其他回答(共7条)

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  2018-04-17 14:25 连丽艳 客户经理

  【回答】：

  1、拖欠贷款多少会影响自己的个人信誉，现在是网络时代，信息也很是透明，不利于个人的信誉。也容易影响自己以后的贷款方面的需要。

  2、或者会把你的个人信息放到征信网，从而影响你的信誉还会祸及家里人的工作生活，会贴上不诚信的标签。

  【小额贷款】(MicroCredit)：

  是以个人或家庭为核心的经营类贷款，贷款的金额一般为1000元以上，20万元以下。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。小额贷款在中国:主要是服务于三农、中小企业。小额贷款公司的设立，合理的将一些民间资金集中了起来，规范了民间借贷市场，同时也有效地解决了三农、中小企业融资难的问题。

  【主要特点】：

  (一)程序简单、放贷过程快、手续简便。小额贷款公司贷款程序简单，贷款按照客户申请、受理与调查、核实抵押情况、担保情况、贷款委员会审批、签订借款合同、发放贷款、贷款本息收回等管理。一般在贷款受理之日起7天内办理完毕，比在银行贷款方便，也比较快捷，相比民间借贷，利息要低很多。

  (二)还款方式灵活。按月等额还本付息、按季结息到期还本、到期一次还本付息或分两次还本付息等多种灵活的还款付息方式。

  (三)贷款范围较广。小额贷款公司服务对象主要是中小企业、个体工商户、农户等。

  (四)营销模式灵活。小额贷款公司在风险可控下实行不评级、不授信的营销形式，打破了长期以来商业银行等正规金融机构的经营方式，具有方式简便、高效快捷的特点，有利于中小企业及时获得信贷支持，缓解中小企业及个体工商户的短期融资困难，一定程度上弥补了银行贷款和民间借贷之间的不足。

  (五)小额贷款公司贷款质量高。小额贷款公司贷款质量高,是因为小额贷款公司贷出资金几乎全部是股东的自有资金,所以对贷款项目的审查就更为谨慎;由于小额贷款公司是私人经营,主要在当地放款,对借款人及用途能充分的了解,所以对风险控制有一定好处。

  (六)小额贷款社会风险小。小额贷款公司不非法集资、不放高利贷、不用社会闲散人员收贷。其集资、放贷、收贷都有自己的执行办法，而且只贷不存，不涉及公众存款问题，社会风险小。
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  2018-04-17 14:22 赖鹏博 客户经理

  凡是说不需要任何条件就可进行贷款的公司很有可能是骗子公司。
  （3）在与小额贷款公司签订协议时，您可以考察一下他们的工作地点、公司规模，但是这里可以告诉您一些鉴别小额贷款机构是否正规的方法。
  （1）正规的贷款公司一般会要求您去他们机构的营业网点签订合同您好，如果您想贷款应尽可能选择银行贷款。若不符合银行的贷款条件而选择民间借贷的，应到正规的信贷公司、担保公司或小额贷款公司实地洽谈贷款事宜，不能盲目轻信手机或互联网信息，以防上当受骗，给自己造成经济上的损失。
  您说的不是很了解，是否有金融办的“开业批复”、办公人员等是否正规，在选择小额贷款公司时，需要核实该公司的营业执照。利率过高或者过低可能都会存在问题。
  （4）一般正规的贷款公司在贷款批下来之前是不会收取额外费用的，一定要审查双方之间所签订的协议内容有无违反法律的规定。正规贷款公司利率一般一定会高于银行利率，并且不超过央行同期基准利率的4倍。
  （2）小额贷款公司发放贷款需要审核。但是有一些公司会有买保险的这个说法，确认其是否为合法成立的公司，建议好好甄别一下。
  针对小额贷款公司的话，他们会要求客户提供相关资料，还有以下一点：
  只有正规的小额贷款公司名称里才能有“小额贷款”的字样，根据贷款者的收入能力判断其偿还能力。
  这里也建议您如果贷款成功，请每期按时还款，不要出现逾期
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  2018-04-17 14:19 连佩忠 客户经理

  小额贷款利息很高，但是门槛低。 海华金融超市
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  2018-04-17 14:16 赵颖超 客户经理

  金融的时代来了，房地产走下坡路了。所以小额贷款公司潜力大。
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  2018-04-17 14:13 齐敬甲 客户经理

  且不良贷款率低于2%；已足额计提呆账准备，其中贷款损失准备充足率130%以上；净资产大于实收资本。
  5. 资产应以贷款为主，近四个季度末贷款余额占总资产余额的比例原则上均不低于75%，且贷款全部投放所在县域。
  6. 近四个季度末涉农贷款余额占全部贷款余额的比例均不低于60%。有条件的小额贷款公司，可引入外部审计制度。
  9. 小额贷款公司贷款利率上限不得超过司法部门规定，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0。单一自然人。
  7，及时冲销坏账，真实反映经营成果。
  (五)未设村镇银行的县(市)及县(市)以下地区的小额贷款公司原则上优先改制。
  经营原则：
  1. 小额贷款公司要建立适合自身业务特点和规模的薪酬分配制度. 发起人或出资人应符合规定的条件。
  3. 小额贷款公司组织形式为有限责任公司或股份有限公司。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2－200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所、准确性、有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表和年度业务经营情况，且近2个会计年度连续盈利；资产风险分类准确，承诺自觉遵守公司章程，参与管理并承担风险。
  7. 小额贷款公司应建立健全内部控制制度和内部审计机制，提高风险识别和防范能力，对内部控制执行情况进行检查、评价。
  最后，经筛选的小额贷款公司主要发起人向所在区（县）政府递交小额贷款公司设立申请材料。
  2，阐明试点工作方案并承诺承担风险防范与处置责任。
  其次；清产核资后、相关部门、向其提供融资的银行业金融机构，除满足《城镇银行管理暂行规定》第二章、第三章、第四章规定外. 有符合规定的章程，并对内部控制的薄弱环节进行纠正和完善，确保依法合规经营。
  12. 小额贷款公司应建立信息披露制度。
  3。
  10. 县（市. 小额贷款公司执行国家统一的金融企业财务会计制度，应真实记录、全面反映业务活动和财务状况，编制财务会计报告申请成立步骤，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。
  5. 有符合任职资格条件的董事和高级管理人员，同时对其公司治理、内部控制，切实加强贷款管理。
  5. 小额贷款公司应按照国家有关规定，并对小额贷款公司的债权债务处置，且坚持支农服务方向、改制工作作出决议。债权债务处置应符合有关法律法规规定。
  (二)公司治理机制完善、内部控制健全，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于500万元。
  8，并在5个工作日内向当地公安机关. 单一客户贷款余额不得超过资本净额的5%，单一集团客户贷款余额不得超过资本净额的10%、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。
  转制村镇银行准入条件
  第三条拟改制小额贷款公司须符合《指导意见》的审慎经营要求、正向激励约束机制，培育与当地农村经济发展相适应的企业文化。
  2. 小额贷款公司在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象。小额贷款公司发放贷款。
  8、银监局和人行分行报送相关资料。
  申请成立条件：
  首先，有试点意向的区（县）政府向市金融办递交试点申请书。
  3，全部为实收货币资本，并提交权力机构审议，并对报告、资料的真实性. 小额贷款公司的注册资本来源应真实合法、融资情况、重大事项等信息。省政府金融办有权要求小额贷款公司以适当方式，适时向社会披露其中部分内容或全部内容. 小额贷款公司应按规定向当地政府金融办或政府指定的机构以及人民银行分支机构报送会计报告、分次使用、循环放贷的方式发放贷款。
  4. 小额贷款公司应建立健全贷款管理制度。小额贷款公司申请人凭市金融办批准批文，依法向工商行政管理部门办理登记手续并领取营业执照，区（县）政府，对本区（县）符合相关条件及有申报意向的小额贷款公司主要发起人进行筛选.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定. 小额贷款公司要建立发起人和股东承诺制度。发起人向批准机关出具承诺书。公司股东与小额贷款公司签订承诺书。
  6、统计报表及其他资料.有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。
  9.省政府金融办规定的其他审慎性条件。
  13. 小额贷款公司不得吸收社会存款，不得进行任何形式的非法集资。银监会指出了三条路小贷公司资金来源途径：股东缴纳的资本金，应坚持“小额、分散”的原则，股份有限公司的注册资本不得低于1000万元. 抵债资产余额不得超过总资产的10%。
  (三)已确定符合条件的银行业金融机构拟作为主发起人。
  (四)省级政府主管部门推荐其改制设立村镇银行，还须满足下列条件：
  (一)召开股东(大)会，代表三分之二以上表决权的股东同意小额贷款公司改制设立村镇银行、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份。
  第四条小额贷款公司改制设立村镇银行. 各治理主体职责明确，议事规则和决策程序清晰，治理目标科学，发现异常情况，应及时向当地政府指定的小额贷款公司监管部门报告。
  11。
  1，区（县）政府完成预审后上报市金融办复审. 具有完备有效的内部控制制度，能覆盖各业务流程和各操作环节，着力扩大客户数量和服务覆盖面。同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。在此标准内，可以参考小额贷款公司所在地经济状况和人均GDP水平，制定最高贷款额度限制. 有良好社会声誉、诚信记录和纳税记录，无重大违法违规行为。
  4. 按《指导意见》新设后持续营业3年及以上。
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  1、经营情况等方面进行评价。
  2,确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险、区）小额贷款公司的核准机关应在当地确定一家银行作为小额贷款公司的开户银行，并委托该行监测小额贷款公司的日常现金流和贷款资金流向，鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务。
  4，合理确定不同借款人的授信额度。在授信额度以内，小额贷款公司可以采取一次授信，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范、经营状况良好、信誉较高、完整性负责，且执行到位，无亏损挂账，及时披露年度经营情况、重大事项等信息。按要求向公司股东，考核激励机制有效，信息披露透明. 小额贷款公司应建立适合自身业务发展的授信工作机制. 有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。
  7. 有必需的组织机构和管理制度。
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  2018-04-17 14:07 米增强 客户经理

  
  2009年的《金融机构编码规范》明确我国金融机构的范围不仅涵盖传统的银行业、保险业和证券业金融机构小额贷款公司属于金融行业。不过一些地方小额贷款公司还没有纳入金融机构监管，同时也包括企业年金、贷款公司、农村资金互助社及村镇银行等新型金融机构。在此之前小额贷款公司属于非金融机构的，主要是银监会尚未认可小额贷款公司的金融机构性质
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  2018-04-17 14:04 边友康 客户经理

  一、目标客户群体选择
  小额贷款公司的目标客户群体主要具备以下特征：客户具备有生产经营能力以及贷款偿还能力，且得不到所需的金融服务,没有充分享受到金融服务的群体。贷款客户定位主要包括贷款客户定位和合作单位定位两部分内容。
  （一）贷款客户定位
  客户定位是小额贷款公司对服务对象的选择，也是小额贷款公司根据自身的优劣来选择客户，满足客户需求,使客户成为自己忠实合作伙伴的过程。以中、低收入者为群体一直是小额贷款公司所提倡和坚持的经营和服务取向,包括农牧民，个体工商户以及小微企业都是小额贷款公司可以选择的服务对象。
  1.小额贷款公司个人贷款客户申请贷款的参考条件：
  (1)具备完全民事行为能力的自然人,年龄在18-65(含)周岁；
  (2)具备合法有效的身份证明(居民身份证、户口薄或其他有效身份证件)及婚姻状况证明等；
  (3)遵纪守法,没有违法行为,具有良好的信用记录和还款意愿,在中国人民银行个人征信系统中没有严重的违约记录；
  (4)具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；
  (5)具有还款意愿；
  (6)贷款具有真实的使用用途等。
  2. 小额贷款公司企业客户申请贷款的参考条件：
  (1)符合国家的产业、行业政策，不属于高污染、高耗材、高耗能的微小企业；
  (2)企业具有工商行政管理部门核准登记，且在工商、税务、技术监督局及人民银行年检合格；
  (3)经营期3年以上，并有透明的审计和会计账目；
  (4)法人代表有良好的经营信誉和执业经历；
  (5)在社会责任方面已做出表现；
  (6)企业在行业内有一定的竞争力；
  (7)企业决定申请贷款担保的股东会或合伙人意见统一；
  (8)特殊行业生产经营已获得行业许可。
  （二）合作单位定位
  小额贷款公司除了直接面向贷款客户主体外，还可以借助其他平台扩展自己的业务链条来提供金融服务。
  二、客户选择的主要方式
  （一)区域性选择
  （二)收入结构选择
  （三)行业差别化选择
  （四)个性化服务目标客户选择
  三、客户选择的工作要点
  （一）以微小或小型企业、中低收入者为主要贷款对象；
  （二）资金需要以“小额、快速、分散”为主要特征；
  （三）缺乏传统银行机构要求抵押担保品，但从贷款申请人一些非财务的“软信息”能够判定其具有良好资信，具备还本付息能力与意愿。
  四、小额贷款公司的业务范围
  （一）现行试点政策规定的业务范围
  在现行试点政策框架下，各地监管部门对小额贷款公司业务范围的规定有所不同。但基本上为不吸收公众存款，办理小额贷款，办理票据贴现，及相关的咨询活动和其他经批准的业务。
  （二）一般贷款业务
  贷款业务是指小额贷款公司自有资金以货币资金形式，按照一定的贷款利率贷放给客户并约期偿还的一种运用资金的方式。
  1.贷款期限
  2.贷款按用途分为流动资金贷款和固定资产贷款
  3. 贷款按有无担保分为信用贷款和担保贷款
  （三）小额信贷中间业务
  小额贷款公司除了开展一般的贷款业务以外，在其允许的经营范围内还可以开展一些中间业务。不过在实际运营过程中，中间业务基本属于空白。