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  2021-12-23 20:43 符耀精 客户经理

  一提到利率，就不得不说说利息，利率和利息就像两个孪生兄弟，虽有差别，但依然有很多人傻傻分不清楚，那么利率和利息有哪些区别呢?我们跟客户常说的贷款利息又应该怎么计算呢?
  今天来给大家小小科普一下利率和利息!
  1、什么是利率?什么是利息
  利率：是指借贷期满所形成的利息额和所贷出的本金额的比率，简单来说就是一定期限内利息与本金的比率，通常用百分比表示，按年计算就是年利率，按月计算就是月利率。
  它是贷款价格的一种表达形式，是衡量利息数量的尺度，利率反应的是单位货币在单位时间内的利息水平。
  公式：利率=利息/本金×时间×100%
  利息：是借贷关系中借入方支付给贷出方的报酬。简单理解就是利润的一部分，利息的收益多少和利率成正比。银行的利息就是通过银行利率的某种计算公式得出的利息数据。
  公式：利息=本金×利率×时间
  2、利率和利息有哪些区别?
  一般来说，银行写进贷款合同的是年利率;小贷公司写进合同的是月利率，但为了让客户更清楚一些，很多信贷经理在给客户沟通时，说的都是利息，而并非利率。
  比如，月利率0.5%~2.3%，很多信贷经理就会说，月利息是5厘到2分3。具体的换算如下(以月来计算)：
  1厘=0.001=0.1%
  1分=0.01=1%
  1角(毛)=0.1=10%
  3、贷款利息如何计算?
  利息，包括贷款利息和存款利息，在这里我们主要说的是贷款利息。
  贷款利息是由：贷款金额、贷款期限、贷款利率三大因素决定的。
  1、短期贷款利息的计算
  短期贷款，贷款期限在一年以下(含一年)，按贷款合同签定日的相应档次的法定贷款利率计息。贷款合同期内，遇利率调整不分段计息。短期贷款按季结息的，每季度末月的20日为结息日;按月结息的，每月的20日为结息日。具体结息方式由借贷双方协商确定。
  对贷款期内，不能按期支付的利息，按贷款合同利率，按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清。
  2、中长期贷款利息的计算
  中长期贷款,贷款期限在一年以上(不含一年)利率实行一年一定。
  贷款(包括贷款合同生效日起一年内应分笔拨付的所有资金)根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，每满一年后(分笔拨付的以第一笔贷款的发放日为准)，再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。
  中长期贷款按季结息，每季度末月二十日为结息日。对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。
  贷款利息的计算，贷款利息=贷款金额×贷款利率×贷款期限
  3、定期结息的计息方法
  定期结息是指银行在每月或每季度末月20日营结息日，根据贷款科目余额表计算累计贷款积数，登记贷款计息科目积数表，按规定的利率计算利息。定期结息的计息天数按日历天数，有一天算一天，全年按365天或366天计算。算头不算尾，即从贷出的那一天算起，至还款的那一天止。在结息日计算时应包括结息日。
  4、其他公式
  贷款利息=累计贷款计息积数×日利率
  利随本清的计息方法：利随本清也称逐笔结息，是指银行应在借款单位还款时，按放款之日起至还款之日前一天止的贷款天数，计算贷款利息。
  贷款满年的按年计算，满月的按月计算，整年(月)又有零头数可全部化成天数计算。整年按360天，整月按30天计算，零头有一天算一天。 其计算公式为：
  贷款利息=贷款金额×贷款天数×日利率
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  2021-12-23 20:40 黄皖疆 客户经理

  不一样。都不一样。存款利率小于贷款利率。金融机构吸收存款，上缴存款准备金和留足备用后，再贷出去，银行在中介过程中还要赚差价（利润与费用）。执行的方式不同。存款利率是中央银行规定的，每个吸收存款的金融机构都一样，贷款利率中央银行规定基准利率，银行贷款利率是根据贷款的信用情况等综合评价的，根据信用情况、抵押物、国家政策（是否首套房）等来确定贷款利率水平，在基准利率基础上作浮动。
  拓展资料
  定期存款的利率是指存款人按照定期的形式将存款存放在银行，作为报酬，银行支付给存款人定期存款额的报酬率。
  定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。它具有存期最短3个月，最长5年，选择余地大，利息收益较稳定的特点。
  贷款利率，是银行等金融机构发放贷款时向借款人收取利息的利率。主要分为三类: 中央银行对商业银行的贷款利率; 商业银行对客户的贷款利率; 同业拆借利率。
  银行贷款利息的确定因素有:
  ①银行成本。任何经济活动都要进行成本-收益比较。银行成本有两类: 借入成本-借入资金预付息; 追加成本-正常业务所耗费用。
  ②平均利润率。利息是利润的再分割，利息必须小于利润率，平均利润率是利息的最高界限。
  ③借贷货币资金供求状况。供大于求，贷款利率必然下降，反之亦然。另外，贷款利率还须考虑物价变动因素、有价证券收益因素、政治因素等。不过，有的学者认为利息率的最高界限应是资金的边际收益率。将约束利息率的因素看成企业借入银行贷款后的利润增加额与借款量的比率同贷款利率间比较。只要前者不小于后者，企业就可能向银行贷款。
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  2021-12-23 20:37 樊振生 客户经理

  当然不一样了，贷款利率都是比存款利率高的。就拿现在来说，存款一年期利率是百分之二点多，贷款是百分之六点多。
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  2021-12-23 20:31 车小霞 客户经理

  为什么银行存款一年期利息算出来和银行算的不一样？大概有的银行是利息多一点，有的是少一点，所以不一样
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  2021-12-23 20:28 齐敦禹 客户经理

  银行贷款算法：
  贷款100万，10年，月供11800
  按照银行的利率4.9%上浮50%是7.35%
  民间算法：
  月供11800×120期是141600本息和
  利息是41.6万，除以120个月是3466元
  3466÷100万，月息就是3.46厘
  3.46×12个月年化就是4.15%左右。
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  2021-12-23 20:25 龙层花 客户经理

  为什么银行存款一年期利息算出来和银行算的不一样？这不可能啊，是不是算错了？因为银行利息都是固定的，一年期，2.1的利率。
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  2021-12-23 20:22 贾麒麟 客户经理

  肯定是不一样的。银行的主要收入就在于贷款利率和存款利率的利息差。想想吧！