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  2021-12-30 18:08 齐晓庆 客户经理

  p2p平台常见的标有以下几种：
  一、普通标
  普通标，也叫信用标，指用户通过上传资料，经平台审核后，取得信用借款。这种标常见于纯线上的P2P平台。如果平台的风控模型不够完善，就容易出现贷款人逾期甚至跑路的情况，现在国家的信用体系不健全，信用值偏低，不建议投资者选择，平台也应慎重推荐这类标。
  二、净值标：
  净值标是指投资人以自身在网贷平台的净资产为限，发布融资需求的投资品种。净值标相对安全系数很高、利率相对较低;用户可以借助此标放大自己的投资杠杆。
  三、抵押标：
  抵押标是指融资者以一定的抵押品作为保证，通过平台发布融资需求，抵押物包括但不限于房产、土地等。当然，借款人若未在规定时间还款，P2P平台有权处理抵押物，用以偿还约定的借款本金、利息、违约金等费用。
  抵押标是目前P2P平台上最常见的标的，投资风险较低。抵押标多为优质中小微企业的融资标。
  四、流转标：
  流转标是指债权人将手中优质的债权转让给其他有投资意愿的投资人，并且承诺在一定期限内回购该债权的投资品种。在投资人受让债权的期限内，投资人本金及收益的安全一般由P2P平台提供连带担保，在投资人受让债权届满时，担保债权人如约回购债权，投资人从而获益。
  流转标优势：投资人即刻申购即刻生效，无资金空档期，使投资人的资金获得最佳收益。
  五、信用标：
  信用标是指有资金需求的融资者，提出融资申请，由P2P平台根据融资人提供的资料进行严格审核，若融资人信用良好，平台将根据申请人实际情况给予申请人一定额度的信用授信，融资者可以在平台循环发布融资信息，但其融资额度总额不可超过其授信额度。针对的对象一般为中小企业、个体工商户，或者医生、白领等拥有固定收入的企业在编人员。
  但由于我国的信用体系并不完善，信用标在项目审核环节存在很大的风险，逾期量较大，因此各P2P平台正在逐步减少信用标。
  六、担保标：
  用担保额度在P2P平台发布的借款标称之为担保标，是由担保人提供担保的借款标,借款人逾期后由担保人垫付本息，利率较高。
  担保标一度很流行，但由于近期部分借款人大量逾期，造成担保人损失严重而受到重创。
  七、秒标：
  所谓秒标是P2P平台为招揽人气发放的高收益、超短期险的借款标的，秒标多是赚取眼球的广告标、娱乐标。如果P2P平台在一段时间内大量发布秒标，很可能是平台跑路的前兆。投资人在选择这种投资标的时一定要核实P2P平台的资质，不要被虚高的收益骗局所蒙蔽。
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  2021-12-30 18:05 齐晓姝 客户经理

  现在正规的p2p公司都是合规性高，迎接备案的老平台。基本靠谱的都存在3年以上了
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  2021-12-30 18:02 齐敦禹 客户经理

  第一招，看该公司的风险控制水平和大数据的专业能力
  是否有核心业务系统做整体管理。因为系统是不能变更的。 核心业务系统分几个大的模块，贷款端从贷前到贷后，到风控，财富端从客户管理到业务管理，后台还有清结算管理系统等。这个投入是很大的，自主研发少则上千万，多则几个亿几十个亿。如果不是正经公司，是不会投入这个资金的。想拿几百万买个域名，就瞎宣传的非法集资完跑路的公司，是不会花这么大代价整这个的。
  第二招，看债权列表是否是动态变化的
  P2P行业，要求借款人一般是按等额本息或等本等息来还贷款的，而资金出借人一般是到期拿本金和利息的。等额本息和等本等息的概念简单讲就是每个月既还本金也还利息，有房贷的朋友应该会有所了解，还房贷一般就是等额本息还的。那么问题来了，借款人每月还你利息，做为资金出借人没有每月拿到利息，这是为什么呢？正规的P2P公司是把你这个月的利息当做本金再次出借，叫循环出借，那么债权列表肯定会出现新的债务人。资金不断的流动，这个技术含量还是蛮高的，跑路公司很难办的到的。
  第三招，就是看收益率
  P2P产品如果超过18%的年化收益率，整个平台资金流转就会出现很大的困难，风险会很大。民间借贷的利息2分3分左右吧，P2P平台公司要帅选优质的借款人，贷款利率一般不会比民间借贷高的，高出银行存款利率的4倍也是违法的。过高的收益率，则借款人贷款的利息就过高，资质就过低，风险就大。
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  2021-12-30 17:59 齐晓庆 客户经理

  楼楼您好~一个靠谱的平台一般会有这样的特点：
  ①平台信息披露完整，包括团队介绍，标的信息等
  ②平台设有专门的风控团队，对项目进行把控
  ③投资、借款分散
  ④平台发展方向符合监管方向，如接入银行存管业务、接入电子签章业务等
  ⑤平台未出现负面消息，这可以在很多第三方平台进行搜寻得知。
  像小编所在的几何金融，在17年4月份上线了电子签章业务，17年8月上线了上海银行的存管系统，这就是往监管所要求的方向所发展着。
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  2021-12-30 17:53 黄睿多 客户经理

  是否符合点对点信息中介定位，是对P2P平台靠谱与否最基本的要求，从监管政策到高层发声，莫不强调这一点。所以，评判一家平台的优劣，首先应该从产品是否靠谱，标的是否真实入手。
  一、不真实标的的主要形式
  自融
  自融用监管的说法，叫“利用本机构互联网平台为自身或具有关联关系的借款人融资”，其中关联关系是指持有平台5%以上股份（表决权）的股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员及其亲属，以及与平台受同一实际控制人控制的关联方。当然，平台以自身名义或者虚构借款用途融资，更是属于自融。
  一般来说，假标是平台自融的典型手法，平台为拉拢资金，会上线大量假标吸引投资者，筹集所得资金被平台挪用。由于假标中不存在真实的借款人和借款需求，公司是壳公司，没有营业场所，没有办公人员，实为平台自导自演的项目，最终还款来源实际上是平台本身。平台自身作为借款人，缺乏各种风险保障措施，所借资金也并非用于正常企业生产运营，一旦平台资金无法维系，平台就难以正常还款，假标带有极大的风险性。
  资金池
  行业“基本法”《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确指出不得设立资金池，所谓资金池，官方的说法是直接或间接接受、归集出借人的资金，实际上出借人的资金没有直接对接借款人，而是进了平台的账户，由平台处理分配，进行借新还旧的黑箱操作。
  这里，我们不得不提资金池。运营资金池的人，暗地里从大池子中抽走一些水，谁又能知道呢？法律上允许运营资金池的机构只有一种，那就是银行，银行因其与生俱来的业务属性，可以沉淀一定资金作为资金池，其他机构都是不允许的，也是违法的。
  有些平台用集合标、智能投标、活期产品、理财计划来包装资金池，实际上出借人底层借款项目存在打包散标、标的期限拆分或错配情形，钱也有可能被平台扣下或挪用，这些都是监管不允许的。不过，如果理财计划标与借款人的借款期限一致，这种理财计划不存在资金池的风险，还是可以存在的。
  二、几个识别假标的技巧：
  借款人信息披露
  监管要求平台要披露借款人的基本信息，包括但不限于年收入、主要财产、主要债务、信用报告；融资项目的基本信息，包括但不限于项目名称、类型、主要内容、地理位置、审批文件、还款来源、借款用途、借款金额、借款期限、还款方式及利率、信用评级或者信用评分、担保情况等。
  一般情况下，在不泄露隐私的前提下，融资方的信息披露越全面越完整，是真实标的的可能性就越大。而发假标，借款资料往往都会很简单，资料不全，模糊，有很多马赛克，缺乏实质性内容。信息披露信息一般关注平台PC官网和APP。
  借款人数量
  如果借款人来来回回就那几个人，没有其他借款人出现，或者借款人数量在某一个时间段突然飙升，那么这种情况很可能是平台自设的假标，由马甲账号配合假项目制造人气。建议出借人可以选择第三方平台颁布的网贷排名前100平台。
  借款人循环借款
  如果借款人循环借款，反复出现同一人借款现象，也有可能是假标，即使不是，过分频繁的借款需求本身就是一大问题。
  发标金额、期限以及速度
  如果突然出现大额标的，标的项目的期限较短，发标频率异常，满标速度异常，很可能就是假标。一般来说，小额分散标的作假的可能性偏低。
  借款利率
  根据法律规定，民间借贷年利率低于36%是受法律保护的，正常企业能提供一定抵押物的，一般都不愿付出高昂的融资成本，高回报必然意味着高风险，再次说明P2P并非保本收益。P2P平台的假标都会以高额收益来吸引出借人，所以碰见收益高的项目要非常小心。
  还款时间
  判断一家平台是否有假标，还有两个重要的指标，那就是借款人还款时间是否统一与借款人是否有提前还款的情况。
  现实生活中，借款人不可能统一时间还款，也不可能所有借款人都按照约定的时间还款，有人按时还款，有人逾期还款。如果说平台所有1个月标的，都是在1个月的最后一天还款，所有3个月标的都是在3个月的最后一天还款，这个平台有作假的嫌疑。
  如何查标
  如果出借人怀疑平台有问题，通过平台展示资料和第三方平台的数据仍然无法判断，怎么办？可以选择去实地考察查标，向公司索要纸质合同查看，检查平台风控体系的专业程度，如果能到平台现场随机抽查标的真实性，效果会更佳。
  抵押标查看是否公示房产证、车辆登记证、行驶证信息，是否办理抵押登记，因为只有办理了抵押登记手续，所有人无法变卖过户，才可以在未来资产处置的时候优先受偿。另外，房屋抵押必须要有房产证才可办理，购房合同无法办理抵押登记手续。
  担保标要查看担保公司是否出具书面的担保函或签订书面保证合同。另外，如项目经过小贷公司或担保公司担保，相应的担保资质、担保资金情况、与平台关系要问清楚。
  综合来看，平台无自融、资金池特征，无大标拆小，无期限错配，无净值标，无债权转让，无集合标、无智能投标、无活期产品、无理财计划，平台坚持信息中介的平台定位，标的为纯粹的点对点借贷关系，这样的平台才是安全、合规的平台。
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  2021-12-30 17:50 米国连 客户经理

  怎样正确选择P2P理财平台，一般从以下几个方面入手：
  一、看平台
  首先要看所选择的P2P理财平台实力如何，就是要看平台的资质，靠谱的平台应该具有全面的资质证明，其次要看其规模如何，注册资金是多少，通过这些我们可以衡量一个公司是否规范，一般实力和规模越大，公司会越规范，平台自然越靠谱。
  二、看信审流程
  理财公司的信审流程是否严格，每一笔的债权是否透明，每个月是否都会在固定的时间给客户查看借款人信息以及债权列表等。奇子向钱从采集借款人资料、信息识别、数控模型评测，到实地征信、终审和面签，要经历九级数十层过滤，筛选而出的都是精选优质项目，从源头规避风险；所以说在选择P2P理财平台时，看信审流程多么的重要。
  三、看担保
  看P2P理财产品是否有担保，另外担保公司的实力如何，投资者都需要考察清楚。
  四、看利率
  对于关于P2P合理的收益率水平争议很多。同时，多位业内人士反映，P2P综合贷款成本合理的区间应该在15%以内，这样平台既可以实现盈利，又可以保障投资人安全。年化利率一旦超过24%，一定程度上潜藏着纠纷的风险，投资人在投资相关平台的这些项目时，要格外注意平台和借款人允诺收益是否有效。
  五、实践检验
  前期少量投入。因为互联网的隐蔽性，很多投资者在最初无法准确把握平台是否可靠。在这种情况下，可以采取前期少量投入的方法，先观察一段时间，等到熟悉和了解了该平台的具体事宜并且满意之后再加大投入，这样可以更好的保护自身权益。
  可以在这里看下， 都是通过筛选的优质平台
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  2021-12-30 17:47 粱俊芳 客户经理

  每隔一段时间就会听到哪个网贷平台又跑路了，造成很多人“谈P2P色变”。其实不必过分担忧，因为不是所有的网贷平台都是冲着“跑路”而来。
  整个行业发展至今，依旧呈现了一批优质靠谱的平台，他们或通过科技的研发，技术的升级，观念的转变等加强自身平台的风险防控能力，提高投资人资金的安全性等。
  然而行业逐步完善调整的过程中，加之政策环境的趋严，部分背景和实力不强且风控完全依赖外界担保公司等的平台，在市场化竞争中不得不退出历史的舞台。当然，无论是他们主动“撤离”，还是故意“逃跑”，这些平台在出现问题时或多或少留下一些蛛丝马迹。
  以下列举较为常见的跑路前征兆，并结合相关案例辅证，仅供参考：
  1、平台突然短标频发并且借款金额过度集中
  平台原来发标的频次不怎么高，利率也一般，如果网站突然出现大量的短标，同时金额较大也过度集中，极有可能是老板跑路前的征兆，投资人需提高警惕，及时撤回资金。
  案例
  2014年10月8日，四川一家P2P平台铂利亚出现兑付困难，随后法人滕海川连续几日失联，“跑路”的消息传开，初步统计，欠投资者金额累计超过7000万元，在业内外掀起轩然大波，这位“跑路”总裁年仅22岁，作为90后成功企业家代表，曾登上央视某励志节目大谈奋斗史的辉煌历程。该平台连续多天发秒标，做活动发天标，月末发大额标，最终出现跑路情况。
  2、平台利率不断上升
  当前我国经济不断下行，平台平均利率总体呈下降趋势，但如果有的平台利率不降反升，年利率高达30%、40%，平台极有可能遇到了兑付危机，投资者需及时赎回资金，以免遭受损失。
  随着降息大潮的到来，一方面投资市场要对投资人求稳保本的心理作出适度回应，一方面借贷市场也要对借款人期望降低融资成本的心理作出适度回应。总而言之，在当前监管趋严的大背景下，随着平台对降低运营成本，提高运营效率等的期待，适度的降低平台利率，能够稳住众多求稳心理的客户，也能留住部分信誉较好的借款客户，而最终受益的还是平台本身。所以这是件一石三鸟的好事，何乐不为呢？
  所以达人哥提醒大家，在当下环境中，网贷平台的综合年化利率在9.5%-10%之间，当然也有一些标的的提供的收益率在13%左右或者在8%左右，这些也是可以理解的市场定价行为。如果你还能发现有些平台提供的收益率高达18%以上，那就要谨慎了。高的更离谱的，就要果断PASS，免得被骗。
  案例
  2015年8月25日，有网友发帖称，深圳P2P平台鼎元贷为诈骗平台，平台目前已确认跑路。深圳鼎元亨泰投资有限公司成立于2014年4月30日，公司法定代表人为谭俭秀，公司经营范围为项目投资，投资管理和物业管理。该公司所发的项目投资有日投资项目，周投资项目和月投资项目等短期标的，投入金额从600元-100000元不等，整体年化收益率均超过100%，最高达2736%。
  3、平台借款标的利率期限结构出现反转
  一般情况下，借款的期限与利率应该成正比，即期限越长利率越高，但是假如出现标的期限越长，平均利率越低，期限越短，平均利率越高时，平台可能存在跑路的现象。
  各位投资人朋友一定要密切关注平台发布标的的时间和频次，要对不同的散标标的进行仔细比对，有时一些平台发布的短期标的收益率几乎接近年化收益率，更有甚者超过一年期标的的收益率，这时候你就更加应该小心了。
  如果短期内标的利率异常升高，或者出现同一标的是单一借款人的大额借款，且用多个账户进行借款等，不排除有自融的倾向。当然，我们更关心的是平台趁机提高收益率，捞完就走。投资人朋友务必擦亮眼睛，谨慎对待。
  案例
  2015年末发生的e租宝事件给整个行业带来较坏的声誉。以e租宝的借款项目数据进行加权平均得到按期限分类的平均借款利率，e租宝借款项目的利率与期限分布并不符合期限越长利率越高的规律，期限最长的借款标的的平均利率最低。平均而言，其6个月期的借款利率最高，而1年期的借款标的的利率最低。
  4、平台高层频繁变动
  稳固的组织架构说明平台经营稳健，但如果平台高管频繁更换，或者员工大规模跳槽，可能平台内部经营出现了较大的问题，或者老板即将跑路而回笼资金，投资者需及时关注平台高层的变动情况，随时准备赎回资金。
  当然，有些时候平台内部正常的岗位调整也可能是为了适应平台战略转型的需要，投资人也不必惊慌，但要密切关注平台涉足的其他业务领域，相关高管是否有所作为等，否则就要上当受骗。
  5、平台投资大户相继撤资
  平台投资大户往往具有更加真实的信息，对平台内部经营情况更加了解，往往能做出正确的投资选择，如果平台大户纷纷撤出资金，说明平台很大可能出现了问题，投资人需及时关注大户的资金动向。
  在当前监管逐步趋严的大背景下，根据《监管细则》的要求，平台要坚持小额借款和分散投资的原则，大额的借款标的一旦从平台上发布，短期内是相对较难满标的。而这也是为何很多从事大额信贷的平台在转型中遇到了难题。
  达人哥想提醒大家的是，选择平台上的散标出借时，抑或选择债权转让标的时，要学会选择借款金额相对合理的标的。如果一些平台的散标能低于20万，那么选择此类借款标的平台就相对安全一些。
  6、平台负面消息不断传出
  平台声誉风险关乎平台的生存，如果微信、微信、QQ、论坛等社交工具和第三方网贷资讯平台上，不断出现平台的负面消息（提现困难，坏账率高、经营出现问题等），虽然存在竞争对手恶心中伤的可能，但投资人还需提高警惕，及时赎回本金，谨防接下来平台遭查，蒙受损失。
  当然达人哥还要提醒的是，对于出现负面信息的平台，如果是你目前在投的平台。要合理区分，理性对待。不要人云亦云，盲目跟风，否则会加剧挤兑，引发更大的损失。
  投资人要区分这些平台的经营时间，实力背景和高管团队的能力等，有些平台确实因为在经营管理中出现短暂困难，但是此时投资人不要“起哄”挤兑，任何一个平台都经不起挤兑，所以我们要对于那些负责任的平台，不想“跑路”的平台一点时间，帮助平台度过暂时的难关，后期资金回笼后，平台已就可以正常兑付。
  但是对于那些成立时间短，没有相关实力与背景，注册资本金过低的平台，以及那些高管团队是非金融行业资深人士，不具备互联网思维，不重视风控工作的平台，大家一旦听到风吹草动，就要做好止损动作。
  7、平台老板露面次数少
  如果平台老板经常出现在媒体上，大多说明平台愿意接受公众监督，跑路可能性较小。但如果平台老板突然消失在公众面前，平台可能遇到经营问题，跑路可能性增大。投资者需经常通过新闻、平台官网关注平台老板的动向。
  8、平台网站无法打开、电话无法拨通
  平台最起码的运营要求是网站能够正常打开，客服电话能够拨通，如果平台网站在一段时间内（一般三至五天）打不开，电话也无法拨通，说明平台极有可能跑路，要及时准备维权，通过协商、报警、诉讼等方式维护自身权益。
  案例
  北京网贷平台“汇投资”网站于2014年3月28日正式上线，截至2016年5月20日跑路时，已有9.1万用户，投资总额超过15亿元，平台年化收益率高达16%。但是据投资者爆料该网贷平台从3月下旬开始提现困难，除了早期到现场的投资人拿到钱外，绝大多数4月的提现都没有到账，网站无法正常打开，拨打客服电话均显示该号码已经不提供服务，5月20日确认汇投资人去楼空，老板跑路，投资人血本无归。