其他回答(共7条)

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  2021-12-23 17:31 龚家逵 客户经理

  依照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，p2p平台需要符合相关的规定
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  2021-12-23 17:17 黄盛洁 客户经理

  银行存管和ICP经营许可都是P2P平台的硬性指标，就是说有了这些才是正规的P2P平台，没有的就是不合规的！正规的当然要比不合规的要安全点，但是，也并不是说正规的平台就不会有风险，运营不当，资金运转不周，错标假标，信审不全，借款人风险，不可抗拒因素等这些都是潜在的风险。
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  2021-12-23 17:08 辛培刚 客户经理

  一般会要求开通一个第三方银行的账户
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  2021-12-23 16:42 齐景宪 客户经理

  判断P2P平台是否真正资金银行存管，最直接，简单的方法就是注册平台，完成之后如果进行投资会提醒用户需要开通第三方银行账户。

  银行资金存管的三种模式

  目前，银行与网贷平台进行资金存管合作有三种模式，分别是银行直连、直接存管和联合存管。

  1、银行直连

  银行直连是指P2P网贷平台直接与银行开通支付结算通道，不需要充值和提现。在交易过程中，投资人直接通过银行在线交易，回款的时候，资金直接返还投资人的投资时的账户。其最大的特点是整个交易过程资金都直接通过银行网银系统结算，无需第三方介入。目前使用银行直连的平台较少。

  2、直接存管

  直接存管是目前平台与银行资金存管合作最常见的模式。在银行资金直接存管的模式下，银行一般会为平台开设存管账户、投资人和借款人的独立个人存管账户、风险备用金账户和担保公司账户。后两种账户是根据平台需求和实际情况开设的账户。存管银行一般为投融资双方开设独立的个人账户后，会就充值、提现等支付结算和资金流向进行监管。这种模式因为资金并不流向平台，有效隔离平台与投资人的资金，能有效减少平台触碰资金的可能性。但是这种模式银行前期开发系统投入成本较大，同时对平台要求较高。

  直接存管上线的平台在注册完成之后就会提示开通资金存管账户，根据提示操作完成之后会类似如下的独立个人电子账户，另有部分平台则也可通过线下转账充值。

  3、“银行+第三方支付公司”联合存管

  “银行+第三方支付公司”联合存管模式，即银行和第三方支付公司合作，推出联合存管方案，存管行开设平台存管账号，负责用户账户监管和资金存管功能，第三方支付担任技术辅佐，提供资金结算及所需的终端设备。目前包括富友支付、汇付天下、中金支付等多家支付公司均已与多家银行开展合作，推动联合存管模式的发展。

  值得注意的是并不是签订资金存管协议的平台就一定安全，也有签订资金存管的平台出现问题情况，如徽金所和XX创赢。而且银行并不保证项目的真实性和收益。在咨询银行关于资金存管问题的时候，银行工作人员都会强调银行只是作为资金存管银行，不保证真实安全性和收益。而且部分平台可能只是风险备用金资金存管，企图鱼目混珠，所以投资人判断是否真的资金存管还需擦亮眼睛并多方核实。另外，并不是银行资金存管真的就是安全，银行并不审核项目的真实性，只能说资金流向相对明确，避免了平台直接触碰资金的可能性，所以投资人选择平台时还是要看平台的资质情况。

  判断一个平台要从从成立时间、实缴资金、业务能力、实力背景等方面对平台进行全面了解。对于成立时间短、收益过高、自融、资金池的企业需提高警惕。最好能够实地考察一下，我当初选木融宝的时候就是这样，抽查一些标的详情，了解借款人背景，调查借款人的背景、经营状况和现金流，看看借款合同、红本、公证书、打款记录等等。自己实在没有条件去实地考察，就委托当地可靠的投友或者朋友去考察。
  

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  2021-12-23 16:21 黄益慧 客户经理

  实施存管的已有不少，具体要自己留意。
  挑选P2P平台注意事项：
  1、鉴别公司实力
  不可一味看注册资本，
  平台的注册资本可以侧面的
  反映出平台的部分实力，
  注册资本过小没实力的概率很大。
  但是注册资本过大的不见得一定有实力。
  还应关注以下几点：
  1.是否有金融背景或金融基因
  P2P一直作为互联网金融的重要实践形式，归其根源还是金融服务，只是服务方式更加快速，便民。运营团队严谨的金融从业背景直接决定着P2P平台风控是否严谨。国内借助传统金融风控手段运营比较成功的P2P平台。
  2.担保公司实力是否雄厚
  这种方式主要是由P2P理财平台跟第三方担保公司进行合作，由第三方担保公司来为平台的每一笔交易来进行连带责任担保。如借款人出现了逾期不付的问题，那么第三方担保公司将会为投资者进行一个全额的本息垫付，很多P2P理财平台都采用这种方式来做安全保障。
  2、运营模式既决定平台业务内容及范围，同时决定平台稳定性
  P2P本质隶属借贷双方信息服务平台，国内大小平台根据自身特长出现了O2O、P2B等业务借贷模式。P2P是一种个人对个人的借贷模式，个人债务属于无限责任；P2B是个人对企业，如果是有限责任公司可能出现倒闭和破产，债务追回就会十分渺茫；O2O属于P2P时代的创新，直接线上对线下模式，也是相对比较安全的P2P理财模式。基本线上寻找投资人，线下寻找借款人，同时引入第三方担保或融资性金融机构担保及实物抵押。
  三.风控很重要
  首先，要看平台是否有投资担保公司担保，而且担保公司的实力是否足够强。是否有第三方资金托管。其次，单一项目募集资金总额过大，是否超出了该P2P平台交易总额的5%。即使很多都提供本息全额担保，也有自己独特的风险控制机制。要规避大额借贷资金或者资金池操作。
  其次，取决于风险管理能力是否足够强大。风控这块主要做两个工作，一个是前期借款标审定的时候对风险进行评估，如风险在控制范围之外则一票否决。另一个是贷后进行跟踪，定期对借款人的经营状况进行了解、上门调查。
  另外，线下催收能力也是风险控制能力的体现，这个判断标准主要是在：
  （1）对于抵押物的处理能力；
  （2）公检法社会资源协调能力 ；
  （3）对于借款人心理分析、处理能力。
  4、平台是否有逾期，逾期坏账率具体情况
  P2P平台是为借款人和投资人提供有效的信息撮合服务，使投资人资金最大化，借款人享受小微金融实惠。撮合借贷双方过程中，肯定会产生一些小概率事件，这就是投资人和平台最讨厌的坏账和逾期，这种情况肯定存在，就连国内最权威的银行业都不可避免。
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  2021-12-23 16:19 辛培军 客户经理

  目前鉴别P2P平台主要可以从如下几方面入手：
  1、是否对接银行存管、是否签定银行存管协议，走在银行存管对接的流程。
  2、资产端对应的主体的借款金额标的是否按国家的政策要求。
  3、平台的信息公告是否透明公开。
  4、平台发布的所有标的信息是否真实合法。
  目前国家的监管政策时间还款到，很多平台还都在按政策来对平台进行调整或是转型，相信平台要稳定运营下去，肯定都要按政策进行整改。
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  2021-12-23 15:55 赵顺财 客户经理

  目前随着网贷合规步伐不断地加快，接入银行存管已经是网贷平台合规化的必入门槛了，但是如今接入银行存管并不是什么难事，同时部分大胆的平台有可能进行造假。

  过去很多投资人朋友认为接入银行存管就意味着安全，但伴随着越来越多的接入银行存管的平台相继暴雷，我们不得不重新审视“银行存管”，到底该如何判断自己投资的平台是不是真的银行存管这个问题变得尤为重要！在昨晚的直播中，高老板就详细地向我们介绍了如何判断P2P平台是否为真正的银行存管，我们一起来回顾一下吧！

  咨询接入的存管银行客服

  直接向平台接入的存管银行客服询问，核实平台接入存管的情况，是最为直接和简单的方法。但始终要记住：接入银行存管并不代表银行对平台及项目的真实性会进行监管担保哦。

  查询第三方存管的流水账单

  通过查询由第三方存管平台出具的流水账单核实投资的钱去了哪里？真正的第三方存管平台，每个月都会及时披露由存管银行出具的数据报告，由此可以查询到自己的钱到了哪里。

  那么我们如何查询这个存管报告呢？可以先查看网贷平台的信息披露，或者是直接咨询网贷平台的客服，并向客服索要平台第三方资金存管协议，然后直接向这个存管机构进行核实。

  通过注册流程核实

  平台如果已接入银行存管，那么投资人在注册的时候，除了需要注册网贷平台的账户，还需要在第三方存管平台注册一个账户，注册过程中平台会提示您开通资金存管账户。而没有上线存管的平台，是没有个人的资金存管账户的。

  同时在第三方存管的网贷平台进行投资、提现的时候，会跳转到第三方存管平台的页面让您进行账户密码等信息输入的环节，资金才算真的通过了银行存管。而同时成功注册资金存管账户之后，投资者会收到银行（非投资的P2P平台）发送的短信提示。

  充值投资核实

  我们可以充值资金尝试投资平台上小额短期的、标有“银行存管”的标的，亲身体验一下流程并进行核验。

  我们在投资前需仔细查看所投标的的信息、合同、借款人的信息是否详细合理。

  充值之后的资金去向，除了存管银行发来的短信提醒之外，还要查看所投平台的资金存管账户的流水详情，看看收款人账户及具体交易地点等说明，对照平台给的借款人信息看看是否一致。

  当我们一旦发现不一致或者是存在其他的收款方等问题，要马上询问存管银行进行核实，从而最终判断自己的资金去向及平台银行存管的真实性。

  小8提醒：作为投资人我们还是要清楚，银行存管仅仅是让我们投资的资金和平台自有的资金隔离开来，平台不能随便的挪用用户资金从而防止自融，而银行并不为平台交易真实性背书。

  除此之外我们还要知道如今网贷行业的银行存管存在部分存管、存而不管、联合存管的问题，因此我们在投资的时候，千万不要一看到接入银行存管的宣传就判断平台的所有标的项目都有接入银行存管哦！还是要用以上的方法核实清楚再判断。咱们投资人不能过分的依赖银行存管，还是需要全局的考察平台之后再做投资。