其他回答(共7条)

• 

  2021-12-23 18:30 符耀精 客户经理

  刘艳波律师解答：您好，很高兴为您解答有关人身意外伤害保险如何理赔的相关法律问题。首先你所指的公司为员工购买的人身意外保险，应该指的是找商业保险公司投保的商业保险。遭遇人身意外伤害的，要理赔时主要得看保费是谁给的。如果这笔保费是由你单位全额支付，而且与员工之间有“劳动雇佣合同”的，那么单位可以向保险公司申请用这笔赔偿金进行赔偿，法律上是允许的，因为投保人是单位本身，但必须保险公司配合出具证明，否则，这笔赔偿金将全额打入意外伤害者的帐户。 如果投保时，单位扣除了该员工的收入所得来抵缴这笔保费的，那么这笔赔偿金所有的利益在法律上归属于意外伤害者，应该全额给付意外伤害者本人，单位该赔多少还得赔多少，不得用这笔赔偿金进行冲减。
• 

  2021-12-23 18:29 黄瞻云 客户经理

  意外伤害险理赔流程

  一、发生意外伤害或住院后应及时拨打保险公司的客户服务电话，了解需要准备的单证，以便保险公司快速理赔，需在3日内向保险公司报案

  二、被保险人因意外伤害办理理赔时所须手续（住院医疗保险需在保险公司规定的认可的二级以上医院住院就诊）

  ①医学诊断证明

  ②有关部门出具的意外伤害事故证明

  ③医疗费原始收据及处方

  ④本人身份证或户籍证明复印件

  三、保险公司在所有单证齐全的情况下，在7日内会作出结案通知，被保险人或受益人接到通知后凭本人身份证和户籍证明到保险公司领取赔款

  扩展资料：

  一、意外伤害险分类

  1、按投保动因分类

  个人意外伤害保险可分为自愿意外伤害保险和强制意外伤害保险

  2、按保险危险分类

  个人意外伤害保险可分为普通意外伤害保险和特定意外伤害保险

  3、按保险期限分类

  个人意外伤害保险可分为一年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险

  4、按险种结构分类

  个人意外伤害保险可分为单纯意外伤害保险和附加意外伤害保险

  二、意外伤害险赔付额度

  1、意外身故、烧伤及残疾保险金（主险）

  如果意外身故，获得全额10万元赔偿，如果烧伤及残疾，根据严重程度按比例赔偿

  2、特定意外双倍给付（附险）

  若在某些特定的环境下意外身故死亡或者残疾，在主险给付的基础上赔付相同的数额10万元

  3、意外伤害医药补偿（附险）

  对意外伤害导致的医药费予以报销，报销额度不得超过该附加险的保险金额

  4、每日住院给付、每日重病监护给付（附险）

  住院期间可以给予的经济补偿每日50元

  5、住院费用补偿（附险）

  对住院费用予以报销，报销额度不得超过该附加险的保险金额

  6、手术费补偿（附险）

  对手术费用予以报销，报销额度不得超过该附加险的保险金额

  参考资料来源：百度百科—意外伤害险

  参考资料来源：百度百科—保险理赔

• 

  2021-12-23 18:20 齐晓娜 客户经理

  拒赔1：未如实告知

  《保险法》：“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭，且自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”

  今后如果因为类似的原因被保险公司拒赔，消费者一定要心里有数，自己具体到底是什么情况，能否用这新《保险法》第十六条来反驳保险公司的拒赔理由。

  拒赔2 保险事故与投保险种不对应

  买什么样的保险，承担什么样的责任。比如，寿险可以保疾病身故，也可以保意外身故；意外险则只能保障意外身故或意外残疾，最多有附加的意外医疗。若发生的保险事故与所投险种完全“风马牛不相及”，保险公司当然会拒赔。

  拒赔3 保险除外责任

  寿险、家庭财产险以及其他责任保险中都有“免责条款”。不同险种在此条表述中会有一定差别。比如，健康医疗险中通常将罹患艾滋病(AIDS)列为除外责任，将战争、核武器等导致的事故列为除外责任。家财险中通常把地震列为除外责任。车险中通常把无证、非法证件驾驶、酒后驾驶等情况下发生的事故列入除外责任。

  拒赔4 “观察期”免责

  健康保险常有免责期(或曰观察期、等待期)的规定，指的是保险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，保险人也不能获得保险赔偿。不同的产品责任观察期也不相同，如短期医疗险的观察期一般为30天，重大疾病的观察期一般为90天、180天或者1年。但免责期一般只在第一次投保时才设立，第二年开始在同一保险公司续保则不存在免责期了。

  拒赔5 代签名

  《保险法》对于被保险人是否要在保单上书面签名，有了新的表述，具体为第三十四条“以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效”。

  拒赔6 非近因

  根据《保险法》原理，所谓近因是指对造成保险标的损失起决定作用的，有支配力的、最有效的或是直接促成后果的原因。如果造成事故的数个原因连续发生，前因与后果间有因果联系，且未中断，即保险事故的发生是由若干有因果联系的原因所致，则数个原因都是在第一个原因的引发下不可避免的发生的；若各原因虽有先后之分，但是不存在任何时间上或者空间上的因果关系，则因果关系断裂。

  拒赔7 未及时报案

  保险法》第二十一条规定："投保人、被保险人或受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任。"

  拒赔8 未按期缴纳保险费

  《保险法》规定，合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止。这给予投保人一定缓冲缴费的时间一般被称为"宽限期"。

  拒赔9   未提供必要材料

  《保险法》及最近出台的《人身保险业务基本服务规定》表示，保险公司在接到保险事故通知后，应当及时告知相关当事人索赔注意事项，并指导其提供和确认有关的证明和资料。当保险公司认为有关的证明和资料不完整时，应当及时一次性通知申请方，要求其补充提供。

  拒赔10 弄虚作假

  拒赔11 理赔超过时效

  《保险法》的具体表述为：人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

  拒赔12 客户自身扩大的损失

  拒赔13 自杀免责

  保险法》对于"自杀"，已经明确增加了一条细致的新规定，以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，"但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外"。
• 

  2021-12-23 18:13 齐晓峰 客户经理

  保险代理业务人员资格考试（六）
  一、单选题
  1、在按照原因划分的风险类中，具有不可控制性，周期性和引起后果的共沾性特征的风险属于（ ）
  A:政治风险 B:经济风险 C:社会风险 D:自然风险
  2、在风险管理的演变过程中，最有影响企业风险管理形式是（ ）
  A：企业自己建立专门的风险管理部 B:企业向保险公司购买保险
  C：企业请风险管理专家实施风险管理 C:企业向政府求助进行风险管理
  3、保险人为了保证其如约履行保险赔偿或给付业务，根据政府有关法律规定或业务特定需要从保费收入或盈余中的与其所承担的保险责任相关相对应的一定数量的基金被称为（ ）
  A:保险费 B:保险金额 C:保险准备金 D:以外准备金
  4、若某一保险标的由法律限定，但投保人可以自由选择保险人，则该保险方式属于（ ）
  A:普通保险 B:强制保险 C；自愿保险 D:商业保险
  5：保险保障功能具体表现为（ ）
  A:补偿功能和给付功能 B:融资功能和经济功能
  C:管理功能和补偿功能 D:经济功能和管理功能
  6、作为保险合同法律特征之一的射幸具体是指（ ）
  A:保险人必须履行赔付义务 B:保险人并不必然履行赔付义务
  C：保险人缴纳保险费，保险人必须履行赔付义务 D:投保人履行告知义务，保险人必须履行赔付义务
  7：按照我国保险法规定，确定保险责任开始时间的方式是（ ）
  A:保险双方在保险合同中的约定 B:保险一方当事人口头约定
  C:保险人单独约定 D：保险人与代理人双方约定
  8、按照保险条款的性质不同，可将保险条款分为（ ）
  A:特约条款和任意条款 B:法定条款和任意条款
  C:基本条款和附加条款 D:基本条款和特约条款
  9：依法成立的保险合同条款对当事人双方产生约束力的状态被称为（ ）
  A:保险合同成立 B:保险合同生效 C:保险合同的作用 D:保险合同禁止
  10、投保人对投保标的所具有的保险利益必须符合法律规定，符合社会公共利益要求，这一特点说明（ ）
  A:保险客体必须合法 B:保险主题必须合法 C:保险内容必须合法 D: 保险关系必须合法
  11、按照我国保险法规定，投保人履行如实告知的义务，遵循的原则是（ ）
  A:无先告知原则 B:部分告知原则 C:全部告知原则 D:询问告知原则
  12、按照我国《保险法》规定，下列保险合同中，自保险责任开始后，合同当事人不得解除的保险合同的是（ ）
  A:人身保险合同 B:以古玩字画为标的的保险合同C:运输工具航程保险合同D:责任保险合同
  13、在合同存续期间，由于某种原因的发生而使保险合同的效力暂时失效，这一种保险合同的效力状态被称为（ ）
  A:保险合同中止 B:保险合同终止 C:保险合同变更 D:保险合同消灭
  14、采用保险协议书形式订立的保险合同，如果因保险合同含义不清而发生的争议，并非保险人一方的错，其不利后果的承担者是（ ）
  A;保险人 B:投保人 C:被保险人 D:保险人和被保险人
  15、根据最大诚信原则，在保险实践中，弃权与禁止反言所约束的对象主要的是（ ）
  A: 投保人 B: 保险人 C：被保险人 D:保险经济人
  16、投保人对将来某一事项的作为或不作为的保证叫做（ ）
  A:确认保证 B:承诺保证 C:明示保证 D:默示保证
  17、王某通过房屋抵押向甲银行贷款购买了一套价值100万元的房屋，王某自付30万元，贷款70万元，一年后王某偿还贷款20万元，那么银行对房屋的保险利益额度是（ ）
  A:100万元 B:80万元 C:70万元 D:50万元
  18、保险利益应为确定的利益，其含义是指（ ）
  A:被法律认可并受法律保护的利益 B:与公共利益相一致的利益
  C:经济价值能够以货币衡量 D:已经确定或可以确定的利益
  19、某人购买了10万元的终身保险，在保险期间，不幸在一次交通事故中身亡，按照有关交通管理部门裁定，琐事司机应该赔偿其家属5万元，事后该被保险人的丈夫持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的正确处理方式是（ ）
  A:赔偿10万元 B:先赔偿10万元后，然后再向琐事司机追偿5万元赔款
  C:赔偿5万元 D;不赔，因为不属于保险责任
  20、某投保人以价值6万元的财产向A,B两家财产保险公司投保火灾保险，A保险公司承诺4万元，B保险公司承诺6万元，如果发生实际损失5万元，以限额责任方式来分摊，A保险公司应该赔偿的金额为（ ）
  A:2.22万元 B:2.5万元 C;4万元 D:5万元
  21、人身意外伤害保险的被保险人因打猎时不慎摔出重伤，而无法行走，只能卧倒在湿地上等待救助，结果由于着凉而感冒发烧，后又并发肺炎，最终肺炎致死。被保险人死亡的近因是（ ）
  A:以外伤害 B:着凉 C:感冒 D:肺炎
  22、就准保户面临的风险而言，可将风险分为（ ）
  A:可保风险和不可保风险 B:一般风险和特殊风险
  C:必保风险和非必保风险 D:可保风险和特约可保风险
  23、查验被保险人以往的事故记录和财产保险核保的要素之一，保险人一般从被保险人过去一段时间的事故记录中可以看出被保险人对保险财产的管理情况，被保险人的查验事故记录中，通常采取的时间段为（ ）
  A:一到二年 B;二道三年 C:三到五年 D：三到四年
  24、在寿险理赔中，理赔人员根据保险合同以及类别划分进行理赔计算，缮制的单证包括（ ）
  A：《理赔资料受理凭证》《和理赔计算书》B《和理赔计算书》和《理赔案件处理呈批表》C：《理赔资料受理凭证》和《理赔授权委托书》D：《理赔申请书》《理赔案件处理呈批表》
  25、保险客户服务是保险经营的重要环节之一，保险客户服务的目标是（ ）
  A:实现社会效率最大化 B:实现客户满意的最大化
  C:实现业务结构合理化 C:实现效率增长的快速化
  26、土地、长江不能作为财产保险的保险标的，其原因是（ ）
  A:造成损失太大 B:损失一般不会发生
  C:无法用货币衡量 D:不属于投保人的固定资产
  27、某药厂因停电使冷藏库的药品变质，根据企业财产基本险的有关规定，保险人承担赔偿责任的情况有（ ）
  A:供电局通知停电，药厂未采取措施 B:药厂职工疏忽造成配电房故障导致停电
  C:药厂配电房遭雷击着火造成停电 D:电线杆被车撞倒供电线路中断造成停电
  28、人身保险以外的其他保险的被保险人自其知道或应当知道保险事故发生之日起，一定时间向保险人请求赔偿的权利，则投保人或被保险人的索赔权力即因自动放弃而失效。一般。这一时间限制是（ ）
  A:30天内 B:6个月内 C:1年内 D:2年内
  29、某人投保了保险金额为1万元的家庭财产保险，在保险期内，其电烤箱因短路发生火灾，造成电烤箱损失550元，电冰箱损失3000元，电视剧损失4000元，家俱衣物等损失2550元。根据规定，保险人应该负责赔偿（ ）
  A:0元 B:9550 C:10000元 D:10100元
  30、张某将新置的汽车投保了机动车辆损失险，在保险期内，在一次保险事故中倒车镜被撞坏，但是没有其他损失，张某没有及时修理，继续使用。不久在一次倒车时撞到自家车库的墙上造成车库墙和汽车尾部损失。那么保险人应该赔偿（）
  A:倒车镜损失 B:倒车镜，汽车尾部的损失
  C:倒车镜，车库墙的损失 D:倒车镜，车库墙和汽车尾部的损失
  31、从性质上看，货物运输保险承保的风险范围包括（ ）
  A:既有财产保险和利益上的风险，又有责任上的风险
  B:既有海上风险，又有陆上和空中风险
  C:既有自然灾害和意外事故引起的客观风险，又有外来原因引起的主观风险
  D:既有静止状态的风险，又有流动状态的风险
  32、职业责任承保的标的是（ ）
  A:各种专业技术人员的失职责任 B:各种专业技术人员的疏忽责任
  C:各种专业技术人员的职业责任 D:各种专业技术人员的过时责任
  33、常见的出口信用保险业务主要包括（ ）
  A:一般出口信用保险和特殊出口信用保险
  B:短期出口信用保险和中长期出口保险
  C:短期商业信用保险和中长期政治信用保险
  D:短期政治信用保险和中长期商业信用保险
  34、果树产量保险中承保的果树期是（ ）
  A:种植期 B:初果期 C:盛果期 D:衰老期
  35、按照《机动车交通事故责任强制保险条列》规定，保监会，国务院公关部门。国务院有关主管部门以及其他有关部门应当逐步建立有关机动车交通事故责任强制保险，道路交通安全违法行为和道路交通事故的（ ）
  A:信息共享机制 B:利益共享机制 C:风险共担机制 D:危机处理机制
  36、在全部人生保险业务中，占据绝大部分份额。属于主要的和基本的险种是（ ）
  A:意外伤害保险 B:年金保险 C:健康保险 D:人寿保险
  37、在生命表中，最重要的项目就是每个年龄的（ ）
  A:生存人数 B:死亡人数 C:人口余命 D:死亡率
  38、在团体人寿保险中，新老职工的自然更替，使得大多数团体员工平均年龄基本稳定，由此带来的结果是（ ）
  A:团体伤害率基本稳定 B:团体死亡率基本稳定
  C:团体费用率基本稳定 D:团体利润率基本稳定
  39、在定有自动垫交保险费条款的长期人寿保险的合同中，如果在垫交保费期间，发生保险事故，则保险人的处理方式（ ）
  A:只需要从应给付的保险金中扣除已垫交的保险费
  B:只需从应给付的保险金中扣除已垫交的保险费的利息
  C:需要从应给付的保险金中扣除已垫交的保险费以及利息
  D:只需要从应给付的保险金中扣除已垫交的保险费形成的现金价值
  40、我国以死亡为给付保险金条件合同，自成立之日起满2年后，如果被保险人自杀，保险人承担的责任情况是（ ）
  A:保险人应按照保险单退还其现金价值 B:保险人应按照保险单退还其所交保费
  C:保险人应扣除手续费后，退还其保费 D:保险人可以按照合同给付保险金
  41、保险公司在承诺团体人寿保险时，其风险选择的对象是（ ）
  A:法人代表 B:团体成员 C:团体本身 D:被保险人
  42、在人寿保险经营中，保险人实际收取的保险费称之为（ ）
  A:纯保险费 B:附加保费 C:储蓄保费 D:营业保费
  43、团体人寿保险对每一个被保险人的保险金额按照统一的规定确定，其方法之一是分别制定每类被保险人的保险金这种方式下所依据的标准是（ ）
  A:身体状况，身高和服务年限等 B:工作环境，体重和服务年限等
  C:学历高低，爱好和服务年限等 D:工资水平，职位和服务年限等
  44、在人的成年时期，其死亡率的变化规律是( )
  A:随年龄增长而升高 B:随年龄增长而降低
  C:随年龄增长而不变 D:随年龄增长而不规律变化
  45、在人寿保险实务中，既不需要体检也不需要提供其他可保证明的险种有（）
  A:定期死亡保险 B:终身死亡保险 C:团体人寿保险 D:两全保险
  46、在普通型人寿保险中，保险期满无任何价值反还的险种（ ）
  A:终身死亡保险 B:生死两全保险 C: 定期生存保险 D:定期死亡保险
  47、在人生意外伤害保险中，将人身意外伤害保险按照保险期分类的意义在于（ ）
  A:不同的保险期限，计算未决赔款准备金的方法不同
  B: 不同的保险期限，计算未到期责任准备金的方法不同
  C: 不同的保险期限，计算长期责任准备金的方法不同
  D: 不同的保险期限，计算保险保障基金的方法不同
  48、在人身保险业务中，其人身意外伤害保险的保险标的是（ ）
  A:被保险人的生命 B:被保险人的身体 C:被保险人的能力 D:被保险人的健康
  49、在人身意外伤害保险中，被保险人（或受益人）与保险人因残疾程度百分比而产生的争议时的解决途径是（ ）
  A:向保险监督管理机构申诉或由人民法院审判
  B:提请工商部门复议或由人民法院审判
  C:提请有关机构仲裁或由人民法院审判
  D:向消费者协会投诉或由人民法院审判
  50、对于特约保险意外伤害，在保险条款中，保险人一般将其列为（ ）
  A:基本责任 B:除外责任 C:附加责任 D:特约责任
  51、在收入保障保险中，当被保险人由于疾病或意外伤害导致残疾，丧失劳动力不能工作以至失去收入或减少收入，保险人给付保险金。其给付期限和方式（ ）
  A:在一定期限内，随意给付 B:在一定期限内，期末给付
  C:在一定期限内，一次给付 D:在一定期限内，分期给付
  52、在健康保险中，保险人对所承担的疾病医疗保险金的给付责任，往往制定很多限制或制约性条款。其主要原因（ ）
  A:健康保险的风险大，不易控制和难以预测
  B:健康保险的风险大，不易控制单易于预测
  C:健康保险的风险小，易于控制且难以预测
  D:健康保险的风险小，易于控制并易于预测
  53在重大疾病保险中，保险人设计按比例给付型重大疾病保险时考虑的主要因素包括（ ）等
  A:重大疾病的发生率，死亡率和治疗费用
  B:重大疾病的发生率，利益率和治疗费用
  C:重大疾病的发生率，死亡率和治疗地点
  D:重大疾病的发生率，收益率和治疗费用
  54、免赔额条款是医疗保险主要条款之一。保险人针对每次赔款确定的免赔额（ ）
  A:个别事件免赔额 B:事故超赔免赔额 C:单一赔款免赔额 D:危险单位免赔额
  55、在健康保险中，保险人对被保险人因治疗疾病而发生的医疗费用支出，按照承保给付相应的医疗保险金的责任，该责任属于（ ）
  A：健康保险的特殊责任 B:健康保险的附加责任
  C:健康保险的基本责任 D：健康保险的特约责任
  56、在我国，保险代理机构的种类包括（ ）
  A:专业保险代理机构和保险兼业代理机构
  B:专业保险代理机构和个人保险代理机构
  C:综合保险代理机构和保险兼业代理机构
  D:综合保险代理机构和个人保险代理机构
  57、从角度上看，保险代理人在代理合同授权范围内，代表（ ）
  A:保险人的利益开展业务 B:投保人的利益开展业务
  C:受益人的利益开展业务 D:被保险人的利益开展业务、
  58、在从事自身业务的同时，根据保险人的委托，向保险人收取保险代理寿险费，在保险人授权的范围内代办保险业务的单位，被称为（ ）
  A:保险兼业代理机B:专业保险代理机C:综合保险代理机构D:个人保险代理机构
  59、所以从业人员在职业活动中，应该遵循的行为守则被称为（ ）
  A:职业道德 B:行为规范 C:职业准则 D:职业规范
  60、保险代理从业人员在执业活动中要主动避免保险双方利益冲突。不能避免时，应做出客观，准确的说明，保险代理从业人员说明的对象是（ ）
  A:人民法院 B:保险行业协会 C:中国保监会 D:客户和所属机构
  61、保险代理人从业人员在执业活动中应遵守保险监管部门的相关规章和规范性文件，服从保险监管部门的监督与管理。这所诠释的是职业道德原则中的( )
  A:守法规则原则 B:诚实信用原则 C:勤勉尽责原则 D:专业胜任原则
  62、目前我国保险代理从业人员主要包括（ ）
  A:保险营销员和保险代理机构从业人员B:专业保险代理人员和兼业保险代理人C:专业保险代理人和兼业保险代理人员D:专业保险代理人和个人保险代理人
  63、根据《保险营销员管理规定》中国保监会不予颁发《资格证书》人员的情形之一是（ ）
  A:因欺诈等不诚信行为受行政处罚未愈3年的
  B:因欺诈等不诚信行为受行政处罚逾3年未愈4年
  C:因欺诈等不诚信行为受行政处罚愈4年未愈5年
  D:因欺诈等不诚信行为受行政处罚愈5年未愈6年
  64、根据《保险营销员管理规定》展业证的业务范围和销售区域与所属保险公司经营许可证上的业务范围和经营区域之间的大小关系是（ ）
  A:前者必须大于后者 B:前者必须等于后者
  C:前者必须小于后者 D:前者必须小于或等于后者
  65、取得中国保险监督管理委员会颁发的资格证书，为保险公司销售保险产品及提供相关服务，并收取手续费或佣金的个人，称之（ ）
  A:保险咨询师 B:保险经纪人 C:保险公估人 D:保险营销员
  66：保险营销员在从事保险营销活动过程中有越权的行为，投保人有理由相依其有代理权，并以定立合同的，保险公司应当（ ）
  A:承担保险责任 B:不承担保险责任 C:承担退还保险责任 D:承担支付现金价值
  67、保险营销员从事营销活动时，未经过投保人或被保险人同意，或唆使他人代替投保人，被保险人签署保险单证及相关重要文件的，根据《保险营销员管理规定》将受到的处罚是（ ）
  A:所属保险公司给予警告，并处以1万元以下罚款
  B:消费者协会给予警告，并处以1万元以下罚款
  C:保险行业协会给予警告，并处以1万元以下罚款
  D:消费者协会给予警告，并处以1万元以下罚款
  68、保险公司组织参与，协助保险营销员考试作弊的，根据《保险营销员管理规定》将受到的处罚是（ ）
  A:保险行业协会给予警告，并处以3万元以下罚款
  B:中国保监会给予警告，并处罚3万元以下罚款
  C:所属保险公司给予警告，并处以3万元以下罚款
  D:消费者协会给予警告，并处以3万元以下罚款
  69、根据《保险营销员管理规定》保险营销员从事营销活动应当（ ）
  A:遵守法律，行政法规和保险行业协会的有关规定
  B:遵守法律，行政法规和中国保监会的有关规定
  C:遵守法律，行政法规和所属的保险公司的有关规定
  D:遵守法律，行政法规和国家工商局的有关规定
  70、根据《保险营销员管理规定》保险营销员首次从事保险营销活动前，应接受累计不得少于80小时的岗前培训，其中接受保险法律知识。职业道德和诚信教育的时间为（ ）
  A:累计不少于6小时 B:累计不少于12小时C:累计不少与18小时D:36小时
  71、根据我国法不正当竞争法规定，政府及其所属部门指定的经营者借此销售质次价高或滥收费用的，监管部门对其采取的处罚措施为（ ）
  A:限期改正，并处罚一定的罚款
  B:承担损害赔偿责任，并处以一定的罚款
  C:没收违法所得，并处以一定的罚款
  D:警告，并处以一定的罚款
  72、依据我国反不正当竞争法规定，不正当竞争行为表现之一是（ ）
  A:经营者采用财务或其他手段进行贿赂以销售或购买商品
  B:处理有效期限的将到期的商品或其他积的商品
  C:因清偿债务，转产，歇业降价销售产品
  D:季节性降价
  73、根据我国消费者权益保护法的规定，销售者在赔偿消费者受到的损害之后，对属于生产者的责任或属于向消费者提供商品的其他消费者的责任的，其可以行驶的权利（ ）
  A:向消费者协会追偿 B:向其同业协会追偿
  C:向生产者或其他销售者追偿 D:向工商管理部门追偿
  74、根据我国消费者权益保护法的规定，因经营者发布了虚假广告损害消费者的权益，而广告的经营者又不能提供经营者真实名称，地址时，承担赔偿的责任者应当是（ ）
  A:商品或者服务的经营者 B:工商行政部门 C:消费者协会 D:广告的经营者
  75、现行的《保险代理机构管理规定》开始实施的日期是（ ）
  A:自2001年11月6日起 B:自2002年1月1日起
  C:2004年12月31日起 D:自2005年1月1日起
  76、保险公司应当对所委托的保险代理机构，保险代理分支机构及其业务人员进行教育培训，根据《保险代理机构管理》保险公司教育内容应该包括（ ）
  A:保险法律和业务知识培训及职业道德培训
  B:表现基础知识和保险公司业务流程培训职业道德教育
  C:保险代理机构业务流程和保险基础知识培训及职业道德教育
  D:保险公司业务流程和法律知识培训及职业道德教育
  77、根据《保险代理机构管理规定》如果发现已经离开保险代理机构的业务人员在该机构的业务人员在该机构工作期间曾有违反有关保险监督管理规定行为的，中国保监会的处理措施是（ ）
  A:依法追究该业务员的责任
  B:依法追究该保险代理机构的责任
  C:依法追究该保险代理机构现任高级管理人员的责任
  D:依法取消该保险代理机构现任高级管理人员的资格
  78、依照我国《民法通则》规定，当企业因企业依法被撤销时，企业法人（ ）
  A:分立 B:中止 C:终止 D:破长
  79、依照我国《明法通则》规定，下面不属于民事代理行为的是（ ）
  A:甲委托乙代理房产登记 B:乙受甲委托出席合同签字仪式
  C:丙受甲委托购买保险 D:甲委托丁办理纳税
  80、根据我国《民法通则》规定，我国公民与外国人离婚使用的法律为（ ）
  A:我国法律 B:外国法律 C:第三国法律 D:受理离婚案的法院所在地法律
  二、判断题
  81、根据我国《保险法》规定，保险公司严重违法《保险法》关于资金运用的规定，由保险监督管理机构责任令该保险公司停业，撤销保险公司主要领导责职务（ ）
  82、根据我国《保险法》规定，在财产保险中，保险事故发生后，被保险人为了防止或减少保险标的损失所支付的必要，合理的费用，由保险人所承担。保险人所承担的数额和保险标的损失赔偿金额合并计算，两者之和最高不得超过保险金额的数额（ ）
  83、根据我国《保险法》规定，保险监督管理机构对保险公司被接管的接管组织的组成和接管的实施办法。由保险监督管理机构决定，并于公告（ ）
  84、根据我国《保险法》规定，在人身保险合同中，投保人，收益人故意造成被保险人死亡，伤残或者疾病的，保险人，不承担给付保险金的责任。投保人已交足两年以上的保险费的，保险人应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值（ ）
  85、根据我国《保险法》规定，保险代理人，保险经纪人在办理保险保险业务活动中不得利用行政权利，职务或者职业便利以及其他不正当的手段强迫，引诱或者限制投保人订阅保险合同的行为（ ）
  86、根据我国《保险法》规定，从事保险活动必须法律，行政法规，尊重社会利益，实行强制投保原则（ ）
  87、根据我国《保险法》规定，在人身保险合同中，保险人对人身保险的保险费，不得用诉讼方式要求投保人支付（ ）
  88、根据我国《保险法》规定，申请设立保险公司，应当提交的文件，资料包括设立申请书和保险监督管理机构规定的其他文件，资料（ ）
  89、根据我国《保险法》规定，设立保险公司，其注册资金最低限额为人民币二亿元（ ）
  90、根据我国《保险法》规定，保险人依照保险合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当通知其代理人补充有关的证明和资料。（ ）
  91根据我国《保险法》规定，在人身保险合同中，合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人超过规定的期限六十日未支付保险费的，合同效力只能终止（ ）
  92、根据我国《保险法》规定，保险合同成立的同时，保险人就必须向投保人签发保险单或者其他保险凭证（ ）
  93、根据我国《保险法》规定，保险人不可以，但保险经济人可以聘请依法设立的独立的评估机构或者法定资格的专家，对保险事故进行评估和鉴定，（ ）
  94、根据我国《保险法》规定，保险公司的资金不得用于设立证券经营机构，但可以用于设立保险业以外的企业。（ ）
  95、根据我国《保险法》规定，同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务，但是，经营财产保险业务的保险公司，可以经营人寿保险业务（ ）
  96、根据我国《保险法》规定，保险活动当事人行驶权利，履行义务应当遵循近因原则（ ）
  97、根据我国《保险法》规定，保险事故发生后，投保人，被保险人或者受益人以防造，变造的有关证明，资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的，保险人对其虚报的部分不承担赔偿或者给付保险金的责任。（ ）
  98、根据我国《保险法》规定，保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的保险回扣或者其他利益的行为。
  99、根据我国《保险法》规定，保险公司及其工作人员在保险业务中不得有对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况行为（ ）
  100、根据我国《保险法》规定，投保人、被保险人或者受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病等人身事故，骗取保险金，进行保险欺诈活动，构成犯罪的，依法追究刑事责任（ ）
  答案 D B C B A B A C B A D C A D B D D D A A A C C B B C C D B A A C B C A D D B C D C D D A C D B B C B D A A C C A A A A D A A A D D A D B B B C A C D D A A C C D
  ××√×√×××√×××××××√√√√
• 

  2021-12-23 17:56 齐文瑞 客户经理

  很多人认为保险骗人，坚持不买保险，保险名声一直不大好。深究其原因，这与理赔难脱不了干系。
  保险理赔难，到底谁该为此负责？保险公司，代理人，还是投保人？理赔是双方的事情，理赔难不是单方面造成的。
  作为投保人，应该破除对保险的偏见，冷静地看待理赔中的各项要求。同时，为了捍卫自己的利益，在保险上要多投入些精力。重视保险、学习保险知识，增强法律意识，投保时不违规，发生事故后遵循理赔流程，备齐理赔材料，清楚了解理赔前前后后这些事儿。
  一些优秀的保险公司已经开始着手改善理赔服务，正通过建立高效、顺畅的理赔系统，让消费者重塑信心。这是投保人的希望所在。
  保险理赔真难？
  见诸报端的保险理赔纠纷并不多，涉及的金额相较全国每年2000多亿元的理赔支出（中国保监会2007年统计数据），更是沧海一粟。但为什么在很多消费者心中，却有保险理赔难这个根深蒂固的印象呢？
  保险理赔难成因种种
  很多消费者，迟迟下不了购买保险的决心，就是因为担心事后理赔麻烦，甚至得不到赔偿；即便买了保险，也对将来理赔时会不会遇到麻烦心存隐忧。保险理赔，几乎成了阻碍公众选用商业保险的最大障碍。
  保险公司难辞其咎
  俗话说无风不起浪，在保险公司的实际理赔中，客观存在着惜赔现象。惜赔是一种现象，也是保险公司理赔时的一种心态。当保险公司的经营压力到一定程度，或者保险公司出于获得更多利润的需要，会对赔款进行一定控制，一般表现为拖赔、少赔、拒赔。当然，这与保险公司每年遇到大约10%～30%的欺诈赔款，而慎重对待保险赔付不无关系。
  保险公司作为营利性机构，追求利润最大化也很正常，但如果经营中有通过牺牲投保人利益而减少理赔支出的动机，只能是因小失大，甚至是得不偿失。良好的市场口碑对保险公司的业务开拓极为重要。而良好口碑建立起来非常难且缓慢，毁掉却很容易。
  很多保险公司都意识到了这个问题的严重性，加之监管力度加强，投保人维权成本降低，现在故意刁难投保人，该赔不赔的情况已大大减少。但保险公司分支机构众多，从业人员素质参差不齐，保险公司内部有利润考核要求，这类个案完全杜绝不太可能。
  有数据显示，当一家公司为投保人提供服务时，如果投保人感受良好，他会将他的经历告诉10个人；如果投保人感受不佳，他会将他的经历告诉50个人。所谓的"好事不出门，坏事传千里"。因此，即便现在保险公司在理赔问题上的态度已经摆正了，但早期因惜赔问题导致的恶劣影响消除起来还需要一定时间。
  部分代理人素质低劣
  一些保险代理人职业道德低下或专业知识贫乏，也是造成消费者感觉保险理赔难的一大原因。
  虚假的宣传与刻意或无意的误导，投保过程中的违规行为，比如夸大保障范围和理赔金额，代投保人签字，怂恿投保人不如实告知存在的疾病、多报收入等，都给投保人未来的理赔埋下了隐患。有些投保人，就是因为轻信了业务员的宣传，以为买了一份"什么都管"的保险，等到发生保险事故，满怀希望地到保险公司领取保险金时，才发现受了骗。到时候失望、气愤就很难避免了，也很容易将一个代理人的不良行为，迁怒于整个保险业，放大了保险理赔难。
  还有的保险代理人，虽然在消费者投保时没有什么违规行为，售后服务意识却非常淡漠；或者发现投保人失去加保及转介绍的能力后，在服务上就大打折扣，发生理赔时让投保人自己准备资料、去保险公司申请理赔。很多投保人并非专业人士，对理赔问题研究得也少，往往会由于准备的资料不全或不符合保险公司的要求，来来回回跑好几趟才能把事情办好。就算最后对理赔额并无异议，顺利地拿到了理赔款，但仍会发出保险理赔难的感慨。
  如果碰到保单业务员已经离开保险公司，保单变成"孤儿单"，也很容易出现上述现象。众所周知，绝大多数保险代理人的从业时间都很短，在保险公司间的跳槽流动率也超过其他行业。
  投保人自身的过错
  一些投保人、被保险人、受益人自身的过错也是造成理赔纠纷的一大原因。
  比较常见的过错包括，投保时不如实告知，隐瞒病史带病投保；不清楚具体的保险责任，比如投保时不仔细看条款，或者有时候就算代理人当时讲明白了，但时间一长就记不清或记错了，潜意识里自然是希望保得越多越好；代替被保险人签名；触发免责条款，如酒后驾车或无照驾驶，等等。
  其中最常见的错误行为就是因担心保险公司加费或拒保，在投保时怀着侥幸心理,不如实告知健康状况，希望即便发生保险事故也能躲过保险公司的调查，结果在理赔时病史败露，被保险公司拒赔。这些过错，与很多投保人对保险的重视程度不够、保险知识匮乏、法律意识淡漠有关。
  舆论导向推波助澜
  形成保险理赔难印象的原因，还涉及到媒体宣传和社会舆论导向问题。
  一个很浅显的道理，如果是一件被保险公司正常理赔的案例，报纸电视一般都不会报道，因为没有新闻性可言，"抓不住大众眼球"；只有发生了理赔纠纷的案例,即负面新闻，才可能见诸媒体，甚至被大肆渲染，因为这符合大众的关注取向。时间长了，自然会让消费者容易产生保险理赔难的印象。
  与保险公司相比，投保人是弱势群体，当理赔发生纠纷时，舆论从感情上会倾向于同情弱势群体，从而对保险公司产生一定的负面影响。
  在口口相传中，以讹传讹也很普遍。当一个人向另一个人讲述"保险理赔真难"的案例时，极少有人去深究案例的具体情况，如合同条款规定、出险情况、拒赔原因等，却热衷积极地传播"保险理赔难"这样一个看似深得人心的结论。
  根治理赔"痼疾"还需多方联手
  保险理赔难问题的症结在于多方面，若想改善这个沉疴已久的问题，需要监管部门、保险公司、投保人多方共同发力。
  监管力度增加
  从监管方面看，保监会对于保险公司的监督管理、违规处罚力度在逐年加大，严格的监管和高昂的处罚代价增大了保险公司的违规成本，能从源头上切断保险公司主观上不按合同办事的动机。同时，清理各种霸王条款也是行动之一，比如"重疾险风波"之后，保险行业协会出台了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，对重疾险的疾病定义、术语解释、除外责任等都做了规范。
  保险公司内控加强
  保险公司在代理人招聘、曝光违规行为、加强代理人职业道德和从业规范教育等方面也有所作为，并在努力做到对犹豫期内保单100%回访。为了解决部分代理人的短视问题，一些保险公司也在探索新途径来增加他们的归属感，比如增加福利、职员制、员工持股等。
  重在个人努力
  外界的努力改变的是大环境，投保人个人对保险的重视才是关键。如果能努力学习一些保险知识，认真挑选代理人，投保时仔细阅读条款，发生保险事故及时报案，按照保险公司要求准备理赔资料，遇到问题随时与保险公司沟通，相信保险理赔不再会是难题。（李小燕）
  合理拒赔的9个原因
  保险公司是风险的受让者，也是保险资金的管理者。为了使大多数投保人的利益不受侵犯，保险公司会对少数不符合法律法规以及条款约定的理赔申请进行拒付。到底是因为哪些原因，让有些人花钱买了保障却得不到理赔服务呢？
  不如实告知
  在保险公司拒赔的原因中，未如实告知高居首位。在购买保险前，投保人一定要充分认识到不如实告知的严重后果。如果隐瞒或漏报保险公司在投保书中列明的情况，就可能既得不到应得保障，甚至连保费都拿不回来。
  方女士患有多年的白内障，且已由医生确诊并进行过一些治疗。在购买重疾险时，她并没有意识到这与自己买保险有关系，代理人也没有详细询问。一年后，方女士感觉视力逐渐下降，到医院检查，结果是需要开刀住院。方女士的家人索赔时，保险公司以未如实告知为由拒赔。
  对于履行如何告知义务时容易犯的几个错误，以及如何履行如实告知义务，可参考本刊保险栏目小专题《绷紧如实告知这根弦》（2008年第3期）。再次提醒投保人，如果在发生保险事故前发现自己在告知环节犯了错误，应该及时与保险公司联系。大部分保险公司都会以秉持公正的态度来处理。
  超出保险责任范围
  保险只针对特定风险提供保障，每个保险产品都有规定的保障范围。只有保险责任范围内的事故，保险公司才管。
  平先生长期从事长途货运工作，2007年底为自己购买了一份意外险（含意外医疗保障）。2008年春节期间，平先生驾车造成交通事故，导致其双腿残疾。在治疗期间，平先生的亲属认为平先生购买了意外险，因此决定使用昂贵的进口假肢。平先生的家属在办理完相关手续后来到保险公司进行索赔，可保险公司只承担了平先生入院检查、治疗所花的费用，而其占比例最大的假肢费用缺不予赔付，理由是假肢超过了国家社保的范围，保险公司不承担赔付责任。
  很多投保人对保险望文生义，比如以为买了车险，出了事故都能索赔；买了重疾险，得了什么大病都可以要求赔偿。每一份保险，都有自己特定的保障内容，理性的投保人，要以对自己负责的态度事前了解清楚自己买的产品的保险责任范围，而不是一味谴责保险合同是"霸王条款"。
  属免责条款范围
  在保险合同中，投保人不但要看能保什么的"保险责任"部分，还要重点关注"除外责任（免责条款）"。
  钱先生2007年2月份买了一份意外险。6月份他和好友去野外旅游，在一次攀岩中不幸摔伤。经过医院治疗出院后，钱先生便到保险公司理赔，但被告知攀岩不属于意外险的保险责任，拒绝赔偿。钱先生回家翻阅自己的保险条款，才发现条款中将漂流、赛马、攀岩等列为保险的除外责任。
  目前所有的保险都有除外责任，比如车险中车辆超载出险、驾驶员酒后驾车等都不在保险范围内；重大疾病保险把遗传性疾病排除在外；以死亡为给付条件的保险对自杀、故意杀人等有除外规定。即使同一险种，不同产品对除外责任的规定也有不同，要格外注意。一般来说，高风险活动和危险项目都会被列入保险公司的免责条款。
  超出缴费宽限期不赔
  人寿保险大部分为长期合同，缴费期间有的长达几十年。投保人在缴费期间因出差、遗忘、暂时性经济拮据等原因可能会出现一些无法按时缴费的情形。为避免保险单轻易失效，保险公司一般给投保人一个宽限期，在宽限期发生保险事故的，仍给付保险金。但如果过了宽限期仍未交费，又没有保险费自动垫交条款保护的，保单就会进入失效期，发生保险事故就得不到赔偿了。
  彭先生2001年5月1日购买了某保险公司的终身寿险，缴费期30年。2003年起，彭先生由于生意亏损没有按时缴纳保费。2004年8月，在一次事故中彭先生不幸身亡。其家属索赔时遭到保险公司拒绝，理由是彭先生的保单已经超出该公司规定的60日的宽限期，因此保单已经失效。
  《保险法》规定的宽限期为2个月。如果因某种原因，60天内都没有缴纳保费，投保人还有最后一次机会令保单"起死回生"，那就是申请保单复效。保单复效在合同效力中止之日起2年内办理均可办理，投保人要填写复效申请书，并按照保险公司的要求，重新提供健康声明书或到指定机构体检。
  他人代签名
  代签名是指在投保书、健康告知、授权委托书、保单回执及各类变更申请书等保险资料上，保险公司规定需客户（投保人、被保险人、受益人或监护人）亲笔签名却非本人签名的。如果违反了此规定，缺少亲笔签名这个要件，保险合同便不成立，理赔更是无从谈起。
  马女士去年为丈夫投保了一份重大疾病保险。当时由于丈夫到外地出差，并且代理人也没有提出异议，马女士就代丈夫在保单上签了他的名字。但是今年马女士的爱人突然患了急性心肌梗，当她向保险公司提出索赔时，保险公司却以保险单签名不真实、保险合同不成立为由拒绝赔付。
  为了避免不必要的麻烦和纠纷，即使夫妻，也不能想当然地代签投保人的名字,以免日后陷于被动。实在无法亲笔签名，需由他人代签的，在代签保险单时也一定要取得对方的书面授权书。如果已经代签名，要马上与保险公司联系，与保险公司协商解决。
  观察期内发生保险事故
  观察期又叫等待期，是指在保险合同签订后的一段时间内（通常为3个月到1年），如果被保险人患合同规定的疾病，或者因疾病身故，保险公司不承担赔偿责任。这种情况在健康保险中最为常见。
  黄先生2004年8月15日购买了一份某保险公司重大疾病保险，规定观察期为90天。2004年10月8日，黄先生被查出患有肝癌。通过翻阅相关条款，黄先生了解到，重大疾病保险是及时给付型保险，只要医院确诊就可以提前获得足额保险金。于是他在2004年10月13日向保险公司提出理赔请求。保险公司查看保单情况后，以该保单还在观察期内，不需要承保为由拒绝赔付。
  没有过观察期即意味着保险合同没有正式生效，投保人无法得到相应的赔偿。之所以会有这项规定，是保险公司基于防范风险的考虑，也防止带病投保造成对健康体投保人的不公平。观察期一般是在被保险人在首次投保时，从合同生效日算起，一般只适用于第一个保险年度，对于可续保单来说，续保年度不再有等待期。
  医疗费用重复索赔
  部分保险产品的赔付，依据的是补偿性原则。对因保险事故造成的损失，根据实际损失情况进行补偿，不会让投保人从损失补偿中获利。
  郭女士以前买过意外险并经历过出险事故，虽然保险公司对其进行了赔付但最后的赔付额并没有完全补足付出的医疗费。因此郭女士就想再多买一份医疗费用险，哪怕出险后保险公司不能全赔但却可以得到两份赔偿。2007年初她又在另外一个保险公司买了一份附加医疗费用保险。2007年12月，郭女士在餐厅就餐时被餐厅上方掉落的盘子击中头部入院治疗。她顺利地在第一家保险公司得到了赔付，但她到另外一个保险公司进行索赔时被告知拒绝赔偿。
  2006年9月1日起实施的《健康险管理办法》第4条第4款规定，"费用补偿型医疗保险的给付金额不得超过被保险人实际发生的医疗费用金额。"即数家保险公司给付的保险金额最终不会超过实际在医院办理出院手续结账时已经用去的金额。
  另外，目前住院医疗费用型保险大都是以城镇基本医疗保险为基础，城镇基本医疗保险中的自费药、一些特殊检查费按比例自付的部分，商业医疗保险也一样不能报销。
  理赔材料不齐备
  保险公司对事故的性质认定，对损失的补偿程度，在很大程度上依靠申请人提供的相关证明材料。如果材料不全，保险公司就无法对事故进行判断，而有些材料丢失或短期内难以取得，就会造成理赔延迟，严重者在保险有效期内会导致索赔失效。
  李先生2007年给自己的孩子买了一份住院医疗保险，有效期为10年。2007年年底，李先生的孩子因为肺结核住院治疗，前后共半年时间，治疗费用4.5万元。出院时只拿了张发票就回家了，安顿好孩子之后李先生想到了为孩子购买的医疗保险，随即向保险公司提出理赔申请，在随后申请保险理赔时发现要补交病历、费用清单等资料，于是又跑了几次医院。折腾的筋疲力尽。按照他的话说，补办这些手续甚至比照顾孩子还让他觉得累。
  为了让理赔更顺利、迅速，在发生事故后，就应马上向保险公司询问需要哪些理赔资料，并按照要求认真准备，理赔时一次提交齐全，免得给自己既添麻烦又误事。
  遗漏必要手续
  很多理赔纠纷都是由于投保人不了解保险条款，或未能按照理赔所需要的批转手续或正规程序而导致的。例如未办理转让手续等现象，都可能造成不必要的理赔矛盾。
  2006年7月，胡某以8万元价格从郎某处购买一辆轿车，该车登记车主为郎某。2006年5月，郎某为该车投保5万元第三者责任险，期限自2006年5月15日零时起至2007年5月15日零时止。胡某购买该车后未办理车辆过户登记手续，也没通知保险公司。2006年11月5日，胡某驾驶该车发生交通事故，造成1人死亡。经交警认定，胡某承担全部责任。索赔时，保险公司以胡某购买该车未及时通知保险公司且未办理保险转批手续而拒绝赔偿。
  《保险法》第34条规定："保险标的的转让应当通知保险人，经保险人同意继续承保后，依法变更合同。"保险标的的转让（转卖、转让、赠与、变更用途等），多见于财产保险，如车险、家财险。因此，发生车辆、房屋转让时，一定要按保险合同的约定书面通知保险公司并办理批转手续。
  顺利理赔的4个步骤
  北京的赵先生携父亲到新疆游玩期间，其父不幸因意外事故身故。赵先生没有向保险公司报案，就匆忙在当地处理了丧葬事务。回京后，带着丧夫之痛的他到保险公司索赔时，却因拿不出必需的事故证明、尸体处理证明等材料，无法马上得到赔付。从北京到新疆，路途遥远，为了取得完整的理赔材料，赵先生不得不再跑一次，浪费了不菲的路费不说，也因此将理赔耽误了许多时日。
  很多人一提到理赔过程，就觉得头大。记者也遇到过像赵先生这样被理赔问题折腾得心力交瘁的读者。其实，只要了解了保险公司理赔的环节和步骤，对每步需要注意的事项做到心中有数，就会发现理赔门槛其实并没想象中那么高，理赔程序并不复杂，心里会踏实很多。
  及时报案
  《保险法》第22条规定，"投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。"发生保险事故（出险）后，相关人员（投保人、被保险人、受益人）应该尽快将保险事故的发生通知保险公司，称为报案，这是一项法定义务。
  报案是理赔申请的第一步，报案的及时与否对保险公司来说很重要，可能会关系到能否理赔：一方面，可以采取必要措施防止损失扩大，另一方面，可以及时调查发生经过、收集证据。
  不同的保险产品，对报案时间的限制不同，其中以意外险、家财险、车险和重大事故对报案时间要求最严格，有些甚至限定为保险事故发生后的24小时内。在保险合同中，都有"保险事故通知条款"一项，一定要按照要求去做。如果保单上没有标明具体的报案时限，也最好不要超过7天。
  报案可以采用书面方式，也可以采用口头方式。比如可以通过拨打保险公司服务热线（报案电话）、发送传真、委托代理人或直接到保险公司网点等方式报案。
  有几项内容是在报案时需要说明的。
  1.被保险人基本信息：姓名、身份证号码（或被保险人的出生日期）。
  2.保单的基本情况：保单号、投保险种、保险金额、保险期限、缴费情况等，其中以保单号尤为重要。
  3.保险事故基本情况：发生时间、地点、事故原因及损害现状、被保险人目前情况等。如果是财产险，还要告知相关机构的处理情况；如果是医疗保险，通知的内容还要包括就诊医院、诊断结果等。
  4.报案人基本信息：姓名、证件号码、与出险人关系、联络方式等，其中联络方式非常重要，要随时保持畅通。
  另外，对于存在非正常原因导致保险事故可能性的案件，如车祸、凶杀、不明原因死亡以及保险事故造成对第三者的损害，可能会引发诉讼的案件等，，除了向保险公司报案外，还应该及时向公安、交警等政府执法部门报案，以便尽快侦破案件，尽快理赔。
  Tip1
  采取电话报案的方式比较方便。很多保险公司的服务电话都是免费的，而且大部分保险公司都会对通话过程录音，并会在一定时间内留存录音。为稳妥起见，报案人还可以记下报案时间以及话务员的号码，以便需要时调取录音。
  提交相关材料
  《保险法》第23条规定："保险事故发生后，依照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。"保险公司会根据提供的证明材料来确定立案与否，因此提供索赔申请材料是最关键也是最繁琐的一步。很多理赔申请就是因为证明材料不齐全、不清晰而需要提供补充证明和资料，耽误了时间。
  理赔申请的必备材料包括：被保险人身份证件原件和申请人身份证原件、保险合同正本、最近一次缴费凭证、《理赔申请书》，如果投保人不能去办理索赔，需要他人代办时，还要提交《理赔委托书》（注明授权范围）。完整无误地填写各种材料，并留存《理赔申请书》的客户联，是申请人需要留意的两件事。
  此外，根据情况不同，申请人还要提供其他必需的证明材料。
  事故类证明事故类证明大致包括意外事故证明、伤残证明、死亡证明、销户证明等。
  医疗类证明包括诊断证明、手术证明、门诊病历及处方、病理及血液检验报告、医疗费用收据及清单等。
  受益人身份及与被保险人关系证明受益人身份证明（指受益人本人持身份证即可；若委托他人带领，则需要提供当地公证处出具的委托公证书及其本人身份证明），受益人与被保险人关系证明（如夫妻关系、父母关系、子女关系证明）。
  Tip2
  理赔相关证明和资料可以按照保险合同中"索赔申请"的具体要求来准备。但保险公司相关人员也表示，由于某些原因，可能实际操作中的具体要求与合同中写明的会有微小区别。出险后应详细阅读保单并在报案时向保险公司工作人员咨询，以掌握应收集的理赔材料和其有效性。有条件的，还可对咨询过程做录音。
  等待审批
  按照保险公司要求，申请人提供了所有证明和资料后，保险公司工作人员会按照规定，对有关证据进行收集，以核实保险事故以及相关材料的真实性。如果没有发现问题，理赔申请会进入审核状态。案件经办人根据相关证据认定客观事实、确定保险责任后，计算给付金额，做出理赔结论。再经签批人复核无误后结案，保单受益人便可获得赔付了。
  从提交材料到结案需要一段时间，根据情况不同会有所差异。案情简单、保险金额较小、材料齐备的，理赔决定会很快作出；反之，调查过程会耗时较长，申请人等待的时间也比较久。《保险法》第24条，对保险公司理赔期限的规定为"应当及时作出核定"。在《最高人民法院关于审理保险纠纷案件若干问题的解释（征求意见稿）》中，对于"及时"的解释为，"一般为三十日，确有困难的除外"。
  目前，监管机构、各保险公司都尽量在缩短保险理赔等待时间上下功夫。比如，北京保险行业协会在2006年推出的《北京保险行业意外伤害保险、健康保险服务规范（试行）》中就规定，"对于符合索赔条件，且申请资料齐全、不需要进一步核实的理赔申请，保险公司应自受理之日起10个工作日内作出理赔决定，并及时将处理结果告知客户。对于10个工作日内尚无法确定处理结果的理赔申请，保险公司应将处理进展情况通知客户。"
  Tip3
  保险公司工作人员调查阶段，不仅需要相关部门及机关的配合，作为申请人，也要对保险公司提出的需要给予积极配合，否则会影响理赔款的及时支付。
  通知领款
  保险公司作出赔付决定后，会按照申请书上的联系方式及地址联系相关受益人领取理赔款。
  继承顺序
  如果受益人为指定受益人，则按照合同约定，按照指定顺序领取保险金。
  如果受益人为法定受益人，则必须由第一顺序继承人（配偶、子女、父母）领取，领取人领取前还要签署书面保证，保证由他通知到其他第一顺序继承人。
  若受益人为无民事行为能力人，则由其监护人代为领取。
  领取方式
  为了方便投保人，保险公司提供的支付方式为：现金、现金支票、转账支票或银行汇款等。如果采取现金领取方式，领取人需要提供相关证明。
  Tip4
  建议尽量提供受益人的存折复印件，选择为转账方式领取保险金，以减少现金风险。使用此方式前，需要与保险公司签订同意委托银行划账合同书。另外，提醒受益人不要向外人透露银行账户密码。

  扩展阅读：

• 

  2021-12-23 17:50 黄盛洁 客户经理

  第1题：储蓄与保险一样，都具有以现在的积累解决以后问题的特点，但与保险不同的是，储蓄属于（）
  A、互助行为
  B、他助行为
  C、自助行为
  D、群体行为
  第2题：在非寿险的理赔中，保险人审核保险责任的内容之一是（）
  A、损失是否发生在投保人指定的地点
  B、损失是否发生在保单所载明的地点
  C、损失是否发生在被保险人指定的地点
  D、损失是否发生在代理人指定的地点
  第3题：个人从事保险代理业务必须具备的条件有（）等
  A、取得所代理的保险公司核发的《保险代理从业人员展业证书》
  B、取得所代理的保险公司核发的《保险代理从业人员资格证书》
  C、取得中国保监会核发的《保险代理从业人员展业证书》
  D、取得保险行业协会核发的《保险代理从业人员资格证书》
  第4题：保险合同当事人包括（）
  A、保险人和被保险人
  B、投保人和受益人
  C、保险人和投保人
  D、被保险人和受益人
  第5题：保险合同解释原则中，必须尊重双方当事人在订约时的真实意图进行解释的原则为（）
  A、批注解释原则
  B、文义解释原则
  C、意图解释原则
  D、补充解释原则
  第6题：保险公司通过中介渠道获得业务的销售方式被称为（）
  A、直接销售
  B、个人销售
  C、渠道销售
  D、间接销售
  第7题：甲公司拖欠乙公司货款100万元，后甲公司被乙公司兼并，甲公司欠乙公司的债务随之消失，这种债的消灭被称之为（）
  A、债的混同
  B、债的抵消
  C、债的免除
  D、债的解除
  第8题：如果保险代理从业人员在执业活动中，擅自改变经保险监督管理部门批准或备案的保险条款和费率，则视其为（）
  A、差异竞争行为
  B、恶意竞争行为
  C、不正当竞争行为
  D、优势竞争行为
  第9题：保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，应当对销售人寿保险新型产品的保险代理机构或者代理分支机构的业务人员进行专门培训。根据《保险代理机构管理规定》，对业务人员在销售前的培训时间为（）
  A、不得少于12小时
  B、不得少于36小时
  C、不得少于60小时
  D、不得少于80小时
  第10题：保险双方当事人享有权利与承担义务的最重要的凭证和依据是（）
  A、保险单
  B、小保单
  C、投保单
  D、暂保单
  第11题：最大诚信的基本内容一般是指（）
  A、告知、担保、弃权与合理反言
  B、告知、保证、主张与禁止反言
  C、告知、诚信、弃权与禁止反言
  D、告知、保证、弃权与禁止反言
  第12题：从本质上看，保险代理从业人员的职业道德是（）
  A、保险代理从业人员的职业素质
  B、保险代理从业人员的职业精神
  C、思想道德在保险代理职业生活中的具体体现
  D、社会道德在保险代理职业生活中的具体体现
  第13题：寿险公司对所推销保单失效率高的代理人的处理办法之一是（）
  A、追究其行政责任
  B、追究其民事责任
  C、追究其刑事责任
  D、终止其代理行为
  第14题：保险代理从业人员在其执业活动中守法遵规的具体体现为（）
  A、以《中华人民共和国宪法》为行为准绳，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德
  B、以《中华人民共和国保险法》为行为准绳，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德
  C、以《中华人民共和国民法通则》为行为准绳，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德
  D、以《中华人民共和国合同法》为行为准绳，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德
  第15题：保险代理从业人员接洽客户时，主动出示的证件为（）
  A、身份证
  B、《保险代理营业执照》
  C、《保险代理经营许可证》
  D、《保险代理从业人员展业证书》或《保险代理从业人员执业证书》
  第16题：投保人对保险标的的保险利益的经济价值必须能够以货币来计量，这一要求说明保险利益应是（）
  A、合法的利益
  B、确定的利益
  C、经济上的利益
  D、利害关系的利益
  第17题：专业化保险销售流程通常包括四个环节，其首要环节是（）
  A、疑问解答
  B、准保户开拓
  C、调查并确认准保户的保险需求
  D、设计并介绍保险方案
  第18题：对于初次投保的人寿保险合同，其可抗辩期的计算起点是（）
  A、合同订立时
  B、事故发生时
  C、违反告知时
  D、违反保证时
  第19题：投保人投保以后，如果保险人将投保人的财产情况，家庭状况泄露出去并导致投保人经济损失，投保人有权要求保险人赔偿，其原因是（）
  A、保险人未履行及时签单的义务
  B、保险人有为投保人保密的义务
  C、投保人有要求保险人赔偿的权利
  D、被保险人有权要求保险人赔偿
  第20题：依据风险标的的分类，风险可以分为（）
  A、自然风险、社会风险、政治风险、经济风险和技术风险
  B、财产风险、人身风险、责任风险、和信用风险
  C、纯粹风险和投机风险
  D、静态风险与动态风险
  第21题：在海上保险实务中，投保人或被保险人保证必须从事合法的运输业务，从保证形式看，
  该保证属于（）
  A、确认保证
  B、承诺保证
  C、明示保证
  第22题：在寿险契约保全中，为客户保费预缴转实收，保费豁免，保费抵缴，保险合同效力恢复等提供的服务，所涉及的寿险契约保全的具体工作内容属于（）
  A、合同权益行使
  B、保险关系转移
  C、合同内容变更
  D、续期收费
  第23题：保险标的之间在地理位置上毗连，具有不可分割性时，保险人通常采取的划分风险单位的方法是（）
  A、按地段划分风险单位
  B、按标的划分风险单位
  C、按事故发生的时间划分风险单位
  D、按投保单位划分风险单位
  第24题：收入保障保险提供的一项保障内容是（）
  A、被保险人因自杀而致残的收入损失
  B、被保险人因吸毒而致残的收入损失
  C、被保险人因战争而致残的收入损失
  D、被保险人因疾病而致残的收入损失
  第25题：保险代理从业人员在执业之前取得的《保险代理从业人员资格证书》意味着取得了（）
  A、保险执业的资格
  B、保险展业的资格
  C、保险营业的资格
  D、保险从业的基本资格
  第26题：根据风险管理理论，风险管理技术分为两类，分别为（）
  A、控制型和财务型风险管理技术
  B、感知型和分析型风险管理技术
  C、控制型和分析型风险管理技术
  D、感知型和财务型风险管理技术
  第27题：以被保险人的身体为保险标的，以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的保险称为（）
  A、人身意外伤害保险
  B、停工收入损失保险
  C、工伤保险
  D、人身保险
  第28题：产品质量保证保险的保险标的是（）
  A、产品责任
  B、产品质量违约责任
  C、产品质量侵权责任
  D、产品质量过失责任
  第29题：保险理赔作为保险公司业务操作的重要环节，应予遵循的原则包括（）
  A、重合同、守信用
  B、公司利润最大化
  C、社会公益最大化
  D、客户利益最大化
  第30题：风险管理的目标有不同的内容，及时地向受灾企业提供经济补偿，保持企业经营的连续性目标属于（）
  A、风险管理的损失前目标
  B、风险管理的损失后目标
  C、风险管理的财务目标
  D、风险管理的技术目标
  第31题：“凡因减轻船舶载重而投弃入海的货物，如为全体利益而损失的，须由全体分摊归还”的做法与规定，在保险理论上被称为（）
  A、共同海损分摊原则
  B、共同船舶分摊原则
  C、共同海损分保原则
  D、共同船舶分保原则
  第32题：在各种保险合同终止的原因中，保险合同因履行而终止的含义是（）
  A、投保人已履行全部交付保险费义务而合同终止
  B、保险人已履行保险权利而合同终止
  C、保险合同因期限届满而终止合同
  D、保险人已履行全部保险金额赔偿或给付义务而合同终止
  第33题：在风险管理理论中，一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程被称作（）
  A、风险评价
  B、风险估测
  C、风险管理
  D、保险
  第34题：保险人厘订健康保险费率时，应考虑的主要因素之一是（）
  A、死亡率
  B、利息率
  C、费用率
  D、疾病率
  第35题：保险人为保证其如约履行保险赔偿或给付义务，从保费收入或盈余中提取的一定数量的基金叫（）
  A、保险费
  B、保险金额
  C、保险准备金
  D、意外准备金
  第36题：当由于第三者的行为导致被保险人投保的企业财产损失时，第三者应承担的责任是（）
  A、保险责任
  B、刑事责任
  C、民事赔偿责任
  D、行政处分责任
  第37题：近因原则是判断风险事故与保险标的损失之间的因果关系，确定保险赔偿责任的一项基本原则，这里近因是指（）
  A、导致损失的时间上最近的原因
  B、导致损失的第一个原因
  C、导致损失的最后一个原因
  D、导致损失的最直接、最有效的原因
  第38题：在保险实务中，古玩、字画等特殊的保险标的适宜采用的合同形式是（）
  A、定值保险合同
  B、定额保险合同
  C、不定值保险合同
  D、特约保险合同
  第39题：某定期死亡保险的被保险人死亡时，保险人发现其投保年龄小于实际年龄（假定该被保险人的死亡原因属于保险责任），则保险人的正确处理方法是（）
  A、增加保险金给付额
  B、减少保险金给付额
  C、退还多收的保险费
  D、收取少交的保险费
  第40题：在保险实务中，通常将损失分为两种形态，分别为（）
  A、实质损失和精神损失
  B、直接损失和间接损失
  C、财产损失和人身损失
  D、责任损失和收入损失
  第41题：根据我国有关法律、法规和司法解释，如果签定保险合同的当事人意思表示不真实，将导致保险合同（）
  A、变更
  B、无效
  C、解除
  D、终止
  第42题：保险代理从业人员基本资格考试成绩合格，具有完全民事行为能力且品行良好者，由中国保监会颁发《保险代理从业人员基本资格证书》，但对于因欺诈等不诚信行为受行政处罚，执行期满未逾规定的年限的不予颁发，其具体年限为（）
  A、1年
  B、2年
  C、3年
  D、5年
  第43题：根据《保险代理机构管理规定》设立保险代理机构时，对其“持有《保险代理从业人员资格证书》的员工人数”的要求是（）
  A、保险代理机构的员工人数在2人以上，并持有《保险代理从业人员资格证书》的员工人数不得低于员工总数的二分之一
  B、保险代理机构的员工人数在2人以上，并持有《保险代理从业人员资格证书》的员工人数不得低于2人
  C、持有《保险代理从业人员资格证书》的员工人数不得低于2人，并不得低于员工人数总数
  D、持有《保险代理从业人员资格证书》的员工人数在2人以上，并不得低于员工总数的二分之一
  第44题：依据我国《民法通则》，法人的民事权利能力和民事行为能力消灭时间为（）
  A、法人办事机构变更之时
  B、法人业务经营出现亏损之时
  C、法人代表更换之时
  D、法人终止之时
  第45题：人寿保险的保险标的是（）
  A、人的身体
  B、人的寿命
  C、人的健康
  D、保险金额
  第46题：依据我国《保险代理机构管理规定》依法设立的保险代理机构，应当交存保证金，具体交存比例为（）
  A、注册资本或者出资的5%
  B、注册资本或者出资的10%
  C、注册资本或者出资的15%
  D、注册资本或者出资的20%
  第47题：在人寿保险的定价假设中，影响失效率假设的因素包括（）等
  A、保单年度
  B、以往病史
  C、职业类型
  D、文化水平
  第48题：在普通人寿保险中，储畜性极强的险种是（）。
  A、终身寿险
  B、定期寿险
  C、生存保险
  D、两全保险
  第49题：根据我国消费者权益保护法的规定，当使用他人营业执照的违法经营者提供的商品或者服务损害消费者合法权益时，消费者可以请求赔偿的对象是（）
  A、使用他人营业执照的违法经营者
  B、国家工商行政管理机构
  C、消费者协会
  D、违法经营者的主管部门
  第50题：根据我国反不正当竞争法的规定，经营者销售商品时，允许采取的方式是（）
  A、违背购买者的意愿搭售商品
  B、在帐外暗中给予对方单位或个人回扣
  C、以明示方式给予对方折扣
  D、擅自在出售的商品上打上名优标志
  第51题：就分期支付保险费的人寿保险合同而言，投保人于合同成立时支付的保费属于（）。
  A、续期保费
  B、自然保费
  C、首期保费
  D、趸缴保费
  第52题：某投保人以价值6万元的财产向A、B两家财产险公司投保火灾保险，A公司承保4万元，B公司承保6万元。如果发生实际损失5万元，则B公司在无A公司保险的情况下，应赔付的金额是（）。
  A、2.5万
  B、4万
  C、5万
  D、6万
  第53题：在人身意外伤害保险实务中，保险人区分和把握不可保意外伤害的要点是（）。
  A、如果承保，将直接影响保险公司的承保质量
  B、如果承保，将间接影响保险公司的社会信誉
  C、如果承保，将立即影响保险公司的财务稳定
  D、如果承保，将损害社会公共利益或违反法律要求
  第54题：健康保险的保险费率的计算基础是（）。
  A、保险事故发生率
  B、保险赔款清算率
  C、保险金额损失率
  D、保险责任履行率
  第55题：在人寿保险定价方法中，积累公式法又称为（）。
  A、负债份额定价法
  B、资产份额定价法
  C、权益份额定价法
  D、支出份额定价法
  第56题：建筑工程保证保险期限的特点是（）。
  A、短期性
  B、固定性
  C、不确定性
  D、阶段性
  第57题：某公司有1000多名员工，现投保团体人寿保险。如果保险费全部由雇主承担，则保险公司对该公司参保职工的比例要求通常是（）
  A、不低于50%
  B、不低于70%
  C、不低于90%
  D、等于100%
  第58题：从性质上看，人身意外伤害保险属于（）
  A、定额补偿保险
  B、变额给付保险
  C、变额补偿保险
  D、定额给付保险
  第59题：在国内运输货物保险中由于被保险人的过错致使保险人不能行使代位求偿权时，保险人正确的做法是（）
  A、拒绝赔偿
  B、相应扣减保险赔偿金
  C、解除合同退还相应保费
  D、解除合同但不退保费
  第60题：某公众责任保险单规定的每次事故赔偿限额是100万元，累计责任限额是1000万元，免赔额为1万元。如果，一次公众责任事故导致受害人人身损失35万元，且依法全部由被保险人赔偿，则保险人承担的保险赔款金额是（）
  A、34万元
  B、35万元
  C、49万元
  D、50万元
  第61题：与人寿保险和人身意外伤害保险相比，健康保险中道德风险存在的情况是（）
  A、道德风险几乎没有
  B、道德风险比较少见
  C、道德风险更为严重
  D、道德风险容易控制
  第62题：人身保险与财产保险的保险金额确定方式不同，人身保险是由投保人与保险人双方在法律允许的范围与条件下，协商约定后确定的，其原因是（）
  A、人的生命价值很难用货币来计价
  B、人身保险受到人的年龄约束
  C、人身保险常涉及到第三者
  D、人身保险的医疗费用是不确定的
  第63题：在人身意外伤害保险实务中，保险人对于一年期人身意外伤害保险的被保险人进行风险程度评价的主要依据是（）
  A、被保险人的住所
  B、被保险人的体质
  C、被保险人的病史
  D、被保险人的职业
  第64题：在我国，投资连结保险产品可收取多项费用，其中，保险费进入个人投资帐户之前所扣除的费用称为（）
  A、维持费用
  B、佣金费用
  C、初始费用
  D、附加费用
  第65题：一般而言，雇主责任保险的赔偿额度分为（）
  A、职业病的限额和伤残的限额
  B、死亡的限额和职业病的限额
  C、死亡的限额和伤残的限额
  D、死亡的限额、职业病和伤残的限额
  第66题：李某就其财产投保了保险金额为5万元的家庭财产保险，并注明了现在的地址为保险地址。在保险期内，李某的住处遭雷击导致家电受损，损失2万元。据悉李某的家庭财产为20万元。那么根据我国家庭财产综合保险的规定，保险人应该负责赔偿的金额是（）
  A、0
  B、0.5万元
  C、2万元
  D、5万元
  第67题：在万能保险保单的第二周期，保单持有人可以根据自己情况交纳保费，甚至可以不交纳保费，但不交纳保费的前提条件是（）
  A、首期保费足以支付第二个周期的费用
  B、首期保费足以支付第二个周期的可变费用C、首期保费足以支付第二个周期的死亡给付分摊额
  D、首期保费足以支付第二个周期的费用及死亡给付分摊额
  第68题：我国机动车辆保险中，对于实行事故累进免赔的保险公司，一般当发生保险事故时，营运货车实际装载货物风险高于保单载明的货物风险类别时，保险公司将实行的免赔规定是（）
  A、增加5%的绝对免赔率
  B、增加10%的绝对免赔率
  C、增加15%的绝对免赔率
  D、增加20%的绝对免赔率
  第69题：货物运输保险承保的是流动中或运行状态下的货物，它不受一个固定地点的限制。这所体现的货物运输保险的主要特征是（）
  A、承保标的具有流动性
  B、保障对象具有多变性
  C、保险公司变更具有自由性
  D、承保的风险具有综合性
  第70题：在人身意外伤害保险中，未来可能领取保险金的人包括（）
  A、被保险人或受益人
  B、被保险人或投保人
  C、投保人或受益人
  D、投保人或代理人
  第71题：承保农业生产者和经营者在种植业和养植业生产过程中，因自然灾害和意外事故所造成的经济损失的财产保险为（）
  A、农业保险
  B、农村保险
  C、农民保险
  D、三农保险
  第72题：按照缴费方式分类，年金保险的种类包括（）
  A、个人年金和联合年金
  B、定额年金和变额年金
  C、趸缴年金和期缴年金
  D、即期年金和延期年金
  第73题：在我国企业财产保险中，流动资产保险价值的确定方法是（）
  A、按照出险时的帐面余额确定
  B、按照出险时的帐面原值确定
  C、按照最近12个月的帐面余额确定
  D、按照最近12个月任意月份的帐面余额确定
  第74题：依据我国《保险代理机构管理规定》，《保险代理从业人员资格证书》申请人隐瞒有关情况或者提供虚假材料申领证书的，中国保监会不予受理或者不予颁发《保险代理从业人员资格证书》，并给予行政处罚，同时限制该申请人在一定时间内不得再次向中国保监会申请《保险代理从业人员资格证书》，具体限制的时间为（）
  A、3年内
  B、5年内
  C、2年内
  D、1年内
  第75题：依据我国《保险代理机构管理规定》通过欺骗、贿赂等不正当手段设立保险代理机构的，由（）依法予以撤消
  A、保险行业协会
  B、消费者协会
  C、中国保监会
  D、工商行政管理部门
  第76题：我国反不正当竞争法所界定的不正当竞争是指（）
  A、消费者违反本法规定，损害其他消费者的合法权益，扰乱社会经济秩序的行为
  B、经营者违反本法规定，损害其他消费者的合法权益，扰乱社会经济秩序的行为
  C、消费者违反本法规定，损害其他经营者的合法权益，扰乱社会经济秩序的行为
  D、经营者违反本法规定，损害其他经营者的合法权益，扰乱社会经济秩序的行为
  第77题：根据我国消费者权益保护法的规定，经营者在以广告表明商品质量状况时，应当保证做到（）
  A、提供的商品实际质量低于表明的质量
  B、提供的商品实际质量与表明的质量状况相符
  C、提供的商品实际质量高于表明的质量
  D、提供的商品实际质量随着使用而逐步提高
  第78题：根据《民法通则》的规定，公民下落不明满一定时间后，利害关系人可以向人民法院申请宣告他死亡，这一时间为（）
  A、三个月
  B、一年
  C、二年
  D、四年
  第79题：根据《保险代理机构管理规定》如果发现保险公司向未取得许可证的机构支付保险代理手续费、佣金或者类似费用的，中国保监会对该保险公司直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员的处理规定是（）
  A、给予警告，处以5000元罚款
  B、给予警告，并处2万元以下罚款
  C、给予警告，并处1万元以上3万元以下罚款
  D、给予警告，处以1万元以上10万元以下罚款
  第80题：保险是保险人和投保人约定权利义务关系的合同行为，这是从（）来界定保险的
  A、经济角度
  B、法律角度
  C、风险管理角度
  D、社会角度
  第81题：根据我国《保险法》的规定，经投保人和保险人协商同意，也可采取保险单或者其他保险凭证以外的其他书面协议形式订立保险合同（）。
  A、√
  B、×
  第82题：根据我国《保险法》的规定，保险合同应当包括的若干法定事项之一是违约责任和争议处理（）。
  A、√
  B、×
  第83题：根据我国《保险法》的规定，保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，对不属于保险责任的，保险人应当采取通融赔付的方式向被保险人或者受益人支付部分保险金（）。
  A、√
  B、×
  第84题：根据我国《保险法》的规定，经营有人寿保险业务的保险公司不得分立、合并，但可以解散（）。
  A、√
  B、×
  第85题：根据我国《保险法》的规定，中国人民银行依照《保险法》负责对保险业实施监督管理（）。
  A、√
  B、×
  第86题：根据我国《保险法》的规定，在保险合同有效期内，保险合同的当事人双方在未取得保险监督管理机构同意的情况下，不得自行协商变更保险合同的有关内容（）。
  A、√
  B、×
  第87题：根据我国《保险法》的规定，保险人委托保险代理人代为办理保险业务的，应当与保险代理人签订委托代理协议，依法约定双方的权利和义务及其他代理事项（）。
  A、√
  B、×
  第88题：根据我国《保险法》的规定，在财产保险合同履行过程中，保险标的的保险价值明显减少的，除合同另有约定外，保险人应当降低保险费，并按月计算返还相应的保险费（）。
  A、√
  B、×
  第89题：根据我国《保险法》的规定，保险公司若变更出资人或者持有公司股份百分之十以上的股东，须经过工商管理机构批准（）。
  A、√
  B、×
  第90题：根据我国《保险法》的规定，保险代理手续费和经纪人佣金，可向具有合法资格的保险代理人、保险经纪人支付，也可向其他人支付（）。
  A、√
  B、×
  第91题：根据我国《保险法》的规定，保险公司的业务范围分为人寿保险、健康保险和意外伤害保险（）。
  A、√
  B、×
  第92题：根据我国《保险法》的规定，在人身保险合同中，投保人申报的被保险人年龄不真实致使投保人支付的保险费少于应付的保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付（）。
  A、√
  B、×
  第93题：根据我国《保险法》的规定，财产保险业务包括财产保险、责任保险、信用保险等保险业务（）。
  A、√
  B、×
  第94题：根据我国《保险法》的规定，保险公司未按照《保险法》规定提取或者结转各项准备金，由保险监督管理机构责令该保险公司调整负责人及有关管理人员（）
  A、√
  B、×
  第95题：根据我国《保险法》的规定，除了国家执法机构外，任何单位或者个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利（）
  A、√
  B、×
  第96题：根据我国《保险法》的规定，投保人、被保险人或者受益人在未发生保险事故情况下而谎称发生保险事故骗取保险金，进行保险欺诈活动，但情节轻微，尚不构成犯罪的，依照国家有关规定给予行政处罚（）。
  A、√
  B、×
  第97题：根据我国《保险法》的规定，保险公司成立后应当按照其注册资本总额的百分之二十提取保证金，存入保险监督管理机构指定的银行，除保险公司清算时用于清偿债务外不得动用（）。
  A、√
  B、×
  第98题：根据我国《保险法》的规定，保险公司必须聘用经保险监督管理机构认可的精算专业人员，建立精算报告制度（）。
  A、√
  B、×
  第99题：根据我国《保险法》的规定，我国制定《保险法》的目的是：为了规范保险活动，保护保险人的合法权益，加强对保险业的监督管理，促进保险事业的健康发展（）。
  A、√
  B、×
  第100题：根据我国《保险法》的规定，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费（）。
  A、√
  B、×
• 

  2021-12-23 17:41 黄盈椿 客户经理

  意外伤害是人身保险，火灾保险是财产保险，保险标的和保险责任差别巨大；表述不清楚。