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  2021-12-23 17:31 龚小芝 客户经理

  中国邮政理财产品不是骗人的。2019年12月4日，中国邮政储蓄银行发布公告，该行于近日收到《中国银保监会关于中邮理财有限责任公司开业的批复》，中国银保监会已批准该行全资子公司中邮理财开业。

  公告显示，中邮理财注册资本为人民币80亿元，注册地为北京，主要从事发行公募理财产品、发行私募理财产品、理财顾问和咨询等资产管理相关业务。

  邮银财富系列理财产品：邮银财富债券。邮银财富债券系列理财产品面向中端个人客户发售，产品认购起点5-15万元，主要投资信用等级较高的国债、央行票据、金融债、短期融资券、中期票据和企业债等债券类资产。邮银财富债券系列投资期限灵活，1-6个月期限可灵活选择。

  邮银财富系列理财产品：邮银财富-e享。邮银财富-e享是邮储银行面向电子渠道个人客户发售的一系列理财产品，均为非保本浮动类型收益。此系列产品发售数量也较多，并且均为面向全国发售的产品，目前在东营地区均可购买。

  此系列产品均为手机银行专属产品和电子银行专属产品，起购金额均为一般人民币理财产品中，起点较低的5万元。一般情况下，理财期限越长的产品，预计收益率也相对较高。

  邮银财富系列理财产品：邮银财富-尊享系列。邮银财富-尊享系列是邮储银行面向个人营销系统VIP客户发售的一系列产品。据官方资料显示，此系列产品认购起点在5万元—15万元。而就目前此系列产品发售情况来看，产品起购金额大都集中在5万元—10万元。

  扩展资料：
  

  人民币理财业务是邮政储蓄核心业务之一，现已形成了“创富、天富、财富”三大系列产品线，满足了高、中、低不同风险偏好客户的投资理财需求。

  特点：主要投资于信贷资产、银行间债券、票据等，因此该产品具有低风险性，主要体现在收益稳健、基本固定。

  适合客户：保守型投资者，不希望投资本金承担风险，风险承受力较低。对于评估得分小于12分的保守型客户，可推荐客户购买该系列。

  注意事项：虽然该系列产品风险较低，但是该系列定位为非保本浮动收益性，因此理财经理自己要充分理解这些风险，并在销售前明确、具体地向客户提示产品风险。

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  2021-12-23 17:18 齐新海 客户经理

  理财新规落地之后，银行理财产品就不再保本保收益。而且随着降准降息的的不断实施。银行理财产品的收益率也呈下降趋势，现在也就4%左右。
  

  
  理财新规要点解析资管新规明确要求：金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付。金融机构不得在表内开展资产管理业务。理财新规后，银行发行的理财产品必须是净值化管理。数据表明，现在银行净值型理财产品占比在逐渐提高。

  商业银行以后开展理财业务，要确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财产品单独管理、单独建账和单独核算，不得开展资金池理财业务。银行在管理销售理财产品的时候，应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，不得违规承诺收益。理财新规要求设立投资冷静期。

  对于私募理财产品，银行应当在销售文件中约定不少于24小时的投资冷静期。银行理财产品是金融机构资管业务的一个种类，根据资管新规的要求，银行理财产品以后不再保本。银行将停止发行保本保收益理财产品。理财产品回归资产管理的本源：“受人之托、代人理财”。
  

  
  新规后的银行非保本理财产品安全吗？新规前的保本理财其实是银行刚性兑付，这本身就脱离了资管产品的本质。其实银行在投资的时候，也有可能受到损失，只是由于银行本身的信用，没办法只能用银行的自有资金来弥补客户理财的损失。

  表面上我们是没有损失的，实际上无形中抬高无风险收益率水平，干扰了市场资金价格，严重影响了市场在资源配置中所发挥的决定性作用。所以在新规中，严格要求打破刚性兑付，防止发生系统性风险，反而使我们购买的理财产品更加安全。理财新规中，加强了投资者适应性管理，并对理财产品的投资范围进行了严格的限制，安全性有所提高。

  严格控制理财产品投资杠杆，并加强了流动性风险管控，理财产品也更加安全。总结从上面的分析中我们可以得知，虽然理财新规发布后，银行理财产品不再保本保收益，但实际上非保本理财产品比以前更加安全了。那么问题中4%银行定期非保本浮动收益理财产品，可以明确的说，是安全的。像农业银行的“金钥匙、安心得利”等产品，可以放心购买。
  

  
   理财新规要求理财产品净值化管理，这样更能体现产品的市场公允价值。理财产品的收益随着市场价值的变化而变化。以前的保本理财，我们只能获取固定收益，大部分的超额收益都归银行所有了；而净值化管理之后，那部分超额收益就归投资者所有了，收益有所提高。在更加安全的同时还提高了收益，现在的非保本理财你喜欢吗？

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  2021-12-23 17:08 齐敬磊 客户经理

  非保本浮动收益，即可能会亏本，也可能收益更高，即收益不固定浮动。属于风险比较大的理财产品。

  银行理财产品简单分类。

  一）按照收益来区分：

  1、固定收益类的（保本），就是在一个完整周期内，保证本金绝对安全，并保证约定收益。

  2、保本浮动收益，首先保证本金安全，然后收益不确定，可多可少，即浮动不变的，要看运作好坏定。

  3、不保本浮动收益。即可能会亏本，也可能收益更高，即收益不固定浮动的。

  二）按照币种区分：

  1、人民币理财产品。用人民币理财。

  2、外币理财产品。用外币理财，需要来回兑换不同汇率，存在汇率风险。

  3、双币理财产品。即人民币和外币相互结合理财的产品。

  三）按照投资标的区分：

  1、新股类的。主要是打新股。

  2、债券市场类的。主要各类债券、货币、票据等等固定收益的。

  3、结构类。主要挂钩各类金融衍生品或者外汇等等，该类风险较大。

  4、QDII类。主要是投资于海外市场固定收益类的。

  扩展资料

  提醒：只给出预期最高收益率的保本浮动型产品，看似既能保证本金安全又有机会追求最大收益，但投资者购买的保本型理财产品存在着保本到期日仅能收回本金，或未到保本到期日赎回而发生亏损的可能。

  保本型理财产品对本金的保证有“保本期限”，即在一定投资期限内(一般为3年或5年)，对投资者所投资的本金提供100%保证。因此，投资者在保本到期日，一般可以收回本金；如果提前赎回，且在市场走势不尽如人意的情况下，存在本金损失的可能。

  其次保本不保盈利。保本型理财产品的保本只是对本金而言，并不保证产品一定能够盈利，也不保证最低收益。此外，保本型理财产品对本金的承诺保本比例可以有高有低，即保本比例可以低于本金，如保证本金的90%，也可以等于本金或高于本金。

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  2021-12-23 17:04 窦连水 客户经理

  银行理财产品按照收益类型可以分为三类，一是保证收益类，二是保本浮动收益类，三是非保本浮动收益类，前两类又可以归纳为保本类，第三类为非保本类。一般来说，同一个银行发行的理财产品，非保本类的收益要高于保本类的收益，那么保本与非保本理财产品有什么区别呢？首先我们来弄清楚这三类产品的概念。
  非保本浮动收益型，也就是说，非保本浮动收益型是风险最高的，顾名思义，就是说既不保证你的收益，更不保证你的本金，这类产品风险较高，建议在银行专业理财经理指导下购买，适合风险喜好型客户，可能在短期内实现远高于银行定期收益的投资计划。
  其实，如果要买保本保收益的，只有定期和国债，其他的都有风险，大小不一而已，所以主要是看相应理财产品的风险揭示书和产品说明书，里面有相应的理财投资方向，主要看投资方向。
  非保本类理财产品安全吗？
  银行理财产品中七成左右都是非保本浮动类的，那么这类产品安全吗？有没有可能出现本金损失呢？
  其实非保本浮动类理财产品的风险并没有大家想象中那样大，此类产品收益达标率在99%以上，也就是说很少有产品达不到预期收益率，出现本金亏损的情况更是极少。需要注意的是，理财产品风险等级为R1（低风险）和R2（较低风险）的一般可以放心购买，本金安全度较高，但是风险等级为R3（中等风险）以上的理财产品就要谨慎购买了，本金及收益的不确定性较大。
  那么，银行是如何划分保本与非保本理财产品的？保本类理财产品属于银行的负债，根据银监会的要求，此类产品需要留存一定的保障金，从而减少银行的运转资金，所以此类产品收益相对较低。而非保本类理财产品不属于负债，也不需要上缴保障金，所以收益相对较高。
  实际上，保本类与非保本类理财产品的资金投向并无明显差别，投资对象均为国债、金融债、企业债、央行票据、同业存款、货币市场基金等高流动性资产及符合监管要求的债权类资产。由于投资者的风险偏好各不相同，因此银行针对不同的人群推出了保本及非保本类的理财产品。
  有银行人士提醒，衡量银行理财产品时，不能只看预期收益率。这里面有几个逻辑要厘清：理财产品的收益率和风险成正比，出现亏损的产品较多是一些挂钩基金、股票、股权、大宗商品、信贷资产等的结构性产品，虽然预期收益率较高，但到期收益率的不确定性也更大。另外，不保本并不代表肯定会亏，但其中风险显然要比保本型产品高。最为关键的是投资需看挂钩标的，“市场变动会明显影响到产品收益，但是也正因为和市场挂钩，预期收益率仅提供一种参照作用，并不代表一定能达到预期收益。”
  投资者应如何选择？
  由于非保本类理财产品的收益率要远高于保本类理财产品，而且安全性也比较高，所以吸引力更大，建议投资者购买风险等级在R2以下的理财产品（结构性理财产品除外）。不过有些中老年人较为保守，对非保本类理财产品不太信任，所以还是适合保本类理财产品。
  什么叫非保本理财？有什么特点通过上面的介绍有一定的了解了。不保本并不代表肯定会亏，但其中风险显然要比保本型产品高。由于投资者的风险偏好各不相同，因此银行针对不同的人群推出了保本及非保本类的理财产品，投资人可以根据自己的风险偏好来选择适合自己的理财产品。
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  2021-12-23 16:43 黄盛林 客户经理

  从投资标的上看，中国邮政储蓄银行产品一般分为两种，票据类理财产品和信托类理财产品。这里只介绍比较适合普通大众购买的票据类理财产品。
  从收益预期上看，中国邮政储蓄银行产品分为保本和非保本，固定收益和浮动收益。下面这句话是重点，请注意理解：
  “一般来说，中国邮政储蓄银行票据类理财产品说明书中的预期收益，实际收益都可以达到。收益到账后，按照预期收益计算实际收益，一分不差。自己购买理财产品多年，十几个主流商业银行的理财产品都买过，都是如此。”
  但是，非保本和浮动收益理财产品，产品说明书和理财经理不会给出类似上面的承诺。这是监管要求和职业操守的问题。虽然理财经理们也心知肚明。
  从投资期限上看，中国邮政储蓄银行理财产品分为短期理财产品和长期理财产品。投资期限涉及到资金流动性的问题，也是投资者需要慎重考虑的。因为理财产品不同于定期储蓄，不到期，是一定不能赎回的。
  综上所述，容易导致亏损的中国邮政储蓄银行理财产品，大都是信托类非保本浮动收益型长期理财产品，按照这个标准去对照那些*理财产品亏损的新闻，涉及到的中国邮政储蓄银行理财产品都是如此。
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  2021-12-23 16:22 齐晓娥 客户经理

  顾名思义，非保本理财产品就是不能保证本金，也不保证收益，但也意味着可以获取高收益。由于投资大量信贷类资产，因而在所有理财产品中，非保本浮动收益型产品预期收益率最高，但是往往也伴随着本金亏损的高风险。但不能说非保本理财就不安全，在选择此类理财时，要综合考量自身的风险承受能力以及收益期望，选择适合自己的理财产品才是最好的。
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  2021-12-23 16:22 黄电锋 客户经理

  中国邮政储蓄银行理财产品有一下几种：（个别举例，仅供参考）
  1、财富日日升，非保本浮动收益型理财产品，产品代码：0900099C93，中低风险等级，起购金额5万元。
  2、财富月月升，非保本浮动收益型理财产品，产品代码：0800099C91，中低风险等级，起购金额5万元。
  3、财富鑫鑫向荣，非保本浮动收益型理财产品，产品代码：1100099C88 ，中低风险等级，起购金额1万元。
  4、财富鑫鑫向荣B款，非保本浮动收益型理财产品，产品代码：1300099C89，中低风险等级，起购金额5万元。
  5、邮银财富·理财宝，非保本浮动收益理财产品，产品代码：1801LB0001，低风险等级，起购金额1万元。
  邮政储蓄银行的“创富”系列于高风险、高收益的理财产品，例如FOF产品、金融衍生产品、挂钩黄金、期货产品、以及偏二级市场产品等等，主要面对大中城市的更理性的中高端客户。
  “天富”系列的风险等级属于中等，收益也是中等，主要是面向各个地域风险偏好相对较弱，但同时追求较高收益的客户；“财富”系列属于基本无风险的理财产品，收益稳定，适合追求略高于储蓄收益的客户。
  因此，任何理财都有风险，一定要理性看待，银行的理财产品也不例外，一般来说，银行理财还是比较安全的，具体风险就要看产品类型了。银行理财产品面临的主要风险有市场风险、信用风险、流动性风险、通货膨胀风险、操作管理风险以及不可抗力风险等。所以你在选择理产品的时候应该事先自己了解一下公司背景和运营情况和产品的一个大致收益风险，还有一点也是非常重要的就是在理财经理的选择上，你要知道，并不是所有的理财经理推荐的理财产品都一定会是银行的理财产品。