本期我们连线的是汇财吧VIP金融服务中心苏州分部的贷款咨询师，客户虽然着急用钱，但是资质较差，经历了“曲折又漫长”的贷款过程，不过最后还是成功获得了贷款，下面我们通过实例讲解一些贷款小知识。

☆情景再现

汇财吧苏州VIP贷款咨询师小薛：3月末接到了客户文先生的电话，电话刚接通，文先生就着急地说：“我这边急需要一笔贷款，您能帮我快速办理一下么，要低利息的！”

在电话里我简单问了客户的个人情况：文先生在苏州工业园区上班，已经工作4年了，月收入接近4000，社保正常缴纳，但是无公积金。整体负债有点高：信用卡满额刷了1万，在两家贷款公司做了贷款，月供一共2000多。

客户虽然在电话里重点说明急需用款，但由于客户自己比较繁忙，所以在微信端沟通决定4月7日来公司详谈。

4月7日，文先生准时来访，进门就说起了自己的贷款需求。

“我最近打算做个小生意，所以着急用钱，不过您也知道，我现在还有贷款公司的贷款要还，希望您能帮我找一款下款快、利息又低的产品。”文先生很直接地告知了自己的处境。

我也考虑到客户的薪资和还款压力，于是决定尽力给客户寻找合适的产品。正商议产品时，文先生面露难色：“薛经理，其实我还有个情况没来得及告诉您，由于着急用钱嘛，我自己在手机上申请过网贷，但是额度比较小，都在5000左右，连1万都没有，最后也没通过！所以我的征信查询次数较多……”

听到客户说自己在手机端操作了网贷，我就意识到了他的征信情况可能不允许他再去申请银行的贷款，这也是我比较担心的问题，毕竟银行的贷款产品利息是最优惠的，如果客户的资质不够优秀和征信被查询过多，是无法进件，也就不能享受较低的利息了。

想到这些问题，我也只能先和客户说明情况再商议产品。客户自知自己资质不够好，所以也就放弃了银行申贷这个路子，我本着从客户需求的角度出发，尽可能地为客户寻找利息低的产品。

根据客户的情况，我为其匹配了3家贷款机构，这三家贷款机构有一个共同点：不看征信查询次数，是可以弥补客户征信查询次数过多这个坑的；当然利息较银行会高一些，这也是不可避免的。

不过很快我就发现了问题：虽然我的进件步骤是按照利息从低到高开始的，但前两家全部拒贷，一家是因为客户偿还能力不足，一家是由于综合评分不够。

其实还是客户资质不足所致。

庆幸的是，客户意识到自己的资质不足被拒，并没有气馁，反而安慰我：“没事，实在不行我们就找别家看看，总会有批款的嘛！”4月中旬，在另外一家贷款机构获得了批款的通知，额度为4.5万，成功为客户解决了此次的资金难题。

下款一周后，我给客户打电话做回访，他在电话里不停地道谢，还说如果身边朋友需要一定介绍给我们！

我认为，只有做到对每一个客户都不抛弃不放弃，才能实现“让天下没有难贷的款”的愿景！                                                                  ☆就事论事

本期苏州的贷款案例，践行了我们公司的愿景，每一个贷款咨询师如果都奔着“让天下没有难贷的款”的目标去服务客户，相信我们的号召力和行动力会很快让贷款“飞入寻常百姓家”。

所以通过此篇贷款案例，我们也在此呼吁广大贷款咨询师，无论我们可能遇到什么样的客户，都要做好为其服务且服务好的准备。尤其是客户资质比较差的情况，正如贷款咨询师小薛此次分享的客户：负债较高、征信查询次数超标，但是却要求申请到利息较低的贷款。这样的资质和要求，对于贷款咨询师来说有一定难度，但也并非无法办理，也许有的贷款咨询师会觉得：“资质不够优秀，要求还严苛，操作起来太麻烦……”

但是换个角度想一想，客户如果资质足够好、也没什么负债问题，为什么不直接找银行提申请？何必要绕过银行来找我们？客户主动联系我们不仅仅是想要得到合适的方案，他们更是在向我们寻求帮助，明知自身资质不好但是又缺钱，无奈之下才会找到我们，希望能够通过我们的帮助得到资金方案。

当客户存在资金“痛点”时，我们就要变成医术精湛的“医生”，为客户开药方甚至做手术，使其得到救治，这才是我们这些贷款咨询师存在的意义。

除了呼吁贷款咨询师要为客户的“经济痛点”提供服务之外，本篇案例还碰到了“征信查询次数”这个问题，我们每个人都有一份个人的征信报告，包括个人家庭、工、贷款、信用卡以及查询记录等信息，这份征信报告是我们信用的最好证明，因此也成为银行和其他贷款机构参考的重要标准。

正常情况下，每人每年可以免费查询2次，第三次开始要收取25元/次的手续费。虽然重视个人信用是好事，但是查询次数过多反而会给申贷带来麻烦：查询次数往往是由于我们申请信用卡或是提交贷款申请产生的，因此当银行和贷款机构发现征信报告上有多次查询记录后，很大程度上会认为申请人当前十分缺钱，进而怀疑申请人负债较高、偿还能力较差，最后的结果就是拒贷。

最后重点提醒一下：贷款前两个月最好不要办理信用卡，信用卡的使用频率也少一些，尽量不要点击网上的贷款申请或额度查询，这些都会体现到征信报告的查询记录上。

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