其他回答(共7条)

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  2021-12-23 18:11 车广伟 客户经理

  信用证是开证行对受益人的、有条件的付款承诺，即只要受益人按照信用证的规定行事，包括在信用证规定的交货期限内交货，提交信用证规定的单据，当开证行收到受益人提交的、与信用证规定的单据要求表面相符的单据后，如果是即期付款信用证，则开证行向受益人付款；如果是延期付款信用证，则在信用证规定的付款期限到期时付款；如果是远期承兑信用证，则开证行承兑汇票，并于远期汇票到期时付款。
  备用信用证实际就是银行保函，因为美国的法律规定银行不能够开立保函，所以用“备用信用证”这个词汇来代替“保函”，但实质是一样的，即银行向受益人担保开证申请人一定会履行与受益人签订的合同中的相关义务（一般是指付款义务），如果开证申请人没有履行付款义务，则开证行保证向受益人付款。
  所以，两者的区别是：
  1）信用证在受益人完成信用证规定的条件后，开证行保证向受益人付款；而备用信用证是在受益人提出开证申请人未履行付款责任的情况下，由开证行负责对受益人付款；
  2）信用证是受益人完成信用证规定的条件后开证行付款，而备用信用证是在开证申请人未完成付款义务的情况下，由开证行代为付款；
  3）信用证是开证行的主动付款，而备用信用证是开证行的被动付款；
  4）信用证一定为受益人利用，而备用信用证一般是备而不用，即备用信用证作为银行担保，开证申请人都会主动付款，所以，一般情况下不会真正利用备用信用证去索款的
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  2021-12-23 17:55 龚崇栋 客户经理

  普通信用证和备用信用证的区别主要的有：
  1） 用的情况不同：前者是在贸易正常时用，而后者则是买方
  拒付后自动生效。
  2） 用的贸易方式不同：前者用于正常的货物买卖而后者用于所有的贸易。
  3） 开证的原由不同：前者应申请人的要求开立，而后者则不一定。
  4） 受益人提交的单据不同：前者必须提交商业单据而后者可以不提交但需要提交拒付证明。
  5） 开证行承担的风险程度不同：前者的风险小于后者。因为后者的开证行不一定有商业单据，开证行风险较大。
  银行保函和信用证的区别：
  1）信用证下银行是第一付款人，而保函是申请人先付，他不付时银行才付。
  2）信用证下付款条件是单据相付，保函付款条件则是委托人设立
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  2021-12-23 17:49 齐明松 客户经理

  备用信用证跟信用证的区别如下：

  1、受益人不同

  信用证后应及时与合同核对，不符者尽早要求开证行修改或拒绝接受或要求开证申请人指示开证行修改信用证；如接受则发货并通知收货人，备齐单据在规定时间向议付行交单议付；对单据的正确性负责，不符时应执行开证行改单指示并仍在信用证规定期限交单。

  而备用信用证被拒绝修改或修改后仍不符有权在通知对方后单方面撤消合同并拒绝信用证；交单后若开证行倒闭或无理拒付可直接要求开证申请人付款；收款前若开证申请人破产可停止货物装运并自行处理；若开证行倒闭时信用证还未使用可要求开证申请人另开。

  2、议付银行不同

  信用证开证行的付款保证和受益人的请求，按信用证规定对受益人交付的跟单汇票垫款或贴现，并向信用证规定的付款行索偿的银行（又称购票行、押汇行和贴现行；一般就是通知行；有限定议付和自由议付）。

  而备用信用证可议付也可不议付；议付后可处理（货运）单据；议付后开证行倒闭或借口拒付可向受益人追回垫款。

  3、运作不同

  备用信用证受益人审核内容与合同规定相符后，按信用证规定装运货物、备妥单据并开出汇票，在信用证有效期内，送议付行议付。

  而信用证议付行按信用证条款审核单据无误后，把货款垫付给受益人。

  参考资料来源：百度百科-信用证

  百度百科-备用信用证
  

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  2021-12-23 17:28 齐新玉 客户经理

  要解答这个问题，首先要整明白什么是备用信用证，什么是“普通信用证”。
  所谓信用证一般分为跟单信用证和备用信用证两大类。常说的“信用证”或普通信用证一般是指跟单信用证，也就是用于进出口商品结算用的信用证。
  而备用信用证是一种银行担保，且一般不会直接用于结算。
  二者的区别在于：
  1）前者是以受益人提交符合信用证要求的单据；而后者不要求受益人提交单据。
  2）前者一般均会被受益人直接兑用；而后者作为一种担保，一般不会被受益人兑用——除非开证申请人违反了备用信用证担保的相关约定，才可以被受益人兑用。
  3）前者开证行是第一付款责任人，后者开证行是第二付款责任人。
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  2021-12-23 17:23 桑风月 客户经理

  什么是备用信用证
  备用信用证（Standby Letter of Credit）是一种跟单信用证或安排，不论其如何命名或描述，它代表了开证人对受益人的以下责任：
  a．偿还开证申请人的借款，或；
  b．支付由开证申请人承担的任何债务，或；
  c．支付由开证申请人违约所造成的任何损失。
  备用信用证通常用作投标、还款、履约保证金的担保业务。在备用信用证下，只要受益人向指定银行提交备用信用证规定的汇票及／或开证申请人未履约的声明或证明文件，即可取得开证人的偿付。由于《跟单信用证统一惯例（1993年修订本）》（以下简称 UCP500）的跟单信用证定义中的单据一词意指信用证规定的任何单据，而不特指代表货物的商业单据，因此，按UCP500规定，备用信用证属跟单信用证的一种，它是相对于一般附有商业单据的商业信用证（Commercial Letter of Credit）而言的。商业信用证由受益人将货物装运出口并提交符合信用证要求的单据这一履约行为而使信用证成为可使用的结算方式；备用信用证则由于开证申请人的违约而支持了受益人，如到时开证申请人履约无误，则备用信用证就成为备而不用的结算方式，故称为备用信用证。由于备用信用证所具有的担保性质，所以有时也称做担保信用证（Guarantee L/C）。商业信用证和担保信用证合称跟单信用证。
  备用信用证的用途
  备用信用证通常用作履约、投标、还款的担保业务。按照用途的不
  同，备用信用证主要可分成以下几种：；
  l．履约备用信用证（Performance Standbr L/C），用于担保履行责任而非担保付款，包括对申请人在基础交易中违约所造成的损失进行赔偿的保证。在履约备用信用证有效期内如发生申请人违反合同的情况，开证人将根据受益人提交的符合备用信用证的单据（如索款要求书、违约声明等）代申请人赔偿保函规定的金额。
  2．投标备用信用证（Tender Bond Standby L/C），用于担保申请人中标后执行合同的责任和义务。若投标人未能履行合同，开证人须按备用信用证的规定向受益人履行赔款义务。投标备用信用证的金额一般为投保报价的l％－5％（具体比例祝招标文件规定而定）。
  3．预付款备用信用证（Advance Payment Standby L/C），用于担保申请人对受益人的预付款所应承担的责任和义务。预付款备用信用证常用于国际工程承包项目中业主向承包人支付的合同总价10％~2 5％的工程预付款，以及进出口贸易中进口商向出口商的预付款。
  4．直接付款备用信用证（Direct Payment standby L/C），用于担保到期付款，尤指到期没有任何违约时支付本金和利息。直接付款备用信用证主要用于担保企业发行债券或订立债务契约时的到期支付本息义务。直接付款备用信用证已经突破了备用信用证备而不用的传统担保性质。
  备用信用证、商业信用证及保函三者间的关系
  与一般商业跟单信用证一样，备用信用证也具有独立性和单据化的特点，只要受益人提交了与信用证相符的单据，开证人就必须履行付款义务。但备用信用证的作用与一般商业跟单信用证存在显著不同：一般商业跟单信用证是受益人履行交货义务后银行付款，而备用信用证则是在申请人未能履约时由开证人赔款。可见，尽管备用信用证的开证人形式上承担着见索即付的第一性付款责任，但其开立意图实质上是第二性的，具有保函的性质，因此有时被人称为担保信用证。另外，与商业信用证相比，备用信用证用途更广，它并不限于进出口贸易结算，还可用于投标及履约担保等。再者，按照ISP98的规定，备用信用证的开立者并不限于银行，也可是保险公司等非银行机构；而按照UCP500的规定，商业信用证的开立者只能是银行。
  从法律观点来看，备用信用证等于是见索即付保函，都具有独立性和单据化的特点，但两者还是有重大不同：备用信用证已发展到适用于各种用途的融资工具，包含着比见索即付保函用途更广的范围。另外，两者适用的惯例也有所不同：备用信用证适用于ISP98或UCP500，而见索即付保函则适用于1992年国际商会制订的《见索即付保函统一规则》。
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  2021-12-23 17:08 龚尚英 客户经理

  1、银行信用证（Letter of Credit），简称L/C，是银行应进口人的要求开给出口人的一种有条件的书面付款保证。 开证银行保证在收到收益人（出口人）交付全部符合信用证规定的单据条件下，受益人或其指定人履行付款的责任。
  银行信用证属于银行信用，出口商采用信用证方式对安全收汇较有保障。对进口商来说，由于货款的支付以取得符合信用证规定的货运单据为条件，避免了预付货款的风险，因此信用证支付方式在很大程度上解决了出口商和进口商双方在付款和交货问题上的矛盾。信用证支付方式现已成为国际贸易中的一种主要的付款方式。
  2、备用信用证（Stand by L/C），又称商业票据信用证（Commercial Paper L/C），是指开证行应开证申请人的请求对受益人开立的承诺某项义务的凭证。当开证申请人未能按时偿还贷款或货款，或未能履行投标义务时，开证行为其支付。它是一种特殊形式的信用证。在北美一般银行不出具银行保证函，而开立备用信用证。
  备用信用证与银行信用证一样，也要明确注明是可撤销的或不可撤销的，也须规定可使用的金额和有效期。如开证申请人不履行其规定的义务时，受益人需开具汇票，也可能不开具汇票；或向开证行提交开证申请人不履行义务的书面声明（Written Statement）或其他证明、证件等向开证行索款。当受益人提交的书面声明或证明或证件或汇票符合备用信用证规定的条件时，开证行必须承担付款责任。
  3、尽管备用信用证与银行信用证一样都受国际商会《跟单信用证统一惯例》（500号出版物）的约束，银行都承担第一性付款责任。
  但二者还是有一定的区别。主要表现在：
  第一，备用信用证使用的范围比银行信用证广泛。银行信用证只作为货物买卖的支付方式，而备用信用证不仅可以作为货物买卖的支付方式，还适用于投标担保、履约担保、贷款担保、还款担保等多方面业务。
  第二，备用信用证常常是备而不用的文件，一般先由受益人向开证申请人要求履行其义务，当开证申请人不履行其义务时，备用信用证才发挥作用。银行信用证是受益人只要履行了信用证所规定的条件，即可向付款行要求付款。
  第三，备用信用证的付款行一般凭受益人提供的证明开证申请人已经违约的证明书付款。银行信用证的付款行凭受益人提交的单据付款。
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  2021-12-23 17:01 龚小芹 客户经理

  一、保函有从属性保函和独立性保函之分，备用信用证无此区分。保函在性质上有从属性保函和独立性保函之分，备用信用证作为信用证的一种形式，并无从属性与独立性之分，它具有信用证的“独立性、自足性、纯粹单据交易”的特点，受益人在该信用证为准，开证行只根据信用证条款与条件来决定是否偿付，而与基础合约并无关。二、保函和备用信用证适用的法律规范和国际惯例不同。由于各国对保函的法律规范各不相同的，到目前为止，尚未有一个可为各国银行界和贸易界广泛认可的保函国际惯例。独立性保函虽然在国际贸易实践中有广泛的应用，但大多数国家对其性质在法律上并未有明确规定，这在一定程度上阻碍了保函的发展。