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什么样的保险配置才叫全面

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转载来源:融360、卡宝宝、我爱卡、希财网时间：2018-02-03

险种保额（万）年缴保险期限

LG：鸿寿养老 5 1600*20 养老，终身

康宁定期 20 5360*20 重疾，70岁，返还型

防癌险 15 3880*20 防癌，70岁，返还型

福满一生 3.8 20000*10 分红养老，终身

如意随行 20-250 2660*10 意外20万交通工具150万30年返还型。

阳光重疾 37 15000*5 重疾，20年，返还型

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平安e生宝 300 617 医疗，一年，消费型

香港充裕未来 $18 $18000*5 寿险+分红养老

LP：意外险 30 730 意外，一年

康宁终身 10 3150*20 重疾，终身

康宁定期 10 8120*5 重疾，70岁，返还型

康定+防癌 4+15 2916*20 重疾防癌，70岁，返还型

阳光重疾 25 5000*5 重疾，20年，返还型#p#分页标题#e#

防癌险 10 2380*20 防癌，80岁，返还型

e生保 300 529 医疗，一年，消费型

香港充裕未来 $22 $10000*12 寿险+分红养老

大娃：康宁定期 10 趸交重疾， 70岁，返还型

育婴宝 10 5000*20 分红附加重疾10万，55岁，返还型

防癌险 22 1720*20 防癌，80岁，返还型

e生保 300 407 医疗，一年，消费型#p#分页标题#e#

小娃：意外险 10 500 一年

康终+防癌 10+15 2215*20 终身，返还型

防癌险 7 750*10 80岁，返还型

e生保 300 999 医疗，一年，消费型

加入小她后细细研读姐妹们关于保险的帖子，再对比自家的保险配置情况，心中顿时一万匹草泥马奔腾而过，这败家的怎么这么糟蹋血汗钱呢？害的我每个月都紧巴巴的过日子。立刻马上对他兴师问罪，结果他一一回答又搞得我云里雾里，也不知究竟他是对还是错？

问：为什么重疾都是买返还型的而不是消费型的定期险？

答：首先，买保险的时间比较早（最早一张保单是98年买，再过2年80%的保费都已交完了），当时确实不知道有消费型的定期险，以为只有返还型的重疾险和消费型的医疗险。而消费型的医疗险考虑续保及年龄大了保费很贵问题，所以就只买了返还型的重疾险。其次，我俩都是朝不保夕的（LG原在银行，后出来企业做业务，LP做了12年老师现家庭主妇），以后返还的保费就当职业年金养老吧（60-75岁这15年内大概可以返还60万保费）。期间的利息损失仅当保险期间提供了保障吧。

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无言可驳!

问：为什么买国内分红险？

答：这个是目前最后悔的一张保单。由于交了7年（还差3年），所以也退不了了，只好赶鸭子上架了。7年来每年的分红都只有1-2个点不到（福**生），还比不上育*宝多（打概2-4个点左右），所以仅当每年的分红和返还补充养老金算了。

这个得狠狠的痛批！！！！！

问：为什么买香港的保险？

答：咱们不是希望退休后满世界的去浪吗？这就得有美金。首先，美元资产可以对冲人民币资产，而香港保险是最方便的离岸资产配置（到海外买房咱还没那能耐）。其次，香港保险公司有着非常丰富的世界投资经验以及对保单持有人80-90%利润分配承诺，所以红利分配水平相对内地要高（4-8个点左右），同时保单的保障部分也比内地的高不少。在保障及投资两方面相对做得比较均衡。第三，香港保监局GN16新规规定每家保险公司必须公布分红的实际和预期履行比率，所以保险公司在做预期计划的时候都不敢乱来。所以配置了寿险和养老功能。

这个也说得过去，算了，慢慢等吧!

问：为什么你取消了你的意外险？

答：医疗方面有了医疗险，意外身故方面有了交通方面的和寿险方面的已经覆盖。所以不用浪费意外险的钱了。

姐妹们，他说得对吗？同时根据我在小她的学习和我家两娃的保险情况，我想帮两娃再加个40万左右的消费型的重疾险。除了健康之享还有哪个推荐？另外我家的保险配置还有那些欠缺呢？谢谢姐妹们给参考意见！

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