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  2021-12-23 19:18 辛培军 客户经理

  中国人民银行制订了《贷款分类指导原则》，要求商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，即按照风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种即次级类、可疑类、损失类为不良贷款。

  (1) 正常贷款：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
  

  （2）关注贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
  

  （3）次级贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

  （4）可疑贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
  

  （5）损失贷款：在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只收回极少部分。

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  2021-12-23 19:15 齐智娟 客户经理

  贷款偏离度即贷款分类偏离度，在对贷款进行五级分类中存在的操作结果与实际情况的差异，包括四级不良贷款分类的偏离情况和五级分类中各类的偏离情况。

  贷款偏离度概念的提出是对贷款分类真实性，由定性分析向定量分析的转变，也是对贷款分类结果不断量化、分析，不断深化、细化的过程。
  

  银监局提出的贷款偏离度，实际上就是贷款偏离差异，即检查测定的不良贷款比例减去信用社自报的不良贷款比例（贷款偏离差=检查测定的不良贷款率—信用社自报的不良贷款率）。
  

  扩展资料：

  贷款注意事项：
  

  1、适度借贷：当用户申请贷款时，一定要充分考虑个人及家庭的财务状况，月还款额度不要超过家庭月总收入的50%。

  2、贷款用户要选择合适的贷款产品：个人需要根据自身情况，选择合适的贷款品种、贷款期限、还款方式等。

  3、保持良好的个人信用：个人需要保持良好的信用记录，一旦信用记录出现不良，会直接影响到贷款的可操作性，甚至很可能被银行拒贷。

  4、贷款申请人要有稳定的收入来源，具备还款意愿和还款能力，上班族要提供单位工资证明、银行流水等，开公司的或者个体户要提供说明经营状况的资料，提供银行流水、实物资产(如房产)和金融资产(如银行存单、国债)等。

  5、贷款时，要向银行提供真实的个人信息资料，从一开始就培养良好的诚信意识，切勿提供虚假资料，否则可能被列入银行的黑名单，将被各家银行拒之门外，个人信息变更时要及时通知银行。

  参考资料来源：

  参考资料来源：

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  2021-12-23 19:12 齐方洲 客户经理

  抽查样本的偏离度=抽查样本中新增的不良贷款金额
  ÷抽查样本贷款规模
  实际不良比率=（抽查样本的偏离度×全辖信贷规模
  +原有的不良贷款规模）÷全辖信贷规模
  偏离度=实际不良比率-上报的不良比率
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  2021-12-23 19:09 齐敬磊 客户经理

  银监会《中国银监会办公厅 财政部办公厅人民银行办公厅关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》规定：业银行应加强存款稳定性管理，约束月末存款“冲时点”，月末存款偏离度不得超过3%。

  贷款偏离度一直作为衡量贷款分类准确性的逆指标，即偏离度指标值越大，分类准确性越差；偏离度指标值越小，分类准确性越高。考核贷款分类偏离度有两个基本指标，不良贷款率的相对偏离度和绝对偏离度。

  扩展资料：

  《中国银监会办公厅 财政部办公厅人民银行办公厅关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》

  三、商业银行应加强存款稳定性管理，约束月末存款“冲时点”，月末存款偏离度不得超过3%。

  月末存款偏离度=（月末最后一日各项存款-本月日均存款）/本月日均存款*100%。

  计算每季最后一月的月末存款偏离度时，“本月日均存款”的可计入金额不得超过上月日均存款*（1+最近4个季度最后一月日均存款增长率的均值）。月日均存款增长率＝（本月日均存款－上月日均存款）/上月日均存款*100%。

  参考资料来源：

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  2021-12-23 19:06 赵风莉 客户经理

  简单的说，逾期90天以上贷款与不良贷款比例要小于等于100%。 逾期90天以上贷款应该纳入不良管理，但是没有纳入即产生了偏离，五级分类不准确。
  贷款“偏离度”即贷款分类偏离度，在对贷款进行五级分类中存在的操作结果与实际情况的差异，包括四级不良贷款分类的偏离情况和五级分类中各类的偏离情况。贷款“偏离度”概念的提出是对贷款分类真实性，由定性分析向定量分析的转变，也是对贷款分类结果不断量化、分析，不断深化、细化的过程。时下，笔者根据从事实践工作经验，对银监局提出的贷款偏离度进行商榷探讨，以便同事同仁更好地正确把握与理解贷款分类偏离度不无裨益。
  首先，从计算公式看，银监局提出的贷款偏离度，实际上就是贷款偏离差异。即检查测定的不良贷款比例减去信用社自报的不良贷款比例（贷款偏离差=检查测定的不良贷款率—信用社自报的不良贷款率）。
  笔者认为，完整意义上的贷款偏离度，应该是分类偏离的幅度或偏离比例，即贷款偏离差异与信用社自报的不良贷款比例所占比重，最终的表现形式不应该是个差值，而应该是以比例或比率的形式反映出来的。即贷款偏离度=[（检查测定的不良贷款率—信用社自报的不良贷款率）/信用社自报的不良贷款率]。
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  2021-12-23 19:03 连保军 客户经理

  银监会提出的逾期90天以上贷款与不良贷款比例控制在5%以内贷款分类偏离度是指贷款分类偏离的程度。贷款五级分类的操作结果与实际情况存在差异，包括四级不良贷款分类的偏差和五级分类的各种偏差。

  贷款偏离的概念是对贷款分类真实性的定性分析向定量分析的转变。也是对贷款分类结果进行量化、分析、深化和细化的过程。

  银监局提出的贷款偏离度实际上是贷款偏离度的差额，即核定的不良贷款率减去信用社上报的不良贷款率（贷款偏离度=不良贷款率）。g经检查和计量的贷款——信用社报告的不良贷款率）。

  扩展资料：

  中国银行业监督管理委员会成立之初的主要职责为：

  1、制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法；起草有关法律和行政法规，提出制定和修改的建议。

  2、审批银行业金融机构及其分支机构的设立、变更、终止及其业务范围。

  3、对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处。

  4、审查银行业金融机构高级管理人员任职资格。

  5、负责统一编制全国银行业金融机构数据、报表，抄送中国人民银行，并按照国家有关规定予以公布。

  6、会同财政部、中国人民银行等部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议。

  7、负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。

  8、承办国务院交办的其他事项。

  参考资料来源：

  
  
  

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  2021-12-23 19:00 连丽红 客户经理

  抽查样本的偏离度=抽查样本中新增的不良贷款金额÷抽查样本贷款规模
  实际不良比率=（抽查样本的偏离度×全辖信贷规模+原有的不良贷款规模）÷全辖信贷规模
  偏离度=实际不良比率-上报的不良比率
  假设抽样中共100户，5000万元贷款，其中99户为正常类，1户100万元为次级，不良率为2%，在实际检查中发现还应该有2户500万元应为次级或可疑，那么不良偏离度则为500（新增不良或不良贷款差异额合计数）/5000（样本总额）=10%，如果发现正常关注之间分类也存在问题则还需计算类别偏离度，计算方法同上。