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  2021-12-24 00:53 赵颖轶 客户经理

  首先，银行的利率是由央行统一决定的，即中国人民银行。宏观调控下，央行降息，五大银行也会相应降息。降息目的有多种：

  1. 调节社会资金总供求关系。

  2. 调节居民储蓄，可以避免居民把闲余资金存入银行。增加社会货币总量，促进消费。

  3. 有助于提升资本市场的吸引力，如果利率过高，我们宁肯去选择理财工具，而不是投资股市。你说是吧。

  4. 帮助企业发展，降息有助于融资成本的下降。
     

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  2021-12-24 00:50 辛培乐 客户经理

  各家银行存款利率之所以差别这么大，主要原因有几个：

  第一个原因，吸收存款能力不同。

  存款就像一个商品一样，银行吸收存款就相当于银行买入“钱”这个商品，如果银行可以选择的余地多那当然可以较低的价格成交，如果银行可以选择的余地比较少，那成交的价格就会提高上去。

  具体到吸收存款能力不同，主要体现在几个方面，一个是网点数量差别，一个是客户群体差别，还有一个原因是品牌影响力的差别。

  首先说下网点数量的差别。

  六大国有银行，还有12家股份制银行，基本在全国各地都有分支机构，网点比较多，所以面对的客户群体更多，吸收存款的渠道也更多，可选择的余地多；而那些中小银行，特别是城商行跟农村信用社这种，他们的业务开展范围往往局限于本市或者本省之内，因此业务范围要比那些大银行小很多，那存款的客户量当然要少了很多，客户量选择少，那想要获取存款，只能提高利率了。

  其次，说客户群体的差别。

  对于大银行来说，存款客户的来源比较多样化，既有个人存款，也有公司存款，还有单位机构的托管等等，像国有几大银行公司存款业务，单位机构托管业务就占了很大的一笔钱，这些钱不一定是定期存款，但是大量的活期存款让银行有更多的钱可以使用。

  比如工商银行2017年吸收的存款余额是19万亿人民币，这里面公司存款量就达到了10.56万亿人民币。

  
  

  除了公司存款，截止2017年末，工商银行理财产品余额3.01万亿元，托管资产总净值达15.5万亿元，比如2017年末，工商银行受托管理养老金基金1079亿元，托管养老金基金5016亿元；受托管理企业年金规模、管理企业年金个人账户数量和托管企业年金规模稳居银行同业首位。 
  

  
  

  所以这些大银行其实不差钱，因此能给到个人存款的利率就相对比较低。
  

  和大银行不同的是，一些小银行吸收存款来源主要是以本地的个人用户，以及一些中小企业的业务，因此吸收存款能力有限，想要获得更多的存款，只能通过提高利率来获取。

  再次是品牌影响力的差别

  品牌影响力也会客户存款的选择上是有很大的影响，在老百姓的习惯当中，认为工农中建交这些国有大银行才是比较靠谱的，而具体的银行存款都需要惦量惦量。

  因此很多老百姓都习惯把钱转入这些国有大银行当中，所以在利率差不多的情况下，很多人肯定会首先考虑这些国有大银行，想要跟这些国有大银行竞争，其他银行只有提供比国有银行更高的利率才有竞争力。

  第二个原因，利息差的不同

  我们都知道银行利润很大一部分是来源于存款跟贷款的利息差，也就说存款的利息主要是依靠放贷款的利息来获取。

  
  

  在利息差上各大银行的水平也有很大的差距，像一些大银行，他们主要针对的贷款客户群体是一些大中型企业，这些企业本身资质比较好，不论是在资信，资产，还是营收上都具有很大的优势，他们去贷款可选择的空间比较大，所以贷款利率相对比较低，那银行的利息差就会被压缩。
  

  除此之外，大银行有很大一部分利息是来源于房贷，很多银行房贷业务占贷款的比例都在30%以上，但是房贷利率一般都比较低，大部分银行还是按基准利率来算，因此，虽然房贷的利息收入比较稳定，但是利息差相对比较小。

  而一些中小银行的客户群体，主要是一些大银行的边缘客户，这些客户相对大银行的客户来说，资质要差一些，因此这些中小银行可以提高贷款利率，获取更多的利润。

  所以很多小银行的利息差都要比那些大银行高不少，利息差提高了，就可以以更高的利率来吸收存款。
  

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  2021-12-24 00:47 齐晓彦 客户经理

  全世界的银行都是这个样子的。
  存贷款利息的差额，就是银行赚的钱。其实银行也不容易，那么多的员工，那么多的营业网点，费用也是很大的。另外，还要承担贷款变成呆帐的损失。如果存款利息比贷款利息不是低很多，那么很多银行恐怕都要关门了。
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  2021-12-24 00:44 龚小芝 客户经理

  2015年10月23日中国人民银行做出决定，从10月24日开始取消各家商业银行存款利率上限设置，向利率市场化进一步推进，各家商业银行可以根据自身情况实行自主定价。至此，虽然是利率双轨制，但央行颁布基准利率仅具有指导意义，实际利率也就形成差异。
  毫无疑问，在当前存款市场中，各家银行存款利率差异已经事实存在，以平均利率观察，从低到高分别为国有大型商业银行<全国性股份制银行<城商行农商行<村镇银行<民营银行，总体趋势是规模越大的银行利率越低，有时同一款产品利率差异还很大，究竟是什么原因造成的？主要有两大原因。
  规模越小的银行，揽存更加吃力，只能以提高利率加大筹码。与大银行比较，小银行明显优势不足：
  1.品牌影响力弱。6大国有银行代表国家队，资产实力雄厚，不仅是世界500强企业，其中4大国有银行还是全球系统重要性银行，全部进入世界1000家银行序列，享誉全球，客户认可度极高，酒好不怕巷子深，这是中小银行所无法比拟的。
  2.辐射区域有限。国有大型商业银行和全国性股份制银行金融服务覆盖全国，网点众多，员工数量庞大，服务客户数以亿计，而城商行农商行，村镇银行和民营银行按照监管要求，一般立足于本地服务，不得跨区提供异地金融服务，所以客户基础相当薄弱，储源相当狭窄。
  3.金融科技投入不足。国有银行和股份制银行由于强大的财力和人才优势，使其功能齐全，产品丰富，结算高效。在这方面，小型银行明显投入不足，功能不足，产品单一，结算迟缓，造成对客户吸引力不强。
  其次，小银行之所以敢于以更高的利率揽存，而不至于亏损，原因有两方面：
  一是资金的综合成本低。虽然高息揽存看似抬高了成本，但小银行员工少，网点少，大多小而精，有的银行还大量借助网络平台揽存，大大节约了人工和门店费用，不像大中型银行动则员工数万数十万，网点几千几万，因此其实它的综合成本并不高。
  二是贷款利率普遍偏高，仍然可以维持合理的净息差，以确保实现利润。以1年期贷款为例，大中型银行一般在基准利率4.35%基础上上浮不超过50%，而小银行幅度更大，绝大部分超过大中型银行上浮幅度，7-9%利率非常普遍，尤其是消费信贷，甚至超过10%利率。所以，尽管揽存利率高，但因为贷款利率高，也就可以顺利实现利润，而不至于亏损，从而就有了提高利率的底气。反观大银行，因为贷款利率受到更多监管和自律，不得擅自大幅提高，所以一旦存款利率太高，则有可能导致亏损。
  所以，在银行实行存款利率自主定价条件下，我们存款最好货比三家，按照存款保险条例规定，只要存款不超过50万，最好选择小银行存款，这样不仅可以获得更高利息，有时还有礼品福利，实在实惠。
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  2021-12-24 00:38 赵顺起 客户经理

  因为每家的银行都有每家的好处，有利也有弊的地方，利润差别大，因为他们银行规模是否大小。
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  2021-12-24 00:35 赵骆伟 客户经理

  储蓄用户最大的愿望当然是利息增高，但随着银行利率有越来越低的趋向，不少人选择了其他收益更高的理财渠道。其实您知道银行利率为什么会下降吗？银行利率下降原因是什么呢？一起来看看吧！
  银行的利率是由中国人民银行统一决定的。宏观调控下，央行降息，五大银行也会相应降息。降息目的有多种：调节社会资金总供求关系。调节居民储蓄，可以避免居民把闲余资金存入银行。增加社会货币总量，促进消费。银行利率下降有以下几种原因：
  1、物价总水平。这是维护存款人利益的重要依据。利率高于同期物价上涨率，就可以保证存款人的实际利息收益为正值;相反，如果利率低于物价上涨率，存款人的实际利息收益就会变成负值。因此，看利率水平的高低不仅要看名义利率的水平，更重要的是还要看是正利率还是负利率。
  2、利息负担。长期以来，国有大中型企业生产发展的资金大部分依赖银行贷款，利率水平的变动对企业成本和利润有着直接的重要的影响，因此，利率水平的确定，必须考虑企业的承受能力。
  3、利益。利率调整对财政收支的影响，主要是通过影响企业和银行上交财政税收的增加或减少而间接产生的。因此，在调整利率水平时，必须综合考虑国家财政的收支状况。银行是经营货币资金的特殊企业，存贷款利差是银行收入的主要来源，利率水平的确定还要保持合适的存贷款利差，以保证银行正常经营。
  4、供求状况。利率政策要服从国家经济政策的大局，并体现不同时期国家政策的要求。与其他商品的价格一样，利率水平的确定也要考虑社会资金的供求状况，受资金供求规律的制约。
  此外，期限、风险等其他因素也是确定利率水平的重要依据。一般来讲，期限越长，利率越高；风险越大，利率越高。反之，则利率越低。
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  2021-12-24 00:32 米培燕 客户经理

  存贷利差（简称息差）是中国银行最赚钱的业务。据统计,大部分上市银行的利息净收入占营业收入的比例在70%以上。而再仔细分析会发现,银行生息资产规模的扩大和存贷利差的提高是导致银行利息净收入增加的主要因素。
  历史以来我国工、中、建、交四大商业银行在境内外上市，它们的利润正逐年大幅度上升，用国际上通用的资产收益率来衡量这四家银行的效益，总的说来是处于全球前50强国际大商业银行的中游水平。有人可能用“人均利润”指标来非议中国大商业银行的效益低下，但由于税负、汇率和业务范围不同等因素用该项指标来对比是不适宜的。有人以行政定价为由非议中国大商业银行的存贷款利率差很大，但从所引用国际上八家(包括美、欧和香港地区)大商业银行的实际存款利率、贷款利率和存贷款利率差的数据来看，中国人民银行公布的商业银行存贷款基准利率所形成的存贷款利率差应该说还是接近国际大商业银行的中等水平。