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  2021-12-23 18:03 齐智国 客户经理

  楼上那几位可能是新人，或者是寿险系统的。所以对这款产品不是很了解
  中国平安金彩人生（万能型）两全保险是银保产品
  保险最重要的是保障功能，就像是一场足球赛里的守门员，是家庭生活保障的最后一道防线，即便是投资，首先也要有确定的收益，无论保险公司是否盈利，这些钱都应该是写在合同里，确定能拿到的。
  下面是我以前针对平安公司的金彩人生万能险所做的分析，供楼主参考。
  万能险都是大同小异的，看完下面的分析，基本上您就能看懂万能险的保险条款了，希望对楼主有所帮助。
  平安 《金彩人生》
  首先，这是一款银行代理的保险。
  1.无论保障还是收益，只到70周岁就终止。
  2.三倍的交通身故及5倍的航空身故，除非经常出差，不然形同虚设。并且，如果购买专门的交通意外险50万保额，保费也不过几十块钱而已。
  3.“本主险合同的保证利率为年利率1.75%，对应的日利率为0.004795%。保证利率之上的投资收益是不确定的。”这句是合同条款的原文，也就是说，这款保险可以保证的年收益只有1.75%。中国平安发布的万能险结算利率一直高于保证利率，今年平均对应年利率为4.5%，本月对应年利率为4%。查询中国平安万能险结算利率可以通过登录pa18.com中国平安官网，或者致电95511全国服务热线，或者购买中国证券报、商报等等方式。
  4.您所关心的存取灵活：5年内退保或者部分领取现金价值是要收取一定比例的手续费的，（详见条款6.2项）。五年后虽然不收取手续费，但是退保的话，合同就终止了，收益也就没有了。如果部分领取现金价值，会同时有两个结果：
  a.基本保额（详见条款2.1项）减少，带来的结果就是保障的减少。
  b.保单价值（详见条款5.3项）的减少，带来的结果就是收益的减少。
  6.给你简单解释一下保单价值的计算：
  你所交的保费 — 初始费用 + 投资收益 — 保障成本 — 管理费 — 部分领取的现金价值 = 现在的保单价值
  初始费用：所交保费的4% （详见具体保险条款）
  保障成本：大约等于保费的 1/48
  管理费：3元/月 （年缴保费大于五万时不收取）
  7.你所交的保费，只有在70岁前因意外身故或者到70周岁合同期满才能拿回本金的105%，还要减去你所部分领取的保单价值。
  以你交了10W保费且未部分领取保单价值的第一个月为例：100000 — 100000x4% + 96000x0.004795%x30 — 100000÷48 ≈ 94054.1
  8.万能险的收益受银行利率的影响不是很大，它的高收益来自高风险。而现在的金融环境下，投资的收益可想而知了。而各家大公司自去年下半年以来均多次下调万能险结算利率，平安也在今年2月再次下调。这个你也可以自己在百度上搜到。
  而且，只要你的个人账户里有钱，保障成本是终身扣除的。如果你把保额调整到惊人的高度，可能还没到70岁，你的个人账户里的钱已经没有了，那无论保障还是收益，就都没有了。建议你适当调整保额，要和收益一起增长。
  下面给你详细的讲解一下万能险
  万能险这个险种作为中国目前最先进的商业险种，这是毋庸置疑的，万能险不是平安的专利，其他许多保险公司也有万能型险种，只是目前市场上该险种反响最好的品牌是中国平安的智盈人生万能险。中国人寿保险产品经历了以下几个时期。一、医疗费用报销以及死亡赔付型初级保险产品时期；二、带投资收益功能的分红型保险产品时期；三、带投资收益功能的由客户灵活掌控保额、保费、现金价值的万能型保险产品时期。
  分红型产品和万能型产品都属于投资型产品，保监委规定，保险公司每年投资利润的70%必须全部作为分红收益分配给客户（包括分红型和万能型产品），计划书中演示收益不得高于30%。
  分红型产品的收益有两块，一是固定分红，二是浮动分红。固定分红+浮动分红=全部收益，换句话说保单的全部收益-固定分红=浮动分红，本质就是所谓的固定返还分红其实就是从全部收益里面取出来一部分作为每年两年或者每三年返还一次的生存金，其实只要是在保险行业做过的人都直到，所谓的固定分红其实是一种以合同形式来迷惑客户的手段。那么为什么保险公司敢说这是固定分红呢，其实很简单，保险精算师和各家保险公司的产品研发部门早已做了市场预算，他们知道这种产品投入2年三年后返还保费或者保额的7%、8%、9%是能够实现这样的收益的。
  万能型产品的收益也有两块，一是现金价值投资收益（也就是分红，在这里只是叫法不一样，这边叫收益，那边叫分红），二是现金价值复利滚存。万能型产品的收益和分红险种一样，看保险公司的经营状况而定，分红型产品会隔几年拿出一部分收益作为“固定返还”转移到客户的账户，而万能型产品的收益则全部继续放在保单现金价值里享受复利滚存。比如6000块买个分红险，6000买个万能险，公司盈利给这两款险种都创造了500块的收益，假如分红险取走300块作为固定返还，生下200块继续单利累计生息；万能险的500块没有被部分取走，500块全部复利累计升息，试问哪边获得的利益大？可想而知
  其次，我说一说万能险的特征。万能险之所以叫做万能险，是因为该险种可以灵活支配保费，灵活支配保额，灵活支配缴费年期、灵活支配现金价值。
  灵活支配保费：平安的万能险4000起存，上不封顶；年存6000及以上可以追加存款，但是必须以1000为整数倍的存款追加，不能追加几块钱几十块钱这种太小的追存。所追加存款全部计入投资理财账户享受投资功能和复利计息功能。复利计息——每月结算利息，一年结算12次；单利计息——每年结算一次利息（比如银行活期存款）。爱因斯坦曾今说过：“世界上最厉害的武器不是原子弹，而是时间加复利”。
  灵活支配保额：通常情况下年存6000的平安万能险设计基准保额为12万人生保险、10万重疾保险、6万意外伤害险、2万意外伤害医疗险。只要保单合同没有中止，客户可以根据自己的实际情况调整保额，比如20-30岁期间是年轻人闯荡的黄金时期，这个时候年轻气盛，容易冲动，意外伤害的概率较高，而罹患重大疾病的概率较低，则可去公司或者自行在网上填一份单子把重疾调整为4万、5万、6万、7万等等，把意外伤害调整为10万、15万等等，具体数字由客户决定。30岁-50岁是事业的黄金阶段，应酬多，身体消耗极大，罹患疾病的概率增高，则可以把人生险、重疾险等调高，15万、20万、25万都没有问题，由客户决定，而不管是调低还是调高保额都不会另外收费，全部从现金价值里以保障成本的形式划账。如果客户看重该款产品的投资收益功能，可以把上述四大保障的重疾险、意外险、意外医疗险全部去掉，把节省下来的保障成本全部投入到理财账户中，收益功能相当可观。当然如果客户觉得跑保险公司麻烦，可以要求业务员帮客户操作，或者客户自行登录平安官网进入客户一帐通（平安推出的一种便捷的网络保险、存款、股票、基金等金融服务的管理工具），直接在网上解决客户想要的服务，就跟QQ空间QQ校友网络硬盘一样，爱上网的人一看便知如何操作，非常便捷。年存1万的银保万能险，根据客户要求和实际情况量身定做保额
  灵活支配缴费年期。
  1.总所周知，传统的分红型产品缴费年期是固定的，3年5年10年15年20年等等，缴费年期以内不能中断任何一次缴费，超过缴费期2个月保障功能失效，2年内未申请复效，保险合同中止。客户可以领回所剩现金价值。如果客户确实是因为经济原因造成无法缴费那么不但失去了保险保障而且造成客户利益的亏损，虽然客户可以选择降低保额或者以分红代替缴纳保费，但这终究不是长久之计，减额交清只能是一时之计，不能长久。
  2.万能险的缴费年期是终身制，为什么是终身制呢？因为客户可以选择终身都往里面存钱，或者终生都不存钱。只要保单内现金价值足以支付保障成本则保险合同继续有效。如果客户手里闲散资金多，又没有更好的投资渠道，10万20万100万都存在这万能险账户里面也不是问题。更不会因为今年交了钱，明年没钱交就会脱保，更不会2年没交钱合同就失效。简单点说，万能型险种就是一张活期存款的折子，你可以选择什么时候存，存多少，如何存；对于刚刚出社会不久，收入还不稳定，却马上面临着买房、结婚的年轻人，这一项活期存款式的功能显得尤为重要。
  灵活支配现金价值：
  我说一下目前市场上最畅销的两种险种的现金价值领取方式。
  总所周知，传统分红型险种的现金价值领取有以下几种方式：
  1.生存金领取
  2.浮动分红部分领取
  3.固定分红领取
  4.保单贷款
  5.退保
  上面把分红型的现金价值领取说的太细了，其实就三块：分红、贷款、退保。
  万能型险种现金价值领取方式：
  1.自己去公司取钱
  2.如果当地有平安银行直接去平安银行取钱
  3.登录一帐通，网络转账
  4.退保
  前面我把万能险比喻为活期存款，这是有道理的。客户随时、随地都可以支取保单现金价值，只要保单价值足以抵付当年保障成本，则合同继续有效。客户每年有2次免费取现的机会，从第三次取现开始，公司会收取20元的服务费，这是和活期存款略微不同的地方。
  万能型险种作为目前中国市场最具竞争力的保险产品，这是谁也不能否认的事实，在市场的选择中，大浪淘沙，落后的产品必然被取代，先进的产品必然被推上台面。我们的手机从大哥大到蓝屏电子铃声手机，再到彩屏手机、和铉铃音手机、录像照相手机、3G手机，每一次产品的升级都是在市场的大浪下陶冶出来的。万能型险种在中国保险市场逐步完善的条件下也应运而生，如雨后春笋遍地起，我们的客户认知水品在不断上升，他们有足够的判断力来选择心目中最完美的产品。05年中国平安退出第一批万能型保险产品，从第一张保单开始，就奠定了万能型险种将成为中国主导险种的基础。可以毫不掩饰的说，一张合理设计的万能险=银行活期存款+保险基金收益+保险保障=周全的保险类人生理财计划
  希望我的回答可以帮助到你。
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  2021-12-23 17:52 窦连波 客户经理

  平安金彩人生万能型两全保险是中国平安人寿保险股份有限公司推出的万能险产品。

  一、平安金彩人生万能型两全保险产品介绍

  产品全称：平安金彩人生万能型两全保险

  产品类型： 主险

  险种类别：万能险

  所属公司：中国平安人寿保险股份有限公司

  投保年龄：18-60岁

  缴费方式：10年，15年，20年

  保险期限：终身

  二、平安金彩人生万能型两全保险产品特点

  1、专业理财 透明清晰

  2、天天生息 月月复利

  3、多重保障 尽显尊贵

  4、转换年金 养老储蓄

  
  

  
  

  
  

  
  

  
  

  
  

  
  

  
  

  
  

  扩展资料：

  服务发展

  中国平安人寿首开国内个人寿险营销之先河，凭藉先进的体制、优秀中国平安保险公司的经营理念、富有魅力的企业文化培养和建设了专业化员工队伍，拥有超过18万人的代理人队伍。

  在业务发展中，还建立了后援、培训、IT支持平台，个险、团险、银行代理三大渠道系统和完整的产品体系满足客户个性化服务的需求，从传统的储蓄型、保障型产品，到非传统的分红型、投资型产品，为客户提供多元化产品服务。

  中国平安人寿还引进多名海内外资深保险专家进入管理高层，实现了将国际化的管理经验和本土实际的有机契合，保持和增强了平安寿险在销售、精算、产品、品牌、培训等领域的优势地位。

  截至2006年，中国平安人寿在国内共设有35家分公司，超过2600个营业网点，服务网络遍布全国。

  平安寿险开通第一家全国集成的呼叫中心95511，首创一年一度的客户服务节活动，在业内率先推出国内外急难援助服务，并凭借规范、完善、人性化的3A客户服务体系蝉联2002、2003年度“中国最佳CRM实施”优胜企业称号。

  平安人寿[1]拥有完善的治理架构，国际化、专业化的管理团队，不断推动管理变革和科技创新，保持和增强了在销售、精算、产品、品牌、培训、后援及IT等诸多领域的优势地位。

  也为公司和客户创造了持续增长的价值：首创一年一度的客户服务节活动，在业内率先推出国内外急难援助服务和MIT移动展业平台，国内第一家通过国家级保险服务业标准化试点项目验收等。

  参考资料来源：

  参考资料来源：
  

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  2021-12-23 17:37 龚家贱 客户经理

  平安金彩人生万能型两全保险中国平安人寿保险股份有限公司推出的万能险产品。

  一、平安金彩人生万能型两全保险产品介绍

  产品全称：平安金彩人生万能型两全保险

  产品类型： 主险

  险种类别：万能险

  所属公司：中国平安人寿保险股份有限公司

  投保年龄：18-60岁

  缴费方式：10年，15年，20年

  保险期限：终身

  通常情况下年存6000的平安万能险设计基准保额为12万人生保险、10万重疾保险、6万意外伤害险、2万意外伤害医疗险。

  只要保单合同没有中止，客户可以根据自己的实际情况调整保额，比如20-30岁期间是年轻人闯荡的黄金时期，这个时候年轻气盛，容易冲动，意外伤害的概率较高，而罹患重大疾病的概率较低，则可去公司或者自行在网上填一份单子把重疾调整为4万、5万、6万、7万等等。

  扩展资料：

  平安的万能险4000起存，上不封顶；年存6000及以上可以追加存款，但是必须以1000为整数倍的存款追加，不能追加几块钱几十块钱这种太小的追存。所追加存款全部计入投资理财账户享受投资功能和复利计息功能。

  复利计息——每月结算利息，一年结算12次；单利计息——每年结算一次利息（比如银行活期存款）。爱因斯坦曾今说过：“世界上最厉害的武器不是原子弹，而是时间加复利”。

  中国平安发布的万能险结算利率一直高于保证利率，平均对应年利率为4.5%，对应年利率为4%。查询中国平安万能险结算利率可以通过登录pa18.com中国平安官网，或者致电95511全国服务热线，或者购买中国证券报、商报等等方式。

  参考资料来源：

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  2021-12-23 17:25 齐明星 客户经理

  平安金彩人生万能型两全保险中国平安人寿保险股份有限公司推出的万能险产品。

  一、平安金彩人生万能型两全保险产品介绍

  产品全称：平安金彩人生万能型两全保险

  产品类型： 主险

  险种类别：万能险

  所属公司：中国平安人寿保险股份有限公司

  投保年龄：18-60岁

  缴费方式：10年，15年，20年

  保险期限：终身

  二、平安金彩人生万能型两全保险产品特点

  1.专业理财 透明清晰

  2.天天生息 月月复利

  3.多重保障 尽显尊贵

  4.转换年金 养老储蓄

  参考资料
  

  平安金彩人生万能型两全保险投保示例

  张先生，35岁，需要找一个稳健增值的投资渠道，同时自己又能有多重的保险保障。经过细心比较，张先生最终选择了购买10万元的平安金彩人生万能型两全保险。在未发生部分 领取的情况下，主要保单年度末现金价值如下：

  1.假定投资收益(结算利率)处于中水平情况：65岁的保单周年日，张先生的保单现金价值约44万。

  2.假定投资收益处于低水平情况：65岁的保单周年日，张先生的保单现金价值约15万。

  注1：表中低结算利率为年保证利率1.75%。

  注2：该演示纯粹是描述性的，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，不能理解为对未来的预期。

  参考资料来源：

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  2021-12-23 16:58 樊振生 客户经理

  保险小编帮您解答，更多疑问可。

  金彩人生，应属于平安的银保万能产品。
  具体情况，可拨打平安客服电话95511，进行核实查询。
  一般情况下，该种取出行为，应属于退保，根据常识形态，客户是要承担一部分损失的。
  具体情况，还请和客服沟通核实吧。

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  2021-12-23 16:41 赵风莲 客户经理

  万能险很不错的，
  楼少的说是淘汰型的，有点搞笑，
  淘汰要有淘汰的理由吧，
  平安的万能结算利率在同业中是比较高的．
  可以持有．1.75％指的是保底，实际上肯定要高于这个最低标准啦
  另外，你家如果有小孩的话转投世纪赢家也是不错的．
  要做决定的话就要趁早，在收到保单的10天内是可以无条件的退的 ．
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  2021-12-23 16:23 黄盈椿 客户经理

  楼主的是银行保险，个人认为银行保险都不划算，保障不高，利率不高，属于鸡肋。
  建议给父母买保障型保险。万能保险是目前非常好的一个险种，但是由于你父母年纪大，所以不划算。建议买年交保费2000-3000的保障型保险，比如平安的鑫胜。
  如果想给父母留生活保障的话，建议剩的钱给自己买万能险，众所周知平安的万能利率是同行业最高的。