其他回答(共7条)

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  2021-12-23 19:50 车广伟 客户经理

  搜贷网小编认为：首先，解决现有法律禁区与现有土地流转现状矛盾。当前，农民最主要财产权利就是农村土地使用权和房屋财产权而这两项权利在抵押贷款上都受到了现有《担保法》、《物权法》等法律严格限制；且现行农村土地管理法律体系普遍禁止农地抵押农村住房财产权抵押法律效力也不明确导致农民可供抵押财产非常有限。然而，现有农民土地流转现状却在很大程度上突破了法律“界限”。这就形成了当前农村“两地”法律禁区与土地流转现状矛盾，这给农村两权抵押贷款试点提出了新要求，即解决好现有法律法规与农村土地流转现状相互掣肘矛盾，扫除试点法律障碍。而这次国务院对此也有明确规定：“涉及突破相关法律条款的，提请全国人大常委会授权在试点地区暂停执行。”为试点顺利推进开了“绿灯”。对此，需试点地区有关部门和银行部门大胆突破和创新：一是最大限度地明确土地承包经营权人享有以其承包土地经营权进行抵押贷款的权利，明确农村住房财产权可以进行抵押融资。二是在尊重现有土地流转现状基础上，大胆鼓励农民进行土地流转和以土地经营权及宅基地进行抵押贷款，调动农民参与热情和积极性，为推开农村两权抵押贷款奠定坚实基础。
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  2021-12-23 19:47 龚子飞 客户经理

  和其他金融机构差不多，农村信用社面对的主要的风险主要是信用风险、流动性风险、操作风险，国家风险等等，因此农村信用社需要提高资本充足率，加强内部监管和管理，提高自身盈利能力，壮大资金实力。
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  2021-12-23 19:44 连伟杰 客户经理

  信贷风险管理是商业银行永恒的管理主题，无论在任何时候都将防范和化解风险放在重要位置，商业银行资产管理以安全性、效益性、流动性三性管理原则为主，其中安全性最为重要，信用风险是当前银行风险防范工作的重中之重，信用社作为自主经营、自负盈亏、自我约束的金融企业，必须从生存需要、发展需要的高度上去真正认识风险控制的重要性和紧迫感，提高风险防范意识，同时在制度准备上严格管理，兼顾效率与风险防范，有效规避风险和最大限度抑制风险，
  提高思想认识，强化素质教育，严防道德风险。
  建立健全制度，强化约束机制，严防信用风险
  优化信贷投向，落实责任防线，严防增量风险
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  2021-12-23 19:41 黄皓燕 客户经理

  随着金融体制改革不断深入，银监会适时在全国金融系统开展了案件专项治理工作，金融风险防范问题已成为金融部门热门话题，尤其是农村信用社人多、点散、线长,风险防范更为重要。然而如何针对风险,分析原因,采取措施,从人入手,强化个人思想行为监督是信合系统亟待解决的问题，本文试就此谈点本人粗浅的看法。
  （一）所谓行为风险是指金融部门员工在经营活动中由不规范的言行所造成的风险，不规范的行为主要包括不健康的思想行为，不严密的管理行为、错误的决策行为及随意的操作行为等。
  ——扭曲的思想行为
  1、人情面子思想。办事讲人情不讲社情；讲感情不讲原则；讲关系不讲风险；人情大于法章，面子重于事业。
  2、相互攀比思想。少数人受社会不良习性的影响，重享受轻奋斗，重索取轻奉献，重自由轻纪律。向钱看，讲排场、比阔气，比职位，比待遇，比吃穿，比挥霍。在这种思想的驱动下，想心思，找机会，违章法。有的甚至利用职务之便，以存以贷以权谋私，贪污挪用，化公为私，侵吞公款。
  3、仆人雇佣思想。部分人因没摆正位置，存在主仆思想。一是为单位打工的想法。亦即我为你收贷收息吸存，你付给我工资报酬，你是主人我是仆人。什么工作责任、劳动质量、资金风险与已无关。二是下级为上级搞的思想。认为信用站为分社、分社为大社，大社为联社做事，故此，不少单位上有政策下有对策。
  4、即功近利思想。即功近利思想助长部分干部职工短期行为。一是脱离实际，层层下达高指标，采取高压措施，追求高速增长，其结果是欲速而不达。二是职工为了眼前个人收入，运用不正当的经营手段，社内无序竞争，互挖墙脚，酿成新的信贷风险。三是少数信用社负责人为了突出政绩，报功不报过，报喜不报忧，隐性风险严重。
  5、畏难消极思想。认为有些风险贷款是历史形成的系他人所为，时间长、数额多，难度大，在清收问题上，持消极态度，新官不理旧债，新员不收陈贷。
  ——随意的操作行为
  1、有禁不止，有令不行。一是基层社少数人目无章法，办事随心所欲，先斩后奏或斩而不奏；二是借营销贷款之名，违规经营，假抵押、空担保、自批自贷，冒名贷款、跨地区放款、多头贷款及贷款垒大户等在少数社仍有发生。三是贷款“三查”在一些地方流于形式。第一、二责任人未落实，审贷分离，责利脱钩，查处脱节；四是点收销户没到位。定性不准，清收不力，效果不佳，风险贷款数名义上减少而实际上在增加。
  2、作风飘浮，工作不深入。一是官僚衙门作风严重。习惯于上传下达，停留于一般号召，满足于层层布置。基层部分信用社工作不深入，看报表听汇报的多，亲自检查下乡摸情况少，因疏于调查研究，问题难发现，办法难制订，工作难开展，风险难防范。二是工作消极被动，务虚不务实。平时不着急，年末搞突击，存款靠“搞水”、收息靠立据、收贷靠转据，个别社资产质量越来越差。
  3、责任不明，考核不严。特别是专业间、岗位间责任不清，主要表现为：一是责任不明确，任务难落实，工作难考核。二是分工协作功能差，工作相互不衔接，大局意识淡薄4、监控不力，处理欠佳。一是人情观念过浓。对问题的发现和查处，存有“人情流一线、日后好相见”的想法，面难破、情难断、话难说、事难办、思想同化。二是问题难发现。包括日常监控、专项稽核、综合检查等，深查严追不够，问题难于暴露。三是重点不突出。头痛医头，脚痛医脚，平时事前事中事后序时检查监督不到位。四是本位思想。知情不报，隐瞒真相，且查处不力。
  （二）信用社必须坚持向管理要效益，向防范要安全，加强行为规范管理，做到管理出经验，防范出成果。
  1、严格教育，引导思想行为。一是开展职业道德、社会公德、思想品德及家庭美德教育。帮助树立正确世界观、人生观及价值观，进行“不爱岗就下岗，不敬业就失业”大讨论，激发员工社兴我兴，社衰我耻，我与信用社共存亡的高度主人翁责任感，转变工作作风，发挥主观能动性，调动劳动积极性，增强工作主动性。二是开展职业技能考核。要转变观念，与时俱进，更新知识，用新的金融管理思想，管理技术及管理方法来做好信用社的工作，进一步提高经营决策和管理水平，努力克服工作中的失误，减少由此带来的风险和损失。三是纪律教育。组织学习各种法律法规及规章制度，分析金融违纪违法案例，做到学法懂法并依照法律法规及制度办事，引导自觉增强法律制度观念。
  　
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  2021-12-23 19:35 赵飞虹 客户经理

  1、税收风险。
  由于目前房价波动等因素，在拍卖时，如不能提供抵押物购入时的原始发票，增值税将按照拍卖价格计征，这样纳税金额将进一步提高，风险增大。就上述测算看，税收占房产增值额的50%左右，增值额越大，税收越高，实际可以用以归还贷款的款项也相应减少，而60%左右的抵押率仍具有一定的风险。
  2、抵押物风险。
  抵押物风险主要包括抵押物权利瑕疵风险、抵押物价值下跌、抵押物处置风险等。
  从目前看，抵押物权利瑕疵风险主要指由于土地权利的不确定性，银行在行使抵押权时也存在一定的不确定性，以及因国家对集体土地使用权转让进行了严格限制，银行在处置集体土地上所建房屋时，将面临政策障碍，即便能够处置也要付出非常高昂的成本。
  抵押物价值下跌风险主要指由于房价回落、抵押物折旧、毁损、功能落后等原因导致价值下跌，不能足额抵偿借款人所欠银行贷款本息的风险。
  抵押物处置风险是指因法律或事实原因，银行对抵押物不能处置、或处置成本很高的风险。
  3、变现风险。
  房地产是一种比较特殊的商品，它不能移动，属于不动产。因此，投资于房地产项目中的资金流动性差，变现性也较差，不像其他商品那样，容易收回资金。房地产资金变现风险主要是不能变成货币或延迟变成货币。
  4、社会和政策性风险。
  任何国家的房地产都会受到社会经济发展趋势和国家相关政策的影响。
  5、经济性风险。
  目前，房地产市场还是一种不充分的市场，其特征就是缺乏信息，许多房地产的交易和定价是悄悄进行的，这种交易行为往往忽视它们涉及的法律条文、城市规划、税费等规定。另外，房地产商品不同于一般的商品，即使是外型、尺寸、年代、风格、建筑标准等都相同的建筑，只要建设位置不同，其价值就有很大差异。
  6、损失风险。
  抵押权人可以将火灾、风灾和其他自然灾害引起的抵押房地产的损失转移给保险公司，然而在保单中规定的保险公司的责任并不是包罗万象，因此有时也存在着风险。
  二、如何防范房地产抵押的风险？
  1、全面把握房地产贷款评估的重点
  抵押评估时，不仅仅局限在抵押物的价值评估上，还要重视企业的资信、项目合法性、经营收入、抵押物的变现能力、项目收益等方面内容的评估。
  2、建立房地产抵押市场信息预警预报制度
  房地产抵押市场信息，是房地产市场信息的一部分，是房地产市场发展的需要，它与国家产业政策、担保立法、保险等业务信息密切相关，通过与权威房地产评估机构合作等形式，建立和完善房地产抵押市场信息预警预报制度，是实现经济繁荣和规避抵押风险的要求所在。
  3、实现房地产融资贷款评估专业化
  在房地产评估中，不仅需要全面了解抵押权人在抵押人的资信状况、还贷能力等情况，还要求客观评定抵押物价值，对市场预测等方面有正确的判断。
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  2021-12-23 19:32 车巧怡 客户经理

  “两权”抵押贷款是指农村承包土地的经营权抵押贷款、农民住房财产权抵押贷款。
  2016年人民银行同相关部门联合印发了《农村承包土地的经营权抵押贷款试点暂行办法》和《农民住房财产权抵押贷款试点暂行办法》(下称《两个暂行办法》)。从贷款对象、贷款管理、风险补偿、配套支持措施、试点监测评估等多方面，对金融机构、试点地区和相关部门推进落实“两权”抵押贷款试点明确了政策要求。
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  2021-12-23 19:29 黄益汉 客户经理

  摘要：农村经济是我国社会经济的主要组成部分，其发展情况直接关系到了我国社会经济的整体发展。农村信用社是我国农村经济建设资金的主要来源渠道，对农村建设的发展具有重要的意义。近几年来，随着农村信用社体制改革的不断深入以及业务的迅速发展，与其相应的金融风险也随之膨胀，为了能够有效将农村信用社发展过程中所面临的金融风险化解，做好科学的防范工作是非常重要的。本文首先对农村信用社金融风险的特点进行分析，并在此基础上结合金融风险形成的原因，探讨如何从根本上对金融风险进行防范与化解，从而更好的促进我国农村信用社的可持续发展。
  关键词：农村信用社；金融风险；防范；化解
  随着我国社会经济发展脚步的不断加快，国家对农村经济建设的重视程度也越来越高。想要从根本上提高我国农村经济，就应该结合我国农村经济发展的要求，将农村信用社进行不断的优化与完善，使其作用能够在农村经济发展中充分发挥出来。而就当前农村信用社发展的现状来看，防范和化解金融风险已经成为了管理部门的一项重要工作。农村信用社的金融风险是随着业务的不断发展而随之增加的，因此，了解金融风险的特点和根本原因，从而采取科学合理的措施将风险化解对农村信用社的健康发展是非常重要的。
  一、农村信用社金融风险的特点
  农