其他回答(共7条)

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  2022-03-11 18:06 黄睿刚 客户经理

  本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：
  （一）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行。
  （二）证券公司、期货经纪公司、基金管理公司。
  （三）保险公司、保险资产管理公司。
  （四）信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。
  （五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。
  从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构报告大额交易和可疑交易适用本办法。 中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。
  中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的5个工作日内补正。 金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。
  金融机构应当根据本办法制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向中国人民银行报备。
  金融机构应当对下属分支机构大额交易和可疑交易报告制度的执行情况进行监督管理。 金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。
  客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由开立账户的金融机构或者发卡银行报告；客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由收单行报告；客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告。 金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：
  （一）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
  （二）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。
  （三）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。
  （四）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。
  累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。
  客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行按照第一款第（二）、（三）、（四）项的规定向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。
  中国人民银行根据需要可以调整第一款规定的大额交易标准。 对符合下列条件之一的大额交易，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告：
  （一）定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。
  活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。
  定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。
  （二）自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。
  （三）交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位。
  （四）金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。
  （五）金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。
  （六）金融机构内部调拨资金。
  （七）国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。
  （八）国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。
  （九）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。
  （十）中国人民银行确定的其他情形。 商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告：
  （一）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
  （二）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。
  （三）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。
  （四）长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。
  （五）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。
  （六）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。
  （七）提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。
  （八）客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。
  （九）客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。
  （十）客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。
  （十一）外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。
  （十二）外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入。
  （十三）证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符。
  （十四）证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。
  （十五）保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。
  （十六）自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。
  （十七）居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。
  （十八）多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。 证券公司、期货经纪公司、基金管理公司应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告：
  （一）客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测。
  （二）没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途。
  （三）客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付。
  （四）长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易。
  （五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系。
  （六）开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户。
  （七）客户长期不进行或者少量进行期货交易，其资金账户却发生大量的资金收付。
  （八）长期不进行期货交易的客户突然在短期内原因不明地频繁进行期货交易，而且资金量巨大。
  （九）客户频繁地以同一种期货合约为标的，在以一价位开仓的同时在相同或者大致相同价位、等量或者接近等量反向开仓后平仓出局，支取资金。
  （十）客户作为期货交易的卖方以进口货物进行交割时，不能提供完整的报关单证、完税凭证，或者提供伪造、变造的报关单证、完税凭证。
  （十一）客户要求基金份额非交易过户且不能提供合法证明文件。
  （十二）客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由。
  （十三）客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑。 保险公司应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告：
  （一）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。
  （二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。
  （三）对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。
  （四）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。
  （五）发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的。
  （六）购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的。
  （七）以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的。
  （八）大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的。
  （九）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的。
  （十）明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。
  （十一）保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。
  （十二）法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的。
  （十三）法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付。
  （十四）通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的。
  （十五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系的。
  （十六）没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的。
  （十七）保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人。 对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。
  交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交大额交易报告。 金融机构违反本办法的，由中国人民银行按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定予以处罚；区别不同情形，建议中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会采取下列措施：
  （一）责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证。
  （二）取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。
  （三）责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。
  中国人民银行县（市）支行发现金融机构违反本办法的，应报告其上一级分支机构，由该分支机构按照前款规定进行处罚或提出建议。 本办法下列用语的含义如下：
  “短期”系指10个工作日以内，含10个工作日。
  “长期”系指1年以上。
  “大量”系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。
  “频繁”系指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上。
  “以上”，包括本数。 本办法自2007年3月1日起施行。2003年1月3日中国人民银行发布的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2003〕第2号）和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2003〕第3号）同时废止。
  附表：金融机构大额交易和可疑交易报告要素内容（略）

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  2022-03-11 18:00 齐春敏 客户经理

  金融机构违反本办法的，由中国人民银行按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定予以处罚；区别不同情形，建议中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会采取下列措施：
  （一）责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证。
  （二）取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。
  （三）责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。
  中国人民银行县（市）支行发现金融机构违反本办法的，应报告其上一级分支机构，由该分支机构按照前款规定进行处罚或提出建议。
  《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》经2016年12月9日中国人民银行第9次行长办公会议通过，2016年12月28日中国人民银行令〔2016〕第3号发布。该《办法》分总则、大额交易报告、可疑交易报告、内部管理措施、法律责任、附则6章30条，由中国人民银行负责解释，自2017年7月1日起施行。
  中国人民银行2006年11月14日发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第2号）和2007年6月11日发布的《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》（中国人民银行令〔2007〕第1号）同时废止。中国人民银行此前发布的大额交易和可疑交易报告的其他规定，与本办法不一致的，以本办法为准。
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  2022-03-11 17:57 连亚琴 客户经理

  从构成可疑交易的（洗钱）交易发生之日起计算。 金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。

  《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第八条　金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。

  第十四条　除本办法第十一、十二、十三条规定的情形外，金融机构及其工作人员发现其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。

  扩展资料

  金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第五条金融机构应当报告下列大额交易：

  （一）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

  （二）非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。

  （三）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。

  （四）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。

  累计交易金额以客户为单位，按资金收入或者支出单边累计计算并报告。中国人民银行另有规定的除外。

  中国人民银行根据需要可以调整本条第一款规定的大额交易报告标准。

  第六条对同时符合两项以上大额交易标准的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告。

  参考资料来源：
  
  

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  2022-03-11 17:54 齐显尼 客户经理

  《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》经2016年12月9日中国人民银行第9次行长办公会议通过，2016年12月28日中国人民银行令〔2016〕第3号发布。该《办法》分总则、大额交易报告、可疑交易报告、内部管理措施、法律责任、附则6章30条，由中国人民银行负责解释，自2017年7月1日起施行。金融机构违反本办法的，由中国人民银行或者其地市中心支行以上分支机构按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定予以处罚。
  应答时间：2021-01-13，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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  2022-03-11 17:51 连书耀 客户经理

  《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中“短期”是指10个工作日内，含10个工作日。
  该办法制定的目的是为监测大额和可疑外汇资金交易，规范外汇资金交易报告行为。
  拓展资料：
  根据《中华人民共和国外汇管理条例》等有关规定，制定本办法。
  境内经营外汇业务的金融机构（以下简称金融机构）应当按照本办法规定，向国家外汇管理部门报告大额和可疑外汇交易情况。
  大额外汇资金交易，系指交易主体通过金融机构以各种结算方式发生的规定金额以上的外汇交易行为。可疑外汇资金交易，系指外汇交易的金额、频率、来源、流向和用途等有异常特征的交易行为。国家外汇管理局及其分支局（以下简称外汇局）负责大额和可疑外汇资金交易报告工作的监督和管理。金融机构为客户开立外汇账户，应当遵守《个人存款账户实名制规定》和《境内外汇账户管理规定》，不得为客户设立匿名外汇账户或明显以假名开立外汇账户。金融机构为客户办理外汇业务应当核对其真实身份信息，主要包括单位名称、法定代表人或负责人姓名、身份证件及其号码、开户的证明文件、组织机构代码、住所、注册资本、经营范围、经营规模、账户的日平均收付发生额等信息和个人银行账户存款人的姓名、身份证件及其号码、住所、职业、经济收入、家庭状况等信息。
  金融机构应当将所有大额和可疑外汇资金交易记录，自交易日起至少保存5年。金融机构应当建立和完善内部反洗钱工作岗位责任制，制定内部反洗钱工作操作程序，明确专人负责对大额和可疑外汇资金交易进行记录、分析和报告。金融机构不得向任何单位或个人泄露大额和可疑外汇资金交易信息，但法律另有规定的除外。
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  2022-03-11 17:48 齐晓庆 客户经理

  金融机构应在可疑交易发生后的10个工作日内报送可疑交易数据，这里的“10个工作日”是从构成可疑交易的（洗钱）交易发生之日起计算。 金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。
  参考文件： 国家外汇管理局关于印发
  《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法实施细则》的通 知 （2004年10月12日 国家外汇管理局发布） 汇发[2004]100号
  《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令（2006）第2号）对这个说的很清楚了。
  第八条　金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。
  第十四条　除本办法第十一、十二、十三条规定的情形外，金融机构及其工作人员发现其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。
  第十五条　金融机构对按照本办法向中国反洗钱监测分析中心提交的所有可疑交易报告涉及的交易，应当进行分析、识别，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应当同时报告中国人民银行当地分支机构，并配合中国人民银行的反洗钱行政调查工作。
  第十六条　对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。
  交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交大额交易报告。
  第十七条　金融机构应当按照本办法所附的大额交易和可疑交易报告要素要求（要素内容见附表），提供真实、完整、准确的交易信息，制作大额交易报告和可疑交易报告的电子文件。具体的报告格式和填报要求由中国人民银行另行规定。
  如果仅仅是简述报告流程，那就是第八条。
  至于详细的处理、报告流程，各金融机构内部都会有自己的规定，但都大同小异。
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  2022-03-11 17:45 齐春春 客户经理

  全称：《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法实施细则》
  金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法实施细则
  第一章 总则�
  第一条 为规范金融机构大额和可疑外汇资金交易报告行为，完善外汇领域反洗钱工作，根据《中国人民银行法》、《金融机构反洗钱规定》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》（以下简称《管理办法》），制定本实施细则。�
  第二条 国家外汇管理局及其分支局（以下简称外汇局）负责对金融机构执行《管理办法》实行检查、监督和管理，对金融机构报告的大额和可疑外汇资金交易数据进行汇总、筛选、甄别、分析；对外汇资金交易的可疑信息进行跟踪、核查后，并对属于违反外汇管理规定的行为进行查处，将属于涉嫌洗钱犯罪及其他违法行为的信息、线索移交给公安等执法部门；与其他监管部门、执法部门和司法部门合作，防范和打击洗钱等违法行为。�
  第三条 金融机构应严格遵守反洗钱规定，认真履行反洗钱职责。�
  金融机构应建立健全反洗钱内控制度，设立专门的反洗钱工作机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，明确专人负责。�
  金融机构应贯彻实施“了解你的客户”原则，遵守个人存款账户实名制等相关规定，在与客户建立业务联系和办理外汇业务时，了解客户的身份信息和日常经营状况及其他资信状况，识别客户。�
  金融机构应识别、审核大额和可疑外汇资金交易信息,并及时向外汇局报告。
  金融机构应当保存履行反洗钱职责过程中所形成的各种档案资料，保存期至少5年。�
  金融机构应当遵守保密制度，不得向任何单位或个人泄露大额和可疑外汇资金交易信息，不得向任何单位或个人透露客户被询问、核查和调查的信息。国家另有规定的除外。�
  金融机构应协助、配合外汇局、其他监管部门、执法部门和司法部门的反洗钱工作。�
  第二章 大额和可疑外汇资金交易的报告内容及标准�
  第四条 金融机构对《管理办法》第八条所规定的外汇交易，应按月以纸质文件、电子文件形式同时报告。�
  金融机构对符合《管理办法》第九条、第十条第（一）、（二）、（三）、（四）、（五）、（六）、（七）、（八）、（九）、（十）、（十一）、（十二）、（十九）、（二十）项和第十二条第（三）项以及第十三条第（三）、（八）、（九）、（二十三）项所规定情形的外汇交易，应按月以纸质文件、电子文件形式同时报告。�
  第五条 金融机构对符合《管理办法》第十条第（十三）、（十四）、（十五）、（十六）、（十七）、（十八）项和第十二条第（一）、（二）项和第十三条第（一）、（二）、（四）、（五）、（六）、（七）、（十）、（十一）、（十二）、（十三）、（十四）、（十五）、（十六）、（十七）、（十八）、（十九）、（二十）、（二十一）、（二十二）、（二十四）项所规定情形的外汇交易，应及时以纸质文件报告。�
  第六条 客户通过在境内金融机构开立的账户（或银行卡）所发生的大额和可疑外汇资金交易，由开户行（或发卡行）报告；客户通过境外银行卡所发生的大额和可疑外汇资金交易，由收单行报告；客户不通过账户（或银行卡）发生的大额和可疑外汇资金交易，由业务办理行报告。�
  第七条 报告大额和可疑外汇资金交易时，对《管理办法》规定的累计交易金额按资金收入或付出的情况，单边累计计算并报告。�
  资金在外汇账户间流动的，按照非现金的相关标准统计并报告；外汇现金存入账户、从账户取出外汇现金以及其他现金交易，按照现金的相关标准统计并报告。�
  第八条 《管理办法》第八条所规定的大额外汇资金交易系指：�
  （一）企业或个人当日单笔或累计等值1万美元以上的所有现金外汇交易；
  （二）个人当日单笔或累计等值10万美元以上的所有非现金外汇交易；�
  （三）企业当日单笔或累计等值50万美元以上的所有非现金外汇交易；�
  但符合下列条件的大额外汇资金交易不需报告：�
  （一）定期存款到期后，不直接提取或划转，而是本金或者本金加全部或部分利息续存入该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个账户里；�
  （二）活期存款的本金或者本金加全部或部分利息转为该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个账户里的定期存款；�
  （三）定期存款的本金或者本金加全部或部分利息转为该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个账户里的活期存款的；�
  （四）个人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间转换的大额交易；�
  （五）各级党的机关、国家机关（含国家权力机关、行政机关、审判机关、军事机关）、中国人民解放军和武警部队、中国人民政治协商会议全国委员会和地方委员会发生的大额外汇资金交易。以上机构均不含其下属的各类企、事业单位；�
  （六）国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的大额外汇资金交易；�
  （七）国际金融组织和外国政府贷款项下的大额债务掉期交易；�
  （八）国家外汇管理局规定的其他大额外汇资金交易。�
  第九条 《管理办法》第九、十、十二、十三条所称的“大量”、“发生额很大”是指所交易的外汇资金金额单笔或累计不低于以下标准：�
  （一）外汇现金交易等值8000美元的；�
  （二）个人外汇非现金交易等值8万美元的；�
  （三）企业外汇非现金交易等值48万美元的。�
  第十条 《管理办法》第九条第（九）、（十）项所称的“大部分”是指百分之五十以上。
  第十一条 《管理办法》第十二条第（三）项所称的“大量人民币现钞”是指20万元以上的人民币现钞。�
  第十二条 《管理办法》第十条第（十五）项所称的外商投资企业年利润汇出大幅超出原投入股本或明显与其经营状况不符，是指外商投资企业外方当年累计利润汇出超出已投入股本百分之五十以上金额的，或与企业经营状况不符的情况。�
  第十三条 《管理办法》第十条第（十七）项所称的与走私、贩毒、恐怖活动等犯罪严重地区的金融机构附属公司或关联公司进行对销存款或贷款交易，是指金融机构、企业、个人与走私、贩毒、恐怖活动等犯罪严重地区的金融机构附属公司或关联公司进行相互对抵、冲销存款或贷款交易。�
  第十四条 《管理办法》第十二条第（一）项所称的外汇账户的支出金额与当日或前一日的现金存款额基本吻合，是指从外汇账户提现、结汇、汇出、划转的金额与当日或前一日的现钞存入金额基本吻合的交易。�
  第十五条 《管理办法》第十二条第（二）项所称的将多笔外汇或人民币现金分别存入他人外币储蓄账户，同一账户所有人同时收取相应数额的人民币或外汇，是指交易双方（含双方都在境内或分别在境内境外的）储蓄账户或结算账户分别收到外汇或人民币的交易情况，即一方将外汇存入他人储蓄账户或结算账户而自己储蓄账户或结算账户收到相应的人民币，反之亦然。�
  第十六条 《管理办法》第十三条第（五）项所称的企业集团内部外汇资金往来划转超出实际业务交易金额的，是指企业集团内部企业之间或者与关联公司之间的外汇资金往来与实际业务需求不符的交易。�
  第十七条 《管理办法》第十三条第（十五）项所称的企业在办理外汇买卖业务时，在明知有损失的情况下，仍坚持办理的，是指在明知不利于进行本次交易的客观条件已经出现的前提下，没有合理的理由，仍坚持办理外汇买卖业务的行为。�
  第十八条 《管理办法》第十三条第（二十四）项所称的银行等金融机构职员以合理理由怀疑的任何外汇资金交易，是指金融机构职员在办理金融业务过程中，尽到合理的注意义务，审慎识别交易和客户，发现和推断出可能与洗钱等违法犯罪活动相关的所有非现金和现金外汇交易。�
  第三章 金融机构报告大额和可疑外汇资金交易的程序
  第十九条 金融机构在报告大额和可疑外汇资金交易时，应严格按照国家外汇管理局制定的报表格式准确填写报表，并经校验和审核无误后向外汇局报送。
  第二十条 金融机构对符合本实施细则第四条第一款的大额外汇资金交易，应当填报《企业大额外汇资金交易月报表》(下称“表一”)或《居民、非居民个人大额外汇资金交易月报表》（下称“表二”）。�
  对符合本实施细则第四条第二款的可疑外汇资金交易应当按月填报《可疑外汇资金交易月报表》(下称“表三”)。�
  符合本实施细则第五条的可疑外汇资金交易应当及时填报《金融机构甄别可疑外汇资金交易报告表》(下称“表四”)或者《外汇领域涉嫌洗钱违规、犯罪案件（线索）移交（报告）表》（见附件1）并附相关材料。�
  第二十一条 金融机构各分支机构应于每个月的前5个工作日内汇总上月的大额和可疑外汇资金交易信息,填写表一、表二和表三，逐级上报至主报告机构，并将报表以纸质和电子文档两种形式同时报送当地外汇局。�
  各金融机构总部应于每个月的前5个工作日内将自身办理的上月大额和可疑外汇资金交易填入表一、表二和表三，并将报表以纸质和电子文档两种形式报当地外汇局。�
  第二十二条 各主报告机构应于每月15日前汇总上月的大额和可疑外汇资金交易信息，填写表一、表二和表三，报送至所属金融机构总部，并将报表以纸质和电子文档两种形式同时报所在地国家外汇管理局省、自治区、直辖市分局、外汇管理部。�
  第二十三条 各金融机构总部应于每月20日前汇总全辖上月的大额和可疑外汇资金交易信息，填写表一、表二、表三，并将报表以电子文档形式报国家外汇管理局。�
  第二十四条 金融机构应对符合本实施细则第五条的可疑外汇资金交易进行核查，发现涉嫌洗钱的，应自发现之日起3个工作日内填写表四并附相关材料报当地外汇局。�
  第二十五条 金融机构发现涉嫌洗钱犯罪案件（线索）的，应自发现之日起3个工作日内填写《外汇领域涉嫌洗钱违规、犯罪案件（线索）移交（报告）表》并附相关材料移交公安部门，并报当地外汇局。�
  第二十六条 满足以下条件的，金融机构可以电子化采集大额和可量化可疑外汇资金交易报告数据：�
  （一）保证填报数据的完整性、规范性和真实性；�
  （二）数据来源于金融机构自身原始数据库的会计数据等核心业务数据；�
  （三）遵循国家外汇管理局公布的量化指标和接口规范。�
  第四章 外汇局对大额和可疑外汇资金交易
  报告数据的汇总、筛选、甄别、分析和调查核实、处理
  第二十七条 外汇局应当按规定程序对金融机构报送的报表进行规范性检查。对未通过规范性检查的报表，应责令有关金融机构及时重新填报。�
  国家外汇管理局省、自治区、直辖市分局、外汇管理部应将通过规范性检查的表一、表二、表三分别汇总后，于每月20日前报告国家外汇管理局。�
  国家外汇管理局支局接到金融机构报送的表四和《外汇领域涉嫌洗钱违规、犯罪案件（线索）移交（报告）表》后，应及时逐级上报至国家外汇管理局省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，并由其及时汇总后报国家外汇管理局。�
  第二十八条 外汇局对通过规范性检查的电子数据应及时整理入库，并进行汇总、筛选、甄别、分析、核查，按规定向上一级外汇局提交分析报告（月度分析报告和季度分析报告）。
  第二十九条 外汇局上级局向下级局移交核查可疑外汇资金交易信息，应填制《大额和可疑外汇资金交易涉案信息移交单》（见附件2）。下级局应及时进行核查，并在规定时间内向上级局报告核查及处理结果。�
  第三十条 需其他分支局协助核查外汇资金交易信息的，国家外汇管理局分支局应填制《大额和可疑外汇资金交易协查函》（见附件3），协助核查的国家外汇管理局分支局应及时进行核查，并反馈核查结果。�
  第三十一条 需金融机构协助核查外汇资金交易信息的，外汇局应填制《大额和可疑外汇资金交易非现场核查通知书》（见附件4）。金融机构应按要求协助核查，并如实反馈核查结果。�
  第三十二条 外汇局发现涉嫌洗钱犯罪案件（线索）的，应按照《公安部、国家外汇管理局外汇领域反洗钱合作规定》移交公安部门；发现涉嫌其它违法行为（线索），应按照《案件移交操作规程》移交相关执法部门。�
  第三十三条 外汇局对核查发现的涉嫌违反外汇管理规定的行为，应依法查处。�
  国家外汇管理局省、自治区、直辖市分局、外汇管理部应按月向国家外汇管理局报告本分局及辖内外汇局利用大额和可疑外汇资金交易报告信息开展以下工作的情况：�
  （一）发现涉嫌违法犯罪行为的案件线索并按规定移交公安部门的情况；�
  （二）协助司法机关和其他执法机关工作的情况；�
  （三）发现、查处涉嫌违反外汇管理规定的行为的情况。�
  第五章 法律责任�
  第三十四条 金融机构不报告或未及时报告大额或可疑外汇资金交易的，依照《金融违法行为处罚办法》第二十五条的规定，由外汇局给予警告，并处5万元以上30万元以下的罚款。�
  第三十五条 金融机构未按规定审查开户资料或开户资料不全为企业开立外汇账户的，依照《中华人民共和国外汇管理条例》第四十七条的规定，由外汇局责令改正，撤销外汇账户，通报批评，并处5万元以上30万元以下的罚款。�
  第三十六条 金融机构有下列情形之一的，依照《中华人民共和国外汇管理条例》第四十九条的规定，由外汇局责令改正，通报批评，并处5万元以上30万元以下的罚款：�
  （一）不配合外汇局对反洗钱信息的非现场核查的；�
  （二）不配合外汇局对反洗钱信息的现场核查的；�
  （三）未按照规定建立反洗钱内控制度的；�
  （四）有其他不接受外汇局对其他反洗钱工作的检查、监督行为的。�
  第三十七条 金融机构有下列情形之一的，依照《管理办法》第十七条的规定，由外汇局责令改正，给予警告，可处以1万元以上3万元以下罚款：�
  （一）未按规定提交完整的大额或可疑外汇资金交易报告的；�
  （二）未按规定准确报告大额或可疑外汇资金交易，报告中出现错误的；�
  （三）未按规定保存大额或可疑外汇资金交易记录及其相关资料的；�
  （四）违反规定泄露大额或可疑外汇资金交易信息，或透露客户被询问、核查和调查的信息。�
  第三十八条 金融机构未按规定审查开户资料或开户资料不全为个人开立外汇账户的，依照《管理办法》第十八条的规定，由外汇局责令改正，给予警告，可以处以1000元以上5000元以下罚款。�
  第三十九条 金融机构在办理外汇业务中违反反洗钱有关规定，情节严重造成重大后果的，外汇局依照《管理办法》第十九条的规定，可以暂停或停止其部分或全部结售汇业务，并可建议其他金融监管部门暂停或停止该金融机构的其他外汇业务。�
  第四十条 金融机构工作人员违反反洗钱有关规定，协助进行洗钱的，依照《管理办法》第二十条的规定，应当给予纪律处分；构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。�
  第六章 附则�
  第四十一条 “主报告机构”系指金融机构设在省会、自治区首府、直辖市的一级分支机构或者由金融机构总部指定其在某一省、自治区、直辖市及特定地区收集、汇总并向国家外汇管理局省、自治区、直辖市分局、外汇管理部报告该区域内所有分支机构大额和可疑外汇资金交易的特定机构。�
  第四十二条 《管理办法》和本实施细则中关于企业大额和可疑外汇资金交易报告的相关规定，适用于国家机关、社会团体、部队等境内机构，在中国境内的金融机构开立账户并通过该账户发生汇兑、外汇收支的境外机构，以及虽然不在中国境内的金融机构开立账户但通过其办理外汇业务的境外机构的大额和可疑外汇交易的报告。�
  第四十三条 本实施细则由国家外汇管理局负责解释。�
  第四十四条 本实施细则自发布之日起实施。
  附件1：外汇领域涉嫌洗钱违规、犯罪案件（线索）移送（报告）表（略）
  附件2：国家外汇管理局大额和可疑外汇资金交易涉案信息移交单（略）
  附件3：国家外汇管理局大额和可疑外汇资金交易协查函（略）
  附件4：国家外汇管理局大额和可疑外汇资金交易非现场核查通知书（略）