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发现自己买错保险怎么办？

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转载来源:融360、卡宝宝、我爱卡、希财网时间：2018-03-15

问：关于保险，大家已经讨论很多了，危险等级越高的保险貌似介绍的更少，或者几乎没有甚至拒保。我想了解特殊作业人员的保险和特殊设备操作人员的保险（危险等级1-6级）的人群，相对应的意外险，重疾险和寿险，可以具体介绍一下吗？

答：1.高危职业个人投保往往保险公司不愿承保，建议有条件的话，让公司团体投保，费用往往还会低一些。

2.保险公司对职业的分级大多一样，但也有例外。如果要个人投保。

可以先找各家保险公司咨询，看看都怎样评估你职业的风险等级。尽量找评估等级低的那家投保。"

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问：关于保险的问题。在关注简七之前，给孩子买了平安的少儿平安福，一年七千多保费，三十五万额度二十年缴费期，属于长险。关注简七之后，发现相关人士都不推荐长险。想请教一下具体的理由。另外我今年是第一年缴费，直接退保合适还是要退保的最佳时间点？

答：未来的收益不可预测，尤其是投资股票等高风险市场的产品，每年波动幅度。

这个问题涉及内容比较多，具体的产品我就不多说了，说一些考虑的角度和思路。

首先要说的一点是我们没有不推荐长期缴费或者长周期保障的保险；我们常说的是不太建议终身或储蓄型的保险，主要是基于用更少的钱，为自己撬动更大保障的大原则。因为保费金额相差很大，节约下来的钱，我们可以做更有效的投资。

一般终身或者有储蓄分红的保险，定价上往往已经包含这部分的成本和资金需求，而且首期保费中有大额用于支付销售佣金-所谓羊毛出在羊身上。

不过退一步说，除了基本的保障需求，保险的期间和偿付形式其实也有个性化的需求在里面，如果觉得自己投资并不会比保险公司高效，或者希望通过保险这种方式进行强制储蓄，也可以考虑储蓄型保险，但仍然要注意对比同类保险的性价比。

退保的话要注意两点：一个算清楚确实退保比继续缴纳划算。一个简单的方法，把退保未来能省下来的保费按照一个较低的回报率逐年累积计算，到缴费期满时累积的资金是否能够达到原保障的金额。如果达到，说明退保划算；

第二个注意退保的时候要注意不要让被保险人暴露在没有保障的空档期-因为有些保险从购买到生效会有等待期。

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