其他回答(共7条)

• 

  2021-12-23 18:33 辛培勇 客户经理

  
  省联社于2007年8月10日揭牌成立，经省政府授权，省联社承担对辖内农村信用社的管理、指导、协调和服务职能。 海南省农村信用社联合社及辖属225个法人信用社，共384个营业网点，在岗从业人员3084人。截至2008年末存款余额158.62亿元，贷款余额90.52亿元。分布在海口、三亚等18个市县的213个乡镇。网点机构占全省银行业营业网点总数的30 %，是全省营业网点最多的金融机构。
  省联社大力发展小额信用贷款为主的金融系列产品，努力实现地方经济与地方金融良性互动；以制度建设为切入点，建立健全制度体系，为稳健经营提供保障。目前，市场份额逐步提高，经营水平迅速提高，支农服务功能明显增强。2008年末，农业贷款余额35.82亿元，占全省各家金融机构发放农业贷款总数的88.9%，已成为地方金融的重要组成部分，在地方农业经济发展中扮演着越来越重要的角色。
  省联社目前主推的金融系列产品有大海借记卡、抵（质）押贷款、个人一抵通贷款、个人工资担保贷款、农垦职工安居乐住房贷款、农户联保贷款、琼中小额信贷项目、格莱珉模式小额信贷项目等。
  农信社正式揭牌成立已经有六个年头了，截至2014年4月18日，农信社总资产1300亿元，存款过900亿元，贷款过570亿元。业务类型众多，其手机银行业务，免费办理开通，随时随地可用手机进行转账，跨行跨省随意转，单笔5万，日累计20万，马上转马上到，零费用！起网上银行方便快捷，只要有一台电脑操作全搞定，无需出门办理业务。
  海南农信，96588，贷款送到家！海南省农村信用社唯一客服热线：96588！

• 

  2021-12-23 18:28 辛国海 客户经理

  机构性质
  
  农村信用社是独立的企业法人，以其全部资产对农村信用社的债务承担责任，依法享有民事权利。其财产、合法权益和依法开展的业务活动受国家法律保护。 农村信用合作社是银行类金融机构，所谓银行类金融机构又叫做存款机构和存款货币银行，其共同特征是以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要资产，以办理转帐结算为主要中间业务，直接参与存款货币的创造过程。 农村信用合作社又是信用合作机构，所谓信用合作机构是由个人集资联合组成的以互助为主要宗旨的合作金融机构，简称“信用社”，以互助、自助为目的，在社员中开展存款、放款业务。信用社的建立与自然经济、小商品经济发展直接相关。由于农业生产者和小商品生产者对资金需要存在季节性、零散、小数额、小规模的特点，使得小生产者和农民很难得到银行贷款的支持，但客观上生产和流通的发展又必须解决资本不足的困难，于是就出现了这种以缴纳股金和存款方式建立的互助、自助的信用组织。
  机构特点
  农村信用合作社作为银行类金融机构有其自身的特点，主要表现在： 1、农民和农村的其他个人集资联合组成，以互助为主要宗旨的合作金融组织，其业务经营是在民主选举基础上由社员指定人员管理经营，并对社员负责。其最高权利机构是社员代表大会，负责具体事务的管理和业务经营的执行机构是理事会。 2、主要资金来源是合作社成员缴纳的股金、留存的公积金和吸收的存款；贷款主要用于解决其成员的资金需求。起初主要发放短期生产生活贷款和消费贷款，后随着经济发展，渐渐扩宽放款渠道，现在和商业银行贷款没有区别。 3、由于业务对象是合作社成员，因此业务手续简便灵活。农村信用合作社的主要任务是：依照国家法律和金融政策的规定，组织和调节农村基金，支持农业生产和农村综合发展，支持各种形式的合作经济和社员家庭经济，限制和打击高利贷。
• 

  2021-12-23 18:25 黄生龙 客户经理

  【中国农村信用合作社】农村信用合作社是指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。
  【更名原因】建国后成立的农村信用社都是以行政指令组合而成的名义上的合作组织,从一开始就不符合“自愿、互助合作、民主管理”等合作制原则规范,经历了多次整顿、改革,现在合作金融的基本属性已经所剩无几。所以更名为农村信用合作联社
• 

  2021-12-23 18:10 黄生龙 客户经理

  农村信用社是农村金融的主力军和联系农民最好的金融纽带，是我国金融体系的重要组成部分。河南省农村信用社成立于1951年，六十年来，在党和政府的关怀及社会各界的支持下，从小到大、从弱到强，已发展成为全省机构网点最多、服务区域最广、存贷款规模最大的地方性金融机构，为服务地方经济社会发展做出了突出贡献。

• 

  2021-12-23 18:05 龚巧云 客户经理

  中国农村信用社发展史：
  我国的农村合作金融产生于50年代初，当时刚刚获得解放的农民为了保护胜利的果实，为了摆脱农村高利贷的盘剥，解决生活、生产中对货币资金的需求，在政府的号召下自愿地组建起了农村信用合作社。当时农民手持货币数额汲低，为了组建为自己服务的合作金融，为了向信用社交纳2—3元不等的入社股金，许多农民不惜出卖口粮、向他人告贷或变卖祖传的银饰制品。农村信用合作社成立后，本着为社员服务、不以盈利最大化为目的，在由于种种历史和现实的原因，农村信用合作社“合作”的特征逐步被淡比。在追求盈利最大化思潮的影响下，农村的商业化特证。在农行的代管下，人事变动均由县农业银行任免，行政化的管理方式使农村信用社的“一人一票、民主管理”原则丧失贻尽，许多社已多年不换届，理事会、监事会形同虚设，重大事件并不与社员商量，社员的主人翁地位已无法体现。在高息揽储作法的冲击下，农村信用社随时随地大量扩股，但扩股的股金既分红又派息，名为股金，实为变相高息存款。一次次的变相扩股已使50年代真正意义上的股金显得微不足道，有些信用社甚至对政府行政干预能力下降。在农业银行业务进城和追求盈利最大化的动机下，农业银行通过大量占用农村信用社资济服务的实力。
• 

  2021-12-23 17:53 赵顺达 客户经理

  目前，农村信用社经营困难、效益低下、亏损面大。究其原因，除了金融体制等外部条件的制约之外，财务管理工作没有规范化是一个重要的原因。如何加强农村信用社的财务管理是一个现实而迫切的问题。
  一、农村信用社财务管理的现状分析
  从农村信用社财务管理的现状来看，其正处在从传统的财务管理向现代财务管理转型的阶段，主要表现在以下三个方面：
  1．依法稳健经营，建立了科学的财务管理分析指标。农村信用社引进开发了一些现代化管理手段，通过建立“存贷款业务统计分析表”、“经营指标考核情况表”、“营业费用情况表”、“财务收支分析表”等一系列财务报表，采用科学的方法进行计算、分析、预测和决策，对信用社筹资管理和资金运用起到了有效的调节和引导作用。其中，固定资产的指令性计划管理保证了农村信用社的固定资产保持在上级主管部门控制的指标之内，有效控制了固定资产规模不断扩大的趋势。引进的综合费用率管理将费用与财务收入挂钩，费用额较有弹性，较之不管信用社是盈是亏、财务收入是多是少的“费用定额管理”更灵活、有效。
  2．以财务决策为中心的现代财务管理机制还没有形成，财务管理仍然属于以计划为中心的传统管理。目前，农村信用社财务管理主要围绕存贷款、财务收支、利润三个方面的计划展开，侧重于事后核算，而事前预测、事中控制很少涉及。即使涉及，也往往由于缺乏科学的方法，造成计算结果与实际误差太大，因而不能追踪千变万化的实际业务发展情况，达不到动态管理的目的。而且，数量指标分析运用相对较少，主要是针对人民银行监管办下达的五项指标进行考核，尤其是费用支出的考核指标单一，仅有“综合费用率”一项。虽然它比费用定额管理前进了一步，但仍不够科学。
  3．内部财务管理不严格，体现为有章不循、违章不纠、管理松懈。这主要表现在对《农村信用社财务管理实施办法》执行不到位上。目前，比较突出的问题是对抵贷资产处理不当。近年来，随着经营业务不断扩大，借款人或担保人因无力以货币资金偿还贷款而以资产抵偿贷款本息的情况大量增加，农村信用社由此取得的抵贷资产也就增多。农村信用社在取得抵贷资产时，往往账务处理不当，使“待处理抵贷资产”科目成为农村信用社转移不良贷款的“避风港”。《农村信用社财务管理实施办法》第五十三条规定：“信用社取得的不能当即变现的抵贷资产，应根据其计价价值的大小，冲减贷款本金与应收利息。其中，冲减贷款本息不足的，不足部分作为呆账或坏账按规定进行核销；冲减贷款本息有结余的，结余部分暂作为信用社的负债，待抵贷资产变现后再按借贷双方事前签定的合同或协议的有关约定，作为信用社的当期收入或退还借款人。”但在实际工作中，信用社在取得抵贷资产时，都是以本金全额计入“待处理抵贷资产”科目，而没有把不足以抵偿本金部分冲减贷款呆账准备金、所欠利息部分冲减坏账准备金。这样做的结果是使抵贷资产名不符实，价值相差甚远，使当前利润反映不真实，增加了信用社的税费开支，形成了信用社新的风险源。
  二、农村信用社财务管理问题的成因
  1．观念滞后，未能建立起以利润为目标的财务管理机制。时至今日，财务管理在企业管理中的中心地位还没有确立，我国农村信用社也是如此。勤俭办社的思想较为淡漠，铺张浪费的现象还不同程度地存在，使本来就很困难的信用社财务状况进一步恶化。同时，目前信用社的职工绝大多数是农行和农村信用社的“子弟兵”，受传统观念影响，人员只能进不能出，不论盈亏，工资比照农行执行，奖金福利攀比商业银行，这种状况大大降低了信用社的活力。
  2．农村信用社内部财务制度不健全。农村信用社现行财务制度亟待改进与创新之处有：第一，农村信用社职工教育经费计提，管理办法的改革与创新；第二，农村信用社业务宣传费计提比例欠合理；第三，由于农村信用社机构数量较多，粗放经营，占用了大量不生息资产，并且这些不生息资产大部分是信贷资金，这在一定程度上制约了农村信用社盈利水平的提高。
  3．财务管理的基础工作薄弱。会计信息是财务管理的基础，信用社的会计信息（资产负债表、利润表、现金流量表及附注提供的信息）披露结构的不完备，使得财务制度或多或少地存在缺陷。会萍喽饺鲜恫坏轿唬�浴白龊谜恕⒐芎谜恕蔽�曜嫉幕峒乒ぷ骺己耸鼓诓靠刂迫缤�樯瑁�械男庞蒙缥�瓿缮霞度挝瘛⒊稣�ǖ龋�幌Р扇∽�剖杖牖蚍延谩⑺嬉獗涓�峒票ū砗喜⒎段А⑷宋�鹘诶�蟆⑾虿煌�氖褂谜咛峁┎煌�谋ū淼任ス媸侄尾僮莼峒菩畔ⅰ?BR>
  4．财务管理人员素质低。近80％的信用社会计不能准确、及时、合理、完整地反映经营成果，近一半的农金员不能准确计取计付存贷款利息，尤其是相当多的信用社缺乏既懂经营又会管理的“明白人”。个别信用社主任盲目乐观，丧失自律意识，滥用手中的权力，滥放贷款，乱支费用。另有相当一部分信用社主任无所适从，业务处于瘫痪状态。管理人员和职工的业务素质很难独立承担起自主经营的责任。
  三、完善农村信用社财务管理的设想
  农村信用社的财务管理应适应现代企业制度的需要，达到“管而不死、活而不乱”的要求，即管住宏观，放开微观。
  1．提高人员思想认识，树立现代企业财务管理新观念。农村信用社要发展，首先必须实现农村信用社财务管理观念的转变与更新。要明确财务管理是农村信用社经营管理活动的基础，也是农村信用社管理的中心；要更新观念，把人们的思想转变到“自负盈亏”的轨道上来，应树立市场观念、竞争观念、服务观念、成本观念、效益观念、风险观念、“三性”观念、决策观念等。
  2．根据实际，完善内部控制制度建设。首先要加强会计业务内部控制制度建设。要健全严密的内部控制系统，会计记账、账务处理和经营成果要完全独立，遵循规范化、监督制约、账务核对和安全谨慎原则，建立并落实会计内部控制制度，建立合理的授权分责制度，按照业务工作程序和授权，健全、完善各种审批手续，同时，建立科学的计算机系统风险控制制度。其次，在财务费用管理上下功夫，严格控制费用开支，减少经营成本，将农村信用社盘活资产存量与优化增量结合起来，注重“新”与“老”的统一，在发展中清收和消化不良贷款。最后，督促农村信用社加强财务收支管理，扭亏增盈。农村信用社在固定资产购建之前要按照规定程序履行报批手续；农村信用社和联社不得筹集农村信用社信贷资金或抽调农村信用社自有资金兴建办公楼，对农村信用社和联社违反财务管理规定、挪用信贷资金、兴建办公大楼和购买小汽车的，要严肃查处、追究农村信用社主任和联社主任的责任。
• 

  2021-12-23 17:39 龚家贱 客户经理

  农村信用社制度
  (1)农村信用社产生和存在的合理性在于它能够兼顾效率与公平。农村信用社能够在具有相同或相近的效率条件下，更好地实现为农户服务的目的；或者在达到同样为农户服务的目的的前提下，具备一定的效率优势。
  (2)合作制农村信用社的衡量标准是互助融资而非合作制原则。前者是目的，后者只是手段。据此可以得到三个重要推论：第一，合作制的农村信用社在我国已经存在而非行不通；第二，我国农村信用社进行合作制改革的重点应该是互助融资而非民主管理；第三，我国合作制农村信用社的服务重点应该是“两农”而非“三农”。
  (3)我国农村信用社制度变迁中政府失效的根本原因不在于合作制本身的问题。1996年以来政府失效的主要原因有三个方面：一是改革理论与政策上的失误，二是集团利益的冲突，三是官僚主义行为。农村信用社进一步改革与完善的重点是要坚持合作制而不是取消合作制。
  (4)合作制与股份制是我国农村信用社并行不悖的两种制度选择。在以农户为主要生产单位的广大农村地区，农村信用社进行合作制改革既有必要，也有可能。与此同时，在不以农户为主要生产单位的非农产业发达的农村地区，农村信用社进行合作制改革既无必要，也无可能，必须进行股份制改革。
  (5)农村信用社产权制度存在着局限性，适当的外部干预十分必要。农村信用社的产权应该体现在所有权、受益权、民主管理等方面，其核心是间接的受益权，即获得贷款服务的权利。由于社员普遍存在着搭便车等方面的问题，农村信用社产权制度本身难以使社员的各项权力得以充分实现，因此，适当的外部干预是完全必要的。
  (6)统一法人制存在着难以克服的制度缺陷。统一法人制的优势并不具备可靠性，统一法人制改革中取得的成效主要源于其他因素，统一法人制存在着严重的难以克服的制度缺陷，是否应该在全国普遍推广值得慎重考虑。
  (7)政府对农村信用社的干预具有必要性，但要防止政府失效。由于农村信用社存在着制度供给的外生性、民主管理的局限性、参与主体的弱势性、组织范围的广泛性等特点，加强政府干预十分必要，但必须注意政府失效的问题。