个人消费贷款是指银行或贷款机构向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务，用途主要有购买家电、购车、进修深造等消费性个人贷款。那么个人消费贷款的渠道有哪些?

个人消费贷款渠道一：银行小额贷款

定义：银行专为拥有稳定连续性工资收入人士发放的，以其每月工资收入作为贷款金额判断依据，用于个人消费的无担保人民币贷款。

优势：总体而言银行贷款利率最低，并且贷款可支持多用途，是绝大多数借款人的首选。

劣势：银行对借款人审批程序相对严格。

个人消费贷款渠道二：P2P网贷：

定义：P2P网贷是以网络信贷公司提供平台，由借贷双方自由竞价，撮合成交。资金借出人获取利息收益，并承担风险;资金借入人到期偿还本金，网络信贷公司收取中介服务费。

优势：P2P网贷对借款人审批程序比银行宽松，而且一般来说放款速度相对较快，支持多用途。

劣势：P2P网贷的年利息比银行高至少40%，同时借款人还必须支付平台服务费与担保费。

个人消费贷款渠道三：信用卡分期

定义：信用卡本身就是一种信贷工具，信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由银行向商户一次性支付持卡人所购商品(或服务)的消费资金，然后让持卡人分期向银行还款的过程。

优势：信用卡分期付款无需担保抵押，仅凭借款人个人信用就能进行贷款，减轻了一次性还款压力。

劣势：通常来讲信用卡只能刷卡分期，不能进行取现分期，或者取现分期要求很高。在这方面使用不方便。如果到期未能按时还款，借款人接受罚息的同时，会影响个人信用。

综上所述，个人消费贷款渠道多种多样，各种渠道也都有自己的优势和劣势。