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刘女士,56岁,退休在家,退休金每月3500元,单位保障性好;穆先生,59岁,事业单位退休人员,每月退休金4000元,有三险一金。两人有两套住房,一套自住,一套出租,租金每月1200元。女儿已结婚,经济可以自给自足,无需两人支援。
家庭资产:现在居住住房价值80万,出租住房大概50万,手头有股票15万,理财产品10万,国债10万,定期存款5万,流动资金3万。
家庭每月支出:日常生活每月1200元-1500元,旅游支出比率较大,每年在2万-3万元。医疗开支主要是预防一些常见病的药费和保健费,预计每月大概500元,一年6000元。
从60岁起到70岁,10年间计划每年出门旅游,一年费用支出预计3万元左右。
积蓄50万元做为医疗保健开支。
计划明年购置一台价值在6万元左右的小车,作为代步工具。
购车规划购车的资金主要从定期存款5万元来支付。定期存款若是1年期,到期本息共51125元,与车价还差8875元。这个资金缺口再加上车辆购置税和车险可以从家庭结余中来补充。此外,目前有些银行的信用卡购车可以分期付款,而且免息免费。两位老人可以通过女儿办理信用卡附属卡,在购车时申请分期付款。
医疗保健规划除了每年花销的6000元日常医疗保健费,刘女士和穆先生还需要在十年间准备出50万元的资金,用来支付将来可能需要的大笔医疗保健支出。这笔钱可以从每年结余中拿出3万元投入稳健类型的债券型基金,通过这种基金定投的方式,考虑到近5年来我国债券型基金的平均年化收益率超过9.6%以上,坚持投资10年后应该可以实现这个目标。
保险规划虽然刘女士和穆先生的单位保障好,但目前趁两人还没超过保险年龄应该投保长期看护险,以免年老无法自理起居时,无人照顾或成为女儿的负担。
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