得供应链金融从交易、支付结算到融资都能更容易，减少贸易摩擦，区块链在供应链金融中更好地做到信任传递。区块链打造的分布式共享模式，可以吸引全国和地方信用信息共享平台、商业银行、供应链核心企业等接入区块链节点开放共享信息，为供应链上下游中小微企业提供高效便捷的融资渠道。
  来源：万联网
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  面向上游企业-供应商
  应收账款融资：供应商单笔或多笔应收账款都可以申请融资，提前收到货款，从而帮助供应商盘活存量资产。
  面向下游企业-加盟商/代理商/经销商
  采购预付款融资：通过经销商历史数据，为经销商核定预付款额度，额度项下单笔借款额不受限制，贷款发放后受托支付至核心企业。
  在线跟单融资：根据经销商实时订单，在线发放特定金额和期限的跟单融资，款项直接用于货款支付。
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  2018-05-26 16:19 齐智富 客户经理

  产业链金融和供应链金融大致相同，简单来说就是围绕大品牌核心企业，通过控制上下游企业的资金流，把单个企业难以控制的风险转变为整体产业链的可控风险，能够有力确保项目整体的安全稳健。
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  2018-05-26 16:16 龚小萍 客户经理

  供应链金融安全系数更高。具体的风控方法可参考银行的供应链金融模式。
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  2018-05-26 16:13 赵风茹 客户经理

  它是为数不多只做供应链金融的，现在还不太规范的情况下还是安全第一，供应链金融是以供应链中核心企业为中心建立起的金融模型，比较成熟，风险比什么类型借款都做的低得多，据我所知到现在还没出现过逾期和坏账。给的利率也很不错，比陆金所、开鑫贷、人人贷这些大牌要高一些，作为投资网贷有两年的投资者，这种类型的平台基本是我的首选，我去他们公司也看过，也是有风险投资注入，风险投资商看好他们我想是有一定道理的。
  全球贷总体来看平台还是可以了，利率适中，做供应链金融，资金方面也安全。