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有了百万医疗保险,还有必要买重疾保险吗?
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转载来源:融360、卡宝宝、我爱卡、希财网 时间:2018-03-17
    可以买,但杠杆略高。重疾是确诊即赔付逻辑。
 
    但是,随便打开一个成熟保险公司的2017年理赔数据就可以看出来,2017年,重疾获赔的平均值,很少有高于10万的——为什么这么低?明明是提前给付的险种,为什么不买足保障?
 
    但看看新公司的理赔保额还好,因为产品比较便宜,用户也大量来自网络渠道,主流赔付集中在10-20万(by同方全球数据,因为好像就他一家给了数据)。
 
    为什么老公司的重疾赔付这么低?有几种可能,第一,需要重疾赔付的,买不起那么多重疾保额。第二,有可能得重疾的人群买不了重疾。第三,买了重疾险(包括各种保障计划)的人并不能清晰理解自己只买了这点保额。第四,重疾的杠杆确实不太高,导致大家对买高额重疾的兴趣不大。
 
    重疾的高发(出险)阶段和保险公司的策略,已经出现了一定差异。从同方的数据可知,从30岁开始,重疾出现骤然升高。40-49岁出险占比33%。30-49岁合计占60%。
 
    更简单点解释,30多岁的人出险率高于50多岁。当然,也可能是新公司的年轻用户比较多,反正对于大数据,不要绝对地理解嘛。但参照了别的公司的数据,30-49是重疾高发年龄段,基本无异议。这个年龄又是事业黄金期,上有老下有小,房贷车贷公司员工一个都不少。
 
    而且,重疾出险里,60%以上都是恶性肿瘤,即癌症。
 
    总而言之,医疗之外可以买重疾,这是从概念上看,从实际上看,中国人真的没在重疾上获得比较充分的保障。这是实际情况。
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