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解读《香港保险公司全面暂停内地客户银联刷卡缴纳保费》

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转载来源:融360、卡宝宝、我爱卡、希财网时间：2018-09-20

与一则《香港保险公司全面暂停内地客户银联刷卡缴纳保费》的消息，不仅引来了银联国际三度回应，使得深圳人连夜排队刷卡投保，更令香港最大保险公司——英国保诚周五晚在伦敦股价一度跌近2%。

香港保险为什么这么受热捧？事实上，从去年8月央行宣布完善人民币中间价报价机制之后，外汇市场中的人民币进入波动阶段，因此人们开始通过购买香港保险实现资金出境，100万美元以上的大额保单频频出现。据香港保监处数据显示，2010年，内地客户到香港投保金额约为44亿港币，2015年则超过300亿，6年8倍的增长速度令人咂舌。

作为一个金融公号，帮主不仅关心金融新闻，同样也关注如何理财。今天，帮主整理了一些内容，想与各位分享有关香港保险的那些事儿。香港保险怎么理赔？小孩和中年男性该买什么样的保险？购买香港保险的流程是什么？如果你对这些感兴趣，那么请往下阅读。

香港保险的优势是什么？

1、香港保险的保额是随着时间增长的，能够抵抗通货膨胀的压力，考虑到时间成本，货币贬值，大家都不需要跑IRR就应该明白两地保险的保障及收益水平。30年改革开放，现在的10万有没有之前的1万元值钱？

2、香港保险的疾病保障更全面，理赔更轻松。这边可能会有大陆的保险人士提出抗议了，说香港保障不行的。。。好吧，嘴上说说可不行，如下面两个链接，常见的重疾保障，香港保险完胜。

3、香港地区法制健全，保险非常人性化。

在香港投保人寿险，保单是没有免赔责任、免赔条款的，保险保障不会因为投保人搬迁、移民、转职业等原因而改变。各保险公司只对自杀理赔有一年的时间规定，除此之外都是无条件赔付保额。

而在国内，投保人寿险有免赔责任、免赔条款，由于天灾、地震、暴乱、示威等并非投保人故意参与令自己死亡的事故，受益人是拿不到赔偿的。

另外，香港保险索偿投诉局为个别保单持有人或其受益人提供有效免费管道，协调及排解持有人与投诉局会员公司就个人保单而引致的索偿纠纷。#p#分页标题#e#

只要保单是投诉局会员公司，按香港法律，所有保单持有人不论其居住地，皆可获得投诉局的免费服务。

4、香港保险的资产平衡的优势。

大部分香港保险的产品是以美金或者港币计价的，而港币是联汇制度。如果看历史趋势，人民币30年的平均贬值速度比美金这100年的平均贬值速度都快，我们就知道哪一个货币更强势了。

当然不考虑贬值风险，将一部分钱换做外汇，也能够分散风险。另外也有一部分高手，可以尝试通过先买香港保险，然后通过保单贷款出外币，直接投资境外市场。

说到风险，大部分风险都是不足惧的，只有一个就是地下保单，香港的保险一定要在香港签署。

还有一定要确认代理人有没有牌照，如有需要，他应该出具HKFI或者PIBA的牌照。香港只有通过香港保险考试的人士才有资格代理保险产品，他们也都在香港法律的监控范围之内，能够保障双方的利益。

购买香港保险需要准备哪些证件？

过关所用的逗留签小白条，身份证，通行证，最好也带上地址居住证明。

如何理赔？

大家购买保险以后，审核通过以后，保险公司会给你账号与密码，你可以直接下载相关的表格（如身故赔偿，重疾索偿等）按照要求填好表格以后，提供身份证号及所需材料（如三甲医院的认定签字等），然后邮寄指定地点即可（保险公司账号内有提供）

说一下去买的具体流程吧，

到了香港，半天能搞定吗？

这个看情况啦，一般AXA和宏利人比较少，1个小时就可以搞定，友邦的话人适中，3个小时肯定能搞定，保诚的人如果多的话，可能差不多得4-5个小时。

付保费时，需要先换成美金还是可以自动转？

需要香港的银行卡吗？分红如何提现？#p#分页标题#e#

这个是直接刷银联卡的，不需要香港的银行卡，当然有更好。分红提现，可以网上直接申请或者写申请书邮寄到保险公司或者代理人那里，香港保险公司会直接以汇票的形式转给投保人。

作为收入不高的个人，同样重疾，香港保费是大陆2倍，但香港给出分红机制，那么这分红到底划不划算？毕竟买重疾保险是为了保障健康，不是为了理财。

以保障为先，买保险先不要去考虑分红的事情。保费比大陆贵两倍？应该是拿大陆的消费型险和香港的储蓄型重疾险比较了。一般同样的保额，香港重疾险的费率要比大陆便宜，保障要多，分红要高。

是否香港基本都是带分红的？

这样比较流行么？还是消费型的比较少？

香港的保险一般都是带分红的，也有消费型的，比如高端医疗和定期人寿。

如果我几个不同公司买，是不是各自赔各自的，可以叠加，还是和国内一样，有个最高赔付额，超过多买的无效？

是可以叠加的，没有最高赔付额。

分红不保证，为什么买港保？同样的钱理财40年，按复利计算也有很不错的收入，不是吗？

分红虽然理论上不保障，但是从以往的分红纪录来看，即便是2008年的金融危机，香港友邦与保诚的赔偿都比承诺的要高很多。而且抛开分红来说，保险就是买一个保障，买对疾病的保障。投资理财也是一个不错的方式，但是如果生病了，如果是重疾，向谁借一大笔钱去看病呢。保险的优势不在他的分红，而是在他的保障与重疾赔偿杠杆上面。

28岁，如果投友邦进泰安心保和宏利自在生活，保额建议多少合适？每年交多少保费？交多少年？

28岁，如果很重视保障的话，建议选择AXA康齐，120种重疾保障，300%的癌症赔偿，头10年35%的额外保障，保额不用太高，60万－80万为合适，友邦的进泰安心也不错，费率会便宜些，一般50万保额的产品，只需要不到1万的保费。#p#分页标题#e#

儿童买什么保险好？

香港的保险其实都是各有优势的，比如AXA的康齐适合那些高净值客户购买，保障性做的很足，比如友邦进泰安心，审核轻松，一般1天就可以通过，抽检被抽中的概率很低。对男性的保障尤为重视。睾丸癌额外10%赔付。宏利的产品一般都有对女性的额外保障，还有每年两次的体检服务。说到孩子，这里我就要推荐PCC了，危疾终身加倍保。PCC全称危疾终身加倍保，是保诚最新推出的重疾险种。相比国内的儿童保障，额度很低，一般不可以超过10万人民币。而在香港给儿童的投保是没有上限的，但是本人建议30万左右比较合适一些。

为什么推荐儿童购买PCC？

具体来说：1、孩子年龄小，费率便宜。一般18岁以下的孩子，购买多重危疾险，PCC的费率是最便宜的。2、PCC在孩子从小到86岁期间，这80多年的岁月里可以为他提供720%保额的赔偿，也就是您的保额是10W美金，最多可以赔偿72W美金＋额外分红，人这一辈子所需要的保障，恰恰是80岁以内的保障。PCC正是提供了这么一个服务的。3、PCC针对儿童的保障多达10条，全香港最多，全部保障疾病高达105种。4、就是保诚的分红一直很给力。考虑到实力及历史，保诚分红的保障性位列第一是毫无悬疑的。

中年男性买什么样的保险比较好？

这个选择很多的，一般来说比较推荐友邦进泰安心保，或者友邦进泰安心保＋宏利自在生活。前者保障较全面54种重疾，39种是早期疾病，尤其重视早期疾病的保障，可以预支20%的保额赔偿。针对男性的一下特殊疾病还有额外的保障，比如说睾丸癌。后者其实就是一个搭配，主要还是考虑到预算的问题，一些客户有希望购买保额较高，保障较全，保费还便宜的产品。比来比去，我觉得和自在这款产品搭配还是不错的，一方面费率很便宜，一方面对女性也有额外的保障，比如说乳腺癌，还有就是体检服务了。只是保障疾病数量略少，只有60种。

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