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  2021-12-23 18:29 齐晓威 客户经理

  1、一般情况下，算利息时用到的利率公式主要有：

  月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。

  2、根据不同的还款方式，利息的算法也不一样，不过基本的算法如下：

  当月贷款利息=上月剩余本金*贷款月利率
  当月已还本金=当月还款额-当月贷款利息
  上月剩余本金=贷款总额-累计已还本金

  3、下面以一笔贷款期限为3年、贷款额度为10万元为例，按现行的三年期利率6.15%计算，那么：

  第一个月贷款利息=100000*0.5125%=512.5
  第一个月已还本金=第一个月还款额（取决于还款方式）-521.5
  第一个月剩余本金=100000-（第一个月还款额-521.5）
  第二个月贷款利息={100000-（第一个月还款额-521.5）}*0.5125%……

  扩展资料

  贷款利息，是指贷款人因为发出货币资金而从借款人手中获得的报酬，也是借款人使用资金必须支付的代价。 银行贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率确定，当事人只能在中国银行规定的利率上下限的范围内进行协商。贷款利率高，则借款期限后借款方还款金额提高，反之，则降低。决定贷款利息的三大因素:贷款金额、贷款期限、贷款利率。

  参考资料:

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  2021-12-23 18:23 龙小语 客户经理

  方法1：等额本息还款，就是将核算时间之内应还总利息，加上总本金，然后每个月平均等额的还款。即每个月还款总额是一样的。

  每月还款的金额为：[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)贷款月数 ] / [(1+月利率)还款月数 - 1]。也就是10000*（6.55%/12)*(1+6.55%/12)*60/(1+6.55%/12)*59。

  
  方法2：等额本金还款，就是将本金分摊到每个月（每个月应还本金是相同的），然后加上每个月应还利息。初期还款很多，以后每月按一定比例递减，但前期还款压力太大，后期相对轻松。

  按照等额本金，每个月应还的本金为10000/5/12=166。
  

  然后每个月应还的利息：

  第一个月的利息为10000（欠款总额）*（6.55%/12）（备注：月利率）=54.58。

  第二个月的利息为（10000-166）*（6.55%/12）=53.67。

  然后每个月还款的金额就是每个月影院的本金（也就是166）+每个月应还利息。由于所剩的款每个月减少，所以每个月应还的款项也就是每个月减少。

  等额本息，是指一种贷款的还款方式。等额本息是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。它和等额本金是不一样的概念，虽然刚开始还款时每月还款额可能会低于等额本金还款方式的额度，但是最终所还利息会高于等额本金还款方式，该方式经常被银行使用。

  扩展资料

  一字之差，却是截然不同的两种还款方式。

  ① 等额本息还款法，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。

  由于每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少；而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。

  这种还款方式，实际占用银行贷款的数量更多、占用的时间更长，同时它还便于借款人合理安排每月的生活和进行理财（如以租养房等），对于精通投资、擅长于“以钱生钱”的人来说，无疑是最好的选择！

  ②等额本金还款法

  见前面

  计算公式：

  每月应还本金：a/n

  每月应还利息：an*i/30*dn

  注：a贷款本金 i贷款月利率 n贷款月数 an第n个月贷款剩余本金，a1=a,a2=a-a/n,a3=2-2*a/n...以次类推 dn 第n个月的实际天数，如平年2月就为28，3月就为31，4月就为30，以次类推。

  由于每月所还本金固定，而每月贷款利息随着本金余额的减少而逐月递减，因此，等额本金还款法在贷款初期月还款额大，此后逐月递减（月递减额=月还本金×月利率）。

  例如同样是借10万元、15年期的公积金贷款，等额本息还款法的月还款额为760.40元，而等额本金还款法的首月还款额为923.06元（以后每月递减2.04元），比前者多出163.34元。由于后者提前归还了部分贷款本金 ，较前者实际上是减少占用和缩短占用了银行的钱，当然贷款利息总的计算下来就少一些（10年下来共计为3613.55元），而并不是借款人得到了什么额外实惠！

  参考资料

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  2021-12-23 18:12 龚巧云 客户经理

  向银行贷款是可以自己选择还款方式的（并不是贷款方式）。还款方式主要有以下两种
  1、等额本息法计算公式
  月还款额=本金*月利率*[(1 月利率)^n/[(1 月利率)^n-1]。
  式中n表示贷款月数，^n表示n次方，如^240，表示240次方(贷款20年、240个月) 月利率=年利率/12。
  总利息=月还款额*贷款月数-本金。
  等额本息的特点是：整个还款期内，每个月的还款额保持不变。贷款人可以准确掌握每月的还款额，有计划安排家庭的开支。
  2、等额本金法计算公式
  月还款额=本金/n 剩余本金*月利率。
  总利息=本金*月利率*(贷款月数/2+0.5)。
  等额本金的特点是：本金在整个还款期内平均分摊，利息则按贷款本金余额逐日计算。每月还款额逐渐减少，但偿还的速度是保持不变的。这种方式比较适合于还款初期能力较强、并希望在还款初期归还较大款项来减少利息支出的借款人。
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  2021-12-23 17:55 黄益溢 客户经理

  二、中长期贷款
  一至三年（含）
  5.76
  三至五年（含）
  5.85
  五年以上
  6.12
  三、贴现
  在再贴现利率基础上加点，上浮不限
  四、自营性个人住房贷款
  按照商业贷款利率执行，上限放开，下限为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍
  五、民族部门福利工厂贷款
  4.14
  六、老少边穷发展经济贷款
  2.70
  七、民族贸易及民族用品生产贷款
  2.70
  八、扶贫贴息贷款（含牧区）
  3.00
  等额本金还款计算公式：（12个月以上）
  第n期利息=贷款本金×[1－（n－1）/还款期数]×月利率
  第n期还款金额=月平均还本金额
  +
  第n期利息
  借款期限为十二个月以内（含十二个月）的，借款人应当选择一次性还本付息，利随本清的还款方式，即在借款期限届满之日一次性将借款本息全部归还给贷款人，利息按借款天数和相应的年利率计算。
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  存贷款利率换算和计息公式
  （一）人民币业务的利率换算公式为：
  日利率(?)=年利率（%）÷360
  月利率(‰)=年利率（%）÷12
  （二）银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。
  （三）积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。
  （四）逐笔计息法按预先确定的计息公式逐笔计算利息。
  计息期为整年（月）的，计息公式为：利息=本金×年（月）数×年（月）利率。
  计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：利息=本金×年（月）数×年（月）利率+本金×零头天数×日利率。
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  ??银行利息的计算器：
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  2021-12-23 17:49 齐智娟 客户经理

  5年后还本利息额是=200000*(1+10%/2)^10=325778.93元。

  半年利率为10%/2=5%，5年，共10个半年，5年后还本付息额：

  200000*（1+5%）^10=325778.93元

  说明:^10为10次方

  半年的利率=10%/2=5%

  期数=5*2=10

  5年后的终值（本利和）=20*（F/P,5%,10)

  （F/P,5%,10)是复利终值系数，可以通过查表得出。

  扩展资料：

  每月还款数额计算公式：

  P:贷款本金

  R:月利率

  N:还款期数

  附：月利率 = 年利率/12

  下面举例说明等额本息还款法，

  假定借款人从银行获得一笔20万元的个人住房贷款，贷款期限20年，贷款年利率4.2%，每月还本付息。按照上述公式计算，每月应偿还本息和为1233.14元。

  上述结果只给出了每月应付的本息和，因此需要对这个本息和进行分解。仍以上例为基础，一个月为一期，第一期贷款余额20万元，应支付利息700元（200000×4.2%/12），支付本金533.14元，仍欠银行贷款199466.86元；第二期应支付利息（199466.86×4.2%/12)元。

  参考资料来源;

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  2021-12-23 17:41 龚富贵 客户经理

  我们以住房为主来计算一下超过5年的银行贷款利率计算以及相应的两种方法，以下情况都已贷款金额为10000，贷款年限为5年，贷款年利率为6.55%：

  方法1：等额本息还款，就是将核算时间之内应还总利息，加上总本金，然后每个月平均等额的还款。即每个月还款总额是一样的。

  每月还款的金额为：[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)贷款月数 ] / [(1+月利率)还款月数 - 1]。

  也就是10000*（6.55%/12)*(1+6.55%/12)*60/(1+6.55%/12)*59。

  方法2：等额本金还款，就是将本金分摊到每个月（每个月应还本金是相同的），然后加上每个月应还利息。

  初期还款很多，以后每月按一定比例递减，但前期还款压力太大，后期相对轻松。

  按照等额本金，每个月应还的本金为10000/5/12=166。

  然后每个月应还的利息：

  第一个月的利息为10000（欠款总额）*（6.55%/12）（备注：月利率）=54.58。

  第二个月的利息为（10000-166）*（6.55%/12）=53.67。

  然后每个月还款的金额就是每个月影院的本金（也就是166）+每个月应还利息。

  由于所剩的款每个月减少，所以每个月应还的款项也就是每个月减少。

  每月还款数额计算公式如下：

  [贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]

  下面举例说明等额本息还款法，

  假定借款人从银行获得一笔20万元的个人住房贷款，贷款期限20年，贷款年利率4.2%，每月还本付息。按照上述公式计算，每月应偿还本息和为1233.14元。

  上述结果只给出了每月应付的本息和，因此需要对这个本息和进行分解。

  仍以上例为基础，一个月为一期，第一期贷款余额20万元，应支付利息700元（200000×4.2%/12），支付本金533.14元，仍欠银行贷款199466.86元；第二期应支付利息（199466.86×4.2%/12)元。

  
  

  扩展资料：
  

  等额本息，是指一种贷款的还款方式。等额本息是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。

  它和等额本金是不一样的概念，虽然刚开始还款时每月还款额可能会低于等额本金还款方式的额度，但是最终所还利息会高于等额本金还款方式，该方式经常被银行使用。

  等额本金是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息；

  这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

  参考资料：

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  2021-12-23 17:24 黄益江 客户经理

  贷款利息的计算公式如下：

  人民币业务的利率换算公式为：

  日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

  月利率(‰)=年利率(%)÷12

  银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息：

  积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：

  利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。

  逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息。

  计息期为整年(月)的，计息公式为：

  ①利息=本金×年(月)数×年(月)利率

  计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：

  ②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率

  同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为：

  ③利息=本金×实际天数×日利率

  复利：复利即对利息按一定的利率加收利息。按照央行的规定，借款方未按照合同约定的时间偿还利息的，就要加收复利。

  罚息：贷款人未按规定期限归还银行贷款,银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行罚息。

  贷款逾期违约金：性质与罚息相同，对合同违约方的惩罚措施。

  扩展资料：

  利率计算公式的分类情况：

  第一，计算利息的基本公式，储蓄存款利息计算的基本公式为:利息=本金×存期×利率;

  第二，利率的换算，其中年利率、月利率、日利率三者的换算关系是:年利率=月利率×12(月)=日利率×360(天);月利率=年利率÷12(月)=日利率×30(天);日利率=年利率÷360(天)=月利率÷30(天)，除此之外，使用利率要注意与存期相一致;

  第三，利息计算公式中的计息起点问题，1、储蓄存款的计息起点为元，元以下的角分不计付利息;2、利息金额算至厘位，实际支付时将厘位四舍五入至分位;3、除活期储蓄年度结算可将利息转入本金生息外，其他各种储蓄存款不论存期如何，一律于支取时利随本清，不计复息;

  第四，利息计算公式中存期的计算问题，1、计算存期采取算头不算尾的办法;2、不论大月、小月、平月、闰月，每月均按30天计算，全年按360天计算3、各种存款的到期日，均按对年对月对日计算，如遇开户日为到期月份所缺日期，则以到期月的末日为到期日。

  参考资料：