很多保险公司在销售重疾险的时候都会说，重疾险确诊即赔，非常方便。

当然我也跟大家这么说了不少，以至于很多菜友只get到了这一点，而忽略了要看合同约定的提示。

我知道条款那么多字你们肯定不想看，但不看的话，在申请重疾理赔的时候还真的挺容易，搞不好会被拒赔。

其实重疾确诊即赔这个说法，确实会有些片面，不够准确。是否能够确诊即赔，还需看情况而言。

可能有菜友就要反驳了：重疾险的保险条款说了，患上合同约定的重疾，保险公司就会按约定保额理赔，怎么不是确诊理赔了？

嗯，其实你已经抓到了重点。没错，就是“合同约定的重疾”，影响重疾是否能确诊即赔的关键，就在于对约定重疾的病症定义。只有满足了定义中的条件，才能获得理赔。

根据重疾病症定义，重疾的理赔可以分为3类。

NO.1

确诊即赔

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在重疾险定义中，会有一些病症只要符合重疾定义中的病症描述，就可以确诊即赔。

比如常见的癌症，只要临床诊断属于规定的癌症范畴，就可以在确诊后向保险公司提出理赔。

当然有一点要跟大家强调下，原位癌除外。原位癌被定义在轻症范畴，通常情况下重疾是不保的。

NO.2

采取治疗手段后获赔

在重疾定义中，有部分病症定义里列出了治疗手段，只有采取了相关的治疗才能符合这些病症的理赔条件。

比如重大器官移植术或造血干细胞移植术，是要已经实施了肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植手术才符合理赔条件。

还有冠状动脉搭桥术，必须要实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植手术才行，但支架植入手术、腔镜手术都不在保障范围内的。

再比如终末期肾病，光诊断还不行，还要已经进行了至少90天的规律性透析治疗，或实施了肾脏移植手术才满足理赔条件。

NO.3

满足特定状态可获赔

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这一点在我以前跟大家讲到健康之享的时候有提到过，有的病症要看发病的结果，才能确认是否满足理赔条件。

比如脑中风后遗症，是要在确诊180天后，留下一肢或一肢以上肢体机能完全丧失、语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失等，一种或一种以上的障碍，才能满足这项重疾的定义，进而申请理赔。

听起来好像理赔门槛很高，但如果没达到这项情况的话，其实从治疗花费上来说，是相对有限的，并没有达到重疾的风险等级。

毕竟重疾嘛，就是一病让你回到解放前，恨不能割肉卖血换钱钱，才能称得上“重疾”。所以保险公司也精明着呢，不可能让没达到重疾水平的人来薅羊毛。

更何况我举的这几个重疾定义并不是保险公司自己定的，而是保险行业协会与医师协会联合制定的统一标准。

总之，大家在重疾理赔之前，一定要注意对照条款看清楚病种定义和理赔条件。

如果有疑问的话，就拨打保险公司电话咨询客服人员。在申请理赔时拿不准的话，也可以跟保险公司提前沟通，确保理赔顺利。