理财达人写给小白们的一些建议


         前两天我在朋友圈发关于国债的一些知识，并提醒微信的朋友们购买国债。我的朋友圈里大部分是我不认识的，大部分都是妈妈，有种种奇葩的问题，我于是给她们整理了一些理财的基本知识。咱们论坛也会有新财蜜加入，所以，我也分享到论坛来。我今天所说的是我这七八年来摸索的一点理财方式浅见，大约能适应大部分工薪家庭的女主人。


         理财跟打仗一样，攻守兼备才行。我们先说说怎么守。


         守有两层含义，一个是攒钱，一个是买保险。守就是在你进攻不利时，还有个避风港让你躲一躲。攒钱都明白，可是怎么攒呢？


         一般来说，定期，国债，这都属于强制储蓄。有些少妇不喜欢定期与国债，觉得利率低，存期长。可是你想想，最近五年，你有过几次需要动用全部家当的时候?最近五年，你能不能每个月存下哪怕一百块钱?


         定期随时支取，我建议大家做两种定期计划，一是家庭储蓄金，放个三五万的，属于安心之选，这是最后底线，就是在你需要用钱时，这是最后一笔能动的资金。二是每月定期，每个月发工资了，存个三五百千八百的，视家庭收入而定，不能太影响生活。你永远要记住的一个公式是支出=收入-储蓄。这个公式的意义在于，你要先定下来今年的储蓄目标，分摊到每个月，在月收入中减去储蓄金额，余下的才是你能支配的。你们现在的做法都是储蓄=收入-支出，这样你是有多少钱存多少钱，有时候可能上个月存的这个月又搭进去了……所以，请多念几遍支出=收入-储蓄。


         国债，国债也是我比较推荐的一个攒钱办法。国债利率较定期高，唯一的缺点就是支取没有定期那么的方便，不过也还行，耐心地等个一两天也就能支取了。国债还有个好处就是提前支取时，也能按照给定利率结算利息，这是我为什么要你们一定买五年期国债的原因。


         而关于保险，我不想说太多，我买保险两个目的:一是补充医疗费，二是百年之后给我家小爷留点遗产。保险大约是最能体现四两拨千斤的一种理财方式了。具体的我不多说了，说多了成了保险经纪了……


         再来说说攻。攻就是攻城略地，获得更大的收益。方式有很多，适合少妇们的只有几种:股票，基金，理财产品。


         股票很简单，买跌卖涨。可是大部分的人为什么十股九赔？因为你守不住啊，因为你看到跌就割肉，看到涨就追高啊！股票比较刺激，属于大举进攻的选手。


         基金其实也简单，两种方式，一次申购，定时定额申购。一次性申购就是一次买入基金，在资金充足的情况下，买跌卖涨。可以操作波段，也可长期持有。定时定额申购简称定投，定投主要是看长远，至少要经历一个牛市。
         

         理财产品，现在很多人热衷，我从来不买，因为我没有五万块以上的闲钱，我也不喜欢无法随时变现的方式，更何况，理财产品的收益，高不成低不就，实在没意思。有人喜欢它保本，收益比国债高，那你怎么不看排名买基金？


         此外还有一个理财方式，就是民间借贷，利率高，风险大，你要是拿不准我也不建议你做，看别人的利息眼红吧。我放过两年，后来用钱就给收回来了。


         再说说资金配置。这里所说的资金指所有的钱，不动产啊黄金啊什么的都不算。保险另说。


         备用金，就是现金，这部分建议储备家庭月开支三到六倍的钱，具体比例么，自己算。这部分钱可以放在诸如余额宝之类的货币基金里，支取方便，收益也不错。

         
         定期与国债，占资金比最好不要超过40%，过了就属于保守派，少妇们这么年轻，当然要积极进取一些了。而定期与国债之间的比例，看个人喜好，也看你是为啥存的钱。


         基金股票属于稍激进点的，可以配置到50%以上，股票与基金的比例，也是看个人情况，你有能力选股，就多数进股市，没能力的，就买基金吧！


         这么一算，基本上就把所有的家庭资产分配完毕了。


         说说我为什么不同意把钱大部分放在余额宝里，少妇们啊，你的人生不是一天两天，你要布局长远，余额宝之类的货币基金，虽然收益相对定期高，赶得上国债么？虽然支取方便，可你确定你不定什么时候就要用到那么大额的现金?当你遇到紧急情况非要取完所有资金的时候，你还会去仔细计算利息几何?还有一个，定期与国债才是真的强制储蓄，当你信用卡没钱了，你是不是就用支付宝还钱了？你能用国债去还么？还有，支付宝能抵押么？国债能!



网友观点：


         不管是主妇学生还是白领，攒钱都是一样的，强制储蓄，你控制不住花钱就把钱放银行定存，放p2p，放基金，只要不是随时可以拿到的，要花点功夫的，估计觉得麻烦就不会去折腾了 


         我今天忙忘记了。。。。。。以为还在九号，等我反应过来的时候发现卡上没钱了。。。。。明天如果还有三年的话凑一点。
其实我现在的情况不适合长期投资，未来都是要花大钱的时候。